我国人口老龄化发展趋势及对策

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1、国内人口老龄化发展趋势及对策 在由中国社会科学院人口与劳动经济研究所、美国战略与国际研究中心(CSIS)主办的“21世纪中国养老政策的人口与经济分析”国际研讨会上，一份CSIS提交的最新调研报告银发中国引起了与会者的极大关注。该报告称：“35年前，中国小朋友人口与老年人口的比例是6：1，而往后的35年，这个比例将颠倒过来，老年人口将是小朋友人口的2倍。人口预期寿命由1949年的41岁延长到了目前的70岁。另一方面劳动人口的数量也急剧下降，到2050年左右，中国的劳动力人口总数将比目前减少1835。人口出生率下降和寿命延长是推动中国老龄化和劳动人口相对数量下滑的两股基本力量。”并且它还严肃指出：

2、“中国即将经历一次惊人的人口转变，一种原本年轻的国家即将老龄化。” 人口老龄化有两个方含义：一是指老年人口相对增多，在总人口中所占比例不断上升的过程；二是指社会人口构造呈现老年状态，进入老龄化社会。国际上一般见解是，当一种国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，即意味着这个国家或地区的人口处在老龄化社会。老龄问题涉及老年人问题与老龄化问题，而老年人问题与老龄化问题相联系，但又不完全相似，一般把有关老年人的社会保障和权益保护看作老年人问题，把有关老年人增长对社会经济发展的影响称为老龄化问题，这是从人类社会经济发展的范畴来结识老龄问题。 中国政府高度注

3、重和解决人口老龄化问题，积极发展老龄事业，初步形成了政府主导、社会参与、全民关怀的发展老龄事业的工作格局。国家成立了全国老龄工作委员会，拟定了老龄工作的目的、任务和基本政策；颁布了中华人民共和国老年人权益保障法，制定了中国老龄事业发展“十五”筹划纲要，把老龄事业明确纳入了经济社会发展的总体规划和可持续发展战略。老年人的基本生活得到了保障，都市初步建立了养老保险制度和涉及老年人在内的医疗保险制度，以及居民最低生活保障制度；农村实行以土地保障为基本的“家庭养老为主与社会扶持相结合”的养老保障制度。许多地方还对救济贫困老年人和高龄老年人采用了特殊的措施。老年服务事业发展迅速。中国政府修订了老年人建筑

4、设计规范、都市道路和建筑物障碍设计规范等有关条例，以便老年人的居住与出行。社区卫生站、托老所、老年活动中心、老年学校、老年休闲广场等老年服务设施逐渐增长，服务老年人的志愿者队伍不断壮大。 一、国内人口老龄化的现状 中国是世界上老年人口最多、增长最快的国家。1980年以来，国内60岁以上的老年人口以年均3%的速度持续增长。“五普”成果表白，65岁及以上人口达到8811万人，占总人口的6.96%。国内已经进入了人口老龄化社会。 据有关专家预测（中方案），到2050年国内65岁以上老年人口将达到3.2亿以上，约占国内总人口的1/5，占世界老年人口的1/4。与此同步，国内老年人口中的高龄化趋势也日益明

5、显，估计到2040年80岁以上人口将达到0.56亿。 值得注意的是，虽然农村地区的平均生育水平高于都市，但是，由于大量青壮年人口由农村流向都市，目前农村老龄化比重为7.35%，城乡为6.30%，农村的人口老龄化比都市地区更为严重。 国内老年人口高龄化的趋势也十分引人注目。目前，国内高龄老年人口以每年5.4%的速度增长，据专家估计，到将达到2780万。 中国迅速发展的人口老龄化，重要是二十世纪五、六十年代出生人口过多和人口预期寿命大幅度提高的成果。发达国家进入老龄社会时一般在1万美元以上，而我们目前人均GNP局限性1000美元。 与西方发达国家相比，中国的老龄化速度快，具有突发性，超前于工业化和

6、现代化，这必将给国内经济和社会发展带来严峻的挑战。 目前中国的人口预期寿命和死亡率已接近发达国家水平，生育率已经达到更替水平如下。随着20世纪中期出生高峰的人口陆续进入老年，可以预见，21世纪前期将是中国人口老龄化发展最快的时期。二、综观国内人口老龄化的发展趋势，呈现如下五个特性。 1.老龄人口绝对值为世界之最 由于国内人口基数大，加上20近年改革开放，人民生活水平日益提高，医疗卫生条件得到明显改善，人口预期寿命日益延长，老年人口逐年增长，到目前已接近1.41亿，国内成为全世界老年人口最多的国家，占世界老年人总数的1/5，占亚洲老年人口的1/2。，中国的老年人口仅占总人口的11。但到2040年

7、，中国老年人总数将达到4.11亿，占到总人口的29，它将超过法国、德国、意大利、日本和英国目前的人口总和。解决好国内老年人口问题，对亚洲和世界都具有举足轻重的作用。 2.人口老龄化发展速度快，来势猛 老龄化也许是由于年龄金字塔底部少儿人口增长减慢所导致，也也许是顶部的老年人口增长加速所导致，人口学中称之为底部老龄化和顶部老龄化。发达国家经历了由底部老龄化到顶部老龄化的漫长演变过程。而国内，由于筹划生育政策和人口预期寿命的延长，底部老龄化与顶部老龄化同步“夹击”，人口老龄化的速度发展不久，国内人口年龄构造从成年型进入老年型仅用了左右的时间，与发达国家相比，速度十分惊人。法国完毕这一过程用了1，瑞

8、典用了85年，美国用了60年，英国用了45年，最短的日本也用了25年。由于国内人口政策的作用，变化了世界老龄人口的发展格局，即人口老龄化不仅成为发达国家的问题，并且也已经开始成为发展中国家的问题。 3.人口未富先老，对经济压力很大 发达国家人口老龄化随着着都市化和工业化，呈渐进的步伐。当它们的60岁以上老龄人口达到10%时，人均国内生产总值一般在1万美元以上。发达国家的人口是先富后老，国内是未富先老。国内在时人均国内生产总值才达856美元，属于刚刚迈过最低收入门槛的中档收入国家。中国妇女的平均生育率已由1949年的6.1变为的1.8，其中北京和上海两地的婴儿出生率甚至已经降到了1.0；而人口预

9、期寿命则由1949年的41岁延长到了70岁，使得中国成为世界上人均寿命最长的低收入国家之一，人口老龄化对经济的压力很大。 4.老年人口在区域分布上不均衡 在东部经济发达地区和大中都市，人口已经进入老龄化阶段。如上海市老年人口已达238万，占总人口的18.5%，到2025年将达到最高峰468.8万，占总人口的32.7%；北京老年人口为188万，占总人口的14.6%，到2025年将会猛增到416万，老年人口的比例接近30%，大大超过目前发达国家人口老龄化的限度。而在中西部地区，人口老龄化的限度低于东部。 此外，人口老龄化的趋势，就静态而言，由于农村婴儿出生率高于都市，因此老龄化限度都市高于农村；但

10、就动态而言，随着现代化、都市化进程的加快，农村的年轻人越来越多地从乡下涌到都市，农村老人因此常常无人照护，因此城乡老龄化的限度正在接近。 5.老龄人口高龄化趋势十分明显 人口学中认定，60-69岁为低龄老年人口，70-79岁为中龄老年人口，80岁以上为高龄老年人口。过去说“人活70古来稀”，目前说“活到70不稀奇”。国内高龄老年人口以每年5.4%的速度增长，高龄人口已从1990年的800万增长到的1100万，到将达到2780万。高龄人口丧偶和患病的机率高，高龄女性多于男性，高龄老人生活自理能力差。因此她们不仅需要经济上的供养，并且需要生活上的照顾。 三、老龄人口生活所面临的重要困难 1.都市老

11、人但愿由社会福利机构集中收养的愿望日趋强烈，但目前福利机构的数量仍难以满足老人的需要。 据民政部发布的一项调查表白：国内目前有国家举办的社会福利机构2816家，床位数22万张，收养了17万多人；有集体举办的福利机构3700家，床位数87万多张，收养了66万多人。两者合计共有公办福利机构4万多家，床位数109万多张，收养了83万多人。 这与国内数以亿计的福利服务对象（老年人口1.3亿多，尚有数百万的孤残小朋友和“三无”残疾人）相比，集中收养的床位数只占0.7%多一点，而集中收养的人数则局限性0.6%，与发达国家一般集中收养人数占57%的比例相差甚远。 2.老年人健康状况不容乐观。老年人口同非老年

12、人口相比，在生理上会浮现某些与年龄有关的特性。随着年龄的不断增长，生理机能日趋衰退，抵御能力不断减少，健康状况下降。 据国家卫生部门1994年记录，“国内都市65岁以上的老年人患病率为60.2%，都市总人口患病率为23.7%，老年人口患病率高出总人口的1.54倍。农村老年人患病率22.6%，农村总人口患病率7.4%，老年人比总人口患病率高出2.1倍。” 这些都表白，一种社会的老年人越多，其患病的也许性及由此产生的医疗服务需求将越大。特别是在农村，老年人口享有公费医疗的比例相称低，国内庞大的农村老年人群将对相对匮乏的农村卫生资源产生巨大压力。 3.老年人生存环境亟待改善。对大多数的老人而言，目前

13、正是她们安度晚年，享有天伦之乐的时候，然而对无法安度晚年的老人来说，老年阶段却是她们人生最后的苦难期。 部分老年人面临着四种侵害：1）是身体侵害。部分老年人由于行动不便，并且得不到子女的照顾，生活十分艰难。有时发生以暴力打骂老人，遗弃老人，更有甚至杀害老人。 2）是精神侵害。社会上某些年轻人对老年人不礼让、不尊重，甚至侮辱，导致对老人的精神损害。 3）是社会侵害。随着年龄的增长，老人们的辨别能力也在下降，某些社会上的人就对她们擅加欺骗，卖低劣产品给老人，在法律、民事上蒙骗老人。 4）是物质侵害。子女和亲属强占住房、争夺财产事例在各地多有发生。由于社会经济的发展和低保的实行，物质侵害老人问题中有

14、所缓和，但仍不容忽视。 4.养老基金严重局限性。由于退休人员增长和待遇水平提高等因素，国内养老保险基金支出每年不断增长，致使部分地区当期收支缺口逐年扩大。，全国只有3790.7万人领取了离退休金，只有3381万人领取了养老保险金。 目前养老金当期收支的缺口，重要依托中央财政转移支付解决。但有关专家指出，随着国内老年人口的继续攀升，养老保险工作任务将更加繁重。要继续保证养老金的准时足额发放，仅仅依托基金征缴和财政补贴不够，必须进一步拓展养老基金的筹措渠道。 四、人口老龄化对经济和社会的影响 人口老龄化是经济发展水平和社会人口发展达到一定阶段后的产物，它反映了人类社会的进步和美好的愿望，标志着经济

15、、文化、卫生和社会安定的水平。固然，我们也应当以辩证的观点全面看待这个问题，人口老龄化对经济和社会都带来了重大影响，这些影响有积极的一面，也有悲观的一面。对此我们必须未雨绸缪，认真看待。 1.人口老龄化使劳动年龄人口比重下降，对老人赡养比上升 1990年国内劳动年龄人口对老人赡养比为13.7%，上升为15.6%，估计到2025年上升为29.46%，2050年上升为48.49%。如果再加上对幼年子女的抚养，劳动年龄人口的总抚养比上升得更为迅速，2025年达到59.5%，2050年达到76.8%。人口老龄化将使劳动年龄人口的经济承当日益沉重。 2.人口老龄化对投资、消费、储蓄和税收都带来有关影响

16、国民收入通过初次分派和再分派后，最后形成积累基金和消费基金，两者此消彼长。一般来说，未成年人口无力储蓄，老年人口减少投资并开始动用储蓄，人口老龄化会使人口从劳动状态转移到退休状态，使未成年人口和老年人口都成为单纯消费人口，成为劳动力人口提供税收的享有者，这样无疑形成税基缩小，税收减少，储蓄率下降，投资率比例减少，单纯消费增长。固然从近期看，消费增长可以刺激消费，扩大内需，但从长期看，国内是发展中国家，为使经济发展产生强大的后劲，必须继续扩大积累，持续增长投资。 3.人口老龄化使政府用于老人的财政支出增长，财政承当加重 养老保险基金源于人们的工薪收入，因此劳动年龄人口的富匮与否，决定了基金筹集的

17、也许规模。由于人口老龄化的限度不断发展，财政中用于社会保险、社会福利、社会救济、社会服务的支出不断增长。据记录，从1985年至1997年间，国内用于社会保障的资金从327亿元增长到3043亿元，增长近10倍，其中用于支付离退休职工的多种费用从149亿元增长到2068亿元，增长了12倍以上，高于同期经济增长速度。近几年来，由于完毕“两个保证”的任务，全国各地区普遍调节了财政预算构造，为保证“两金”发放，实行财政兜底，使各地的财政承当十分沉重。 国内目前的养老方式：一是由政府承办的社会基本养老；二是老式的家庭养老；三是以个人储蓄为主的自身养老。随着独生子女政策的实行和人口老龄化的来临，老年人对社会

18、养老的需求和意愿必将进一步扩张和强烈。事实上，年轻的一代也已缺少为长辈提供多种养老资源的能力，老式的家庭养老面临着严峻的挑战。但老年人口超速增长，又进一步表白社会养老承当的日益加重和基金积累难度更为加大，从而对养老保险基金的增长产生强列的掣肘作用和后续影响。 4.人口老龄化、高龄化影响家庭构造和赡养功能 随着人口老龄化，高龄老人日益增多，三世健在的家庭比例很大，加上国内厉行筹划生育政策，家庭的代际人口构造呈“四二一”和“四二二”型。家庭“少子化”使家庭赡养老人的功能弱化，急需社会养老功能极大发挥，以弥补家庭养老功能的局限性1999年9月10日。 据从中国老龄人协会和劳动保障部获得的最新人口记录

19、数据显示，目前65岁的老人中，有64与自己的子女住在一起，这一比例在农村显得更高；而在老年妇女中，65岁至79岁的有67与子女生活在一起，相比之下，80岁以上的则有80与自己的子女同住一种屋檐下，她们对自己后裔的经济依赖也更强。 5.人口老龄化使完毕脱贫任务更加艰巨 中国在经济欠发达的条件下进入老龄社会，老年人口增长速度快、绝对数量大，社会供养矛盾突出。中国都市老年人的绝大多数享有退休金，但其经济收入受所在公司的经营状况和物价等因素影响较大，生活水平难以提高；农村老年人则重要依赖家庭成员资助生活养老，其生活水平不仅受农村经济发展水平制约，并且受子女实际供养能力的制约。老年人特别农村老年人的医疗

20、需求还难以满足。在社会经济转型时期的利益调节过程中，老年人贫困风险增大。 据记录，50%以上的城乡老年人口和80%左右的农村老人在银行中基本上没有存款，只能依托子女或社会供养。老年人口的储蓄水平低于全国人均储蓄水平。随着人口老龄化限度的加深和生活方式的演变，核心家庭比例上升，世代同堂比例下降。由于经济发展不平衡，至今国内尚有500万贫困老年人口，她们有的处在老少边穷地区，有的身为孤寡，有的染病在身，有的身患残疾。在人生的晚年仍忍受着生活的艰苦和病痛的折磨，她们成为社会最需要帮扶的贫困对象和脆弱群体。 6.人口老龄化带来老年人口的心理变化，需要全社会的共同参与和协助 中国的老龄工作刚刚起步，基层

21、服务网络单薄，专业工作人员缺少，老龄工作资源局限性。城乡社区针对老年人的服务项目少，服务水平低，服务对象覆盖面窄，老年人的参与率和收益率不高，侵害老年人合法权益的现象还时有发生。这都将给老年人的心理带来极大的伤害。 随着老年人口高龄化、高龄老人丧偶率上升、生活不能自理人数增长，家庭养老的经济承当和生活照顾承当日益加重，但生活节奏越来越紧张的中青年夫妇常常难以兼顾对老人的赡养与对子女的抚养。对于逐渐增长的独居老年人来说，生活照顾和精神慰籍问题就更为突出。目前，完全需要由社会供养和照顾的老年人约有200万，估计到2040年将超过1千万。因此我们不仅要予以老人经济上的赡养，并且还要有精神上的慰藉，要

22、格外予以她们安慰、体贴、照顾、尊重和协助。 五、面对人口老龄化的挑战，我们应当采用的对策 人口老龄化是经济、社会、科技发展的产物。发达国家大部分早在50年前就已进入了老年型国家的行列，因此我们也不必“谈虎色变”。正由于人口老龄化是一种波及许多领域的重要趋势，因此迎接人口老龄化的挑战也必须在更加广泛的领域内综合考虑，协调运筹，把它作为一种战略性的大问题全面筹划，及早部署。 1、做实“个人帐户”，逐渐增强养老保险基金的支付能力 城乡职工养老保险制度由现收现付制改为“统账结合”的部分积累制，目的就是为了迎接下世纪人口老龄化高峰时养老金支付的危机。基金累积制养老金拥有许多优势，它可以协助正在走向老龄化

23、的中国维持充足的存款率和良好的投资与生活水准的不断提高，它能让劳动者分享经济改革成功的果实，并且拓宽和拓深中国的资我市场。但是由于目前国企处在战略重组阶段，经济效益不佳，养老金替代率又不断提高，因此目前的“个人帐户”事实上起不到积累的作用，存入的基金甚至不能满足当期的支付，“个人帐户”只起到了支付退休金的作用，基本是“空帐”。 为了实现养老保险制度从现收现付向部分积累模式顺利转变，为制度转换成本寻找积极有效的支付手段已经迫在眉睫。据记录，从1952年到1978年，职工实际工资每年只递增0.38%，到1978年职工的货币工资平均才615元，1978年居民人均储蓄额仅有21.88元。而国民收入的积

24、累率却由1952年的21.4%增长到1978年的36.5%，其中有的年份高达43.8%，工资总额占国民收入的比重仅为18.9%。因此国有资产的存量是政府过去长期实行“低工资、低消费、高积累”的政策条件下实现的。因此，从理论上说，通过国有资产的存量和增量支付社会保障的转制成本，将“老人”和“中人”的空帐填实是可行的，也是合理的。 有关这笔转制成本的估算，国内外专家的测算不尽相似。据世行1994年测算，大概有19170亿元，只占当年GDP的40%多一点。据国务院体改办课题组1997年的测算，大概在27628亿元108260亿元之间。笔者觉得，如果剔除1997年提前退休者集中以及投资回报率不高等因素

25、，这个成本大概相称于当年GDP的水平。此外，这个转制过程将经历30年，因此分摊到每一年大概只占GDP的3%左右。特别是在至之间，是劳动年龄人口持续增长而总抚养率相对较低的时期，应当抓住这个黄金时段，增长积累，将空账填空，顺利完毕转制的历史性任务。 2、建立老年医疗健康保险制度，逐渐实现健康老龄化 按照人的生理演变，人的毕生80%的医疗费用在60岁后来，但目前大部分老龄人存在看病难的问题。重要由于经济拮据，无钱看病，有了病也只能“硬撑着”。以武汉市汉阳区为例，老年人中享有公费医疗的只占全区老年人的38%，大部分老人患病时，医疗费全要自己出，那些退休金少而又不能准时足额拿到手的老人显然是难以看病的

26、。至于农村，合伙医疗未能普及，许多地方缺医少药，农村老人看病更难。 一方面我们要建立和健全老年医疗保险制度。与总人口相比，老年人具有高患病率、高伤残率、高医疗运用率的特点。位于前五位的慢性病依次是：循环系统疾病、呼吸系统疾病、肌肉骨骼结缔组织疾病、消化系统疾病、眼及其附属器官疾病。身体机制的退行性变化以及疾病导致了老年期伤残及平常生活自理能力下降。76、7%的60岁以上老年人存在不同限度的视、听、语言、智力、肢体等功能方面的残疾，是总人口平均水平的3、6倍。因此，为老年人提供基本医疗保险，满足她们的基本医疗需求，使老年人及其家庭不致由于疾病导致个人及家庭经济危机。在建立面向整个人群的医疗保险制

27、度的同步，有必要对老年人制定有关政策（可根据状况先从高龄老人开始逐渐进行），以保障老年人医疗的基本需求。开展面向老龄化社会的教育，医学教育要兼顾人口老龄化有其对医疗保健需求的特殊性，在医学院校、护士学校的课程中增长有关内容，使医务工作者系统掌握老年人身心健康和疾病特点。同步要培养一批适合社区初级卫生保健工作的全科卫生工作者，为涉及老年人在内的社区成员提供初级医疗保健服务。另一方面，要注意面向社会、家庭和老年人进行健康教育，涉及保健常识，护理知识，紧急状况下的应急措施，提高人群对老年身心特点的结识和一般保健护理知识。努力满足老年人的基本医疗需求。城乡完善职工基本医疗保险制度，建立多层次的医疗保障

28、体系；农村摸索多种形式的健康保障措施。逐渐建立城乡医疗救济制度，改善特困老年人的医疗条件。 另一方面要逐渐实现健康老龄化。国际上的有关研究和经验均表白，疾病和伤残并不是老年期的必然产物，通过努力完全和可以把它们压缩到生命最后的较短时期内，即实现健康的老龄化，这是老年人及其家庭乃至老龄化社会的盼望。在增进老龄人的全面健康对策中，要建立医院、家庭、社会（社区）和老年人个人构成的健康增进整体。特别要注意家庭小型化趋势下老年家庭看护照顾的供需状况，及时提供相应的协助措施。在逐渐妥善解决老年人物质生活的同步，强调并注重老年人的文化养老，提高老年人的生活质量，促使老年福利、老年教育、老年文化、老年卫生、老

29、年体育等事业有一定的发展，为广大老年人安度晚年发明条件。3、实行弹性退休年龄制度，充足发挥老年人力资源优势 据报道，国内平均预期寿命已提高到68.9岁，高于世界平均63.2岁的水平。健康寿命延长意味着工作年限的延长将成为也许，总的劳动力生产成本会下降。在德国从1972年起就已实行弹性退休年龄制度，凡年满63岁男性，可自行决定是继续工作，还是退休，并从起，把退休年龄从目前的63岁提高到65岁；意大利已准备把退休年龄从男性60岁、女性55岁分别逐渐提高到65岁和60岁；在瑞典，男女退休年龄均为65岁；国内实行性别、职业差别的退休年龄制，与那些预期寿命与国内同水准的国家相比，国内的退休年龄普遍较低。

30、从而两种现象不可避免：一是退休人口大量隐性就业；二是退休时工龄越长养老待遇往往也就越优。前一现象使我们无法真实地理解、反映和掌握目前的就业状况；后一（中国经济和社会发展国际比较，上海证券报1998年3月11日。）现象也就意味着求学时间越长退休时比同龄人的养老金会更低，这既不公平也不合理。因此，我们建议考虑实行弹性退休年龄制度。其好处至少有五：一是老有所为，于健康有益，延年益寿是社会进步与发展的重要标志。二是能有效合理使用人力资源。根据社会需要和自愿量力的原则，鼓励和引导老年人从事教育传授、社会公益事业、社区服务和自我服务等活动。对于从事教育、科研、医务工作和有其她特殊特长的老年高档专业技术人才

31、，按规定和需要合适延长退休年龄，为她们继续发挥作用发明条件。有条件的老龄工作机构可协助把退休的专家学者、公司家组织起来，让她们为公司界充当顾问，提供征询服务。三是变隐性就业为显性就业既不新增就业压力，又能客观反映国内从业人员构造及就业状况，实现提高劳动年龄人口就业率目的向提高总人口就业率目的的过渡，以促成整体国力水平的提高和社会福利的增进。四是有助于完善劳动力市场，根据人力资源合理配备和有效使用原则开拓新的就业渠道，发掘新费源，实现保费的潜在收入水平。 4、在农村实行家庭养老为主与社会扶持相结合的养老制度 据民政部组织专家学者对部分省份农户进行的调查表白，目前农村最迫切需要解决的问题，80.5

32、2%的农民选择了“养老”。因此推广实行社会基本养老不仅在都市，虽然在农村也日显其重要与急切。将来的国内养老问题，难点在农村，重点也在农村。广大农村，由于家庭规模逐渐萎缩，子女数量持续下降，青壮年劳动力大量流入都市，农村人口老龄化的动态速度也在加快。由于农村老人数量极大，农民自身又有土地使用权，因此从主体来说，农村养老应以家庭为主，社会为辅，倡导老人自养，树立自我养老意识。 对于农村“三无”老人（无生活来源、无劳动能力、无子女依托），继续实行“五保”制度。对于遵守国家生育政策而形成的独子（女）户、双女户，继续履行筹划生育养老保险。据不完全记录，这项保险在辽宁、福建等地试点以来，全国合计向商业保险

33、公司投保超过4500万户，投保金额在40亿元以上，受到这些家庭的欢迎，她们由养儿防老走向投保养老，观念得到很大转变，此后还应继续加大推广商业养老保险的力度。从80年代兴办的农村社会养老保险，在整顿金融机构的过程中，已经停办了2年，现积累基金184亿元。对于这项制度下一步向何处去？移送既有商业保险公司，其不乐意受理；维持现状，则既有的管理人员继续消耗着管理成本，长此以住拖下去使基金的安全受到影响，因此应当抓紧决断。笔者建议，政府对农村社会养老保险应行使宏观调控职能，即制定政策起引导、宣传和监督的作用，不直接管理基金。同步建立中国农村保险公司，性质定为政策性保险机构，国家予以优惠政策，实行商业化经

34、营，接管目前社会养老保险基金，将社会养老保险转化为商业养老保险，继续承保。此外，该公司还可以开展全国农作物财产保险业务，弥补国内在这一业务中的空白。在组建完毕正常运营之后，目前劳动和社会保障部农村养老保险司的功能转移到保监会去。 国内既有老年人132亿，超过总人口的10。此后50年，老年人口还将以年均32的速度递增。“家家有老人，人人都会老。表面上看，建设面向老年人的服务设施和活动场合，受益的只是老年人，而实质上，却是面向所有家庭，面向每一种人的。”民政部副部长杨衍银说。近年来，国内5902个街道中，已经建成的老年服务设施有4534个，占7682；10万多种居委会中，有3万多建成了老年福利设施

35、，这样的“成绩”，也仅仅属于重点覆盖，事实上，老年服务设施还不完善，缺口巨大。“星光筹划”将资助建设一批都市社区老年人福利服务设施、活动场合，以期形成居委会有站点、街道有服务中心的社区老年人福利服务设施网络。在农村，新建和扩建一批乡镇老年人福利服务设施和活动场地，逐渐形成县城有中心、乡镇有敬老院的老年人福利服务设施网络。十一）完善老年优待服务制度。各级政府要制定并实行有关政策，对持有老年优待证的老人，医院在就诊、取药、住院等方面予以优先照顾，并免除一般挂号费，专家号减半收费；乘坐市内公交车和既有图书馆、群众艺术馆、文化馆、文化站、科技馆、博物馆、游泳场（馆）、公共体育场合以及各单位的文化体育活

36、动设施和场合，要向老年人开放，并予以免费和优惠服务；农村老年人不承当义务工和劳动积累工。 （十二）加快老年福利服务设施建设。结合社区建设逐渐形成布局合理、档次合适、设施配套、服务优质的社区老年福利服务设施体系。“十五”期间，都市以街道、社区居委会为重点，新建和改扩建500个老年人福利服务设施和活动场合，乡镇新建和改扩建300个老年福利服务设施和活动场合，用两到三年的时间，逐渐形成市、县（区）有服务中心，乡镇（街道）有活动中心，居委会有活动站点的老年福利服务设施网络。五、采用有力措施，加快老龄事业发展在由中国社会科学院人口与劳动经济研究所、美国战略与国际研究中心(CSIS)主办的“21世纪中国养

37、老政策的人口与经济分析”国际研讨会上，一份CSIS提交的最新调研报告银发中国引起了与会者的极大关注。该报告称：“35年前，中国小朋友人口与老年人口的比例是6：1，而往后的35年，这个比例将颠倒过来，老年人口将是小朋友人口的2倍。人口预期寿命由1949年的41岁延长到了目前的70岁。另一方面劳动人口的数量也急剧下降，到2050年左右，中国的劳动力人口总数将比目前减少1835。人口出生率下降和寿命延长是推动中国老龄化和劳动人口相对数量下滑的两股基本力量。”并且它还严肃指出：“中国即将经历一次惊人的人口转变，一种原本年轻的国家即将老龄化。” 人口老龄化有两个方含义：一是指老年人口相对增多，在总人口中

38、所占比例不断上升的过程；二是指社会人口构造呈现老年状态，进入老龄化社会。国际上一般见解是，当一种国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，即意味着这个国家或地区的人口处在老龄化社会。老龄问题涉及老年人问题与老龄化问题，而老年人问题与老龄化问题相联系，但又不完全相似，一般把有关老年人的社会保障和权益保护看作老年人问题，把有关老年人增长对社会经济发展的影响称为老龄化问题，这是从人类社会经济发展的范畴来结识老龄问题。 中国政府高度注重和解决人口老龄化问题，积极发展老龄事业，初步形成了政府主导、社会参与、全民关怀的发展老龄事业的工作格局。国家成立了全国老龄工

39、作委员会，拟定了老龄工作的目的、任务和基本政策；颁布了中华人民共和国老年人权益保障法，制定了中国老龄事业发展“十五”筹划纲要，把老龄事业明确纳入了经济社会发展的总体规划和可持续发展战略。老年人的基本生活得到了保障，都市初步建立了养老保险制度和涉及老年人在内的医疗保险制度，以及居民最低生活保障制度；农村实行以土地保障为基本的“家庭养老为主与社会扶持相结合”的养老保障制度。许多地方还对救济贫困老年人和高龄老年人采用了特殊的措施。老年服务事业发展迅速。中国政府修订了老年人建筑设计规范、都市道路和建筑物障碍设计规范等有关条例，以便老年人的居住与出行。社区卫生站、托老所、老年活动中心、老年学校、老年休闲

40、广场等老年服务设施逐渐增长，服务老年人的志愿者队伍不断壮大。 一、国内人口老龄化的现状 中国是世界上老年人口最多、增长最快的国家。1980年以来，国内60岁以上的老年人口以年均3%的速度持续增长。“五普”成果表白，65岁及以上人口达到8811万人，占总人口的6.96%。国内已经进入了人口老龄化社会。 据有关专家预测（中方案），到2050年国内65岁以上老年人口将达到3.2亿以上，约占国内总人口的1/5，占世界老年人口的1/4。与此同步，国内老年人口中的高龄化趋势也日益明显，估计到2040年80岁以上人口将达到0.56亿。 值得注意的是，虽然农村地区的平均生育水平高于都市，但是，由于大量青壮年人

41、口由农村流向都市，目前农村老龄化比重为7.35%，城乡为6.30%，农村的人口老龄化比都市地区更为严重。 国内老年人口高龄化的趋势也十分引人注目。目前，国内高龄老年人口以每年5.4%的速度增长，据专家估计，到将达到2780万。 中国迅速发展的人口老龄化，重要是二十世纪五、六十年代出生人口过多和人口预期寿命大幅度提高的成果。发达国家进入老龄社会时一般在1万美元以上，而我们目前人均GNP局限性1000美元。 与西方发达国家相比，中国的老龄化速度快，具有突发性，超前于工业化和现代化，这必将给国内经济和社会发展带来严峻的挑战。 目前中国的人口预期寿命和死亡率已接近发达国家水平，生育率已经达到更替水平如

42、下。随着20世纪中期出生高峰的人口陆续进入老年，可以预见，21世纪前期将是中国人口老龄化发展最快的时期。 二、综观国内人口老龄化的发展趋势，呈现如下五个特性。 1.老龄人口绝对值为世界之最 由于国内人口基数大，加上20近年改革开放，人民生活水平日益提高，医疗卫生条件得到明显改善，人口预期寿命日益延长，老年人口逐年增长，到目前已接近1.41亿，国内成为全世界老年人口最多的国家，占世界老年人总数的1/5，占亚洲老年人口的1/2。，中国的老年人口仅占总人口的11。但到2040年，中国老年人总数将达到4.11亿，占到总人口的29，它将超过法国、德国、意大利、日本和英国目前的人口总和。解决好国内老年人口

43、问题，对亚洲和世界都具有举足轻重的作用。 2.人口老龄化发展速度快，来势猛 老龄化也许是由于年龄金字塔底部少儿人口增长减慢所导致，也也许是顶部的老年人口增长加速所导致，人口学中称之为底部老龄化和顶部老龄化。发达国家经历了由底部老龄化到顶部老龄化的漫长演变过程。而国内，由于筹划生育政策和人口预期寿命的延长，底部老龄化与顶部老龄化同步“夹击”，人口老龄化的速度发展不久，国内人口年龄构造从成年型进入老年型仅用了左右的时间，与发达国家相比，速度十分惊人。法国完毕这一过程用了1，瑞典用了85年，美国用了60年，英国用了45年，最短的日本也用了25年。由于国内人口政策的作用，变化了世界老龄人口的发展格局，

44、即人口老龄化不仅成为发达国家的问题，并且也已经开始成为发展中国家的问题。 3.人口未富先老，对经济压力很大 发达国家人口老龄化随着着都市化和工业化，呈渐进的步伐。当它们的60岁以上老龄人口达到10%时，人均国内生产总值一般在1万美元以上。发达国家的人口是先富后老，国内是未富先老。国内在时人均国内生产总值才达856美元，属于刚刚迈过最低收入门槛的中档收入国家。中国妇女的平均生育率已由1949年的6.1变为的1.8，其中北京和上海两地的婴儿出生率甚至已经降到了1.0；而人口预期寿命则由1949年的41岁延长到了70岁，使得中国成为世界上人均寿命最长的低收入国家之一，人口老龄化对经济的压力很大。 4

45、.老年人口在区域分布上不均衡 在东部经济发达地区和大中都市，人口已经进入老龄化阶段。如上海市老年人口已达238万，占总人口的18.5%，到2025年将达到最高峰468.8万，占总人口的32.7%；北京老年人口为188万，占总人口的14.6%，到2025年将会猛增到416万，老年人口的比例接近30%，大大超过目前发达国家人口老龄化的限度。而在中西部地区，人口老龄化的限度低于东部。 此外，人口老龄化的趋势，就静态而言，由于农村婴儿出生率高于都市，因此老龄化限度都市高于农村；但就动态而言，随着现代化、都市化进程的加快，农村的年轻人越来越多地从乡下涌到都市，农村老人因此常常无人照护，因此城乡老龄化的限

46、度正在接近。 5.老龄人口高龄化趋势十分明显 人口学中认定，60-69岁为低龄老年人口，70-79岁为中龄老年人口，80岁以上为高龄老年人口。过去说“人活70古来稀”，目前说“活到70不稀奇”。国内高龄老年人口以每年5.4%的速度增长，高龄人口已从1990年的800万增长到的1100万，到将达到2780万。高龄人口丧偶和患病的机率高，高龄女性多于男性，高龄老人生活自理能力差。因此她们不仅需要经济上的供养，并且需要生活上的照顾。 三、老龄人口生活所面临的重要困难 1.都市老人但愿由社会福利机构集中收养的愿望日趋强烈，但目前福利机构的数量仍难以满足老人的需要。 据民政部发布的一项调查表白：国内目前

47、有国家举办的社会福利机构2816家，床位数22万张，收养了17万多人；有集体举办的福利机构3700家，床位数87万多张，收养了66万多人。两者合计共有公办福利机构4万多家，床位数109万多张，收养了83万多人。 这与国内数以亿计的福利服务对象（老年人口1.3亿多，尚有数百万的孤残小朋友和“三无”残疾人）相比，集中收养的床位数只占0.7%多一点，而集中收养的人数则局限性0.6%，与发达国家一般集中收养人数占57%的比例相差甚远。 3国内人口老龄化发展趋势及对策 2.老年人健康状况不容乐观。老年人口同非老年人口相比，在生理上会浮现某些与年龄有关的特性。随着年龄的不断增长，生理机能日趋衰退，抵御能力

48、不断减少，健康状况下降。 据国家卫生部门1994年记录，“国内都市65岁以上的老年人患病率为60.2%，都市总人口患病率为23.7%，老年人口患病率高出总人口的1.54倍。农村老年人患病率22.6%，农村总人口患病率7.4%，老年人比总人口患病率高出2.1倍。” 这些都表白，一种社会的老年人越多，其患病的也许性及由此产生的医疗服务需求将越大。特别是在农村，老年人口享有公费医疗的比例相称低，国内庞大的农村老年人群将对相对匮乏的农村卫生资源产生巨大压力。 3.老年人生存环境亟待改善。对大多数的老人而言，目前正是她们安度晚年，享有天伦之乐的时候，然而对无法安度晚年的老人来说，老年阶段却是她们人生最后

49、的苦难期。 部分老年人面临着四种侵害：1）是身体侵害。部分老年人由于行动不便，并且得不到子女的照顾，生活十分艰难。有时发生以暴力打骂老人，遗弃老人，更有甚至杀害老人。 2）是精神侵害。社会上某些年轻人对老年人不礼让、不尊重，甚至侮辱，导致对老人的精神损害。 3）是社会侵害。随着年龄的增长，老人们的辨别能力也在下降，某些社会上的人就对她们擅加欺骗，卖低劣产品给老人，在法律、民事上蒙骗老人。 4）是物质侵害。子女和亲属强占住房、争夺财产事例在各地多有发生。由于社会经济的发展和低保的实行，物质侵害老人问题中有所缓和，但仍不容忽视。 4.养老基金严重局限性。由于退休人员增长和待遇水平提高等因素，国内养

50、老保险基金支出每年不断增长，致使部分地区当期收支缺口逐年扩大。，全国只有3790.7万人领取了离退休金，只有3381万人领取了养老保险金。 目前养老金当期收支的缺口，重要依托中央财政转移支付解决。但有关专家指出，随着国内老年人口的继续攀升，养老保险工作任务将更加繁重。要继续保证养老金的准时足额发放，仅仅依托基金征缴和财政补贴不够，必须进一步拓展养老基金的筹措渠道。 四、人口老龄化对经济和社会的影响 人口老龄化是经济发展水平和社会人口发展达到一定阶段后的产物，它反映了人类社会的进步和美好的愿望，标志着经济、文化、卫生和社会安定的水平。固然，我们也应当以辩证的观点全面看待这个问题，人口老龄化对经济

51、和社会都带来了重大影响，这些影响有积极的一面，也有悲观的一面。对此我们必须未雨绸缪，认真看待。 1.人口老龄化使劳动年龄人口比重下降，对老人赡养比上升 1990年国内劳动年龄人口对老人赡养比为13.7%，上升为15.6%，估计到2025年上升为29.46%，2050年上升为48.49%。如果再加上对幼年子女的抚养，劳动年龄人口的总抚养比上升得更为迅速，2025年达到59.5%，2050年达到76.8%。人口老龄化将使劳动年龄人口的经济承当日益沉重。 2.人口老龄化对投资、消费、储蓄和税收都带来有关影响 国民收入通过初次分派和再分派后，最后形成积累基金和消费基金，两者此消彼长。一般来说，未成年人

52、口无力储蓄，老年人口减少投资并开始动用储蓄，人口老龄化会使人口从劳动状态转移到退休状态，使未成年人口和老年人口都成为单纯消费人口，成为劳动力人口提供税收的享有者，这样无疑形成税基缩小，税收减少，储蓄率下降，投资率比例减少，单纯消费增长。固然从近期看，消费增长可以刺激消费，扩大内需，但从长期看，国内是发展中国家，为使经济发展产生强大的后劲，必须继续扩大积累，持续增长投资。3.人口老龄化使政府用于老人的财政支出增长，财政承当加重 养老保险基金源于人们的工薪收入，因此劳动年龄人口的富匮与否，决定了基金筹集的也许规模。由于人口老龄化的限度不断发展，财政中用于社会保险、社会福利、社会救济、社会服务的支出

53、不断增长。据记录，从1985年至1997年间，国内用于社会保障的资金从327亿元增长到3043亿元，增长近10倍，其中用于支付离退休职工的多种费用从149亿元增长到2068亿元，增长了12倍以上，高于同期经济增长速度。近几年来，由于完毕“两个保证”的任务，全国各地区普遍调节了财政预算构造，为保证“两金”发放，实行财政兜底，使各地的财政承当十分沉重。 4国内人口老龄化发展趋势及对策 国内目前的养老方式：一是由政府承办的社会基本养老；二是老式的家庭养老；三是以个人储蓄为主的自身养老。随着独生子女政策的实行和人口老龄化的来临，老年人对社会养老的需求和意愿必将进一步扩张和强烈。事实上，年轻的一代也已缺

54、少为长辈提供多种养老资源的能力，老式的家庭养老面临着严峻的挑战。但老年人口超速增长，又进一步表白社会养老承当的日益加重和基金积累难度更为加大，从而对养老保险基金的增长产生强列的掣肘作用和后续影响。 4.人口老龄化、高龄化影响家庭构造和赡养功能 随着人口老龄化，高龄老人日益增多，三世健在的家庭比例很大，加上国内厉行筹划生育政策，家庭的代际人口构造呈“四二一”和“四二二”型。家庭“少子化”使家庭赡养老人的功能弱化，急需社会养老功能极大发挥，以弥补家庭养老功能的局限性1999年9月10日。 据从中国老龄人协会和劳动保障部获得的最新人口记录数据显示，目前65岁的老人中，有64与自己的子女住在一起，这一

55、比例在农村显得更高；而在老年妇女中，65岁至79岁的有67与子女生活在一起，相比之下，80岁以上的则有80与自己的子女同住一种屋檐下，她们对自己后裔的经济依赖也更强。 5.人口老龄化使完毕脱贫任务更加艰巨 中国在经济欠发达的条件下进入老龄社会，老年人口增长速度快、绝对数量大，社会供养矛盾突出。中国都市老年人的绝大多数享有退休金，但其经济收入受所在公司的经营状况和物价等因素影响较大，生活水平难以提高；农村老年人则重要依赖家庭成员资助生活养老，其生活水平不仅受农村经济发展水平制约，并且受子女实际供养能力的制约。老年人特别农村老年人的医疗需求还难以满足。在社会经济转型时期的利益调节过程中，老年人贫困

56、风险增大。 据记录，50%以上的城乡老年人口和80%左右的农村老人在银行中基本上没有存款，只能依托子女或社会供养。老年人口的储蓄水平低于全国人均储蓄水平。随着人口老龄化限度的加深和生活方式的演变，核心家庭比例上升，世代同堂比例下降。由于经济发展不平衡，至今国内尚有500万贫困老年人口，她们有的处在老少边穷地区，有的身为孤寡，有的染病在身，有的身患残疾。在人生的晚年仍忍受着生活的艰苦和病痛的折磨，她们成为社会最需要帮扶的贫困对象和脆弱群体。 6.人口老龄化带来老年人口的心理变化，需要全社会的共同参与和协助 中国的老龄工作刚刚起步，基层服务网络单薄，专业工作人员缺少，老龄工作资源局限性。城乡社区针

57、对老年人的服务项目少，服务水平低，服务对象覆盖面窄，老年人的参与率和收益率不高，侵害老年人合法权益的现象还时有发生。这都将给老年人的心理带来极大的伤害。 随着老年人口高龄化、高龄老人丧偶率上升、生活不能自理人数增长，家庭养老的经济承当和生活照顾承当日益加重，但生活节奏越来越紧张的中青年夫妇常常难以兼顾对老人的赡养与对子女的抚养。对于逐渐增长的独居老年人来说，生活照顾和精神慰籍问题就更为突出。目前，完全需要由社会供养和照顾的老年人约有200万，估计到2040年将超过1千万。因此我们不仅要予以老人经济上的赡养，并且还要有精神上的慰藉，要格外予以她们安慰、体贴、照顾、尊重和协助。五、面对人口老龄化的

58、挑战，我们应当采用的对策 人口老龄化是经济、社会、科技发展的产物。发达国家大部分早在50年前就已进入了老年型国家的行列，因此我们也不必“谈虎色变”。正由于人口老龄化是一种波及许多领域的重要趋势，因此迎接人口老龄化的挑战也必须在更加广泛的领域内综合考虑，协调运筹，把它作为一种战略性的大问题全面筹划，及早部署。 1、做实“个人帐户”，逐渐增强养老保险基金的支付能力 城乡职工养老保险制度由现收现付制改为“统账结合”的部分积累制，目的就是为了迎接下世纪人口老龄化高峰时养老金支付的危机。基金累积制养老金拥有许多优势，它可以协助正在走向老龄化的中国维持充足的存款率和良好的投资与生活水准的不断提高，它能让劳

59、动者分享经济改革成功的果实，并且拓宽和拓深中国的资我市场。但是由于目前国企处在战略重组阶段，经济效益不佳，养老金替代率又不断提高，因此目前的“个人帐户”事实上起不到积累的作用，存入的基金甚至不能满足当期的支付，“个人帐户”只起到了支付退休金的作用，基本是“空帐”。为了实现养老保险制度从现收现付向部分积累模式顺利转变，为制度转换成本寻找积极有效的支付手段已经迫在眉睫。据记录，从1952年到1978年，职工实际工资每年只递增0.38%，到1978年职工的货币工资平均才615元，1978年居民人均储蓄额仅有21.88元。而国民收入的积累率却由1952年的21.4%增长到1978年的36.5%，其中有

60、的年份高达43.8%，工资总额占国民收入的比重仅为18.9%。因此国有资产的存量是政府过去长期实行“低工资、低消费、高积累”的政策条件下实现的。因此，从理论上说，通过国有资产的存量和增量支付社会保障的转制成本，将“老人”和“中人”的空帐填实是可行的，也是合理的。 有关这笔转制成本的估算，国内外专家的测算不尽相似。据世行1994年测算，大概有19170亿元，只占当年GDP的40%多一点。据国务院体改办课题组1997年的测算，大概在27628亿元108260亿元之间。笔者觉得，如果剔除1997年提前退休者集中以及投资回报率不高等因素，这个成本大概相称于当年GDP的水平。此外，这个转制过程将经历30

61、年，因此分摊到每一年大概只占GDP的3%左右。特别是在至之间，是劳动年龄人口持续增长而总抚养率相对较低的时期，应当抓住这个黄金时段，增长积累，将空账填空，顺利完毕转制的历史性任务。 2、建立老年医疗健康保险制度，逐渐实现健康老龄化 按照人的生理演变，人的毕生80%的医疗费用在60岁后来，但目前大部分老龄人存在看病难的问题。重要由于经济拮据，无钱看病，有了病也只能“硬撑着”。以武汉市汉阳区为例，老年人中享有公费医疗的只占全区老年人的38%，大部分老人患病时，医疗费全要自己出，那些退休金少而又不能准时足额拿到手的老人显然是难以看病的。至于农村，合伙医疗未能普及，许多地方缺医少药，农村老人看病更难。

62、 一方面我们要建立和健全老年医疗保险制度。与总人口相比，老年人具有高患病率、高伤残率、高医疗运用率的特点。位于前五位的慢性病依次是：循环系统疾病、呼吸系统疾病、肌肉骨骼结缔组织疾病、消化系统疾病、眼及其附属器官疾病。身体机制的退行性变化以及疾病导致了老年期伤残及平常生活自理能力下降。76、7%的60岁以上老年人存在不同限度的视、听、语言、智力、肢体等功能方面的残疾，是总人口平均水平的3、6倍。因此，为老年人提供基本医疗保险，满足她们的基本医疗需求，使老年人及其家庭不致由于疾病导致个人及家庭经济危机。在建立面向整个人群的医疗保险制度的同步，有必要对老年人制定有关政策（可根据状况先从高龄老人开始逐

63、渐进行），以保障老年人医疗的基本需求。开展面向老龄化社会的教育，医学教育要兼顾人口老龄化有其对医疗保健需求的特殊性，在医学院校、护士学校的课程中增长有关内容，使医务工作者系统掌握老年人身心健康和疾病特点。同步要培养一批适合社区初级卫生保健工作的全科卫生工作者，为涉及老年人在内的社区成员提供初级医疗保健服务。另一方面，要注意面向社会、家庭和老年人进行健康教育，涉及保健常识，护理知识，紧急状况下的应急措施，提高人群对老年身心特点的结识和一般保健护理知识。努力满足老年人的基本医疗需求。城乡完善职工基本医疗保险制度，建立多层次的医疗保障体系；农村摸索多种形式的健康保障措施。逐渐建立城乡医疗救济制度，改善特困老年人的医疗条件。 另一方面要逐渐实现健康老龄化。国际上的有关研究和经验均表白，疾病和伤残并不是老年期的必然产物，通过努力完全和可以把它们压缩到生命最后的较短时期内，即实现健康的老龄化，这是老年人及其家庭乃至老龄化社会的盼望。在增进老龄人的全面健康对策中，要建立医院、家庭、社会（社区）和老年人个人构成的健康增进整体。特别要注意家庭小型化趋势下老年家庭看护照顾的供需状况，及时提供相应的协助措施。在逐渐妥善解决老年人物质生活的同步，强调并注重老年人的文化养老，提高老年人的生活质量，促使