银行信贷与结算(1)

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1、银行信贷与结算 第三节 我国现行的金融机构体系中央银行中国人民银行中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门，是国家机关。1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年1月1日开始行使中央银行职能。它的基本职能是：1、制定和实施货币政策，保持币值的稳定2、对金融机构实施严格的监管，保证金融体系安全有效的运行中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。政策性银行（一）国家开发银行 1994年3月17日成立办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）的贷款及贴息业务。国家开发银行的资金来源有：国家财政部拨付的资本金发行金融债券向中央银行再贷款境外

2、筹资国家开发银行只设总行，不设分支机构，信贷业务由建设银行代理。国家开发银行的主要任务（二）中国进出口银行1994年5月成立为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构信贷业务由中国银行或其他商业银行代理可在个别大城市设派出机构（办事处或代表处）负责调查统计监督代理业务事宜。（三）中国农业发展银行1994年11月成立办理农业政策性金融业务。中国农业发展银行的资金来源有：财政拨款开户企事业单位存款发行金融债券境外筹资向中央银行申请再贷款主要任务与业务范围三、商业银行（一）国有独资商业银行1、中国工商银行 是以城市工商

3、企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行。1984年1月1日成立。2、中国农业银行是我国办理农村金融业务的国家银行。1979年3月恢复。3、中国银行 是我国的国家外汇、外贸专业银行。它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人民政府接管。4、中国建设银行 是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。发行金融债券建设银行具有财政和银行双重职能。（二）中国交通银行中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业。其主要任务是：按照国家的方针、政策，在人民银行的领导下，筹集和融通国内外资金，经营人民币和外币金融业务，为经济建设服务。特点：其他的非银行金融机构保险公司信托投资公司

4、证券公司财务公司中国太平洋财产保险股份有限公司中国太平洋财产保险股份有限公司2001年保险业务统计年保险业务统计 单位：万元 险项目种 承保数量 保险金额 保险业务收入 赔付给 付件数 保险业务总支出 赔付率%未决赔款 保费收入 储金收入 累计 赔款 给付 件数 金额 一、财产保险 299 114 040 832 408 13 275 802 830 364 991 364 991 43.85 140 739 134969 二、责任保险 135 879 17 139 035 18 547 60 14 488 8 030 8 030 43.30 2 361 2 173 三、信用保险 30 19

5、580 213 51 395 395 185.53 5 1 043 四、农业保险 152 335 4 850 153 55 229 229 149.79 3 1 合计数 316 277 505 851 321 13 335 817 424 373 645 373 645 43.89 143 108 138 186 商业银行的主要业务一、负债业务（一）银行资本银行为开展业务经营而自筹的可长期占用的资金。银行资本分为两级：核心资本和附属资本。1、核心资本是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本2、附属资本由银行可长期占用的资金形成的资本。（二）各项存款1、活期存款，也称为支票存款。2、定期

6、存款3、储蓄存款（三）其他负债业务1、短期借款同业借款向中央银行借款转贴现结算过程中的短期资金占用2、长期借款主要是发行金融债券筹资。表21 1 7单位：亿元资产20012000负债及所有者权益20012000现金179.62179.87 对中央银行负债986.31422.24存放中央银行1294.561433.28 发行货币债务10.579.85存出发钞基金10.059.25 同业存入及拆入3768.155895.59存放及拆放同业3307.186470.5 客户存款17988.64 16854.79投资7304.055805.84 汇款282.16278.05应收款项624.45676.9

7、2 应付款项602.3654.15贴现、买汇及贸易融资286.28200.82 发行债券61.6472.68各项放款及透支12461.87 11501.49 其他负债81.1455.93减：准备金509.4242.57负债合计23780.9 25243.28固定资产净值511.52464.34 少数股东权益在建工程74.6795.3 所有者权益其他资产421.57256.09 实收资本14211045公积金738.06544.09未分配利润26.4618.76所有者权益合计2185.521607.85资产总计25966.42 26851.13 负债及所有者权益总计25966.42 26851.

8、13中国银行资产负债表中国银行资产负债表表1 1 8单位：亿元项目1999年2000年2001年第一季度 第二季度 第三季度 第四季度国外资产(净)3027.75334.57334.26972.17077.76856.77334.2储备资产15919.116082.218065.21454814372.214656.118065.2准备金14304.814796.516885.31333313143.513297.216885.3库存现金1614.31285.71179.912151228.71358.91179.9中央银行债券46.57.75.75.36.86.85.7对中央政府债权6061

9、.77380.1110079530.510085.210526.411007对其他部门债权91160.2 101815.6 103957.194824.398891.6 100918.6 103957.1对非货币金融部门债权3656.84813.97457.67413.87400.15523.67457.6对非金融部门负债100340.3 113231.2 131245.3 117459.9 122612.1 125800.4 131245.3活期存款32356.238468.844140.138656.5412314172344140.1定期存款9476.811261.114180.1119

10、62.212614.213567.314180.1储蓄存款55805.159754.467850.863286.864311.565725.567850.8其他存款2702.23746.95074.33554.44455.44784.65074.3对中央银行负债8053.18938.69440.58909.19076.99073.19440.5对非货币金融机构负债1640.91375.42499.81406.82225.12165.42499.8债券482.4478.4371478.2371.4362371实收资本6225.86325.56551.96360.46422.66450.66551

11、.9其他(净)3129.55084.9-2281.7-1320.4-2874.5-5363.3-2281.7存款货币银行资产负债表存款货币银行资产负债表*(期末余额)表2 1 3 8单位：亿元资金来源余额资金运用余额一、各项存款合计11 871.31 一、各项贷款合计8 522.71(一)企 业存款4 513.84(一)短 期贷款5 715.431.活期存款3 222.28其中：个人消费贷款171.192.定期存款1 291.56(二)中 期流动资金贷款475.62(二)机 关团体存款122.13(三)中 长期贷款2 089.91(三)储 蓄存款6 644.11其中：个人消费贷款641.161

12、.活期储蓄存款1 818.79(四)票 据融资157.442.定期储蓄存款4 825.32(五)各 项垫款84.31(四)其 他存款591.23 二、有价证券及投资2 766.87二、代理财政性存款1.04 三、应收及预付款330.17三、应付及暂收款272.61其中：应收利息117.74其中：应付及预提利息147.37 四、买入返售证券10.6四、卖出回购债券0 五、存放中央银行准备金存款1 154.3五、向中央银行借款10.34 六、存放中央银行特种存款0.05六、同业往来758.03 七、缴存中央银行财政性存款0.72(一)同 业存款725.71 八、同业往来153.53(二)同 业拆借

13、32.32(一)存 放同业11.76七、各项准备118.84(二)拆 放同业141.77其中：贷款呆账准备金89.71 九、库存现金99.29八、所有者权益90.15 十、外汇占款-422.73其中：实收资本843.87当年结益-12.6九、其他-506.81资金来源总计12 615.51 资金运用总计12 615.51中国银行人民币信贷资金来源、运用情况中国银行人民币信贷资金来源、运用情况(2001年)表2 1 3 10单位：亿美元资金来源余额资金运用余额一、各项存款合计637.85 一、各项贷款合计412.17(一)企 业存款163.39(一)短 期贷款78.751.活期存款65.841.

14、境内短期贷款78.752.定期存款97.55其中：个人消费贷款0(二)储 蓄存款458.872.境外短期贷款01.活期储蓄存款42.69(二)中 长期贷款173.332.定期储蓄存款416.181.境内中长期贷款165.16(三)其 他类存款15.44其中：个人消费贷款0.4(四)境 外存款0.152.境外中长期贷款3.06二、卖出回购证券03.以储顶贷专项存款转贷款5.11三、境外筹资124.5(三)进 出口贸易融资6.02四、向中央银行借款7.58(四)票 据融资0.29五、中央银行存款89.78(五)各 项垫款40.04六、应付及暂收款23.92(六)境 外筹资转贷款113.74其中：应

15、付及预提利息19.82 二、投资470.49七、同业存放57.9(一)购 买有价证券389.85八、同业拆入5.04(二)其 他投资80.64九、外汇买卖-30.88 三、应收及预付款27.7其中：结售汇88.03其中：应收及预付利息15.32十、境内联行往来-4.65 四、买入返售证券0十一、境外联行往来79.9 五、存放中央银行12.88十二、各项准备38.7其中：缴存准备金12.23其中：贷款呆账准备金9.43 六、存放同业8.58十三、所有者权益239.48 七、拆放同业254.08其中：实收资本69.73 八、存放境外联行34.46当年结益4.28 九、库存现金9.3十四、其他-39

16、.46资金来源总计1 229.66 资金运用总计1 229.66中国银行外汇资金来源、运用情况中国银行外汇资金来源、运用情况(2001年)二、资产业务资产业务是指商业银行资金运用的业务，是银行获得利润的主要途径。（一）放款业务是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。（二）贴现业务（三）证券投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动。商业银行首选的投资对象是政府债券。三、中间业务和表外业务1.中间业务是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的业务。2.表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。表

17、2 1 4 1总计信用卡借记卡中国工商银行30079 929 4116 581 42573 347 986中国农业银行33066 233 9074 869 25061 364 657中国银行6536 866 2664 721 93032 144 336中国建设银行29696 031 2644 565 64791 465 617交通银行8425 015 943459 90924 556 034招商银行2216 694 2289 01116 685 217广东发展银行333 690 530297 4413 393 089深圳发展银行11 470 8751 470 875上海浦东发展银行132 70

18、4 3041 726 380977 924中信实业银行194 137 5831 5644 136 019中国民生银行153 272 8923 272 892福建兴业银行191 258 2121 258 212华夏银行205 956 1455 956 145邮政储蓄20028 310 74028 310 740中国光大银行366 194 5796 194 579上海银行12 383 7532 383 753北京市商业银行11 135 5621 135 562南通市商业银行180 99180 991深圳市商业银行1458 609458 609南京市商业银行58461 382461 382福州市商业

19、银行2291 48291 482杭州市商业银行1446 547446 547合计1 538382 825 20523 232 557359 592 648银行卡业务汇总表银行卡业务汇总表(2001年)行名 项 目发卡机构(个)发卡量(张)续表合计消费金额转账金额存、取现金额中国工商银行97 617 1006 047 50052 149 90039 419 700中国农业银行256 776 5922 008 49680 352 695174 415 401中国银行32 118 2801 643 29016 319 17314 155 817中国建设银行257 433 7001 826 80043

20、 330 000212 276 900交通银行106 433 300455 5009 933 70096 044 100招商银行58 603 600393 60022 010 00036 200 000广东发展银行630 90092 1005 400533 400深圳发展银行16 80016 800上海浦东发展银行3 328 50079 900921 6002 327 000中信实业银行1 195 08037 821113 4741 043 785中国民生银行566 3007 8006 500552 000福建兴业银行11 775 90013 5006 451 3005 311 100华夏银行

21、3 072 60072 000618 7002 381 900邮政储蓄6 717 72731 6783 0916 682 958中国光大银行3 668 16227 451518 8723 121 839上海银行207 9823 578204 404北京市商业银行259 40024 9005 900228 600南通市商业银行312 92512575 900236 900深圳市商业银行133 6709 3704 200120 100南京市商业银行75 7001 90073 800福州市商业银行1 589 43434239 4001 350 000杭州市商业银行261 2135 94237 491

22、217 780合计842 794 86612 800 085233 097 296596 897 485行名 项 目交易量(万 元)续表特约商户(个)储蓄网点(个)ATM(台)POS(台)中国工商银行3 007 22870 31925 58311 12249 711中国农业银行9 657 58391 35939 9235 46454 864中国银行2 044 84292 84514 9654 65551 123中国建设银行16 560 56166 54423 1407 29149 070交通银行3 051 43234 5603 1072 34525 905招商银行4 723 37416 583

23、27699537 542广东发展银行385 2392 9765603243 896深圳发展银行194 0412 2391742304 295上海浦东发展银行219 9174 0752294815 989中信实业银行349 1396 4993432821 110中国民生银行288 32445100113340福建兴业银行310 087132258204159华夏银行283 4646011582782 336邮政储蓄3 088 7537 10320 4334 6904 655中国光大银行321 8624 5493301 0147 777上海银行391 76051198163551北京市商业银行160 72851109131112南通市商业银行9 3001630861深圳市商业银行70 89130448137南京市商业银行16 934735843420福州市商业银行40 63810301515杭州市商业银行25 91211662814合计45 202 014400 671130 11439 957299 982行名 项 目存款余额(万元)发行及受理环境四、商业银行各种业务之间的关系：通常将负债业务与资产业务统称为信用业务。负债业务是资产业务发展的基础银行可以通过资产业务来增加负债业务中间业务和表外业务建立在信用业务的基础上中间业务和表外业务的发展可以促进信用业务的发展