111111111中国人寿保险业务操作手册

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1、福建省农村信用社综合业务系统 代理人寿保险操作手册人寿保险业务操作手册目 录第一节 中间业务凭证管理2一、中间业务凭证入库2二、中间业务凭证出库2三、中间业务凭证调剂3四、中间业务凭证特殊处理3五、中间业务凭证查询4第二节 人寿保险业务4一、人寿保险代理业务4二、人寿保险凭证重打6三、报表打印7四、中间业务抹账8人寿保险业务概要根据中国人寿保险股份有限公司福建省分公司（以下简称人寿保险）2007年9月10日的合作函件要求，经领导批准，开发代理人寿保险的“借款人人身意外伤害保险”应用系统。系统主要解决手工代理人寿保险“借款人人身意外伤害保险”业务的凭证管理、保单打印、代理该保险业务的计费、收费、

2、账务处理和业务操作的规范化管理问题。系统仅对人寿保险业务的账务、凭证进行处理、管理和控制，实现业务数据的统计、查询和打印，对重要交易进行授权控制，即仅对数据化的业务操作进行管理控制，对保险合同中的抽象化概念条款，如保险责任、责任免除等条款将无法控制，代理业务的机构和经办人员有义务按保险条款向投保人说明、释义，并按保险条款严格操作。本系统业务操作分为保单管理和业务处理两个部份。人寿保险单管理在中间业务凭证管理交易中操作。第一节 中间业务凭证管理中间业务凭证管理模块是为了满足中间业务的发展需要，专门用于管理中间业务委托机构的重要空白凭证的、独立于综合业务系统内部凭证管理的一个公共子模块，即对委托业

3、务的外来重控凭证的管理，随着中间业务的不断发展，中间业务凭证管理的外来凭证种类将会不断丰富。中间业务凭证管理的特点是：1、管理相对简单，总共只有5个交易；2、交易范围较小，仅限于在县（市）联社内出入库；3、中间业务系统内管理的同一种类凭证号不允许重号；4、交易不对柜员有无尾箱和操作级别进行判断，系统按柜员进行凭证管理登记和销号，因此，为了凭证内部管理的方便，原则上凭证领用不宜过于分散，机构在柜员的业务安排上要科学分工。 一、中间业务凭证入库中间业务凭证入库在本县（市）联社机构内或从其他机构领入，柜员使用（6381中间业务凭证入库）交易操作。 屏幕输入中间业务凭证入库 凭证来源 对方机构 对方柜

4、员 凭证类别 凭证数量 起始号码 终止号码 屏幕说明 1、凭证来源有：1-上级行 2-下级行 3-其他机构。2、当凭证来源为其他机构时，不是会计管理科不能从其他机构领入凭证，其他机构指在信用社建立中间业务委托代理业务的机构或印刷厂。3、当凭证来源为上级或下级行时，应准确输入对方机构和柜员。4、凭证类别可用空格键选择。凭证数量、起始号码、终止号码必须与对方柜员出库的一致。二、中间业务凭证出库中间业务凭证出库在本县（市）联社机构内或对其他机构出库，柜员使用（6382中间业务凭证出库）交易操作。屏幕输入中间业务凭证出库 对方机构 对方柜员 凭证类别 凭证数量 起始号码 终止号码 屏幕说明 1、对方机

5、构、对方柜员必须输入正确2、凭证类别可用空格键选择。凭证数量、起始号码、终止号码必须输入。三、中间业务凭证调剂中间业务凭证调剂在本机构柜员间进行，用于调剂柜员间中间业务凭证的余缺，柜员使用（6383中间业务凭证调剂）交易操作。屏幕输入中间业务凭证调剂 凭证类别 凭证数量 0 起始号码 终止号码 对方柜员 密码 屏幕说明 1、交易由调出柜员操作，凭证调入柜员（对方柜员）须输入柜员密码确认。四、中间业务凭证特殊处理中间业务凭证特殊处理是柜员对中间业务重控凭证因作废、损坏或遗失的特殊销号处理，交易需主管柜员的确认和授权。柜员使用（6384中间业务凭证特殊处理）交易操作。屏幕输入中间业务凭证特殊处理

6、凭证类别 处理原因 凭证数量 0 起始号码 终止号码 屏幕说明 1、处理原因有：作废和遗失，作废包括自然损坏作废或打印损坏作废。 2、作废的凭证必须收齐保管，不得缺联。五、中间业务凭证查询中间业务凭证查询是查询机构网点柜员的凭证存量和起始号码，可查询辖内某一机构。柜员使用（6385中间业务凭证查询）交易操作。 屏幕输入1中间业务凭证查询机构编码 901020300柜员号码 凭证类别 ! 凭证状态 ! 屏幕输入2中间业务重要凭证库存清单机构代码:901020300柜员号 种类 数量 起始号码 状态111008 901 102 00000003 未用111010 901 30 10000121 未

7、用会计: 复核: 主管: 第二节 人寿保险业务人寿保险业务处理模块主要完成人寿保险代理业务，以及相关的人寿保险凭证作废重打、错账抹账、业务统计报表的打印等。一、人寿保险代理业务人寿保险代理业务主要完成人寿保险代理业务的录入、系统根据保险人的投保金额，按照设定险种的费率自动计算保费，自动进行账务处理。非对外营业网点不允许交易，业务网点机构柜员使用（6322人寿保险代理业务）交易操作。屏幕输入1人寿保险代理业务贷款帐号 借款人 身份证号 借款合同 贷款金额 0.00贷款日期 到期日期 保险金额 0.00 保险期限 年保险费 0.00保险起始日期 保险到期日期 第一受益人 第二受益人 法定 受益人身

8、份证 与被保险人关系 ！ 第二受益人性别 （0-女 1-男）保险单号 交易方式 ！ 付款账号 代理柜员号 代理柜员姓名 屏幕输入2客户信息录入借款人 身份证号 性别 ( 0-女 1-男 ) 手机号 联系电话 职业 联系地址 屏幕输入3保险费交费情况首年保险费 首年保险起始日期 首年保险截止日期 预交年数 年预交保险费 预交保险起始日期 预交保险截止日期 屏幕输入4转账交易付方账号 户名 支取方式 账户密码 付款凭证种类 ! 付款凭证号码 证件类型 证件号码 屏幕说明 1、输入投保人的贷款账号。若贷款账号存在则显示贷款人的姓名（贷款账号为单位贷款时，姓名为法人代表）、身份证号、借款合同、贷款金额

9、、贷款日期、到期日期，同时弹出客户信息录入窗口。2、客户信息录入中，性别自动以身份证号判断，手机号码、联系电话不能同时为空，手机号码为11位，联系电话至少7位，请详细输入客户信息并确认退出方可进行下一步的操作。3、输入投保人的保险金额：一般与借款金额一致，单笔保险金额、同一身份证累计保险金额最高不得大于200万元，同一贷款，保险金额以贷款金额为限允许多笔办理保险。4、保险期限：一般与借款期限一致，不足一年以一年计，最长不能大于5年。如果投保人投保日已满64周岁只能按一年计。5、保险费：系统按照计算规则（保险金额*保险费率*保险期限）自动计算保险费。6、输入保险起始日期：一般为保险费入账第二天，

10、如果是续保，以最后保险到期日的第二天算起。输入该域后弹出保险费交费情况窗口，请核对后确认退出。注意：若保险公司有协议承诺，允许代理流动服务、允许柜台事后录入，系统支持时间倒填，否则不允许时间倒填。7、保险到期日期系统自动推算。8、第一受益人：系统自动显示为贷款发放机构法人联社名称，可维护。9、第二受益人：本域为空时系统默认为法定；如有输入，则受益人身份证、与被保险人关系不得为空，受益人性别可以根据身份证判别。10、凭证号码：输入柜员领用的人寿保险授权委托书的起始号码（系统按最小号码销号）。11、交易方式： 可选择（1-现金 2-转账），交易成功后保险费自动转入该联社的人寿保险保费归集账户中。1

11、2、选择转账时，系统弹出转账交易屏幕，账号默认为贷款账号的结算账号，并严格按照综合业务系统的取款方式办理。13、选择转账时，系统不提供打印存款凭条、存折，柜员可在综合业务系统里查询打印明细，个人结算户可补登折。14、代理柜员号：也即保管保险单的柜员。15、交易成功，系统提示选择打印相应号码的保险单，并自动销号已用单证，如为转账还应打印出转账凭条。二、人寿保险凭证重打主要用于在办理人寿保险代理业务的打印凭证过程中，由于打印故障造成凭证损坏的凭证补打。经办柜员使用（6327人寿保险凭证重打）交易操作。屏幕输入1人寿保险凭证重打原凭证编号 主机流水号 屏幕说明 1、输入原损坏的凭证号码（原凭证编号）

12、。2、输入原交易流水号屏幕输入2人寿保险凭证重打贷款帐号 贷款人 111 身份证号 111111111111111111借款合同 贷款金额 0.00保险金额 100,000.00 保险期限 保险起始日期 20060509 保险到期日期 20061108保险费 120.00新保险单号 屏幕说明 1、系统显示原交易内容，在“新保险单号”字段输入新号码。三、报表打印主要用于打印中间代理业务的统计报表，是一个通用交易。柜员使用（6390报表打印）交易操作。屏幕输入中间业务报表打印报表类型 代收人寿保险汇总 !机构编码 起始日期 截止日期 屏幕说明 1、 报表类型选择636801：报表名称“代收人寿保险

13、汇总”屏幕输出代收人寿保险保费汇总 机构代码901021001 帐务日期：20050902-20050902=机 构 号 笔数 保 费 金 额 首期保险费 预交保险费-901021001 1 300.00 150.00 150.00 -合 计 1 300.00 150.00 150.00 -制表:111292 打印日期:200509022、 报表编码636802：报表名称“代缴人寿保险保费流水”屏幕输入中间业务报表打印报表类型 代收人寿保险流水 !机构编码 起始日期 截止日期 屏幕输出代缴人寿保险保费流水机构代码901021001 帐务日期：20050902-20050902 = 交易日期 机

14、构代码 主机流水 委托书号 客户名称 保费金额 冲销- 20060508 901021001 00013342 00000001 11111111 2,400.00第1页 制表人:111021 打印日期200509023、报表编码632203：报表名称“代收人寿保险清单”。屏幕输入中间业务报表打印报表类型 代收人寿保险清单 !机构编码 起始日期 截止日期 机构代码901021001 帐务日期：20060508-20060508 打印日期20060508序号、保险单号、签单日期、被保险人、身份证号、保险金额、首期保险费，预交保险费、借款年期、借款日期、借款到期日、代理柜员号、代理网点第1页 首年保险费合计: 预交保险费合计：四、中间业务抹账当日办理的中间代理业务出现错误时（人寿保险），本交易仅支持当日抹账，交易需主管柜员审核授权。经办柜员使用（6399中间业务抹账）交易操作。屏幕输入中间业务冲正交易人寿保险！主机流水号 交易金额 授权人 授权密码 屏幕说明 1、 为防止抹账出错必须输入本交易的交易码；2、 输入当日该笔错账的主机流水号；3、 为防止抹账出错必须输入该笔错账的交易金额，提供系统校验；4、 抹账业务经主管柜员审核后，由主管柜员输入柜员代码和柜员密码。福建省信用合作社联合社科技服务中心编2007-12-28福建省农村信用合作社联合社科技服务中心 - 9 -