-个人理财基础考点自测解析

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1、第二章 个人理财基本考点自测解析一、单选题1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特性陈述有误的一项是( )A.家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险B.家庭成长期可积累的资产逐年增长，要开始控制投资风险C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰，要逐渐增长投资风险为退休后的说做准备D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主2.根据家庭生命周期理论，下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为( )。A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额B.家庭成长期以子女教育年金储藏高等教育学费C.家庭成熟期以养老险或递延年金储藏退休金D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年期

2、3.根据家庭生命周期理论，下列说法对的的是( )。A.流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高某些B.流动性需求在客户处在家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高某些C.家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐渐减少D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应当最高4.在家庭生命周期过程中，一般比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期5.在人的生命周期过程中，一般比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。A.摸索期 B

3、.建立期 C.高原期 D.退休期6.在人的生命周期中，理财方略最简朴的时期是( )。A.摸索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期7.下列对生命周期各个阶段的特性的陈述有误的一项是( )。A.银行存款比较适合摸索期的客户寄存富余的消费资金B.处在建立期的理财客户一般的理财理念是追求迅速增长资本积累C 当理财客户处在稳定期时，其理财方略是最保守的D.退休期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性8.周氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共50万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的如下理财分析和建议不恰当的是( )。A.周氏夫妇的收

4、入增长，开始筹集退休金B.周氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.周氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备D.中高风险的组合投资可以作为周氏夫妇的投资选择9.下列有关客户风险偏好的类型及其风险评估的说法中对的的是( )。A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B.非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的构造性理财产品D.温和保守型的

5、客户对风险的关注更甚于对收益的关怀，更乐意选择风险较低而不是收益较高的产品10.下列有关资金的投资期限说法错误的是( )。A.影响投资风险的重要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制C.投资若没有通过一定期期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目的无法实现D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来减少，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具11.陈君投资100元，报酬率为10%，合计可积累多少钱?( )A.复利终值为229.37元 B.复利终值为239.37元C.复利终值为249.37元 D.复利终值为259.37元12

6、.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。A.1250元 B.1050元 C.1200元 D.1276元13.李先生拟在5年后用0元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人目前应存入银行( )。A.1元 B.13432元 C.15000元 D.11349元14.某人将一张3个月后到期、面值为的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为( )A.1980元， B.1975.3元C.1976.2元 D.1988元15.某个构造性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生筹划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储藏资金，则

7、李先生应当在目前至少花多少资金购买该理财产品?( )A.7660元 B.7670元C.7680元 D.7690元16.复利现值与复利终值的确切关系是( )A.正比关系B.反比关系C.互为倒数关系D.同比关系17.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基本应采用( )A.单利 B.复利C.年金 D.一般年金18.许先生打算后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的状况下无法实现这个目的?( )A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10 000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7 000元D.整笔投资3万元，再定期定

8、额每年投资8 000元19.投资本金20万元，在年复利5.5%状况下，大概需要( )年可使本金达到40万元。A.14.4 B.13.09 C.13.5 D.14.2120.张先生以1000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后的终值为( )。A.1248.38元 B.1418.52元 C. 1523.14元 D. 1606.32元21.张先生以1000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，则该投资的有效年利率是( )。A.12.24% B.12.36% C.12.52% D.12.68%22.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该

9、投资项目有效年利率为( )。A.2.01% B.12.5% C.10.38% D.10.20%23.如果你有一笔资金收入，若日前领取可得10000元，而3年后领取则可得15 000元。如果目前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法对的的是( )。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利24.某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1 000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了钞票红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )A.10% B.20%

10、 C.30% D.40%25.假设将来经济有四种也许状态：繁华、正常、衰退、萧条，相应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%， 10%，-20%，则该理财产品的盼望收益率是( )。A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%26.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇构造性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，合同规定，当LIBOR处在2%-2.75% 间时，予以高收益率6%;若任何一天LIBOR超过2%-2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%2.75%间为90天

11、，则该产品投资者的收益为( )美元。A.750 B.1 500 C.2 500 D.3 00027.李先生筹划通过投资实现资产增值的目的，在不考虑通货膨胀的条件下规定的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生规定的最低收益率是( )A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.23%28.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其发售而得到的收益率为( )A.直接受益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率29.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统

12、性风险30.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( )。A.系统性风险 B.市场风险 C非系统性风险 D.政策风险31.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )A.发行公司的赚钱水平 B.发行公司的股息政策变动C.发行公司管理层变动 D.央行调高再贴现率32.如下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。A.政策风险 B.经济周期波动风险C.利率风险 D.信用风险33.投资组合决策的基本原则是( )。A.收益率最大化B.风险最小化C.盼望收益最大化D.给定盼望收益条件下最小化投资风险34.下列有关资产配备的基本环节顺序对的的是( )。A.调查理

13、解客户生活设计与生活资产拨备建立长期投资储藏风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合B.调查理解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立长期投资储藏建立多元化的产品组合C.调查理解客户建立长期投资储藏生活设计与生活资产拨备建立多元化的产品组合风险规划与保障资产拨备D.调查理解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合建立长期投资储藏35.下列有关资产配备组合模型的风险大小由低到高排列对的的是( )。A.梭镖型纺锤型哑铃型金字塔型B.纺锤型哑铃型梭镖型金字塔型C.金字塔型哑铃型纺锤型梭镖型D.梭镖型金字塔型纺锤型哑铃型36.下列投资工具中，风险相对最小的是

14、( )。A.国债 B.股票 C.公司债券 D.期货37.下列属于金融资产的是( )。A.收据 B.股票 C购物券 D.货品提单二、多选题1.家庭生命周期可以划分为如下哪些阶段?( )A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭稳定期E.家庭衰老期2.下列各项属于家庭生命周期中的家庭成熟期的特性的是( )A.理财方略简朴，多使用银行存款B.投资组合中增长高成长性的和高风险的投资工具C.风险厌恶限度提高，追求稳定收益D.理财投资的目的一般是适度增长财富E.投资方略稳健，多选择高信用级别的债券、优先股等3.章先生现年55岁，近年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松

15、，子女已经成家立业;近来股指期货退出后，章先生想通过多种渠道参与其中的交易;不仅如此，章先生已有近年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是( )A.章先生的风险厌恶系数比较低B.章先生正处在高原期C.为了在老年时期生活过得更美满，章先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D.章先生不应当参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E.章先生应当合适地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中4.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特性为( )。A.理财任务是尽量多地储藏资产、积累财富B.要做好投资规划与家庭钞票流规划，以防备疾病、意外、失业等风险C.考虑定期

16、定额基金投资等方式，运用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累财富D.合适节省资金大量增长高风险的金融投资E.考虑以活期、定期存款为主，合适增长基金定投5.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基本，对此，下列论述对的的是( )。A.人在不同的生命时期会有不同的钞票流量特性B.该理论觉得，个人是在相称长的时间内筹划她的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配备C.个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连D.以生命周期为理论基本开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的E.处在生命周期的同一种时期的不同的人一般也会有相似的理财目的6.刘氏夫妇是一对年轻人，准备在将来五年内购买一套住房，为此

17、，乐意压缩平常享乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议哪些比较合理?( )A.中短期比较看好的基金B.中长期体现稳定的基金C.平衡型基金投资组合D.短期储蓄险E.房贷寿险7.在为客户设计保险规划时，如下说法错误的是( )。A. 独身期客户，可以不考虑购买保险产品B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品D.退休期客户，应当提高保险额度E.退休期客户，应当提高保险种类8.下列有关影响客户投资风险承受能力的因素说法对的的有( )。A.一般而言，客户年龄越大，所可以承受的投资风险越低B.投资时间越长，平均报酬率越稳定，越可选择短期内

18、风险较低的投资工具C.理财目的时间短且完全无弹性，则采用存款以保本保息是最佳选择D.相对风险承受能力一般随财富的增长而增长E.绝对风险承受能力一般随财富的增长而增长9.下列对客户风险偏好的分析对的的有( )。A.非常进取型客户相对年轻，有专业知识技能，敢于投资高风险、高收益的产品与投资工具，追求更高的收益和资产的迅速增值，对投资损失有很强的承受能力B.温和进取型客户投资理性，往往选择房产、黄金、基金等投资工具C.中庸稳健型客户有一定资产基本、知识水平，风险承受能力较高，往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品D.温和保守型客户偏向保守，以临近退休的

19、中老年人士为主，选择既保本又有较高收益机会的构造性理财产品E.非常保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品10.下列有关货币时间价值的计算，错误的是( )。A.本金的现值为1 000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1 090.2元B.某理财客户在将来内能在每年期初获得1 000元，年利率为8%，则后这笔年金的终值为14 486.56元C.某理财客户在将来内能在每年期末获得1 000元，年利率为8%，则后这笔年金的终值为15 645.49元D.以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为的设备，每年

20、要收回16200元钞票才是有利的E.6年分期付款购房，每年初付50 000元，若银行利率为10%，该项分期付款相称于一次钞票支付的购价是239 550元11.有关货币的时间价值，如下说法对的的是( )。A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同步间有不同的价值B.计算终值时，单利算法的成果要不小于复利算法的成果C.货币时间价值是持有钞票的机会成本D.复利计息法比单利计息法更能体现货币的时间价值的理念E.时间是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显12.货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。A.本金B.年利率C.年数D.到期债务E.股票价格13.下列有关现值的说法中

21、对的的是( )。A.现值是后来年份收到或付出资金的目前价值B.可用倒求本金的措施计算将来钞票流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系14.赵太太每年年初将5000元钞票存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法对的的是( )。A.以单利计算，第3年年终的本利和是16 200元B.以复利计算，第3年年终的本利和是16232.3元C.年持续复利是3.92%D.若每半年付息一次，则第3年年终的本息和是16 244.97元E.若每季度付息一次，则第3年年终的本息和是16251.43元15.假设投资者有一种项目：有70%的也许在一年内让她的投

22、资加倍，30%也许让她的投资减半。则下列说法对的的是( )A.该项目的盼望收益率是55%B.该项目的盼望收益率是40%C.该项目的收益率方差是54.25%D.该项目的收益率方差是84%E.该项目是一种无风险套利机会16.下列有关投资风险测定中常用的衡量指标说法对的的是( )。A.风险是指资产收益率的不拟定性，一般可以用原则差和方差进行衡量B.方差是一组数据偏离其均值的限度，方差越大，数据就越离散，数据的波动就越大C.方差是一组数据偏离其均值的限度，方差越大，数据就越聚合，数据的波动就越小D.方差的开平方口为原则差，即一组数据偏离其均值的平均距离E.变异系数描述获得单位的预期收益须承当的风险，变

23、异系数越大，投资项目越优17.股票投资的系统风险涉及( )。A.经营风险B.利率风险C.社会政治风险D.汇率风险E.宏观经济风险18.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?( )A.CPI上涨B.发行公司发新股增长资本额C.公司高层人事变动D.股票分割E.央行在公开市场大量售出政府债券19.股票投资会使投资者承当多种风险，其中属于非系统风险的是( )。A.经营风险 B.财务风险 C市场风险D.信用风险 E.货币政策风险20.下列有关市场有效性的说法对的的是( )。A.股价的随机变化表白了市场是有效的B.股价的随机变化表白了市场是无效的C.一般来说，如果相信市场无效，投资者将采用被动投资

24、方略D.如果相信市场有效，投资者将采用积极投资方略E.强型有效市场涉及半强型有效市场，半强型有效市场涉及弱型有效市场21.有关组合投资减少风险，如下说法对的的是( )A.组合投资一定能减少风险B.组合投资能在不减少盼望收益率的条件下减少风险C.组合投资能减少风险，在记录上是由于两个资产收益率的有关系数不不小于1D.相似的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，因此可以组合投资减少风险E.以上说法都是对的的22.在进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储藏金，家庭投资前的钞票储藏涉及如下几种方面( )。A.家庭基本生活支出储藏金B.意外支出储藏金C.短期债务储藏金D

25、.短期必须支出E.长期机动支出三、判断题1.根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的资产特点是可积累的资产逐年增长，要开始控制投资风险。( )2.家庭形成期的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应当最高。( )3.处在建立期的个人必须加强钞票流管理，多储蓄，科学合理安排各项平常收支，合适节省资金进行高风险的金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。( )4.处在退休期的理财客户的理财理念一般是避免财富的迅速流失，承当低风险的同步获得有保障的收益。 ( )5.不同价值观的客户对于义务性支出的顺序选择会有所不同。( )6.对于先享有型客户可以提出购买平衡型基金投资组合，养老险或投资型保单的投资建议。(

26、)7.报酬率上下限的差别随着投资期限的延长而越来越小，这阐明投资时间越长，平均报酬率越稳定，因此投资期限越长越可选择短期内风险较低的投资工具。( )8.理财目的的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目的时间短且完全无弹性，则采用存款以保本保息是最佳选择。( )9.相对风险承受能力由一种人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增长而增长。( )10.货币的时间价值表白一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的将来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 ( )11.“存款有息”，这是货币时间价值的体现。( )12. 方差是一组数据偏离其均值的限度，方差越大，这组数据就

27、越聚合，数据的波动也就越小。( )13.同样的年名义利率，复利频率不同，则有效年利率不同，复利次数增长，有效年利率也会增长，但增长速度会越来越快。( )14.货币的时间价值表白，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的将来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )15.方差和原则差刻画的是随机变量也许值与盼望值的偏离限度，因此可以用来衡量金融投资的风险。( )16.金融资产的将来收益率是一种随机变量，因此其盼望值并不是投资者将一定获得的收益率。( )17.金融资产的盼望收益率是过去各期实际收益率的平均值。( )18.真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和预期收

28、益率三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资也许接受的最低收益率。( )19.随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的，这种随机性表白股票市场是非理性的。( )20.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处。( )21.基本面分析是运用公司的公开信息如赚钱和红利前景、将来利率的预期及公司风险的评估来决定合适的股票价格。市场有效性假定觉得，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的。( )22.在进行资产配备时，应当为客户进行生活设计并拨备生活资产，即客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立家庭基本生活保

29、障储藏，此后，即可将余钱用于投资。( )23.金字塔型资产配备组合模型几乎将所有资产所有放在高风险、高收益的投资市场与工具上。稳定性差，风险度高，但是投资力度强。( )24.银行理财产品重要指由银行发行的多种构造性存款理财产品和集合信托理财产品，流动性较强，而安全性往往低于基金。( )25.个人资产配备中，投资产品组合配备的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的10%。( )答案解析一、 单选题C/ A/ A / B / B / A/ C / B / D / B / D。 / A/ D/ C/ C/ A/ B/ C / B / B / B/ C/ A/ B / C/ B/ C/ C/ D/ C / D / D/ D/ B/ C/ A / B二、 多选题ABCE/ CDE/ ABCE / ABC / ABCDE / ADE/ ADE / ACE / ADE/ ABC/ ACDE/ ABC/ ABDE / ABCDE/ AC/ ABD/ BCDE / BCD / ABD / AE/ BCD/ ABCD三、 判断题/ / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / /