2012国家理财规划师预测真题

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1、 河南地区国家理财规划师培训第一品牌国家理财规划师海诺密训资料 职 业：理财规划师卷 册二：专业能力风险管理和保险规划 注意事项 ： 1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。3、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试卷上。4、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。 5、请保持卷面整洁，不要在卷面上做任何标记。6、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡

2、一并交给监考人员。7、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。专业能力风险管理与保险规划一、单项选择题(169题，每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1. 关于风险管理与经营管理的区别与联系，以下说法( )错误。A. 风险管理的出发点是盈利或增值B. 经营管理的侧重点是“创业”，风险管理是“守业”C. 风险管理的途径是通过风险处理技术，以负效益换取正效益D. 经营管理和风险管理的最终目的相同，风险管理活动是经营管理活动的组成部分2. 风险规避者与风险中性者为降低同样的风险所愿意付出的风险费用的关系为( )。A. 前者低于后者 B. 两者

3、相同C. 前者高于后者 D. 无法判断3. 人们越来越重视对风险的管理，风险管理主要是通过确立风险管理目标、风险识别、风险衡量，制定风险处理计划，进行风险评估等程序进行管理，其中风险管理的基础是( )。 A. 确立风险管理目标 B. 风险识别C. 风险处理计划 D. 风险衡量4. 人们面对风险损失程度偏低，损失频率较高的情况例如人们面对丢钢笔的风险时，一般采取的措施是( )。 A. 风险回避 B. 风险转移C. 风险自留 D. 风险分散5. 购买保险属于风险管理方式中的( )。A. 风险回避 B. 损失控制C. 风险转移 D. 风险自留6. 人们常用损失发生的概率、损失程度、标准差等作为衡量风

4、险的指标。下列与风险衡量指标相关的表述中错误的是( )。A. 损失概率是指在一定时间内实际发生损失与预期发生损失的数量之比B. 损失程度往往用期望损失来表示，它是指各种可能的损失率按其概率进行加权平均所得到的损失C. 通常损失发生的概率和损失额成反比关系D. 在期望损失相同的情况下，两组观测值中标准差较大的风险较大7. 以下关于影响个人保险需求的因素中，说法正确的是( )。A. 风险偏好者通常不购买任何商业保险B. 保费附加通常为0C. 如果个人对期望索赔成本的估计高于保险公司的估计，会导致个人减少购买保险D. 有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任风险8. 针对不同的人和不同的

5、风险，理财规划师可以采取不同的风险管理技术，其中最重要的风险管理技术是 )。A. 风险规避 B. 逃避风险C. 风险转移 D. 无视风险9. 理财规划行业著名的“双十原则”是指( )。A. 保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，则保费不宜超过家庭年收入的 10 %B. 保险规划中保额设计为家庭年收入的 1/10 ，则保费不宜超过家庭年收入的 10 %C. 保险规划中保额设计为家庭年收入的 1/10 ，则保费不宜超过家庭年收入的 10倍D. 保险规划中保额设计为家庭年收入的 10 倍，则保费不宜超过家庭年收入的 1 倍10. 人寿保险的需求分析是理财规划师为客户进行风险管理和保险规划的重要工作

6、环节，一般人寿保险需求的分析程序包括三个步骤，以下排序正确的是( )。A. 收集信息、建立目标、信息分析 B. 收集信息、信息分析、建立目标C. 建立目标、收集信息、信息分析 D. 以上排序均不正确11. 非传统风险转移产品对保险市场甚至整个金融市场带来的革新影响会日益广泛和深刻， ( )不是非传统风险转移方法的典型特征。A. 根据客户的自身特点以及风险状况“量身定做”B. 不完全由保险公司承担风险，提高了保险公司的承保能力C. 提供单年度、多险种的综合保障D. 在时间上以及保单持有人的资产组合里进行风险分散，从而使某些传统意义上的不可保风险变成可保风险12. 人寿保险信托是委托人基于人寿保险

7、中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立的信托，指定受托人依据信托合同规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。依据保险费来源的不同，人寿保险信托可分为( )。A. 自益人寿保险信托和他益人寿保险信托B. 消极人寿保险信托和积极人寿保险信托C. 无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托D. 个人型人寿保险信托和事业型人寿保险信托13. ( )适合家庭经济境况较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。A. 年金保险 B. 两全保险C. 终身寿险 D. 定期寿险14. ( )的客户是死亡险的最大需求者。A. 某企业高级职员，孩子刚出生不久，妻子收入较低B.

8、某单身年轻人，刚刚继承大笔遗产C. 某中年人，孩子正在国外著名大学攻读博士学位D. 夫妻双方均为公务员，收入稳定，无子女15. 在人寿保险信托中，受益人通常是( )。A. 受托机构，如银行 B. 委托人本人C. 投保人的遗属，通常是未成年子女 D. 法定受益人16. 我国 1998 年颁布的 国务院关于建立城镇职下基本医疗保险制度的决定要求的基本医疗保障起付线为( )。A. 当地职工年均 工资 10左右 B. 当地职工年均工资7左右C. 当地职工年均工资 20左右 D. 当地职工年均工资 5左右17. ( )保费的缴纳是固定的。但保单的保险金额在保证一个最低限额的条件下却是可以变动的。A. 变

9、额人寿保险 B. 万能人寿保险C. 变额万能寿险 D. 终身寿险18. 健康保险赔付风险大，风险具有变动性和不易预测性等特点，往往带有许多特别规定。( )不在健康保险的常见条款之列。A. 免赔额条款 B. 观望期条款C. 不可抗辩条款 D. 给付限额条款19. 如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则关于保险费率的说法中( )是最确切的(假定其他条件不变)。A. 医疗险费率和年金险费率均上升 B. 医疗险费率和年金险费率均下降C. 医疗险费率下降，年金险费率上升 D. 医疗险费率上升，年金险费率下降20. 旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意外险，这

10、种行为属于( )。A. 风险分散 B. 风险转移C. 风险回避 D. 风险控制21. 在损失敏感型保险合同中，投保人最终支付的保费取决于( )。A. 签订合同时在合同中约定的保额 B.签订合同时在合同中约定应缴纳的保险C. 保单有效期内发生的损失 D.损失发生时，投保人已缴纳的保费22. 投保人故意不履行告知义务，一旦保险范围内的事故发生，则保险公司( )。A. 不承担赔偿或给付责任，不退还保险费B. 不承担赔偿或给付责任，退还保险费C. 承担赔偿或给付责任D. 承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额23. 对于保险需求超过15年甚至更长的消费者或者希望以保险方式

11、进行储蓄的消费者来说，理财规划师应向这类客户建议购买( )。A. 普通终身寿险 B. 定期寿险C. 两全保险 D. 分红类保险24. 比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。A. 收入较高、保险需求较高 B. 收入较高、保险需求较低C. 收入较低、保险需求较高 D.收入较低、保险需求较低25. 以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A. 终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B. 所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C. 在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中，死亡给付则可能随着

12、红利不断增加D. 终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险，当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险 26. 理财规划师在实际工作中总结出购买健康保险应遵循的原则，关于这些原则( )的描述是不恰当的。A. 根据家庭经济条件选择适合的健康保险产品 B. 购买健康保险宜早不宜迟C. 购买健康保险宜选择补偿型不宜选择给付型 D. 选择期缴保险费的方式 27. 各保险公司通常会对目标客户群进行细分，每家公司在经营特定保险产品方面的优势是不一样的，针对这一市场特点，理财规划师为客户选择保险公司时应该考虑( )因素。A. 保险公司的偿付能力 B. 保险公司的服务质量C. 保险公司的机构网络 D. 保险公

13、司的经营特长28. 风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的是()。A. 随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案B. 理财规划师一般不需要花费很多的时间重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整C. 客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划D. 客户没有发生结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等变化时，就不需要重新审查和调整风险管理和保险规划29. ( )不是万能寿险的特点。A. 保费可浮动

14、 B. 死亡给付金可调整C. 账户中收入项对保单的影响可见 D. 账户中支出项对保单的影响不可见30. 创新型寿险产品通常具有投资分离账户，保险年金给付额随着投资分离账户的资产收益变化而变化，这种保险是( )。 A. 定期寿险 B. 终身年金保险C. 变额年金保险 D. 定额年金保险31. 可续保定期寿险可以视为( )的定期寿险。A. 保费递增，给付不变 B. 保费递增，给付递增C. 保费递减，给付递减 D. 保费递减，给付递增32. 在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越( )，各期缴纳保费总额越 ( )。A. 少；少 B. 多；少C

15、. 多；多 D. 少；多33. 按照不丧失价值条款的规定，当投保人没有能力或不愿意继续缴纳保险费时，保险单项下已经积存的保单现金价值可以作为( )将原保险单改为缴清保险单或展期保险单。A. 趸缴保险费 B. 分期保费C. 延期保费 D. 展期保费34. 以下关于退保问题的理解中( )是正确的。A. 采用现金形式退保是最好的方式B. 某产品规定可以部分退保，由此可推断该寿险产品可能是万能寿险C. 某产品提供生存给付附加险，这在家庭出现紧急情况下是十分有用的D. 某产品允许保单所有者使用退保现金价值作为趸缴净保费，购买一份与原保单同类的减额缴清保险35. 如果考虑丧偶者或未成年子女，则在保险金的给

16、付方式选择上( )相对欠佳。A. 一次性给付现金 B. 定期给付现金C. 信托给付现金 D. 终身给付现金36. ( ) 是指以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A. 两全保险 B. 万能寿险C. 定期人寿保险 D. 终身人寿保险37. 以下( )不是设立人寿保险信托的动因。A. 受益人心智有障碍 B. 受益人的监护人缺乏管理能力C. 保险金支付时间不确定 D. 受益人可能就保险金分配产生纠纷38. 某客户了解到人寿保险是财产传承工具，其特性不包括( )。A. 人寿保险一般不会影响客户遗产的净值B. 人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产C. 人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受

17、益人后弱化或终止D. 人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值39. 我国从 ( )开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。 A. 2000年 B. 2001年C. 1998年 D. 2003年40. 在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a 、现金给付：b 、 抵缴保费；c 、购买缴清增额保险：d 、累积生息，买年定期保险。其中 )红利选择已经出现在我国的分红保单中 A. abcd B. abdeC. abce D. bcde41. 人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势。充分实现风险管理的目的。 关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是( )。A. 以信托财产

18、支付保险费，但保险金不成为信托财产B. 以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付C. 保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产D. 以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费42. 保险公司认为至少( )的团体才适合投保团体人寿保险。A. 50人 B. 70人C. 30 人 D. 100人43. 某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是( )。A. 通常不提供可保证明，但是保额会有所限制B. 保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得C. 管理费用比个人保险收取的费用

19、高D. 通常由员工支付全部成本44. 某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。( )不属于定期寿险产品的三大特点之一。A. 可续保性 B. 可转换性C. 不可转换性 D. 重新加入性45. 小刘公司为所有员工投保了团体寿险，不久小刘因个人原因离开公司，则小刘的该寿险( )。A. 在离职日后 30 天内继续有效 B. 在离职日后 31 天内继续有效C. 在离职日后 60 天内继续有效 D. 无效，因为小何已经离职46. 小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产，于今年 3 月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为( )。 a 房屋火险

20、； b 意外险； c大病保险; d 家具盗抢险A. abcd B. badcC. bcad D. cbad47. 张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，关于该寿险以下说法不正确的是 )。A. 夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B. 夫妻中一方死亡后，其配偶没有任何寿险保障C. 如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保险公司可能给付保险金的两倍D. 张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济48. 如果遗属有自身的收入，遗属的必要生活备用金一般比遗属的必要生活费( )A. 多 B. 少C. 不确定 D. 相等49. 终生保障型健康保险的保险费

21、比定期保障型健康保险的保险费( )，赔偿金额比定期保障型的要( )。A. 高、少 B. 高、多C. 低、少 D. 低、多资料一：商先生，某企业负责人：商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。根据资料一，请回答5052题。50. 商先生公务繁忙，经常会出差到外地，并且多乘飞机前往目的地可以看出商先生面临的( )很高。A. 意外风险 B. 健康风险C. 投资风险 D. 生活风险51. 如果商先生投保了一份附加医疗保障的交通意外险，则这份保险的标的是( )。A. 商先生的身体 B. 商先生的生命C. 商先生的身体和生命 D. 商先生的身体、生命和财产52. 如果商太太投保了一份不含死亡

22、保障的健康保险，则这份健康保险的标的是( )。A. 商太太的身体 B. 商太太的生命C. 商太太的身体和生命 D. 商太太的身体、生命和财产资料二：顾某夫妇计划于明年生育一个宝宝，请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。根据资料二，回答5356题。53. 目前，顾先生有很好的社会保障，但顾太太没有社会保障，只有一份卡式的人身意外伤害保险。考虑到即将发生的怀孕分娩相关费用和可能出现的一些对顾太太健康状况不利的意外情形，理财规划师需要立即为该家庭增加的保险产品为( )。A. 顾先生的人寿保险 B. 顾先生的意外伤害保险C. 顾太太的健康保险 D. 顾太太的责任保险54. 顾某夫妇的孩子平安出

23、生后，在活泼好动的中小学阶段，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为( )。A. 孩子的意外伤害保险 B. 孩子的人寿保险C. 顾先生的意外伤害保险 D. 顾太太的人寿保险55. 顾某夫妇非常关心孩子的教育问题，尤其是高等教育。如果考虑从保险的角度解决夏先生夫妇的子女教育规划问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为( )。A. 孩子的意外伤害保险 B. 孩子的教育储蓄保险C. 孩子的人寿保险(死亡保险) D. 孩子的健康保险56. 顾太太的朋友计划届时为自己的孩子购买和顾太太孩子相同的保险，由于顾太太的朋友工作繁忙，约定请顾太太在购买自己孩子保险的同时，也以投保人的身份为顾太太朋友的小孩购买保

24、险产品，顾太太的朋友提前支付保险费用给顾太太，对于这一约定，理财规划师的建议是( )。A. 没有问题，可以实行B. 可以实行，但要以合同的方式约定保险费用的给付C. 不可以实行，该约定违反保险的最大诚信原则D. 不可以实行，该约定违反保险的可保利益原则资料三：郑先生今年38岁，月平均工资5,000元；郑太太36岁，月平均工资6,000元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年lO岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3,000元。根据资料三，请回答5761题。57. 理财规划师在为郑先生家庭制定保险规划时，( )的做法是正确的。A. 郑先生和郑太太都不经常出差，因此不需投保意外险B. 郑

25、先生和郑太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险C. 儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险D. 因为有社保，所以郑先生夫妇不用考虑养老类的商业保险58. 因为疼爱孙子，郑先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为郑先生，则( )。A. 保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险B. 保险合同成立，只要该合同的受益人更改为郑先生的儿子C. 保险合同不成立，因为郑先生的儿子没有签名D. 保险合同成立，因为郑先生的儿子还未成年59. 郑先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费：如果郑先生在70岁以前身故保险公司将

26、给付受益人90万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于( )。A. 定期死亡寿险 B. 定期生存寿险C. 变额寿险 D. 消费型保险60. 虽然父母不需要郑先生在经济上进行支援，但郑先生还是为其母亲投保了一份养老险，以使老人的老年生活更有保障。该保险年缴保费8,000元，承保年龄是0到65岁，但郑先生投保时把母亲的年龄误填写成了59岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则( )。A. 保险公司解除合同，因为郑先生违反了最大诚信原则B. 保险公司有权更正并要求郑先生补交保险费C. 保险公司无权更正并要求郑先生补交保险费D. 保险公司无权更正，但有权要求郑先生补交保险费61. 在60题中，若保险公司在两

27、年后发现郑先生年龄误告，则( )。A. 保险公司无权更正，但有权要求郑先生补交保险费B. 保险公司有权更正并要求郑先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付C. 保险公司无权更正并要求郑先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付D. 保险公司解除合同，因为郑先生违反了最大诚信原则资料四：林桦，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子白晶，某公司文秘，年薪4万元。年结余大致在2万元左右，女儿两岁，马上要上幼儿园二人结婚时贷款购买新房一套。除社会保障外，二人没有其他商业保险。根据资料四，回答6264题。 62. 林桦考虑应尽早筹备女儿的

28、高等教育费用，从保险角度看他需要为家庭增加的保险产品为 ( )。A. 孩子的意外伤害保险 B. 孩子的教育储蓄保险(可豁免保费)C.孩子的人寿保险(死亡保险) D. 孩子的健康保险63. 林桦想投保一份寿险，从林桦的家庭财务状况分析，理财规划师应建议他购买( )。A. 定期寿险 B. 万能寿险C. 变额寿险 D. 终身寿险64. 在以下保险产品中，林桦的购买优先顺序应为( )。 a房屋火险 b意外险 c大病保险 d家具盗抢险A. abcd B. badcC. bcad D. cbad案例(65-69题)：司先生购买了某保险5份。保险费分配表如下(单位：元)：第份保单年度每期保费投资账户保险保障

29、首年12601260次年12602401020以后每年12601056204其他份数保单年度每期费投资账户保险保障首年12001200次年1200240960以后每年1200105614465. 对保险费分配表可以看出，该保险是一种( )。A. 投资连接保险 B. 变额人寿保险C. 分红保险 D. 人身意外伤害保险66. 司先生每年应交保费( )。A. 6300元 B. 6060元C. 6000元 D. 6240元67. 第5年缴费期间，如果投资账户的单位卖出价为1.20元，则司先生新增投资单位数为( )。(不考虑手续费及其他费用)A. 4400元 B. 5280元C. 5000元 D. 50

30、50元68. 第3年缴费后，保险保障金额为( )。A. 348元 B. 780元C. 4788元 D. 11700元69. 假设该保险最高赔付为保险保障的1000倍。若刘先生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为( )。A. 348000元 B. 780000元C. 4788000元 D. 11700000元二、多项选择题(7075题，每题有多个答案正确 ，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分)70. 影响人们购买保险的因素有( )。A. 保费附加 B. 收入与财富的变动C. 其他保障来源的减少 D. 个人所拥有的有关损失分布的信息E. 规避风险的要求7

31、1. 可以促使人们购买保险或影响人们保险需求的因素有( )。A. 风险规避 B. 保费附加C. 收入和财富 D. 其他保障来源E. 非货币损失72. 健康险是以人的身体为保险标的的险种，目前主要的健康保险的类别包括( )。A. 重大疾病保险 B. 一般疾病保险C. 住院费用保险 D. 门诊医疗保险E. 补充医疗保险73. 财产风险的衡量主要包括衡量财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，财产风险的衡量指标包括( )。 A. 实际现金价值 B. 法院判决的损失赔偿金C. 重置成本 D. 直接损失与间接损失E. 相关费用74. 一般而言，保险公司通常通过( )等载体披露投资连接保险的业绩信息

32、。A. 保险公司营业网点或代理销售网点 B. 公司的网站C. 业绩报告书 D. 客户咨询服务电话E.报纸等公众媒体75. 综合个人责任险是代替被保险人支付法律上应该由被保险人支付的、由于身体伤害或者财产损失而造成的损失。虽然综合个人责任险涵盖范围非常广泛，但它仍然要受到特定免除的限制，该险种一般不包括以下( )风险。A. 商业或者职业追求B. 汽车、大型船舶和飞机的所有权、维护或者使用C. 被保险人有意引起的伤害或者损坏D. 火灾所引起的财产损坏三、判断题(7677题，对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下A涂黑，你认为错误的把B涂黑)76. 对于财力紧张的许多年轻人来说，保险的死亡保障的意义要远远大于储蓄功能的作用，因此给该类客户的保险计划中推荐保证可以续期并可转换的定期寿险保单是一种较为合理的选择。( ) 77. 保单灵活性的增加意味着保险成本的降低。 ( )理财师热线：0371-69333668 地址：郑州市黄河路124号河南省电大培训中心二楼 -9-