电信公司理财讲义

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1、你当家我理财你当家我理财 快乐人生更精彩快乐人生更精彩 主讲主讲:刘永琼刘永琼建行景德镇市分行广北分理处建行景德镇市分行广北分理处国家金融理财师国家金融理财师(AFP)1怎么理怎么理?着手当下着手当下 放眼未来放眼未来 闲置资金分为:现有资金现有资金 每月节余每月节余“钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。”理财应从理财应从“第一笔收入、第一份薪金第一笔收入、第一份薪金”开始。不要开始。不要低估微薄小钱的聚敛能力。一千万元有一千万元的低估微薄小钱的聚敛能力。一千万元有一千万元的投资方法，投资方法，10001000元也有元也有10001000元的理财方式。元的理

2、财方式。着手当下着手当下 放眼未来放眼未来 闲置资金之一:每月节余每月节余(每月固定闲置工资每月固定闲置工资)假设收益率假设收益率12%单位：元单位：元时间时间每月每月100元元每月每月300元元每月每月500元元每月每月1000元元5年以后年以后7,623.4222,870.2538,117.0876,234.1710年以后年以后21,058.4863,175.45105,292.41210,584.8220年以后年以后86,462.93259,388.79432,314.65864,629.3130年以后年以后289,599.22868,797.661,447,996.112,895,99

3、2.21这是什么投资方式？这是什么投资方式？基金定投基金定投n基金定投有懒人理财之称，采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。什么是基金定投什么是基金定投n定义：定义：指在固定的时间以固定的金额投资于指定的开放式基金的业务。n例：例：每月10号以500元定投银华富裕基金n操作：操作：通过基金销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额，从指定银行账户中自动完成扣款进行基金申购。基金定投主要针对节余部分，用你的薪水来理财。分批投资的特殊形式定投n基金定投：基金定投：在固定的时间（如每月1号）以固定的金额（如500元）投资到指

4、定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。p分批投资，分散风险p长期投资，财富增值p自动扣款，省心省力基金定投的三大优点2006年12月28日指数：2567点2007年10月16日指数：6124点2009年5月5日指数：2567点案例：案例：61246124点下来，你盈利了吗？点下来，你盈利了吗？客户案例：以华宝兴业收益增长基金为例，每月投资1000元；每月第一个交易日扣款；2006年12月至2009年5月共30期：2007年10月至2009年5月共20期。案例：案例：61246124点下来，你盈利了吗？点下来，你盈利了吗？优点一：分批投资分批投资 分散风险分散风险（以华宝兴业收益增长基金为

5、例）定投收益率：9.2%大盘涨幅：0%大盘涨幅：-58%定投收益率：0.71%注：其中定投年均9%收益，按照91-04年NASDQ定投年收益率测算数据来源：Morningstar 联博投顾何为复利？何为复利？投资金额投资金额（每月（每月3000）定期存款（以定期存款（以3%试算）试算）定期定额（以年均定期定额（以年均9%试算）试算）总投资额投资结果总投资额投资结果10年年360,000425,081360,000584,89720年年720,000996,353720,0002,018,68830年年1,080,0001,764,0961,080,0005,533,422金额相差3,769,3

6、26元优点二：长期投资，财富增值 尽可能早的开始理财规划尽可能早的开始理财规划假设收益率假设收益率12%单位：元单位：元时间时间每月每月100元元每月每月300元元每月每月500元元每月每月1000元元5年以后年以后7,623.4222,870.2538,117.0876,234.1710年以后年以后21,058.4863,175.45105,292.41210,584.8220年以后年以后86,462.93259,388.79432,314.65864,629.3130年以后年以后289,599.22868,797.661,447,996.112,895,992.21尽可能早的开始理财规划尽

7、可能早的开始理财规划投多少合适？投多少合适？一、投资定律 4321定律:40%-投资 30%-日常开支 20%-存款 10%-保险 100定律:投资风险资产比例=100 年龄优点三：自动扣款，省心省力一次办理一次办理,长期有效；长期有效；自主选择投资对象；自主选择投资对象；自主确定扣款金额和扣款日期；自主确定扣款金额和扣款日期；系统自动扣款；系统自动扣款；随时可以中止扣款；随时可以中止扣款；基金定投需要基金定投需要注意的三大问题注意的三大问题1 1、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益类基金就不宜做定投。类基金就不宜做定投。2 2、要选择具有长期增长能力的

8、优秀股票型基、要选择具有长期增长能力的优秀股票型基金或者指数型基金。金或者指数型基金。q 不是每只基金都适合基金定投不是每只基金都适合基金定投选择2 选择1股票型基金指数型基金1 1、长期投资选择后端收费，费率更低。、长期投资选择后端收费，费率更低。2 2、牛市中，红利转投回报率更高。、牛市中，红利转投回报率更高。q 长期定投计划选后端收费和红利转投长期定投计划选后端收费和红利转投1 1、停止基金定投业务后，不要马上赎回份额，投资者、停止基金定投业务后，不要马上赎回份额，投资者可以等待一个较好的时机赎回。可以等待一个较好的时机赎回。2 2、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金、在客户需

9、要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。净值，以便在一个较好的点位赎回。q 赎回时点非常重要赎回时点非常重要每个人的一生需要三份定投！每个人的一生需要三份定投！着手当下着手当下 放眼未来放眼未来 闲置资金之二:现有资金现有资金 选择1定存定存我们可以选择的投资方式我们可以选择的投资方式 选择2国债国债 选择4基金基金 选择3黄金黄金 选择5保险保险 选择6股票股票 选择7财富系列财富系列 选择8买房买房黄金投资与其它形式的投资到底有哪些方面的优势呢？n在税收上的相对优势 n产权转移的便利 n世界上最好的抵押品种 n黄金能保持久远的价值 n黄金是对抗通涨的最理想武器

10、n黄金市场很难出现庄家 n没时间限制，可随时交易 黄金投资种类n实物黄金n纸黄金n黄金股票建行黄金产品与他行黄金价格对比n2010年11月4日黄金价格n工行:303.21元/克n农行:311元/克n中行:315元/克n交行:340元/克n金店市场价:315元/克n建行:303元/克买汽车买汽车 分期付分期付 闲置资金之二:提前实现理财梦想提前实现理财梦想二、二、购车分期业务的购车分期业务的七大七大亮点亮点手续便捷手续便捷：免免抵押抵押免免担保，无需办理繁琐的车辆抵押担保手续；担保，无需办理繁琐的车辆抵押担保手续；招行须到车管所办理抵押，并缴纳招行须到车管所办理抵押，并缴纳100100元手续费；

11、元手续费；优惠费率优惠费率：合作汽车厂商贴息，：合作汽车厂商贴息，0 0 利息、低至利息、低至0 0手续费；手续费；上牌不限上牌不限：上牌地域无限制，可异地上牌；：上牌地域无限制，可异地上牌；灵活期限灵活期限：最长：最长3636月分期还款，提前享受汽车生活；月分期还款，提前享受汽车生活；轻松理财轻松理财：缓解资金压力，增加购买预算；：缓解资金压力，增加购买预算；积分回馈积分回馈：每月分期入账金额享积分礼遇，逐月累积，招行无。：每月分期入账金额享积分礼遇，逐月累积，招行无。专享额度：专享额度：汽车分期额度最低汽车分期额度最低2 2万最高可达万最高可达2020万，且不占用正万，且不占用正常信用额度常信用额度