电大个人理财网上形成性考核答案.doc

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1、一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题(已答). ()是最具理论意义的财务估价方法。 A. 风险调整贴现率法 B. 确定等价值法 C. 贴现现金流量计价法 D. 期权定价法 【参考答案】C【答案解析】-第2题(已答). ()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 A. 卡类理财产品 B. 人民币投资人民币收益理财产品 C. 外汇理财产品 D. 人民币投资外币收益理财产品 【参考答案】D【答案解析】-第3题(已答). 以下不属于个人银行理财产品的种类是()。 A. 证券理财产品 B. 人民币理财产品 C. 外汇理财产品 D. 卡类理财产品 【参考答案】A【答案解析

2、】-第4题(已答). 最具理论意义的财务估价方法是（ ）。 A. 贴现现金流量模型 B. 现金流量模型 C. 资本金估价法 D. 现金估价法 【参考答案】A【答案解析】-第5题(已答). 作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要()。 A. 制定财务策划计划 B. 开展客户理财需求分析 C. 设计数据调查表 D. 与客户建立联系会谈.了解财务状况 【参考答案】D【答案解析】-第6题(已答). 对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是()。 A. 保险 B. 信托 C. 税收筹划 D. 代管 【参考答案】A【答案解析】-第7题(已答). 关于财务策划评估，以下表述正确的是()。

3、 A. 消极被动型的投资组合需经常监测与评估. B. 客户资本规模较大的.需经常监测与评估. C. 客户面临退休阶段.不需经常监测与评估. D. 宏观经济变化.不需要增加监测与评估. 【参考答案】B【答案解析】-第8题(已答). 某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ ）。 A. 不需采取措施 B. 无措施弥补 C. 需采取措施 D. 很好 【参考答案】C【答案解析】-第9题(已答). 个人银行理财活动的主体是（ ）。 A. 个人投资者 B. 商业银行 C. 个人投资者和商业银行 D. 银行理财师 【参考答案】C【答案解析】-第10题(已答). 个人银行理财活动的主体是(

4、 )。 A. 个人投资者 B. 商业银行 C. 个人投资者和商业银行 D. 银行理财师 【参考答案】C【答案解析】-第11题(已答). 经济学中使用的储蓄概念是指( )。 A. 居民个人在银行的存款 B. 居民个人在非银行系统的存款 C. 一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分 D. 居民个人在银行或其他金融机构的存款 【参考答案】C【答案解析】-第12题(已答). ()是银行经营的一项重要资金来源。 A. 贷款 B. 储蓄存款 C. 管理费 D. 利息收入 【参考答案】B【答案解析】-第13题(已答). 个人证券理财应遵守的安全性原则指的是()。 A. 在证券理财活动中.应完全消

5、除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损. B. 在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损. C. 在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金尽量不会出现亏损. D. 在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金保值增值. 【参考答案】B【答案解析】-第14题(已答). ()看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。 A. 收入型证券组合 B. 增长性证券组合 C. 单一性证券组合 D. 混合型证券组合 【参考答案】A【答案解析】-第15题(已答). 开放式基金的交易价格主要取决于()。 A. 基金总资产 B. 供求关系

6、 C. 基金净资产 D. 基金负债 【参考答案】C【答案解析】-第16题(已答). 已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于（ ）。 A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 【参考答案】D【答案解析】-第17题(已答). 个人理财的理论基础来自于( )。 A. 现代理财学 B. 传统理财学 C. 现代投资学 D. 传统投资学 【参考答案】A【答案解析】-第18题(已答). （ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 A. 卡类理财产品 B. 人民币投资人民币收益理财产品 C.

7、 外汇理财产品 D. 人民币投资外币收益理财产品 【参考答案】D【答案解析】-第19题(已答). 银行卡是银行客户的一种理财（ ）。 A. 基本账户 B. 收入账户 C. 支出账户 D. 统筹账户 【参考答案】A【答案解析】-第20题(已答). 资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的。 A. 威廉夏普 B. 詹姆斯托宾 C. 莫迪利亚尼 D. 马科维茨 【参考答案】D【答案解析】-二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题(已答). 我国个人外汇理财手段主要有()。 A. 外汇信托 B. 银行个人外汇理财产品 C. 个人外汇交易 D. A股 【参考答案】ABC【答案解析】-第22

8、题(已答). 财务策划评估因素主要有（ ）。 A. 宏观经济 B. 客户个人财务状况变化幅度 C. 投资组合类型 D. 资本规模 【参考答案】BCD【答案解析】-第23题(已答). 境内外资银行在国内的理财产品种类()。 A. 不保本的双货币存款 B. 共同基金 C. 保本的市场挂钩产品 D. 结构性存款 【参考答案】AC【答案解析】-第24题(已答). 证券投资基金按运作方式的不同可分为()。 A. 封闭型投资基金 B. 契约型投资基金 C. 公司型投资基金 D. 开放型投资基金 【参考答案】AD【答案解析】-第25题(已答). 个人财务规划师与客户交谈中进行提问，要考虑的问题包括（ ）。

9、A. 客户对问题的理解程度 B. 提问的语速 C. 尽量提开放式问题 D. 要做适当记录 【参考答案】ABD【答案解析】-第26题(已答). 根据风险损害对象的不同，风险可分为()。 A. 人身风险 B. 自然灾害 C. 财产风险 D. 责任风险 【参考答案】ACD【答案解析】-第27题(已答). 财务策划最常用的评估辅助工具为( )。 A. 客户电脑化的资料库以及投资报告分析软件 B. 客户网络化的资料库以及投资意向报告 C. 客户的资产组合中的各项投资分析 D. 客户使用的财务数据软件 【参考答案】AC【答案解析】-第28题(已答). 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功

10、能不同，可以分为（）。 A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具 【参考答案】ABCD【答案解析】-第29题(已答). 证券投资基金运作中的当事人主要有（）。 A. 基金投资人 B. 基金发起人 C. 基金托管人 D. 基金管理人 【参考答案】ACD【答案解析】-第30题(已答). 根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（）类型。 A. 保守型 B. 进取型 C. 随意型 D. 温和型 【参考答案】AB【答案解析】-三、判断题（共15题，每题2分）第31题(已答). 本教材中介绍的四种类型证券投资工具内含的风险与投资报酬率都相同。 对 错 【参考答案】

11、错【答案解析】-第32题(已答). 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第33题(已答). 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第34题(已答). 以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第35题(已答). 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第36题(已答). 客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。 对 错

12、 【参考答案】错【答案解析】-第37题(已答). 建立储蓄计划档案和定期对储蓄计划进行评估与调整是储蓄计划制定的内容。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第38题(已答). 银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第39题(已答). 狭义的个人银行理财包括为客户提供转账汇兑结算业务。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第40题(已答). 证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第41题(已答). 开放式基金在基金合同期限内基金份额总额固定不变。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第42题(已答).

13、 个人证券理财的作用：“规避风险，获取收益”指的是，只要买入个人证券理财产品就能做到无风险，有收益。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第43题(已答). 证券投资工具中，货币市场工具风险较衍生工具的风险要低，投资回报率相对也低。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第44题(已答). 收集客户信息时使用的数据调查表的内容不该涉及其配偶的相关资料。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第45题(已答). 股票交易中的“市场”风险即“系统”风险。 对 错 【参考答案】对一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题(已答). 最具理论意义的财务估价方法是（ ）。 A. 贴现现金流量模型 B. 现金

14、流量模型 C. 资本金估价法 D. 现金估价法 【参考答案】A【答案解析】-第2题(已答). 最具理论意义的财务估价方法是( )。 A. 贴现现金流量模型 B. 现金流量模型 C. 资本金估价法 D. 现金估价法 【参考答案】A【答案解析】-第3题(已答). 以下不属于个人银行理财产品的种类是()。 A. 证券理财产品 B. 人民币理财产品 C. 外汇理财产品 D. 卡类理财产品 【参考答案】A【答案解析】-第4题(已答). 个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人(或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个( )。 A. 方式 B. 形式 C. 过程 D. 前提 【参考答案】C【答案解

15、析】-第5题(已答). 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的()。 A. 安全 B. 增加 C. 稳定 D. 增值 【参考答案】A【答案解析】-第6题(已答). 关于财务策划评估，以下表述正确的是()。 A. 消极被动型的投资组合需经常监测与评估. B. 客户资本规模较大的.需经常监测与评估. C. 客户面临退休阶段.不需经常监测与评估. D. 宏观经济变化.不需要增加监测与评估. 【参考答案】B【答案解析】-第7题(已答). 对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是()。 A. 保险 B. 信托 C. 税收筹划 D. 代管 【参考答案】A【答

16、案解析】-第8题(已答). 作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要()。 A. 制定财务策划计划 B. 开展客户理财需求分析 C. 设计数据调查表 D. 与客户建立联系会谈.了解财务状况 【参考答案】D【答案解析】-第9题(已答). ()是多数银行理财产品收入的主要部分。 A. 手续费收入 B. 贷款 C. 结算收入 D. 银行利息收入 【参考答案】D【答案解析】-第10题(已答). 银行理财产品收益率等于( )。 A. 银行理财产品收益 B. 银行理财产品收益除以期初资产 C. 银行理财产品收益除以期末资产 D. 银行理财产品收益除以资产增值 【参考答案】B【答案解析】-第11题(已答)

17、. 银行()不需要先存款，可以先消费。 A. 借记卡 B. 储蓄存折 C. 贷款账户 D. 信用卡 【参考答案】D【答案解析】-第12题(已答). 投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为()。 A. 两得宝 B. 期权宝 C. 金葵花 D. 金牡丹 【参考答案】A【答案解析】-第13题(已答). ()看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。 A. 收入型证券组合 B. 增长性证券组合 C. 单一性证券组合 D. 混合型证券组合 【参考答案】A【答案解析】-第14题(已答). 已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基

18、金资产投资债券，该基金是属于（ ）。 A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 【参考答案】D【答案解析】-第15题(已答). 以下投资品种中，属于高风险高收益的是（ ）。 A. 股票 B. 债券 C. 基金 D. 储蓄 【参考答案】A【答案解析】-第16题(已答). 证券投资基金是一种()的证券投资方式。 A. 直接 B. 间接 C. 视具体的情况而定 D. 以上均不正确 【参考答案】B【答案解析】-第17题(已答). 已知某基金公司在其基金合同条款中规定其55%的基金资产投资股票，45%的基金资产投资债券，该基金是属于( )。 A. 股票基金 B. 债券基金 C.

19、 货币市场基金 D. 混合基金 【参考答案】D【答案解析】-第18题(已答). 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ ）。 A. 安全 B. 增加 C. 稳定 D. 增值 【参考答案】A【答案解析】-第19题(已答). （ ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 A. 卡类理财产品 B. 人民币投资人民币收益理财产品 C. 外汇理财产品 D. 人民币投资外币收益理财产品 【参考答案】D【答案解析】-第20题(已答). 个人证券理财应遵守的安全性原则指的是（ ）。 A. 在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金

20、不会出现亏损. B. 在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损. C. 在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金尽量不会出现亏损. D. 在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金保值增值. 【参考答案】B【答案解析】-二、多项选择题（共10题，每题3分）第21题(已答). 从理财商数的基本定义来说，以下()属于其定义内容。 A. 能否管理现有财富. B. 能否利用这些财富.带来更多的效益. C. 能否懂得利用钱生钱.以达到财富增值. D. 这些财富能否给您带来欢乐.而不是负担. 【参考答案】ABCD【答案解析】-第22题(

21、已答). 财务策划评估因素主要有（ ）。 A. 宏观经济 B. 客户个人财务状况变化幅度 C. 投资组合类型 D. 资本规模 【参考答案】BCD【答案解析】-第23题(已答). 以下属于传统储蓄类个人理财产品的是()。 A. 存本取息定期储蓄 B. 整存零取定期储蓄 C. 收益递增型结构性存款 D. 定活两便定额储蓄 【参考答案】ABD【答案解析】-第24题(已答). 股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点。 A. 风险性 B. 权责性 C. 收益性 D. 流通性 【参考答案】ABCD【答案解析】-第25题(已答). 投资者购买房产主要由于()考虑。 A. 对外出租 B. 自己居住 C.

22、投机获利 D. 减免税收 【参考答案】ABCD【答案解析】-第26题(已答). 在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括()。 A. 人寿保险 B. 责任保险 C. 社会医疗保险 D. 财产保险 【参考答案】ABD【答案解析】-第27题(已答). 在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）。 A. 人寿保险 B. 责任保险 C. 社会医疗保险 D. 财产保险 【参考答案】ABD【答案解析】-第28题(已答). 一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（）等方面进行财务策划假设。 A. 工资增长水平 B. 未来社会消费水平 C. 退休金缴纳水平 D. 平均资本利得回报率 【参考答案】ACD【

23、答案解析】-第29题(已答). 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（）。 A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具 【参考答案】ABCD【答案解析】-第30题(已答). 根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（）类型。 A. 保守型 B. 进取型 C. 随意型 D. 温和型 【参考答案】AB【答案解析】-三、判断题（共15题，每题2分）第31题(已答). 个人银行理财产品中的卡类理财产品是指企业向社会公开发行各类卡的总称。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第32题(已答). 教育投资与其他投资相比更加注重投资的安

24、全性。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第33题(已答). 保险理财策划的目的是帮助客户选择合适的保险产品、确定合理的期限和金额。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第34题(已答). 客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第35题(已答). 编制现金流量表来分析客户财务状况，而现金流量表是包括过去的现金流量表和未来的现金流量表。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第36题(已答). 个人财务规划师为客户提供理财建议时尽可能少使用含有“您”字的语句来询问客户。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第37

25、题(已答). 我国通常使用的是狭义的储蓄概念 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第38题(已答). 银行理财产品的收益率等于银行理财产品收益比去期末资产。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第39题(已答). 经济学中经常使用的储蓄是指居民个人在银行或其他金融机构的存款是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第40题(已答). 个人证券理财的作用：“规避风险，获取收益”指的是，只要买入个人证券理财产品就能做到无风险，有收益。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第41题(已答). 开放式基金在基金合同期限内基金份额总额固定不变。 对

26、错 【参考答案】错【答案解析】-第42题(已答). 资本利得又称资本损益 。 对 错 【参考答案】对【答案解析】-第43题(已答). 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第44题(已答). 银行向个人发行的借记卡其功能之一是持卡人可通过借记卡向银行借入一定数额的资金，在规定时间内这笔借款是不用支付利息。 对 错 【参考答案】错【答案解析】-第45题(已答). 基金中的基金是一种特殊类型的基金。 对 错 【参考答案】对【答案解析】一、单项选择题（共20题，每题2分）第1题(已答). 保险策划的目的

27、即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适()，并确定期限和金额。 A. 保险公司 B. 保险产品 C. 受益人 D. 保险代理人 【参考答案】B【答案解析】-第2题(未答). 最具理论意义的财务估价方法是( )。 A. 贴现现金流量模型 B. 现金流量模型 C. 资本金估价法 D. 现金估价法 【参考答案】A【答案解析】-第3题(未答). 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ ），并确定期限和金额。 A. 保险公司 B. 保险产品 C. 受益人 D. 保险代理人 【参考答案】B【答案解析】-第4题(未答). 以下不属于个人银行理财

28、产品的种类是（）。 A. 证券理财产品 B. 人民币理财产品 C. 外汇理财产品 D. 卡类理财产品 【参考答案】A【答案解析】-第5题(未答). 关于财务策划评估，以下表述正确的是()。 A. 消极被动型的投资组合需经常监测与评估. B. 客户资本规模较大的.需经常监测与评估. C. 客户面临退休阶段.不需经常监测与评估. D. 宏观经济变化.不需要增加监测与评估. 【参考答案】B【答案解析】-第6题(未答). 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的()。 A. 安全 B. 增加 C. 稳定 D. 增值 【参考答案】A【答案解析】-第7题(未答). 作为个人理

29、财策划的第一步，财务策划师首先要()。 A. 制定财务策划计划 B. 开展客户理财需求分析 C. 设计数据调查表 D. 与客户建立联系会谈.了解财务状况 【参考答案】D【答案解析】-第8题(未答). 某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况( )。 A. 不需采取措施 B. 无措施弥补 C. 需采取措施 D. 很好 【参考答案】C【答案解析】-第9题(未答). 投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为()。 A. 两得宝 B. 期权宝 C. 金葵花 D. 金牡丹 【参考答案】A【答案解析】-第10题(未答). 经济学中使用的储蓄概念是指

30、( )。 A. 居民个人在银行的存款 B. 居民个人在非银行系统的存款 C. 一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分 D. 居民个人在银行或其他金融机构的存款 【参考答案】C【答案解析】-第11题(未答). ()是多数银行理财产品收入的主要部分。 A. 手续费收入 B. 贷款 C. 结算收入 D. 银行利息收入 【参考答案】D【答案解析】-第12题(未答). 银行理财产品收益率等于（ ）。 A. 银行理财产品收益 B. 银行理财产品收益除以期初资产 C. 银行理财产品收益除以期末资产 D. 银行理财产品收益除以资产增值 【参考答案】B【答案解析】-第13题(未答). 开放式基金的交

31、易价格主要取决于()。 A. 基金总资产 B. 供求关系 C. 基金净资产 D. 基金负债 【参考答案】C【答案解析】-第14题(未答). ()看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。 A. 收入型证券组合 B. 增长性证券组合 C. 单一性证券组合 D. 混合型证券组合 【参考答案】A【答案解析】-第15题(未答). 个人证券理财应遵守的安全性原则指的是()。 A. 在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损. B. 在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金不会出现亏损. C. 在证券理财活动中.应尽量消除各种不确定因素的影响.保证资本金

32、尽量不会出现亏损. D. 在证券理财活动中.应完全消除各种不确定因素的影响.保证资本金保值增值. 【参考答案】B【答案解析】-第16题(未答). 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。 A. 直接 B. 间接 C. 视具体的情况而定 D. 以上均不正确 【参考答案】B【答案解析】-第17题(未答). 股票类理财产品的收益主要来源于（）。 A. 利息收益和价差收益 B. 红利收益和价差收益 C. 股利和资本损益 D. 利息收益和资本损益 【参考答案】C【答案解析】-第18题(未答). 关于财务策划评估，以下表述正确的是（ ）。 A. 消极被动型的投资组合需经常监测与评估. B. 客户资本规模较大的.需经常监测与评估. C. 客户面临退休阶段.不需经常监测与评估. D. 宏观经济变化.不需要增加监测与评估. 【参考答案】B【答案解析】-第19题(未答). 银行卡是银行客户的一种理财（ ）。 A. 基本账户 B. 收入账户