计算金融系统

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1、、概述本项目的名称为()计算金融系统，项目的产品和服务定位于计算金融(Computing Finance)。产品系统内容主要有：保险专业计算工具：属于精算范畴的有准备金计算系统和定价 系统等； 金融企业风险管控资产负债管理系统； 商务智能专业金融数据挖掘工具。以上三类系统均为大规模复杂计算系统，具有很高的技术门槛。项目商业模式或机会涵盖范围或定义为： =业务咨询(1)+应用软 件系统专项研究开发与实施 (2)+系统运营服务 (3)+专业计算服务 (4) ；项目的市场定位于上述三项技术和服务范围。上述第、和项属于IT驱动(IT -driven)的知识流程服 务外包(Knowledge Proce

2、ssing Outsourcing,KPO)，产业研究分析 表明，该系统位于商业流程价值链高端(IT-KPO)。系统技术定位于高端系统，该系统具有技术门槛高，开发和系统 实施难度大，大多数企业缺乏该领域的专业知识和IT经验的综合能 力，难以进入该领域。该项目市场领域目前国内基本处于空白阶段， 国内未见同类的系统+服务的提供商。例如在计算金融中的保险精算 领域，我们率先成功实施了计算系统，并提供系统运营服务和专业计 算服务。二、申报单位情况2.1 申报企业基本情况三、项目技术可行性和成熟性分析3.1 项目的技术创新性论述3.1.1 产品基本原理随着金融市场日益全球化、复杂化和多样化 ,市场参与者

3、转向数 学模型和计算机仿真以更好地了解金融市场的特性从而开发风险管 理工具。高性能计算能够获得巨大收益的应用领域之一是金融及金融规 划，伴随近些年高性能计算技术快速的发展 ,其计算能力得到了很大 增强 ,这就有助于计算和分析大量的金融数据 ,而且还可以帮助构 建人工市场模型来模拟复杂的模型 ,因此也提供了一种新的方法来 研究复杂的金融系统；再次算法的改进 ,如进化算法、学习分类器系 统等 ,使得能够更有效的来分析数据；最后，金融领域提供了丰富精 确的真实市场数据和大量金融实验数据 ,这些详细数据对于构建、验 证和校准基于仿真的模型非常有用。这些因素导致了新交叉领域 计算金融的诞生。计算金融的核

4、心在于利用计算性能结合适当的方法 来解决问题。我们的产品系统属于计算金融(Computing Finance),主要研究 基于高性能计算的保险企业的精算技术方法，是应用计算机软件系统实现金融模型和分析工具集合。精算技术属于计算金融的领域和范 畴，精算提供保险专业领域的知识和方法，是保险经营过程中风险控 制的核心，而计算金融涉及和提供金融工程方法论，高性能计算提供 计算技术，我们则将这三者结合起来，形成新的专业计算体系和方法 论。我们提出的高性能计算在金融保险中的主要应用问题可以分为四 类:(1) 仿真方法用于金融产品定价及风险评估;(2) 综合风险管理;(3) 金融创新及计算机辅助金融产品设计

5、;(4) 基于数据仓库的数据挖掘工具的专业计算工具。3.1.2 产品技术水平我们的软件系统目前定位于保险领域。我国保险技术应用领域， 基本上尚处在起步阶段，主要是引进和介绍国外的现代精算数学等方 面的风险管理理论。从应用的广度和深度而言，相对于我国保险市场 的巨大发展潜力而言，还是很不够的。尤其缺乏风险分析与控制的理 论与管理案例相结合的解决实际问题的技术系统。面对保险风险管 理、定价或费率计算和准备金计算的迫切需求，缺乏问题解决的技术 方法和技术系统。由于我国关于金融计算技术的研究开发刚刚起步，尚未形成一套 成型的技术体系，在实践操作也缺少可以借鉴的先例，因此，这也加 大了本项目的难度，当然

6、也从另一个角度增添了的意义。精算金融方面的应用系统目前在国内未见系统化的实施应用，我 们首次将适用的系统在国内应用。我们开发上述应用的技术系统在国内首次基本实现了实务应用 和计划申报国家技术标准。现渤海保险公司每月财务结算中的准备金 计算采用该系统形成的财务帐单数据。3.1.3 技术创新点计算金融包含丰富的模型和方法体系。原有的一些理论与金融学 中的模型，在金融工程或系统研究中急需广为应用并不断赋予新的内 涵同时，一些新的理论方法与模型，如定价和投资组合模型、随机规 划模型、广义线性模型、动态规划模型、Monte Carlo仿真、神经网 络模型和支持向量机等不断引入并成为计算金融的核心；而金融

7、计算 应用的高性能计算机，对不确定性模拟和海量数据所表征的金融工程 问题实施计算，探索并构筑新的金融学或工程与应用模型，将成熟的 模型移植到网络上或高性能计算系统上，成为方便实用的金融规划软 件。金融计算研究可概括为产品定价和风险收益计算、综合风险管理 和金融产品的计算机辅助设计三大研究主题。本项研究开发定位于精算技术作为金融计算的突破口之一。金融 产品作为重要的风险管理工具，其正确定价是所有市场参与者进行金 融决策的前提。Monte Carlo仿真是精算常用的方法之一，特别是当 金融产品的维数比较高时，Monte Carlo仿真则成为唯一有效的方法。要获得一个可接受精度的估值，需要基于百万次

8、的仿真，是一个高密 度计算问题。项目的研究开发涵盖数据、模型、计算方法与计算平台。在产品 分析中，分析模型和计算平台是两个重要工具。计算平台涵盖硬件系 统和软件系统。本项研究不涉及硬件系统，仅针对软件系统。项目的实施和完成首先需要定义产品定价计算流程和完成该流 程的体系结构。以下描述所计算问题分析的求解过程。计算流程分为 4 个过程： 1）计算定义。基于准备金计算的目的，设置计算条件。 例如，为达到准确计算产品价格的目的确定采集数据的集合、约束条 件及数据检验并过滤的条件，设置数据接口。所设计的数据接口通过 对业务数据库采样的完成抽取。数据管理完成对数据的收集、存储、 抽取、净化（Clear）

9、和维护的处理过程，对其进行相关的操作是非数 值计算过程。其支持平台是数据库管理系统或数据仓库；2）第 2 个 环节为模型环节。建模是属于精算分析的范畴，是对金融问题动态变 化规律的观察，抽象出理论模型；构建数据流量模型。该过程基于通 过数据接口的数据采样，构建数据模型等数据形式；3）计算过程： 该过程分为两个子过程：模型辨识和推断。首先定义计算模型、设置 建模参数，基于所定义的模型进行系数辨识，并对模型将进行校验； 其次：基于所辨识的模型进行准备金推断。计算方法是将理论模型转 化为可计算的描述并展现计算结果。典型的内容数值计算，如将连续 性数学问题的解析解转化为求其离散性数值解的方法，并用算法

10、语 言、在通用或专用平台上编成算法程序；4）专业分析和综合评估。我们的系统解决方案的设计参照国际主流的技术方案，并设计了 独特的应用算法，适合我国保险体系的基本需求，主要体现在以下三 个方面： 一种基于Java/XML的数据分析处理引擎和面向保险领域应用的框架结构中间件系统平台； 整合了数据资源和应用工具资源，包括数据仓库和 Web 上使 用的前端工具，如数据分析、挖掘、精算和仿真等工具； 建立了一些面向国内保险业需求的算法等特点。3.1.4 产品新颖性和独特性产品系统基于以下技术。这些技术在国内金融领域处于领先地 位。在保险领域，精算技术属于计算金融的领域和范畴，精算提供保 险专业领域的知识

11、和方法，而计算金融涉及和提供金融工程方法论， 高性能计算提供计算技术，我们则将这三者结合起来，形成新的专业 计算体系和方法论。1）开发设计适合金融业务数据分析处理的模型。数据模型涵盖 数据实时抽取、清洗、流量数据结构的构建和存储过程建模，以及数 据挖掘中的分类工具等；2）设计基于国际通行的产品定价方法的计算系统的实施。结合 我国非寿险公司的实际数据、建立和实施计算和精算模型；3）复杂数据的建模,推断及其在准备金推断中应用。模型涉及各 类广义线形模型（GLM）、随机过程模型、基于数据仓库的数据挖掘模型和其它特殊的计算模型。4）仿真技术在定价推断和风险管控中的应用，典型的风险管控 系统有资产负债管

12、理。基于仿真技术的建模和推断应该是一个有效的 技术方案。3.1.5 主要用途和应用范围产品系统的主要功能涵盖精算数据处理、风险管控和商务智能 等。应用领域包括商业保险和社会保险。商业保险包括寿险和财产保 险公司。例如：我们定位的产品系统之一是准备金计算系统。准备金的概 念非常广泛，在金融、保险、证券和商业等领域都有应用。对保险公 司而言，准备金是指根据保险合同用于支付未来支出所准备的资金， 也是针对其承担保险业务引起的已有或未来负债而建立的基金。中国 保险监督管理委员会自2005 年1 月15 日公布起施行了“保险公司非 寿险业务准备金管理办法（试行）”。按照中国保监会的规定经营业务 的保险公

13、司，应当遵循科学和精算的原理、方法和谨慎性原则，评估 各项准备金，并根据评估结果，准确提取和结转。3.1.6 经济寿命和所处阶段我们的商业模式定位，使得产品系统的经济价值维持时长与金融 企业生命周期同步。商业价值涵盖业务的咨询、系统开发和运营服务 三个服务领域。我国金融领域的专业计算技术的用几乎还处于空白阶 段。我国主要保险公司上市过程中的精算评估大多数是在国际精算咨 询公司的帮助下完成的。我们试图结合中国保险业发展趋势，结合我 国保险企业在精算和定价计算方面的问题，运用计算机技术、建模方 法推断的理论方法和精算方法论等解决实际问题。我们于 2007年2008 年负责设计、开发和实施了渤海财产

14、保险公 司的计算金融系统中的准备金计算系统。计算金融中的其他项目正在 实施中，项目处于成长阶段。3.1.7 未来发展预测我国仅商业保险保险公司就超过100 余家（资料来源中国保险监 管委员会网站），还有 200 余家处于审批阶段。另外潜在用户社会保 险机构数量庞大。计算金融系统中的准备金计算系统已开始在国内保险企业推广 应用。除我们目前能提供的准备金计算系统之外，我们将继续开发和 实施定价计算系统、资产负债管理系统和商务智能的专业数据挖掘工 具等。这些子系统都有望在国内的保险机构得到推广应用。3.2 主要技术性能指标与国内、国外同类产品比较我们所开发计算金融系统是一类复杂计算系统，为一类高端技

15、术 系统，国外在这些方面起步早，其理论研究和实际应用研究资金投入 大，参与机构多，应用系统比较完善，而我们国内既缺乏理论研究和 应用研究，也缺乏符合中国实际应用环境和特点的软件系统。关于高 端分析软件系统不得不提到美国 Risk Metrics Group 的产品系统（参 见：www.RiskM）。Risk Me tries Group 的产品系统是国 际应用范围最广、技术水平最先进和知名度最高的风险管理软件系 统。这里我们主要与美国 RiskMetricsGroup 的产品系统做些比较。 我们的产品系统与美国Risk Me tries Group的产品系统的区别在于 应用领域和分析问题的侧面

16、不同。 Risk Metrics 主要面向银行、金 融投资机构、券商、保险企业、中介机构和各类基金管理机构在投资 领域所面临的市场风险、信用风险、债务风险、基金风险和协作风险 等风险因素对其经营状况的影响的估计和预测，并且辅助设计经营管 理方案。而我们的系统主要是面向保险企业承保过程的风险分析，包 涵保险产品设计、准备金计算、资产负债管理和承保经营状况分析等。我们的产品系统方案设计定位在国际先进的技术水平上， Risk Metrics 产品系统给我们提供了一些可以借鉴的方面。我们对 Risk Metrics进行了深入研究，认为其先进性主要体现在以下几个方面： 1） Risk Metrics 不

17、仅提供软件技术（Software Technologies）平 台系统和工具集合（Methodologies），并且还具有各类应用领域的服 务数据集合（Data Set）； 2）基于Web系统的客户端形式；采用工 业化标准的 XML 接口与外部和内部系统的无缝连接；多用户共享数 据的应用； 3）其技术工具反映并集成了各类研究机构的最新算法，例 如，系统提供的工具能够预测几天几周或几个月后的经营状况，包含 收入、利润和现金流量等；其设计工具能够设计金融工具的风险最小 -利润最大等组合指标；优化仿真分析等。Prophet 系统主要是提供各类精算工具，这些精算工具算法复杂， 有许多是值得我们深入研究

18、的内容。该系统软件主要功能是在寿险领 域的应用，然而在非寿险精算方面功能不足，不能满足我国保险企业 的需求；另一方面，我国保险从业人员不熟悉国外的精算体系以及该 系统的许多内容不适合我国的保险体系，该系统在我国的应用有相当 大的局限性。由于缺乏数据分析平台和适合我国国情的精算系统，我国保险企 业风险管理业务内容和保险经营目前基本上处于初级管理和粗放经 营阶段。随着我国保险业务的迅速发展，尤其是进入 WTO 后保险市场 竞争的加剧，保险企业承当的责任越来越大。因此，应用先进信息技 术，将我国风险管理工作从安全检查型向技术服务型转化，寻找有效 合理的技术手段，开发大型风险数据分析和精算系统是一项保

19、险企业 和政府监管机构十分关注的问题，也为商务智能保险软件带来极大的 市场机遇。3.3 项目产品现有技术基础我们于 2003 年开始研究保险业数据分析、建模和应用等方面的 工作。参与国内主要保险公司业务数据库的设计和实施，并为国内保 险公司提供咨询等方面的服务。该项研究的关键是能够搜集到我国保 险企业多年积累的经营数据（含承保/理赔/财务等），作为应用基础 研究的实验和验证数据。我们已经收集了国内主要保险企业的大量宝 贵数据库资料，这些数据能够完全支持该项研究开发的顺利展开和完 成，为本项研究开发奠定了数据基础。2004 年主持设计规划泰康人寿保险公司的计算金融中的商务数 据分析（BI，商务智

20、能）系统，由IBM和Sybase等跨国公司负责实 施。2007 年2008 年负责设计、开发和实施了渤海财产保险公司的金 融计算中的准备金计算系统。准备金计算为一类复杂大规模计算系 统，准备金的概念非常广泛，在金融、保险、证券和商业等领域都有 应用。对保险公司而言，准备金是指根据保险合同用于支付未来支出 所准备的资金，也是针对其承担保险业务引起的已有或未来负债而建 立的基金。在保险公司的负债中，很大部分是各种准备金（Reserves）。 中国保险监督管理委员会自2005 年1 月 15 日公布起施行了“保险公 司非寿险业务准备金管理办法（试行）”。按照中国保监会的规定经营 业务的保险公司，应当

21、遵循科学和精算的原理、方法和谨慎性原则， 评估各项准备金，并根据评估结果，准确提取和结转。由于准备金计 算涉及大规模数据处理技术和具体的实施方法，我国非寿险公司过去 未有成熟的准备金计算系统解决方案，并未形成一套既符合国际精算 惯例又符合通用会计准则的准备金评估方法。该项研究和开发成果之一“准备金计算系统和定价系统”目前正 在国内进行推广应用。准备金计算在渤海保险公司完成实施、测试和 实用，为该项工作的实施作了进一步扩展研究开发领域提供了工作环 境和实施基础。四、项目产品市场调查与竞争能力预测本项目的业务领域目前定位于保险领域。保险领域划分为社会保 险和商业保险两个部分，商业保险有寿险（涵盖养

22、老保险）和非寿险 （涵盖财产保险、健康保险和农业保险）两个类型保险公司。我国仅 商业保险保险公司就超过100 余家，还有200余家处于审批阶段（资 料来源中国保险监管委员会网站）。另外潜在用户地市一级的社会保 险机构数量超过600 家。项目的产品系统涵盖上述业务领域。计算金融部分的保险精算准备金计算系统我们首先在国内保险 公司实施运用。2007 年2008年设计、开发和实施了渤海财产保险公 司的准备金计算系统。准备金计算为一类复杂大规模计算系统，准备 金的概念非常广泛，在金融、保险、证券和商业等领域都有应用。计算金融项目处于起步阶段，期望在国内进一步推广产品系统， 在保险企业得到广泛的应用。4

23、.1 市场现状综述目前国内已有保险控股集团8 家，内资控股财产保险公司46 家， 内资控股人寿保险公司63 家，再保险公司8家，外资保险公司中国 代表处 153 家，保险资产管理公司8家及保险代理、保险经纪和保险 公估公司 3000 余家。保险机构数量和保险深度都按每年 20%和 30% 的速度递增，我们初步估计到 2012 年，国内保险机构（注册地在中 国）的数量达 200 家以上。（信息来自：中国保监会政府公开网站）根据目前发达国家和地区（美国、香港）保险发展状况，美国有 各类保险公司达2000家以上，香港地区保险机构达300 家以上，保 险 IT 投入预算基本占总保费用收入的 2% 以上

24、，目前国内保险公司预 算接近保费收入的1%。（信息来源：IDC2007年数据）商业保险 IT 服务投入主要分布在业务系统建设、保险产品更新 和设计、其他周边系统建设和运营服务各占比总的 IT 服务投入平均 比例为 39%、11%、20%和30%，2008 年国内各保险公司的保费收入约 为2450亿，IT投入接近30亿人民币，与精算有关的产品和服务超 过 2.5 亿。 （信息来源：中国保险监管委员会网和2 008 年赛迪数据）社会保险机构和基金公司等与保险相关的行业精算应用和精算 数据服务主要集中在精算系统产品需求和计算服务保障，目前国内按 照地市为单位的社会保险机构达600多个。全国基金公司达

25、100多家， 而且每年按照 30%速度快速增加。初步估计精算相关的软件、服务和数据服务接近4.5的市场，而 且每年按照 20%速度递增。4.2 市场发展趋势商业保险机构保险产品更新和设计对于管理成熟的保险公司和 社会保险机构来说，所占的比例不断增加，到保险公司正式开业7、 8年以后会接近总IT投入的25%以上（我们统计国内目前各保险公司 数据），社会保险随制度的变化，相关产品的改善和费率调整不断进 行。保险产品更新和设计主要涉及到 IT 系统和服务包括保险精算、 准备金计算、产品定价及现有系统改造。目前在国内保险公司中，由 于监管部门的强制要求，对于保险机构需要指定国家认证过的保险精 算责任人

26、签字（按照每月，季度，年签字）确定准备金和保险产品精 算责任。我国正式注册的精算师目前接近200 人（信息来源：中国精算师 考试网站），目前的工作方式（除人寿、平安保险等个别的保险）对 于保险产品的精算和准备金计算是通过手工（计算器、电子表格）原 始的方式来完成这些复杂计算。目前发达国家和地区（主要指美国和西欧）和较发达国家和地区 （东亚和东南亚部分国家）的保险公司精算服务主要通过精算软件完 成，精算师主要是通过精算软件的计算结果来调整准备、产品费率和 产品定价的方式，部分产品的精算服务交有第三方机构完成，根据政 府保险监管机构的要求，保险公司内部在2012 年前建立完善的精算 体系和产品定价

27、体系及责任准备金提取体系。4.3 市场定位计算金融系统主要为国内的保险公司、保险中介机构、保险集团 和社会保险机构提供包括准备金计算、产品定价、产品费率确定软件 工具和保险精算服务的专业公司。保险精算系统目前市场占有率为全 国第一（不包括国外保险在国内设的机构），计划继续拓展国内产、 寿险公司，力争在 3 年内，为国内 15 家以上产险公司、5 家以上寿 险和 3 家以上社会保险机构提供包括精算软件产品和保险精算服务。目前国内的产、寿、再保险公司达110 余家，5 年时间我们估计 会在 200 家左右，我们争取为 20%以上商业保险机构（初步估计 40 家以上的保险机构）提供精算领域（如产品精

28、算，准备金计算，产品 定价服务）不同层次的服务。同时本项目的产品计算金融系统成为国 内第一品牌，同时国内的社会保险机构和对香港和澳门地区保险机构 提供相关的数据计算服务。4.4 商业模式项目的商业模式为产品的实施、定制开发和服务。项目的盈利能 力以服务为主。项目实施的生命周期中收入的占比分别为实施咨询占 10%、系统实施和定制开发 20%、系统运营服务 30%和专业计算服务 40%。项目的商业模式已经开始在国内金融机构得以实施和认同。例如 我们在保险公司的系统实施的收入包括技术咨询、系统定制开发、系 统运营服务和专业计算服务等几个部分。该技术领域涉及的专业知识和能力以及 IT 的综合能力，具备

29、该 领域服务能力的提供商除跨国公司之外，国内未见具备上述综合能力 的提供商。4.5 市场营销4.5.1 营销方式和渠道目前我们计算金融系统主要针对国内，香港和澳门地区设计，重 点服务于国内商业保险机构和社会保险机构。在国内，客户群主要集 中在北京、上海和深圳等国内金融发达的地区和国内省会城市，同时 为中国周边国家和地区提供性价比的优势的产品和服务。我们的营销方式主要三类：分别为顾问式销售，制定标准式服务 和跟随政策式销售；所谓顾问式销售是指我们根据客户的发展状况， 我们为商业保险公司和社会保险机构提供咨询顾问意见来影响客户 的购买意向；制定标准式服务是目前国内的商业保险和社会保险机构的精算 体

30、系并不完善，监管体系还在发展过程，我们通过参与保险精算体系 标准的建设，提供最适合国内情况的，符合国家标准的产品和服务。跟随政策式销售是指根据国家不断加强监管的要求，经常为管理 的需要调整监管的要求，我们在第一时间推出新产品和新功能来满足 管理需要。同时为新、老客户提供最适合国内监管要求的产品，根据 产品的特点，我们提供如咨询、开发、实施和运营一整套解决方案， 并就这些方案为客户量身定制服务。我们计算金融系统的销售渠道主要有两类，第一类为直接销售， 我们在客户集中地区建立本地化的销售和产品服务团队，为客户直接 提供销售意见和售前、售中和售后服务。第二类销售渠道是合作伙伴式销售，我们提供产品和顾

31、问，联合 行业知名的 IT 服务公司和供应商（如大型的数据库，操作系统和网 络公司），由他们为我们销售产品，我们提供包括顾问、实施等方面 支持的服务，由合作伙伴来完成产品的销售。4.5.2 营销队伍我们销售队伍主要由行业专家，咨询、实施顾问和渠道销售经理 组成，我们的行业专家都多年从事商业保险和社会保险的资深人士和 高级管理人员，在行业内具备相当深厚的人脉关系，同时对于行业的 发展有相当的了解，由行业专家来影响顾客的消费意愿。咨询、实施顾问是有丰富的保险 IT 经验，熟悉保险机构的现状 和发展方向，能够提供给保险机构客户除产品需求以外更多的IT发 展规划和建设的思路，在项目实施过程中，直接参与

32、项目，保证项目 的成功率。渠道销售经理主要是有大公司（如IBM、ORACLE等）从业经验， 利用这些大公司对于金融机构有广泛的人脉关系，来影响客户的消费 决策。4.5.3 促销计划计算金融系统产品促销手段主要包括组织参加展示会，技术交流 会和研讨会的手段，我们根据客户比较集中的特点，每年举行主题研 讨会。每年，我们会独立组织精算技术交流会，每次重大产品升级和功 能改造都举行发布会；参与政府每年一次的精算师年会，作为重要的 或作伙伴，我们在年会上安排行业专家来谈加强计算金融技术的特殊 题材研讨会。参与国际 ACCORD 标准组织，针对国内保险行业的不规范性，引 入先进的管理思路，同时把相关的经验

33、在老客户中实现，对于实践成功的客户，我们带领客户现场参观交流，促进行业共同进步。我们不断改变我们服务模式，不断深化为客户提供全方位的服 务，我们目前提供给客户的主要是产品服务，未来我们加强咨询顾问， 产品个性化开发，现场实施，定制服务，我们通过买产品送服务等方 式来加强与客户关联性。4.5.4 价格策略计算金融系统目前在国内还是一个起步阶段，在国外已经发展成 为多种形式的服务，国外主要通过服务的方式，包括产品定制，咨询 顾问，保险产品精算，产品费率厘定和准备金计算系统实施，以及按 时提供指定服务多种模式，例如系统的运营服务等。目前在国内我们主要通过计算金融系统的产品销售，产品开发实 施和定制服

34、务的模式实现获利。我们产品价格策略采取大幅低于国外 同行，通过多层次服务的方式来收取费用，以产品为进入客户契机， 用长期服务来获得收益的方式。根据我们在目前客户中成功经验，我们为客户提供完整的产品系 统，并加上产品运营服务，以服务来关联客户，从而得到长期稳定的 收益是非常成功的。五、项目实施进度方案5.1 项目开发计划任务一：产品深度研发与试用阶段(2010.1-2010.12) 设计系统的总体框架； 制定系统的各种开发规范和系统接口标准； 进行系统的详细设计、编码、单元测试；任务二：产品研发完成并性能优化成熟阶段(2011.1-2011.12) 按照测试规范对系统进行严格测试； 将系统安装在

35、意向客户处，开始试用，不断改进数据模型、调整性能，保证系统能满足客户的需要。任务三：产品研发完成并性能优化成熟阶段(2012.1-2012.12) 完成产品的试用及性能优化； 进行产品的包装，开始宣传销售。5.2 技术方案系统解决方案的设计参照国际主流的技术方案，并根据我国保险 体系的基本需求设计适合的应用算法，需要进一步完善或新研发的技 术内容主要体现在以下三个方面：一种基于 Java/XML 的数据分析处理引擎和面向保险领域应用 的框架结构中间件系统平台；整合了数据资源和应用工具资源，包括数据仓库和Web上使用的前端工具，如数据分析、挖掘、精算和仿真等工具； 建立了一些面向国内保险业需求的

36、算法等特点。5.3 生产(开发)方案本项目的开发全面引入先进的项目管理(Project Management) 理论，结合当前流行的计算机软件开发项目管理方法软件成熟度模 型CMM (Capability Maturity Modal)，对整个开发过程按照PM和 CMM的理论进行统一管理，对所进行的软件开发项目也有完整的管理 要求。在产品开发的每一个阶段，都建立一个可以衡量的质量目标， 根据预定要求对产品研发进行质量、功能和进度的检查与控制。项目采用生命周期法和原型法相结合的开发方法，即将系统开发 细分为系统调研、需求分析、系统分析与设计、编程实现、系统测试 与完善等几个开发阶段，同时在各个开

37、发阶段内部接合软件模型的开 发来进行，保证各个阶段都能够有目标软件模型投入测试。软件的商品产品生产比较简单，软件全部开发完成并申请到计 算机软件著作权登记证书后进行生产。软件产品的生产原材料有： 光盘、磁盘、包装印刷材料。生产材料来源广泛，从正规厂商或市场 购进即可。生产方案为：第一步，委托广告设计公司进行产品商标和 包装的设计；第二步，申请商标注册，将商标标识 Logo 和加密文件 信息写入软件产品母盘；第三步，委托广告印刷厂进行包装和所需软 件产品附带说明文件的印刷；第四步，委托正规光盘生产出版单位刻录复制完整的商品软件光盘（企业版软件安装光盘将由本企业自己在开发部完成制作）；第五步，委托

38、的包装印刷厂商包装好完整的产品 交货到公司。5.4 营销方案（1）演示展销会。在一些有关电子商务的大型活动或我们自己 专门组织的活动中，尤其是在有关的讲座中，进行演示，来促进公司 和产品的知名度。（2）新闻发布会和专业媒体广告。结合企业情况，通过报纸、 电视等媒体进行报导，举行产品研发介绍和新闻发布会；在计算机 世界电脑报权威媒体和地方专业媒体如电脑商情上做广告。 计划委托专业的公共广告公司从事此项工作。（3）年度会议/学术讨论会。公司将计划参加电子商务行业学术 会议，在会议上发表我公司与其他单位合作研究的成果。另外公司将充分利用外部优势，与多种合作伙伴结成战略同盟， 完善软件的产品开发、市场

39、推广和销售支持，建立良好的产品形象。 主要方法是：加强和有实力的相关的软件服务商的战略合作（如IBM/HP等）；软件专家推荐；相关刊物方面的的媒体广告。5.5 其他问题的解决方案本项目产品为软件产品，没有“三废”情况需要处理；不属于国家专卖、专控产品或特殊行业。六、投资估算与资金筹措6.1 投资估算投资内容投资（万元）主要用途注册资金200产品研发注册资金与政府配 套资金200产品研发与市场推广贷款100业务运营合计5006.2 资金筹措年度项目进度筹措方式资金（万元）备注2010产品深度研发与 试用阶段自筹300创业团队投资与政 府扶持资金结合2011产品研发完成并 性能优化成熟阶 段自筹100创业团队2012市场推广自筹或贷款100创业团队或者社会资金合计5006.3 资金使用计划年度项目进度资金额度（万元）主要用途2010产品系统的功冃匕兀善与 性能优化200产品研发2011产品与服务的继续完善 与市场推广200市场推广、产品研 发2012业务正常运营100流动资金合计500七、经济与社会效益分析