XX支行关于创新金融产品方案

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1、XX支行关于创新金融产品方案XX支行关于创新金融产品方案一、产品创新的原因及目的购买理财产品的客户，在理财产品资金到期后，资金全都 在活期账户里面，资金没有充分利用起来，致使客户利益蒙 受损失，造成客户资金流失。针对这种情况如果大胆实施金 融产品创新，让客户理财产品到期后的资金自动存入到我行 保本型日日鑫理财产品里，既可以稳定客户资金，也可以稳 定我行的存款额度。二、产品介绍我行的保本型日日鑫理财 产品可以根据销售地域的不同和/或销售时间的不同和 /或客户一次性购买本产品具体金额的不同等设定差别化预期 收益率。所募集的全部资金将归集一并运用，募集资金投资 于股权类资产、债权类资产、债券及货币市

2、场工具类资产及 其他符合监管要求的资产或资产组合。各类资产的投资比例 为：股权类资产 0-70%、债权类资产 0-70%、债券及货币市 场工具类资产 0-50%，其他符合监管要求的资产或资产组合 0-70%。我行有权对投资范围、投资品种或投资比例进行调 整，并提前至少2个工作日进行公告，如客户不接受的，可 按本产品说明书的约定赎回本理财产品。保本型日日鑫理财 产品的目标客户是购买理财产品的人群，这些人相对来说收 入较高，具有购买理财产品的经济实力和用户体验，理财资 金到期后直接转入保本型日日鑫理财产品，既可以节约资金 成本，稳定客户资金，有效避免我行资金外流，客户也能获 得相对稳定收益、实现双

3、赢。三、可行性及可推广性分析保 本型日日鑫理财产品包含了为那些理财产品到期后暂时还 未考虑好投资方向的客户量身定制理财产品与方案，不断满 足、引导、培养特定客户群体的需求，在此基础上建立起银 行与客户之间的相互信赖关系，能够真正提供“以客户利益 为中心、个性化、人性化”的服务，体现了 “以市场为导向”、 “以客户为中心”的现代商业银行经营理念。加之购买理财 产品的客户都有精打细算的习惯，我行推出的保本型日日鑫 理财产品正是以新型的服务方式在恰当的时机向恰当的客 户提供最恰当的产品，能有效留住和发展银行高价值客户。四、风险点及应对措施一是“资产池”运行模式存隐忧。银行理财产品采用“资 产池”运作

4、模式进行管理，“资产池”类型产品通过组合投资，分散风险，达到优化资产配置的效用。然而期限错配、 信息不透明的运作方式，在后续资金不足时，有可能引发流 动性风险。目前银行理财产品的风险等级评定没有统一的规 范标准，各家商业银行的理财产品等级都是内部评定的，且 没有银行对外公开披露其理财产品风险等级的评定方法，投 资者难以获得有效的产品风险提示。二是理财产品高收益背 后的风险。根据400份有效问卷调查显示，客户对理财人员 的依赖程度在最终做出银行理财产品购买决定时，绝大部分客户离不开专业理财人员的参考意见，仅有5.14%的少数客户完全依靠自己收集的信息决定购买理财产品。52.8%的客户在事先搜索一

5、些信息的基础上再参考理财人员的意 见,17.76%的客户则完全听从银行专业理财人员的意见。理 财产品销售人员常常利用其信息优势故意夸大收益而轻视 对风险的说明，使客户消费在尚未弄清产品所面临的风险的 前提下，本着对商业银行的储蓄烙印，购买“高收益”理财 产品时往往忽视其背后的高风险。三是资金分批次审批的隐 忧。客户理财产品到期后， 遇到系统分批次审批资金计划时， 理财资金到期后不会自动转入日日鑫理财产品存在隐忧。客 户购买保本型日日鑫理财产品后，如果想用资金购买其他理 财，遇到当期资金大额赎回， 可能会造成客户资金无法赎回。 五、需要总行相关支持创新理财产品到期后自动转成保本型 日日鑫理财产品，需要总行支持开发理财系统，使得购买理 财客户签约理财到期后能自动划入日日鑫产品系统，及时提 供未自动转入客户名单，让我行营销人员有针对性的开展产 品营销，宣传推介保本型日日鑫理财产品特点、功能和优势，有效扩大理财产品区域知名度和市场认知度，以获事半功倍 之效。3 / 3