2021年银行从业资格（中级）《银行管理》考试历年真题汇总（含答案）

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1、2021年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：银行管理一、单选题1.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（ ）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A、“形式重于实质”B、“实质重于形式”C、“法律优于政策”D、“政策优于法律”答案：B解析：金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。2.（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A、经济

2、责任B、环境责任C、企业社会责任D、文化建设责任答案：C解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。3.为积极稳妥地发展不良资产收购业务，金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型不良资产收购业务模式。A、接管B、重组C、处置D、收购答案：B解析：为积极稳妥地发展不良资产收购业务，金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务重组等手段，创新并发展了重组型不良资产收购业务模式。4.以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A、保证国家有关法律法规及规章的

3、贯彻执行B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行经营效率和效果答案：D解析：商业银行内部控制的四项目标：1.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行，2.保证商业银行发展战略和经营目标的实现3.保证商业银行风险管理的有效性4.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。5.金融创新理论是由（ ）于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A、凯恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、萨缪尔森答案：C解析：金融创新理论是由熊彼特于20

4、世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。6.商业银行（ ）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A、董事会和股东大会B、董事会和高级管理层C、高级管理层和股东大会D、股东大会和监事会答案：B解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。7.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（ ）开始实施。A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：D解析：净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从20

5、18年1月1日开始实施。考点全球统一的流动性风险监管定量标准8.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（ ）监管标准。A、集中度B、全部关联度C、信用风险监管指标D、流动性覆盖率答案：A解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。9.个人贷款采用（ ）担保方式的，银行在贷款存续期间，须妥善保管质押物。A、留置B、质押C、抵押D、保证答案：B解析：个人贷款采用质押担保方式的，银行在贷款存续期间，须妥善保管质押物。10.我国商业银行最主要的资产是（ ）

6、。A、现金B、贷款C、证券D、固定资产答案：B解析：贷款是商业银行最主要的资产。11.下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A、资本收益率B、流动性覆盖率C、每股盈利D、净利息收益答案：B解析：衡量银行收益指标主要有：资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益。12.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（ ）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管答案：A解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础

7、上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。13.商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和（ ）。A、风险转移B、风险识别C、风险对冲D、风险监测答案：C解析：利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内主要控制手段包括限额管理和风险对冲。14.下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。A、流动性缺口率B、存贷比C、最大十户存款比例D、流动比率答案：D解析：流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。15.（

8、 ）是资产公司的传统业务和核心业务。A、不良资产业务B、负债业务C、理财业务D、投资业务答案：A解析：资产公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是资产公司的传统业务和核心业务。16.（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。17.商业银行可以采用标准法、高级计量法或（ ）计

9、量操作风险资本要求。A、内部模型法B、内部评级法C、权重法D、基本指标法答案：D解析：资本办法规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求：商业银行可以采用权重法和内部评级法计量信用风险资本要求。18.（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A、企业内部控制配套指引B、企业内部控制基本规范C、商业银行内部控制指引D、加强金融机构内部控制的指导原则答案：B解析：企业内部控制基本规范建立了内部控制

10、的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。19.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（ ）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50A、对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10B、对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15C、对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10D、D项属于全部关联度的相关指标。答案：D20.合规文化的核心是（ ）。A、法律规范B、价值取向C、合规风险教育D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：(1)合规文化的核心是法律意识。(2)合规

11、文化是银行的自身需求。(3)合规文化体现了价值取向。(4)合规文化必须通过制度传达。21.我国的金融租赁公司发源于（ ）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。我国的金融租赁公司也发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。22.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（ ）。A、商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B、商业银行流动性风险管理办法（试行 ）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流

12、动性风险监管框架C、2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D、2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标答案：C解析：选项C不正确，在2015年商业银行法修订之前，存贷比一直是商业银行法规定的法定监管指标，因此，2014年发布的流动性办法中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。考点我国的流动性风险监管规制沿革23.商业银行（ ）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A、董事会和监事会B、董事会和高级管理层C、高级管理层和监事会D、股东大会和监事会答案：B解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理

13、纳入全行统一的风险管理体系。24.（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业存放答案：D解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。25.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（ ）。A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定C、银行业消费者权益保护工作监督考评制度D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案答案：B解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益

14、保护工作制度体系，包括但不局限于如下内容：（1 ）银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。（2 ）银行业消费者权益保护工作内部控制体系。（3 ）银行业产品和服务的信息披露规定。（4 ）银行业消费者投诉受理流程及处理程序。（5 ）银行业消费者金融知识宣传教育框架安排。（6 ）银行业消费者权益保护工作报告体系。（7 ）银行业消费者权益保护工作监督考评制度。（8 ）银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。26.下列不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A、逆向倒推法B、行业价格法C、综合评价法D、成本加成法答案：D解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法、基准利率法、逆向倒

15、推法、综合评价法。27.欧洲金融监管当局不包括（ ）。A、欧洲银行管理局B、欧洲证券和市场管理局C、职业养老金管理局D、欧洲银行答案：D解析：欧洲金融监管当局包括：欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老金管理局。28.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。A、预期损失B、非预期损失C、系统风险D、非系统风险答案：B解析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。29.汽车金融公司（ ）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排对资

16、产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。A、资产证券化B、同业拆入C、同业拆借D、发行金融债券答案：A解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。30.金融创新概念是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A、凯恩斯B、熊彼特C、李嘉图D、亚当斯密答案：B解析：

17、金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。31.（ ）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。32.下列不属于信托公司股东违法行为的是（ ）A、虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资B、利用股东地位牟取正当利益C、通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资D、直接或间接干涉信托公司的日常经营管理答案：B解析：信托公司

18、股东不得有下列行为：（1 ）虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资；（2 ）利用股东地位谋取不当利益；（3 ）直接或间接干涉信托公司的日常经营管理；（4 ）要求信托公司作出最低回报或分红承诺；（5 ）要求信托公司为其提供担保；（6 ）与信托公司违规开展关联交易；（7 ）挪用信托公司固有财产或信托财产；（8 ）通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资；（9 ）损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。33.商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（ ）。A、法定名称B、注册资本C、法定代表人D、公司组织形式答案：D解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：

19、法定名称、注册资本、注册地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。34.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）日。A、7B、15C、20D、10答案：D解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。35.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（ ）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A、50B、60C、70D、80答案：C解析：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近70的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。

20、36.（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险监测答案：A解析：合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。37.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（

21、 ）。A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币答案：D解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。38.（ ）业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A、汽车金融B、信托C、融资租赁D、金融资产答案：C解析：按照

22、金融租赁公司管理办法，融资租赁业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。39.中国的金融租赁公司起始于（ ）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年部分金融租赁公司的前身是融资租赁公司。40.未填明（ ）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（ ）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。A、现金；现金B、现金；汇兑C、汇兑；汇兑D、汇兑；现金答案：A解析：未填

23、明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。41.（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。42.目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（ ）。A、借款B、贷款C、存款D、债券答案：B解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。43.根据商业银行

24、监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A、独立性B、及时性C、全面性D、准确性答案：A解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。44.在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社 ）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A、英国金融政策委员会B、审慎监管局C、金融行为局D、设立系统性风险委员会答案：B解析：在英国，审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社 ）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。45.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（ ）。A、北

25、京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009年中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。46.（ ）不属于金融衍生品。A、远期B、期货C、期权D、即期答案：D解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换 ）和期权。47.（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、特雷诺比率C、夏普比率D、净稳定资金比例答

26、案：A解析：流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。48.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（ ）。A、优化组织结构原则B、受益人利益最大化原则C、治理制度完备原则D、全面风险管理原则答案：A解析：信托公司治理应当遵循的原则有：（1 ）受益人利益最大化原则；（2 ）治理组织完备原则；（3 ）治理制度完备原则；（4 ）全面风险管理原则；（5 ）优化治理结构原则；（6 ）合规管理原则。选项A不属于信托公司治理应当遵循的原则。考点信托公司内部控制与风险

27、管理49.对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（ ）。A、要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B、要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C、要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D、要求商业银行提高风险控制水平答案：B解析：对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降。银监会可以采取的预警监管措施包括：(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。(3)要求商业银行提高风险控制水平。50.信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进

28、行风险识别和（ ）。A、评估B、计量C、控制D、监测答案：D解析：信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和监测。51.2005年12月，中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（ ）。A、上海国际货币经纪有限责任公司B、天津信唐货币经纪公司C、中诚宝捷思货币经纪公司D、上海国利货币经纪有限公司答案：D解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。截至目前，我国已有五家货币经纪公司，分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司以及天津信唐货币经纪

29、公司。52.下列不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（ ）。A、最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30B、财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币C、现金流量稳定并具有较大规模D、母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于2亿元人民币答案：D解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业。(2)最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资

30、产总额的30。(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币。税前利润总额每年不低于2亿元人民币。(4)现金流量稳定并具有较大规模。(5)母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币。(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易。(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录最近2年内无重大违法违规经营记录。(9)母公司入股资金为自有资金、不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。(10)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管

31、理和服务。D项中实收资本不应低于8亿元人民币。53.（ ）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、担保贷款答案：B解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。其中，委托贷款是指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(委托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资

32、金。54.在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A、1988年9月12日B、1992年9月8日C、2010年9月12日D、2011年12月16日答案：C解析：在2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。55.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A、具有良好的公司治理结构B、风险管理和内部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、无违法违规行为答案：D解析：商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例、连续盈利年

33、限、信息科技系统和信息安全体系、无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件年限等方面提出要求。56.（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A、只罚机构、不罚个人B、机构个人并罚C、只罚个人，不罚机构D、机构个人都不罚答案：A解析：“只罚机构、不罚个人”，以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。57.有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托答案：B解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。58.商业银行应当根据潜在客户

34、群的风险承受能力评级为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（ ）。A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币答案：D解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。59.监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）

35、内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A、5；60B、3；30C、5；30D、3；90答案：A解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日内完成审理工作。60.下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（ ）。A、流动性覆盖率B、不良贷款率C、稳定资金比率D、资产负债率答案：A解析：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定资金比率。61.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合

36、同确定，但期限最长不得超过（ ）个月。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。62.优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高答案：A解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。63.（ ）不属于重大投诉处理的基本原则。A、有效控制、减少影响B、公正诚信、实事求是C、礼貌应对、积极反馈D、积极应对、快速反应答案：

37、C解析：重大投诉处理的基本原则包括：1.积极应对、快速反应2.有效控制、减少影响3.公正诚信、实事求是64.备用信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A、进口信用证和出口信用证B、可撤销信用证和不可撤销信用证C、跟单信用证和光票信用证D、即期信用证和远期信用证答案：B解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。65.资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。66.银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括()。

38、A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈答案：D解析：为做好内部控制评价，银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求：(1)内部控制评价制度；(2)内部控制评价组织实施；(3)内部控制评价的范围；(4)内部控制评价的频率；(5)内部控制缺陷认定；(6)内部控制评价质量控制；(7)内部控制结果运用；(8)内部控制评价结果运用。67.（ ），中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。A、2012年12月B、2013年10月C、2014年12月D、2015年10月答案：C解析：2014年12月，中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。68

39、.G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A、公平、公正对待消费者B、信息披露和透明度C、金融教育和金融知识普及D、金融服务机构及其授权代理机构的责任意识答案：C解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策。知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水

40、平。A、B、D三项分别属于原则三、四、六。69.向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（ ）。A、贴现业务B、转贴现业务C、再贴现业务D、负债业务答案：C解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务；再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。70.（ ）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A、信息金融B、互联网金融C、创新金融D、数字金融答案：B解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通

41、、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。71.下列不属于商业银行内部资金转移价格模式的是（ ）。A、单资金池模式B、多资金池模式C、组合资金池模式D、期限匹配定价模式答案：C解析：商业银行内部资金转移价格模式主要包括单资金池模式、多资金池模式和期限匹配定价模式。72.下列属于资本监管的“三大支柱”的是（ ）。A、最低资本要求B、最高资本要求C、最低利润要求D、最高利润要求答案：A解析：资本监管的“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。73.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。A、股东大会B、董事会C、监事

42、会D、风险管理委员会答案：B解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构 ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。考点关联交易74.（ ）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A、问询法B、审阅法C、详查法D、复算法答案：D解析：复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。75.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系

43、统风险D、防控企业集团资金风险答案：C解析：财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：（1 ）催生了大型企业的财团意识。（2 ）节省了企业集团的融资成本。（3 ）防控企业集团资金风险。（4 ）促进企业集团的产品销售。（5 ）丰富了金融机构体系。76.（ ）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A、储蓄存款B、对公存款C、活期存款D、保证金存款答案：A解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。77.截

44、至（ ）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。A、2012B、2013C、2014D、2015答案：D解析：截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。78.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（ ）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性

45、冲击情景下该期限应当不少于30天。79.一直以来，银监会秉承（ ）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A、“风险为本”B、“盈利为本”C、“稳定为本”D、“信用为本”答案：A解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。80.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A、40万B、30万C、20万D、10万答案：C解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高

46、不得超过人民币20万元。81.（ ）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、项目融资D、并购贷款答案：B解析：流动资金贷款：是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。固定资产贷款：是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。项目融资：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融

47、资的方式筹措资金。并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。82.商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。A、优化资产负债的期限结构、利率结构B、实现风险分离和集中管理C、引导产品合理定价D、完善绩效考评体系和激励机制答案：A解析：内部资金转移价格定价的主要功能（1 ）优化资产负债业务组合和资源配置；（2 ）实现风险分离和集中管理。（3 ）引导产品合理定价。（4 ）完善绩效考评体系和激励机制。83.随着社会生产方式和生活方式越来越呈现网络化、数字化特点，（ ）成为商业银行金融创新的主要趋势之一。A、网络化B、智能化C、信息化D、媒体化答案：C解析：

48、随着社会生产方式和生活方式越来越呈现网络化、数字化特点，信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。84.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A、资产利润率B、资本利润率C、成本收入比率D、风险资产利润率答案：B解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。85.下列属于操作风险监控的是（ ）。A、完善资产质量管理B、加强重点领域信用风险防控C、提升风险处置质效D、强化从业人员管理答案：D解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理。选项ABC属于信用风险监管。86.商业银

49、行可以采用标准法、高级计量法或（ ）计量操作风险资本要求。A、内部模型法B、内部评级法C、权重法D、基本指标法答案：D解析：资本办法规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求：商业银行可以采用权重法和内部评级法计量信用风险资本要求。87.定期存款和活期存款是按照（ ）划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、取款条件不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。88.自（ ）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A、2015年B、20

50、17年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。89.（ ）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、流动性风险答案：D解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。90.以下不属

51、于银行业消费者保护工作要求的是（ ）。A、坚持以人为本B、坚持服务至上C、坚持社会责任D、坚持规范行为答案：D解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。91.商业银行应当指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、审计部门B、专门部门C、高级管理层D、董事会答案：B解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。92.银行账户利率风险管理常用的方法不包括

52、（ ）。A、久期分析B、情景模拟及压力测试C、基本指标分析D、敏感性分析答案：C解析：银行账户利率风险管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟及压力测试等93.银监会以银行业金融机构信息科技（ ）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A、监管评级B、非现场监管C、持续监管D、现场检查答案：B解析：监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。银监会以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。94.

53、下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是()。A、广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C、建立健全普惠金融指标体系D、加强金融消费者权益保护监督检查答案：C解析：加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：(1)广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；(2)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；(3)加强金融消费者权益保护监督

54、检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；(4)加大对普惠金融的宣传力度。95.下列属于商业银行利息收入的是（ ）。A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入答案：A解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。96.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（ ）。A、银行业消费者权益保护工作组织架构和

55、运行机制B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定C、银行业消费者权益保护工作监督考评制度D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案答案：B解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，包括但不局限于如下内容：(1)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。(2)银行业消费者权益保护工作内部控制体系。(3)银行业产品和服务的信息披露规定。(4)银行业消费者投诉受理流程及处理程序(5)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排。(6)银行业消费者权益保护工作报告体系。(7)银行业消费者权益保护工作监督考评制度。(8)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。9

56、7.（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：A解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。98.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（ ）。A、到期一次还本付息B、定期付息C、到期还本D、不定期付息答案：D解析：大额存单自认购之日起

57、计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。99.资产公司1999年成立时主要业务是对接收的（ ）不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。A、商业银行B、人民银行C、私有银行D、国有银行答案：D解析：资产公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。100.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）。A、20B、50C、80D、100答案：D解析：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100。101.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融

58、产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A、单一性B、复杂性C、不确定性D、盈利性答案：B解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。102.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当于最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A、30

59、0B、500C、800D、900答案：C解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人应当在最近1年年末资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。103.为进一步推进欧盟金融监管体系整合。构建一体化的金融监管框架维护欧洲金融稳定，欧盟构建（ ）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管答案：A解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定。欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支

60、柱。104.依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（ ）。A、金融债券B、同业拆借C、债券回购D、向中央银行借款答案：A解析：金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。105.下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A、同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B、财务公司拆入资金的最长期限为7天C、财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的90%D、卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金

61、融资产答案：C解析：C项说法错误，财务公司拆入资金的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的100%。106.商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。107.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（ ）。A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险补偿答案：D解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可