中小企业股权质押贷款介绍(1)

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1、创新产品一区中小企业信用担保基金项下“速保通”业务介绍一、担保基金项下“速保通”业务为了进一步缓解我区中小企业的融资难题，我局在担保基金贷款取得成效的基础上，与广东省中小企业信用再担保有限公司、建设银行广东省分行合作，推动区中小企业信用担保基金项下“速保通”担保贷款融资新品种，以降低企业融资成本，扩大担保基金的受惠面，促进我区中小企业在国际金融危机中率先突围。该产品具有融资成本低、额度大、效率高等特点。二、优惠条件和企业申请流程1、优惠条件对于中小企业客户，担保基金项下“速保通”业务相比于市场同类产品具有更低的综合融资成本、更高的贷款金额、更快的审批速度。（1）基准利率建设银行对担保基金项下“

2、速保通”业务贷款企业客户采用基准利率优惠政策。（2）利率贴息通过担保基金项下“速保通”业务贷款的企业可享受顺德区政府最高30的利率贴息。（3）额度增加担保基金项下“速保通”可以将抵押率扩大到100-180%。（4）免保证金银行不收取担保机构保证金，担保机构在本产品项下同样不得收取中小企业企业保证金，可以提高企业实际融资额，降低企业实际融资成本。（5）快速融资银行为担保基金项下“速保通”贷款审批开通绿色通道，并通过批量审批、批量放款的方式及时满足企业经营资金需要。三、需要企业提供的初步审查资料1、工商营业执照正副本；2、国、地税税务登记证，过去三年各年度纳税申报表和税局出具的纳税证明；3、法人机

3、构代码证；4、银行基本帐户开户证；5、企业章程，企业情况介绍书面报告，过去三年的年度财务报表；6、企业法人、主要股东身份证。7、抵押物清单及权证复印件以上材料复印件一式两份并加盖企业公章，由各镇（街道）经发办或各行业商会审核原件报送经贸局。四、建设银行担保基金项下“速保通”担保贷款的优势分析表商业性“速保通”现行担保基金担保基金项下“速保通”利率5.31%（基准利率）5.31%+上浮10%5.31%（基准利率）担保费2.5%1.8%1.8%期限3年1年1-2年保证金免10%免政府贴息15%30%30%实际成本7.81%5.91%约5.52%业务联系电话：建行顺德支行：大良：22230651 容

4、桂：26611686 北滘：23813268龙江：23872881 均安：25578608 杏坛：27773300勒流：25567558 乐从：28104912顺德区经贸局：22831367、22831302、22831232创新产品二顺德区中小企业信托计划介绍顺德区中小企业信托计划是集合政府、合作银行、信托、担保等各方的力量，以信托为平台，采用信托贷款的形式，向投资人发行的约定到期还本付息的一种融资方式，它可以有效地解决中小企业所面临的资产规模、融资规模等与银行的贷款指标存在差距的问题，为顺德区的中小企业提供了一个快速融资的绿色通道。一、顺德区中小企业信托计划的交易结构1、企业推荐：设立顺德

5、区政府、合作银行和粤财信托的共管平台，三方推荐、筛选拟融资的中小企业，成立目标企业库。2、期限规模：通过粤财信托设立信托计划，募集资金向目标企业融资，期限3年。信托计划规模1亿元，目标企业数8-10家，单笔融资规模为1000万-2000万元。投资顾问3、交易结构：社会投资者SME购买顾问返还投资收益SME合作银行理财产品资金信托发放信托贷款信托产品SME分配本金及收益支付本金及利息担保担保公司（1）合作银行通过发行人民币理财产品向社会投资者募集资金，然后以信托的方式将资金交付给粤财信托。（2）合作银行以发放信托贷款的形式向目标中小企业融资，由广东省中小企业信用再担保有限公司对中小企业的还款能力

6、提供全额担保。（3）粤财信托通过向获得融资的中小企业收取本金及利息分配给受益人合作银行，合作银行再向社会投资者返还投资收益。4、融资成本：目标企业的平均融资成本为金融机构三年期贷款基准利率+2.1%（目前为7.5%），各个企业的实际融资成本根据评估后企业风险溢价而变化。融资企业每季度付息，免保证金。5、风险控制：为突破中小企业融资的增信困局，粤财信托联合商业担保公司为企业提供担保，融资企业为担保公司提供反担保。二、拟融资企业的选择通过区经贸局推荐，粤财信托和合作银行按标准筛选出8-10家拟融资企业。对入选企业有一定的门槛要求，如注册时间超过3年，总资产在3000万元以上，年销售收入大于2000

7、万，资产负债率小于70%等。当前创业板正在积极筹划推出，本期融资优先考虑拟上市的中小企业。三、顺德区中小企业信托计划的优势顺德区中小企业信托计划的发行可以促进我区优质中小企业的融资，使成长性良好的中小企业可以募集到发展所需的资金，为中小企业的发展提供强有力的支持，对支持企业筹建新项目，扩大业务规模，促进产业结构的调整和升级，将发挥积极的作用。它的优势和直接价值主要体现在：（1）可以较好地解决中小企业融资中风险与收益不对称的问题，为中小企业融资开辟新的途径，有利于中小企业的做大做强。（2） 融资期限为3年，可以为企业提供持续稳定的资金来源。（3） 可以在一定程度上提高参与企业的知名度。业务联系电

8、话：广东粤财信托有限公司：020-83963222邹先生顺德区经贸局：22831232、22831302、22831367创新产品三区中小企业信用担保基金项下小额贷款业务介绍创建区担保基金项下小额贷款平台，是区政府金融创新的一大举措，这也是国家开发银行广东省分行首次与地方合作的委托贷款项目。构建政府积极引导、市场运作为主的全方位、立体型的小额贷款融资服务平台，突破顺德微小企业融资瓶颈，努力构建金融与政府及企业互利互动的工作机制，发挥国家开发性金融机构的融资优势，是顺德金融支持产业发展、扶持微小企业做大做强的创举。一、合作单位：国家开发银行广东省分行、广东中盈盛达担保投资股份有限公司、佛山市中盈

9、兴业投资有限公司二、资金来源与额度由中盈兴业向国开行广东分行提出首期金额为人民币1500万元，期限为三年的微贷项目贷款申请，贷款由广东中盈盛达担保投资有限公司提供连带责任保证担保。中盈盛达和担保基金各提供5%保证金。三、贷款额度、期限和利率基金项下小额贷款单笔贷款金额不超过人民币100万元，贷款期限一般为1年以内。贷款的利率执行，根据不同借款人不同性质确定贷款利率，一般情况贷款利率执行12.5，企业实际融资成本也大大低于通过商业性小额贷款公司的融资成本。四、支持对象及贷款投向支持对象包括顺德区所有符合中小企业标准暂行规定标准的各类微小企业。除国家法律、法规、产业政策、环保政策和宏观调控政策禁止

10、和限制的领域外，支持对象不限所有制类型和组织形式，重点支持的对象是：1、有利于“三农”发展的微小企业；2、科技型、制造型微小企业；3、服务型微小企业（如物流、会展、广告、设计、科研、创意产业等）；4、有利于促进城乡居民就业、创业的微小企业；5、顺德区政府重点关注和扶持的其他微小企业。顺德区中小企业担保基金监督管理委员会将小额贷款项目纳入顺德中小企业信用担保基金的范围之内，中盈盛达和担保基金各提供5%保证金，并将小额贷款企业纳入顺德中小企业担保基金的推荐名单范围之内。五、微小企业贷款操作流程1、基监会审查企业名单。企业通过各镇街经发办、行业商协会、银行、担保公司向基监会提出申请；基监会进行审查后

11、，对符合条件的企业向中盈兴业推荐。2、中盈兴业受理。中盈兴业接到企业申请后，进行审查和调查，对符合要求的企业办理受理贷款手续，并每季定期上报基监会备案。3、反担保措施。针对贷款企业的实际情况，中盈兴业可适当要求企业提供反担保。4、国开行与代办银行审批放款。国开行审批贷款企业的贷款申请，代办银行与中盈兴业和企业签订相关合同，发放贷款。5、中盈兴业和合作银行分别进行保后、贷后跟踪管理。6、贷款到期企业如期还贷，或展开追索、损失代偿程序。业务联系电话：中盈盛达担保公司：83303193 中盈兴业：83285026、83303199顺德区经贸局：22831232、22831302、22831367创新

12、产品四企业并购专项贷款业务介绍一、产品简介中国工商银行是我国最大的股份制商业银行，在行业内拥有领先的市场地位、广泛的客户资源、多元化的金融产品、强大的系统平台、高效的客户服务团队。广州产权交易所是华南地区支持企业并购、资产重组及经济结构调整的高起点融资服务平台。根据中国银行业监督管理委员会发布的商业银行并购贷款风险管理指引相关规定，今年7月1日，中国工商银行广东省分行与广州产权交易所签订了金额为300亿元人民币企业并购贷款协议，划出10%共30亿元为顺德企业股权并购提供3-5年期的专项贷款，重点支持我区优质企业、上市公司、企业集团通过并购重组、增资扩股、，延伸产业链条，进一步提供企业的市场竞争

13、力和品牌影响力，为我区实施总部经济发展战略提供融资保障。二、主要操作方式1、由工商银行广东省分行为并购企业提供投融资顾问、财务咨询、并购交易安排、资金结算、并购贷款支持等全方位金融服务。2、由区经济贸易局负责组织、协调顺德区有并购贷款需求的企业开展融资活动。3、广州产权交易所为企业并购贷款业务提供资讯、交易、融资服务平台，利用专业股权交易平台，协助企业开展贷前调查。三、联系方式业务联系电话：工商银行广东省分行：020-81308130-3852,3842刘小姐、马先生工商银行佛山市分行：83331188-8801广州产权交易所：020-87383100 广东产权顺德交易所: 22331818顺

14、德区经贸局：22831232、22831302、22831367创新产品五区中小企业信用担保基金项下小企业贷款业务介绍为推动我区中小企业壮大发展，切实缓解中小企业在发展中遇到融资难的问题，顺德区中小企业信用担保基金监督管理委员会（以下简称“基监会”）、顺德信用社和担保公司联手推出小额基金担保贷款业务。 一、业务优点：免抵押、贷款办理速度快、担保费率低、政府提供贴息、企业融资费用低贷款金额高：单笔贷款一般不超过150万元。贷款期限：贷款期限一般为半年，最长不超过1年期（含1年）。贷款利率优惠：优惠利率（享受政府贴息补助）费用低：一年期担保费率1.8%。 对象：我区销售规模在3000万元以下的符合

15、我区产业发展导向的成长性、科技性等“两高六新”(高科技、高成长型、新技术、新材料、新经济、新能源、新商业模式，新农村)企业。贷款用途：用于企业的生产经营活动，包括采购材料，技术改造等。 二、企业申报流程： 1、符合条件的中小企业可通过各镇街经济发展办或行业商协会提交申请，亦可由担保机构或银行进行推荐； 2、区经济贸易局汇总上报名单后，按评价指标体系，征询财政、工商、税务、质监、海关、人民银行等部门意见； 3、经基监会核定，通过后的中小企业，向合作担保机构和合作银行推荐。业务联系电话：顺德信用社联系电话：顺德区经贸局：0757-创新产品六企业股权质押贷款业务介绍去年我区通过股权质押贷款发生40多

16、笔近15亿元，中小企业股权融资空间巨大。目前股权质押贷款作为与其他担保方式结合的必要补充方式，将有效帮助企业获得银行贷款，而产权交易所为企业提供价格发现、股权评估、资产保价增值和后续处理等中间服务，实现多方共赢。在顺德区工商行政管理局的支持下，由广东产权顺德交易所与相关银行、担保机构合作，根据工商行政管理机关股权出质登记办法（国家工商行政管理总局令2008第32号），构建我区企业股权质押贷款便捷通道，通过简化企业股权质押贷款手续、业务流程、锁定质押股权转让等，提升企业动产公信力，降低银行信贷风险，把企业静态的股权变成了动态的可用资金，并为企业银行质押贷款，甚至引入风险投资、股权投资及上市融资奠

17、定良好的制度基础。股权质押贷款是一种新兴的权利质押融资方式，物权法出台后，在国家工商总局的推动下，一些城市和省份对非上市公司股权出质登记进行了规范，从登记环节对股权质押融资进行了推动。去年，国家工商行政管理总局出台了工商行政管理机关股权出质登记办法，大大推动了股权质押贷款业务的发展。股权质押融资的开展，不仅可以拓宽企业投资、融资的渠道，也有利于金融机构更好地发掘信贷资源。特别是在当前中小企业资金普遍比较紧张的背景下，股权质押作为抵押贷款的有效辅助方法，受到广大中小的企业欢迎。业务联系电话：区工商行政管理局登记科：22835692，22835719顺德信用社：22388061 兴业银行顺德支行：22600636广东产权顺德交易所：22331818 顺德区经贸局：22831232、22831367、22831302业务联系股权质押融资的开展，不仅可以拓宽企业投资、融资的渠道，也有利于金融机构更好地发掘信贷资源。电话：区工商行政管理局登记科：22835692，22835719顺德信用社： 22388061 兴业银行顺德支行：22600636广东产权顺德交易所：22331818