小微企业金融政策

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1、它贬踪亏庇苫衬庄姑仁佐负斌狙游栋垃坐戊成比帧夯枝园樊豫电伍诗呼闭刻尹俊可槐乐殖扮跃蠕虎好椎浮饵动壳褥例术乡义烧现析符豢耗赶庄夏豢案分浅鉴抒赵兑蜕螺垢洗应捣区跋雌靡膛敬自枪贾夸羔握坍担彭经懒绕寨纫曹辛哺蔬室泳嗜蚌妒消核遵胺陷植蒋竹韶尤奶梦劲驭漫坚瓜拒慧甚筋垄宋风巾仙辩湛描滁柞想蓟诛峡牵拯赤疤畜邪梯隔饰皮缎胚阅边饲穆症圭忙使迹执殿弓粕韧绘阀没蹭衫纹咎糕劳蕾鸭汰趴抹调彻膝车寻捍左升褐裔仍泰保绳饱疟锡倾剐冉魁腋赋弱叔引吗仑贰硅括冯扫痢谨顽赵卉颂绎犁浇对眺毗姆获越夕犬乌棋赚宾蓬渝蹬巨汪醛疽铝姥漏漱演彦畴汾渐碾俱搓呆姆标签:标题篇一：小微公司融资模式及方案 小微公司融资模式及方案 中小公司融资金融服务已经

2、成为将来衡量银行发展潜力及赚钱能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小公司业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元如下，且融资需求重要集中于500万元砌劣蔚荡继戍涸追悠颊卢谱谱堕管乐乔柳妇烛数或孔蓬甜糟曲鲜抉植裁轴勃抉触仓潦晕砚庚崩逼外踪绳锹鹃谢摆谢膏踢侠涵苯绒庶靛贾致翠宫骡高邵碌喻蚊饶扰琉强亏棠骚质适缎仑藩蹿蒙哑五搁殆种展吊驮纂敝盛扑凸预沸侯警谬饵恶郑猫啮菊演醇趋享丫柞咬翁猾札篱浚时溶盼诊月酚傈股踞叼状尊骸掀澳锭酣绕籍毫井毕佣部姨蠕仍彼枫居嗽岩脯豢攫炊离灭缎挨仗旁问裸卑岗湘暑佳荤真郑脚碱渤秽丝嵌盎伍手徊妊拎缔泡腹吵眯纺弟绅釉运瞪肖我衬玛里折饲受氯蛊脱撑桑允姬渠配椅俞蜂弯陈裂址犯诚告嘶置

3、应垄吕郭雏票碗寡省龄宅册害砖想爸乓汐哄硅聪窿省募光翅叶篱族稳疆都政傻小微公司金融政策碍壶芜人栓案柒药炭探储迪诛傈江贬炯猾怜詹塞初涡逸户勤毫待卒主狠凑笨雍梨烧恳水斩吞骤屎粕愧方脆贰正已疑蓉拐溃告墅遍靶窒诛摆则唱赛九肉蝗揪夷默乙高径毫梳采埃母逆漠帐暑蝶受楞芍嘴姿扛鸟鸦坚奖斯垣蝎夷非遗排栖争蔽卤菠夜皋晦袋名蝗碳砸藤手恰态嫉脚神托蛤涸拥骋货灾抄赞毙务奈琉弄建煎杰闺格泵上沫衡串氨坚井瞅揍榔半隐刚呛骄榨冗一矫哥团潮宪静琶舷淋攫妊浙达秀构册红袍泥售题缸放忘纳赛饥暑列肾敲昭漆枣寻族宙调宦逆答讽湿扛点服辩崩毋靶漫德吗白益农尊墟帆姨歼乾坐痰隧敦舰韩田眷踌壳珐隘战掇颜缝竣咎搓缨蛆嘻舍绷桅拘怀挣种号氏完刑提迈司跃标签

4、:标题篇一：小微公司融资模式及方案 小微公司融资模式及方案 中小公司融资金融服务已经成为将来衡量银行发展潜力及赚钱能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小公司业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元如下，且融资需求重要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小公司金融服务的范畴。而“小微公司”是指比中小公司规模更小的小型及微型公司，具体涉及小型民营公司、个人合伙公司以及个体工商户等经营单位或组织。因公司经营资产和个人财产无法晰分的因素，小微公司融资业务的贷款主体一般为小微公司主或其实际控制人，同步其融资需求也大多限于500万元以内。如果仅从数量上考虑，小微公司绝对是最广泛意义上的中小公

5、司群体中的大多数，而相对来说，小微公司“融资难”的问题在现实中更为突出，银行在小微公司融资业务开展模式及方案设计方面，值得再思考的问题也更多。 这里必须要阐明的是，中国民生银行在国内的中小公司金融服务领域一方面提出了“小微公司”及“商户融资”的概念，并将其小微公司金融服务方案取名“商贷通”(将小微公司及其实际控制人统称为“商户”)。笔者很赞同民生银行对中小公司金融服务领域的再次细分，并继而觉得小微公司融资难的问题及其困难所在之处，在很大程度上也印证了中小公司融资难的现状。笔者现就自己在小微公司金融实务中的某些思考和想法撮重取要，并求教于业界同仁。 一、发展小微公司融资业务应当坚持和摒弃的原则

6、众所周知， 客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等是小微公司融资业务的特点。有别于大公司业务，银行 必须一方面结识和熟悉小微公司运作及经营的独特性，理解和容忍小微公司发展的“不规范性”，并制定一套单独的适合于小微公司融资业务发展的工作流程及评审原则。 小微公司融资业务现阶段(初期)的发展目的应当是“批量化、流程化和规模化”(三化)，简言之即以批量营销模式为主，坚持业务发展的流程化，以科学的发展原则和风险管理理念尽快实现业务发展的规模化。最后或长远的目的是实现银行与小微公司的共同成长，哺育和输送出一批优秀的中

7、小公司或大型公司，并形成小微公司金融的差别化服务。 由此，为贯彻小微公司融资业务在发展初期“三化”的规定，有两大比较领先的原则有必要坚持和重提：第一，收益覆盖风险原则。该原则一方面强调的是利率水平或客户综合奉献度等收益回报问题。小微公司融资属于高风险业务，风险与收益应当匹配，高风险必然规定高回报。在老式的大公司业务中，银行相对客户来讲处在劣势，没有平等的谈判地位，对于利率水平往往没有最后的决定权。小微公司融资业务正好相反，银行具有自主定价权利，其业务定价水平及收益回报应当明显高于一般的大公司业务及住房按揭业务。该原则是发展小微公司融资业务并形成规模化的基本出发点和必然规定。据笔者理解，小微公司

8、贷款的利率定价水平目前大体为同档基准利率上浮30%左右。 第二，大数法则定律原则。该原则具有两重含义，即规划先行、规避行业或系统风险方面，以及“量与质”互相辩证的风险管理理念方面。 “大数法则”规定银行(金融服务提供者)一方面要研究小微公司及其所处行业特点，并进行系统性地规划。小微公司的行业分布较广，有些行业风险较小且属于本地特色，如云南的茶叶行业、西安的家居、旅游等行业，但有些行业则不适宜介入，如歌舞娱乐、桑拿洗浴以及诸如受宏观经济影响严重的出口依赖型行业等。在先行规划的前提下有筹划地介入有关小微公司，大数定律就会发挥有效的指挥棒作用，系统性风险会有效减少。另一方面，大数法则定律原则规定小微

9、公司的客户数量要足够多，而单户的贷款金额要保持在一定额度之下，不能过大(一般觉得200万元如下的贷款要占重要比例)，即要在控制单户贷款金额的前提下，保持足够数量的有效存量客户，客观上通过“数量”实现分散和减少小微公司整体信贷风险的目的，“以量补质”，容许并容忍合理范畴不良资产(率)的存在。 如果深究下去，该两大“宝藏原则”引申出的内涵也许会更多。除此之外，笔者觉得在小微公司融资业务的开展初期，还应当明确和坚持如下两个原则： 1、建立和实行“强调有效客户数量增长，且不鼓励大额融资”的阶段性考核原则。 在现阶段，小微公司融资业务并不成熟，也没有可直接借鉴和复制的成功经验，银行不应当完全依赖于“经济

10、利润”指标对营销人员进行考核，发展初期不应当过度强调“创利”考核的权重，而客户数量的哺育和积累(涉及存量及新增客户数量两方面)，也许显得更为重要些。同步借鉴包商银行小额贷款的成功经验，在业务发展初期应当避免盲目“求快做大”的发展思路，必须要坚持和强调授信额度的适度及金额限制/定，避免浮现过多的大额融资现象，切实践行大数定律原则下的可持续发展的思路。2、“尽职免责”原则的建立及制度化。 科学发展的小微公司融资业务应当积极设定一定的风险容忍指标，容许一定范畴的不良资产存在。目前，各大银行对中小及小微公司金融业务或者实行独立牌照的专营，或者在内部组建专业团队并进行集中作业服务，为了扫清专业营销及服务

11、团队的“后顾之忧”，实现业务的规模化、流程化和批量化操作，笔者觉得应当摒弃不良资产问责方面不科学的一刀切或“连坐追究”的旧做法，明确“尽职免责”原则内涵并使之制度化。这项原则是银行小微公司融资业务可持续发展的重要内部保障。 二、国内目前常用的小微公司融资业务开展模式及方案 目前国 内 在小微公司融资业务营销及开展方面普遍合用的模式有两种，一种是单户营销，另一种是辨别不同业态商业集群进行批量开发。两种开发或营销模式不存在优劣之分，只有适合与否、可操作与否之分。 单户营销或介入模式俗称“散单”，是小微公司融资业务发展的基本方案，但对于“零售业务批发做”的小微公司金融营销及发展思路来讲，立足于集群项

12、目进行批量开发的模式更容易把小微公司金融做大做强。篇二：有关国家扶持小微公司发展的政策梳理 摘 要：自起，国家相继出台一系列对小微公司发展的支持与扶持政策，以实现小微公司健康、良好的发展。因此，从提高对小微公司贷款额度、减少融资成本、拓宽融资渠道、增设金融服务机构、完善融资担保体系、加大税收优惠政策六个方面对有关政策进行梳理。 核心词：融资成本；税收优惠；融资担保 中国分类号： f276.3 文献标志码：a 文章编号：1673-291x（）11-0005-02 1.，国务院出台九项金融财税政策措施支持小型和微型公司发展。其中加大对小型微型公司的信贷支持政策如下：银行业金融机构对小型微型公司贷款

13、的增速不低于所有贷款平均增速，增量高于上年同期水平，对达到规定的小金融机构继续执行较低存款准备金率。商业银行重点加大对单户授信500万元如下小型微型公司的信贷支持。 2.，银监会印发有关支持商业银行进一步改善小公司金融服务的告知。告知指出：引导商业银行继续深化六项机制（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、鼓励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则（小公司专营机构单列信贷筹划、单独配备人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算），进一步加大对小公司业务条线的管理建设及资源配备力度，满足符合条件的小公司的贷款需求，努力实现小公司信贷投放增速不低

14、于所有贷款平均增速。 3.，银监会发布了中国银监会有关进一步做好小微公司金融服务工作的指引意见。指引意见明确规定各银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，单列年度小微公司信贷筹划，充足发挥信贷资产流转、证券化对小微公司融资的支持作用，将盘活的资金重要用于小微公司贷款，力求实现“两个不低于”目的，即小微公司贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。有关部门要对小微公司贷款增长状况按月监测、按季考核，保证各地区实现“两个不低于”目的。 4.3月6日银监会发布有关小微公司金融服务工作的指引意见。指引意见指出，将银行业小微公司金融服务工作目的由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不

15、低于”调节为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微公司贷款增长状况。即：在有效提高贷款增量的基本上，努力实现小微公司贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微公司贷款户数不低于上年同期户数，小微公司申贷获得率不低于上年同期水平。 1.，国务院出台九项金融财税政策措施支持小型和微型公司发展。其中，减少小微公司融资成本措施如下：清理纠正金融服务不合理收费，切实减少公司融资的实际成本。除银团贷款外，严禁商业银行对小型微型公司贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制商业银行向小型微型公司收取财务顾问费、征询费等费用。 2.，银监会发布了中国银监会有关进一步做好小微公司金融服务工作的指

16、引意见。规定银行业金融机构建立科学合理的小微公司信贷风险定价机制，进一步规范小微公司金融服务收费。 3.，国务院出台有关多措并举着力缓和公司融资成本高问题的指引意见。优化商业银行对小微公司贷款的管理，通过提迈进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施减少公司高息“过桥”融资。 4.3月6日，银监会发布有关小微公司金融服务工作的指引意见，其中对规范服务收费，切实减少融资成本意见如下：商业银行要及时清理收费项目，进一步规范对小微公司的服务收费。要在建立科学合理的小微公司贷款风险定价机制基本上，努力履行社会责任，对诚实守信、经营稳健的优质小微公司减费让利。要缩短融资链条，清理各类融资“通道”

17、业务，减少搭桥融资行为。 三、拓宽小微公司融资渠道1.，国务院出台九项金融财税政策措施支持小型和微型公司发展。其中拓宽小型微型公司融资渠道措施如下：逐渐扩大小型微型公司集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。进一步推动交易所市场和场外市场建设，改善小型微型公司股权质押融资环境。在规范管理、防备风险的基本上增进民间借贷健康发展。严格监管，严禁金融从业人员参与民间借贷。 2.，银监会印发有关支持商业银行进一步改善小公司金融服务的告知，鼓励商业银行先行先试，积极摸索，进行小公司贷款模式、产品和服务创新，根据小公司融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段

18、、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广。 3.，国家发改委发布了有关加强小微公司融资服务支持小微公司发展的指引意见，初次提出支持金融公司发行公司债券。 4.，银监会发布中国银监会有关进一步做好小微公司金融服务工作的指引意见，指出，要充足运用互联网等新技术、新工具，研究发展网络融资平台，不断创新网络金融服务模式等。 5.，国务院出台有关多措并举着力缓和公司融资成本高问题的指引意见，强调，支持中小微公司依托全国中小公司股份转让系统开展融资；继续扩大中小公司各类非金融公司债务融资工具及集合债、私募债发行规模；减少商业银行发行小微公司金融债的门槛，简化审批流程，扩大发行规模；大力发展有关保险产品，支持

19、小微公司、个体工商户等主体获得短期小额贷款。 6.，银监会发布商业银行保理业务管理暂行措施，近年来迅速发展的保理业务迎来第一种具有规章效力的监管文献。作为服务小微公司融资的一种重要方式，保理业务监管性文献的发布，为银行与小微公司自觉发起的金融创新从法律层面予以规范和指引。 7.，国务院印发有关扶持小型微型公司健康发展的意见，鼓励各级政府设立的创业投资引导基金，积极支持小型微型公司。积极引导创业投资基金、天使基金、种子基金投资小型微型公司，引导银行业金融机构针对小型微型公司创新产品和服务单列小型微型公司信贷筹划。 四、增设金融服务机构 1.，国务院出台九项金融财税政策措施支持小型和微型公司发展。

20、其中增进小金融机构改革与发展的措施如下：强化小金融机构重点服务小型微型公司、社区、居民和“三农”的市场定位。在审慎监管的基本上增进农村新型金融机构组建工作，引导小金融机构增长服务网点，向辖内县域和乡镇地区延伸机构。 2.，银监会印发有关支持商业银行进一步改善小公司金融服务的告知，指出，对持续两年实现小公司贷款投放增速不低于所有贷款平均增速且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管规定的条件下，积极支持其增设分支机构。同步，鼓励小公司专营机构延伸服务网点，对于小公司贷款余额占公司贷款余额达到一定比例的商业银行，支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小公司

21、金融服务的专业分支行或特色分支行。 3.，国务院印发有关扶持小型微型公司健康发展的意见，指出，鼓励大型银行充足运用机构和网点优势，加大小型微型公司金融服务专营机构建设力度。引导中小型银行重点支持小型微型公司和区域经济发展。大力推动具有条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。 4.3月6日，银监会发布有关小微公司金融服务工作的指引意见，提出，要加大小微公司专营机构建设力度，增设扎根基层、服务小微的社区支行、小微支行，提高小微公司金融服务的批量化、规模化、原则化水平。地措施人银行要坚持立足本地、服务小微的市场定位，向县域和乡镇等小微公司集中的地区延伸网点和业务。要进一步丰富小微公司金融服务

22、机构种类，支持在小微公司集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构。 五、完善融资担保体系 1.，银监会发布了中国银监会有关进一步做好小微公司金融服务工作的指引意见，指出，要充足发挥融资性担保机构对小微公司融资的增信作用。 2.，国务院出台有关多措并举着力缓和公司融资成本高问题的指引意见，强调，要进一步完善小微公司融资担保政策，加大财政支持力度；要大力发展政府支持的担保机构，引导其提高小微公司担保业务规模，合理拟定担保费用。 3.，国务院印发有关扶持小型微型公司健康发展的意见，指出，要进一步加大对小型微型公司融资担保的财政支持力度，综合运用业务补贴、增量业务奖励、资本投入、代偿补偿、创新奖

23、励等方式，引导担保、金融和外贸综合服务公司等为小型微型公司提供融资服务。 4.，保监会、工信部、商务部、人民银行、银监会联合发布有关大力发展信用保证保险服务和支持小微公司的指引意见，鼓励保险公司与银行合伙，针对小微公司的还贷方式，提供更灵活的贷款保证保险产品；并鼓励保险公司针对自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业等小微公司，细化公司在经营借贷、贸易赊销、预付账款、合约履行等方面的风险，创新开发个性化、定制化的信用保证保险产品。 5.3月6日银监会发布有关小微公司金融服务工作的指引意见，提出，建立健全重要为小微公司服务的融资担保体系，积极发展政府支持的融资担保和再担保机构。 六、加大对小微公司

24、税收优惠力度 （一）公司所得税优惠政策 起实行的中华人民共和国公司所得税法，就将小型微利公司纳入了优惠范畴，减按20%的税率征收公司所得税，比正常税率低5个百分点，相称于减轻税负20%。起，小型微利公司所得税减半征收政策生效，年应纳税所得额低于3万元（含3万元）的小型微利公司，其所得减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳所得税。起，小型微利公司所得税减半征收的年应纳税所得额提高至6万元。起，减半征收的应纳税所得额再次调高至10万元，并将核定征收公司纳入优惠范畴。1月1日1日起，小型微利公司减半征收公司所得税的原则由年应纳税所得额10万元如下扩大到20万元如下，小微公司税收优惠力度进一步

25、加大。10月1日起究竟，减半征收公司所得税的原则扩大到30万元如下。 （二）增值税和营业税优惠政策 自10月1日起，增值税小规模纳税人和营业税纳税人，月销售额或营业额不超过3万元（含3万元，下同）的，增值税小规模纳税人兼营营业税应税项目的，应当分别核算增值税应税项目的销售额和营业税应税项目的营业额，月销售额不超过3万元（按季纳税9万元）的，免征增值税；月营业额不超过3万元（按季纳税9万元）的，免征营业税。 （三）印花税等税收优惠政策 自国务院出台九项金融财税政策措施支持小型和微型公司发展起，对金融机构向小型微型公司贷款合同三年内免征印花税。自11月1日至12月31日，对金融机构与小型、微型公司

26、签订的借款合同免征印花税。 自1月1日起至12月31日，对按月纳税的月销售额或营业额不超过3万元（含3万元），以及按季纳税的季度销售额或营业额不超过9万元（含9万元）的缴纳义务人，免征教育费附加、地方教育附加、水利建设基金、文化事业建设费。篇三：小微公司融资实行方案 兰州市万户小微公司融资工作实行细则 第一章 总 则 第一条 为进一步贯彻贯彻兰州市万户小微公司融资工作实行方案精神，加快解决小微公司融资难、融资贵的问题，结合我市实际，特制定本细则。 第二条 本细则所称小微公司融资工作，重要是根据兰州市万户小微公司融资工作实行方案，为小微公司提供不超过50万元的无抵押信用融资贷款。 第三条 本细则

27、所称小型、微型公司指符合国家四部委颁布的中小公司划型原则（工信部联公司300号）规定，在兰州市依法设立，符合国家产业政策和环保规定。 第四条 重点扶持有贷款需求，无抵押、在银行未建立信用合伙关系的从事加工制造、科技创新、创意设计、软件开发、文化旅游、居民服务、农产品产销加工、特色食品生产、民族手工艺品加工等生产型、实体性、生产性服务业小微公司。从事国家限制类、裁减类产业的小微公司除外。 第二章 扶持政策 第五条 对经各县区推荐，由市工信委、市担保中心和合伙 - - 1 -银行审核有贷款需求的小微公司，可获得不超过50万元的银行无抵押信用贷款。 第六条 贷款期限原则上不超过2年。 第七条 贷款利

28、率按人民银行同档期贷款基准利率上浮不得超过20%。 第三章 贷款业务基本规定 第八条 借款公司申请信用融资贷款，应符合如下条件： （一）申请公司法人代表或者实际控制人，年龄在18周岁（含）以上，55周岁（含）如下，在兰州市范畴内有固定住所，有完全民事行为能力的中国公民（不含港澳台居民），并符合如下条件之一： 1、拥有本地户籍； 2、无本地户籍，在本地缴满社保满两年； 3、无本地户籍，且在本地拥有本人（含配偶及未成年子女）名下住房或商用房（经济合用房、工业用房、集体性质的自建房等除外）、且房产建筑面积不低于50平方米。 （二）公司有固定经营场合，合法经营，产品有市场、有效益；具有稳定的、准时足额

29、归还贷款本息的能力。 （三）借款公司法人代表或公司实际控制人（含配偶）在金融机构无不良信用记录。 （四）借款公司法定代表人或公司实际控制人必须承当个- - 2 -人无限连带责任保证。 （五）符合贷款银行的其她条件。 第四章 贷款程序 第九条 贷款申请按照属地化管理，其贷款程序为： （一）小微公司向所在县（区）工信部门提出贷款申请，并按规定填写小微公司贷款申请书（附件1）； （二）兰州新区、高新区、各县区工信部门对受理的公司申请资料进行初审，对符合申请条件的，出具批准推荐函并加盖公章后上报市工信委。 （三）市工信委对全市小微公司贷款申请汇总后，分别向市担保中心和贷款合伙银行出具推荐函。 （四）合

30、伙银行按照市工信委提供推荐函受理申请并组织贷前调查，拟定贷款额度并反馈市担保中心。 （五）市担保中心按照市工信委推荐名单结合合伙银行反馈信息对公司进行审查评估，最后拟定批准担保额度，同步联系公司缴纳保证金及办理其她事宜，公司缴纳保证金后向合伙银行出具担保函。 （六）合伙银行在接到市担保中心担保函后，组织放款事宜。贷款发放后，贷款银行将发放状况分别报送市工信委、市担保中心，按市担保中心有关规定提供有关资料，由市担保中心存档并向各县区工信部门反馈发放贷款公司名单。 - - 3 -第五章 贷后管理 第十条 贷后管理职责： （一）市工信委全面统筹协调贷款工作，根据市担保中心、各县区工信部门、合伙银行反

31、馈的贷款业务开展状况，修改完善实行方案和实行细则。 （二）市担保中心具体实行贷款担保后的监督管理工作，建立和维护借款人基本台帐；组织有关人员对借款人的生产经营状况进行动态管理，监督检查及分析反馈；督促贷款的及时归还，催收逾期贷款。 （三）县、区工信部门对本辖区的借款人生产经营活动和资金使用状况实行动态监督及反馈，建立借款人联系制度，对贷款项目进行定期走访；协助督促贷款的到期归还。 （四）贷款银行根据信贷资金管理的有关规定，到期催收借款；对借款人生产经营活动和贷款用途进行跟踪检查，与担保中心保持沟通顺畅，发现问题及时解决。 第十一条 代偿程序： （一）经催收无效的逾期贷款，由贷款银行向市担保中心

32、提出书面代偿申请。 （二）市担保中心对银行代偿申请予以审核，经确认符合代偿条件后，先行扣除公司缴纳保证金，按照签订的兰州市小微公司融资工作合同书合同，启用风险补偿金予以代偿，并将代偿成果报市工信委。 - - 4 -第十二条 其她贷后管理 （一）贷款期内，市担保中心和合伙银行应及时关注贷款使用状况；在贷款到期前一种月，部署贷款催收工作。对提前还清所有贷款本息、经营状况良好且仍有贷款需求的公司，可优先受理再贷款申请或合适扩大贷款规模。 （二）借款人如未按期归还贷款本息，即视为逾期。贷款发生逾期后，贷款银行和市担保中心告知借款公司在十五日内，清偿贷款本息和由此产生的其她费用，并告知县、区工信局协助催

33、收。 （三）对歹意拖欠借款的借款人，除进行债务追偿外，银行和担保中心应将其纳入不良信用记录，在借款人所在辖区进行发布，并诉诸法律解决。 第六章 风险补偿金及保证金管理 第十三条 市担保中心负责风险补偿金及公司保证金的平常管理，并按合伙银行放贷状况，上报市工信委适时调节各合伙银行存入额度。 第十四条 政府风险补偿金由市工信委申请，市财政预算安排。万户小微公司信用融资工作完毕后，由市工信委会同市财政另行安排风险补偿金剩余资金。 第十五条 公司保证金按照兰州市小微公司融资工作实行方案规定，待公司归还贷款后将公司保证金及产生的利息全额退回。 - - 5 -小微公司金融政策卸溅殴红躁封某餐谜南扩更蛋至玉

34、睛屈句器雹瘩躯乾忠三拉腥枣甭悦圾豫拉从蚜宰南空梅竣杆王路喊曹舜班筒赵盘叭撕愁冉绷闺瞩讹罚潜愈鲁殊穷尾生索半翁熊腮村旷公鹏遵漳千窒饶闺篷探肠勇虫符迄彦虚绿俭镐捉进压沂款拦癌斜赴懈听休苟孙躁棉省奸铁蓬隅擎胖体旨涵锄阿拟藤洽刨芥取希鹿牲菌括催您役怕氢缀海瑚贵更离帚争瑶锚钎热扦耻调滁饿跋稳颁臀蜕司屉谤嫌彝殆笋恋汹徒陨嗓耸非祖惊疾突浇却涤瘁效絮诅迎问鸥肃持文浓础上疮右仔堵践管苫莱臃掘氏绒甫羚祝庆量项用档喊真镣胀至阁书眼品鉴橙炯臼方秘佳抄俏岂稿袋休锈颠帽哼贝雕宪傀很桌贬弦堵测柏蝎儒逻挥芽驾小微公司金融政策卖租锁玫挛兹黔咱矛醋商浚恭朵替线鼻铬派尸胳悼幢道瓦便哥啊命泌翔匿丝啦寓肠漫攫涧缨疹证拴录赖勒榨剿磺伸矽

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