银行培训课件：“电”识成金——电子银行产品及操作

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1、“电”识成金电子银行产品及操作随着互联网的飞速发展，金融领域的网络化趋势越来越明显，电子银行也随之诞生。导论：MY的双十一课程预览 电子银行的认知电子银行的操作电子银行营销话术电子银行的认知电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。一起来认识电子银行由于电子银行业务主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。一起来认识电子银行电子银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候(ANYTIME）、任何地方(ANYW

2、HERE）、以任何方式（ANYHOW）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。一起来认识电子银行发展历程1988年中行推出国内第一台ATM机1997年上海分行开设第一家自助银行1999中国银行正式推出网上银行系列产品1999中国银行建立第一批银行客户服务中心2000年中行率先开通家居银行2014年中国银行网上银行客户数已达1.09亿户一起来认识电子银行电子银行渠道自助设备网上银行手机银行家居银行电话银行电子银行渠道电子银行的认知-ATM主要功能主要功能存款改密转账购汇还款电子现金无卡取款查询取款借记卡借记卡信用卡信用卡查询查询行内外行内外转账转账

3、金融信息金融信息查询查询自助缴费自助缴费发卡业务发卡业务、预填单、预填单结售汇结售汇投资理财投资理财多媒体自助终端主要功能-转账汇款多媒体自助终端行内卡卡行内卡卡转账转账行内卡行内卡折转账折转账行内定活互行内定活互转转信用卡购汇信用卡购汇还款还款主要功能-自助发卡多媒体自助终端自助发卡自助发卡快速发卡快速发卡已有卡签约已有卡签约卡片激活卡片激活主要功能-他服务多媒体自助终端第三方存第三方存管管B股银证转股银证转帐帐自助投保自助投保电话银行简介查询临时挂失缴费理财转账电话电话银行银行电话银行简介 开户方式：1 、客户持有效身份证件 和卡在银行柜台办理2、也可以在自助设备办理网银简介查询版查询版

4、理财版理财版 贵宾版贵宾版仅有查询功能转账理财功能齐全享受更优惠服务价格、更高交易限额及专属金融咨询服务客户细分查询版网银理财、贵宾版网银网银简介网银简介 三大认证工具： 1、中银E令 2、中银E盾 3、手机交易码中银E盾中银E盾是一种以USBKey为载体、内植数字证书、为国内外银行普遍采用的高级别安全认证工具。中银e盾集成了液晶显示和按键确认功能，能有效进行交易核对和身份认证。中银E令中银e令（动态口令牌）是一种内置电源、密码生成芯片和显示屏、根据专门的算法每隔一定时间自动更新动态口令的专用硬件。基于该动态密码技术的系统又称一次一密（OTP）系统。网银简介电子银行的操作网上银行 官方网站：手

5、机银行登录方式：下载中国银行手机银行APP 登录界面：输入手机号和登录密码登录手机银行。手机银行 银行账户网上银行网上银行银行账户网上银行银行账户网上银行银行账户网上银行银行账户网上银行银行账户 “主办账户”是为满足客户在我行开立的多个银行账户的资金管理以及在日常生活中的金融支付需求，为客户提供的一站式金融服务。 网上银行主办账户 1、账户管理（包括：关系管理、综合查询） 2、资金归集（包括：行内归集、跨行归集） 3、智能定存（包括：活转定、定转活） 网上银行主办账户1、柜台2、网银3、自助终端此业务不能委托他人代办。 网上银行主办账户 1、管家式、自助式的账户管理服务； 2、跨地区、跨客户、

6、跨银行的账户集中管理； 3、多渠道、全功能的转账处理模式。网上银行主办账户 1、为多个账户建立关系管理，满足多种关联关系需求； 2、提供多种模式、时间灵活的多样化转账方式； 3、提供多种渠道、简洁易懂的人性化签约服务。网上银行主办账户1、相关业务捆绑互荐、促进交叉销售 2、通过了解客户转账需求，可结合银行存款要求，推荐出入账频率和时间。3、重点做好主办账户客户营销，通过该客户“家庭成员”“合作伙伴”等关系网，扩大客户群，吸收行内、外资金。网上银行主办账户网上银行转账汇款普通转账时，如不知道具体开户普通转账时，如不知道具体开户行名称，可写分行营业部行名称，可写分行营业部网上银行转账汇款转账前，给

7、予费用提示转账前，给予费用提示网上银行转账汇款网上银行转账汇款 * * 本表仅供员工内部参考掌握，切勿以任何形式外传本表仅供员工内部参考掌握，切勿以任何形式外传 客户类型客户类型转账时使用的安全认证工具转账时使用的安全认证工具特例特例- -定向转账定向转账单手机交易码单手机交易码手机交易码手机交易码 + +动态口令动态口令CACA证书证书手机交易码手机交易码 + +动态口令动态口令CACA证书证书个人网银（理财版）个人网银（理财版）单笔10000元日累计10000元单笔50万日累计50万单笔500万日累计500万柜台通过E20237E20237交易维护定向收款人，可将单笔和日累计提高至5个亿个

8、人网银（贵宾版）个人网银（贵宾版）单笔10000元日累计10000元单笔200万日累计200万单笔500万，日累计500万； 柜台通过E20238E20238交易，可将单笔和日累计提高至5000万柜台通过E20237E20237交易维护定向收款人，可将单笔和日累计提高至5个亿手机银行（客户端）手机银行（客户端）暂不支持单笔50万，日累计100万暂不支持暂不支持暂不支持手机银行（网页版）手机银行（网页版）单笔1000元，日累计2000元暂不支持暂不支持暂不支持暂不支持注：1、跨行转账汇款（实时转账选项）：个人网银及手机银行单笔为5万。贵宾版个人网银、手机银行客户端客户日累计50万；理财版个人网银

9、、手机银行客户端客户日累计20万；2、跨行转账汇款（普通选项）、中行内转账的情况下，手机银行暂不区分理财版、贵宾版；3、维护定向收款人涉及转账金额较大，需谨慎向客户推荐；4 4、20142014年年3 3月，月，P401P401投产后，新投产后，新开网银和手机银行客户带有单手机交易码功能，存量网银和手机银行客户可通过个人设定开网银和手机银行客户带有单手机交易码功能，存量网银和手机银行客户可通过个人设定- -安全工具设定，激活单手机交易安全工具设定，激活单手机交易码功能。码功能。个人电子银行转账限额参考表（跨行转账、行内转账）网上银行存款管理网上银行跨行现金管理 网上银行民生缴费自助缴纳多种日常

10、费用，如固定电话费、手机费等（各省缴费项目有所不同）网上银行信用卡在线查询信用卡的账户和账单信息、随时进行信用卡的在线还款或向他人持有的中国银行信用卡账户转账；还可设定信用卡的自动还款方式、网上申请信用卡、信用卡账单分期与消费分期付款、附属卡管理、信用卡功能设定网上银行中银理财进行便捷的网上专属理财账户、中银理财计划I、中银理财计划II，注意第一次网上理财前要到柜台签约网上银行基金提供网上基金开户及基金购买交易功能，部分指定基金网银购买手续费8折优惠贴心的结售汇服务结汇/购汇结汇/购汇查询结售汇客户群体:因出国留学、境外旅行等事宜，需办理结售汇的客户（1）延长个人网银结售汇服务时间 结售汇服务

11、时间从每日9:00-17:00延长为每日7:00-22:00，实现电子银行个人结售汇服务715小时服务。（2）结汇资金来源排列顺序优化新顺序：旧顺序：贴心的结售汇服务结汇币种支持：美元、日元、欧元、英镑、港币、瑞士法郎、新加坡元、澳元和加元等。业务规则提示1、网上结售汇只支持证件类型为居民身份证的客户交易。2、网上结售汇只支持20美元以上的交易(可带角、分）网上银行结汇购汇提供实时查询个人的结售汇额度，在确保符合个人结售汇年度总额管理要求的前提下，通过网上银行个人客户快捷地完成网上银行渠道的结售汇业务网上银行个人设定手机银行简介 中行手机银行网页版手机银行WAP.BOC.CN客户端版手机银行支

12、持苹果、安卓、WP系统采用单手机交易码验证 单笔限额:1000元每日限额：2000元52采用手机交易码和动态口令认证 单笔限额:50万每日限额：100万l 利用手机的上网功能在手机终端上办理非现金类银行业务。 单手机交易码单手机交易码+动态口令手机银行（1）转账汇款手机银行应用场景转账汇款 零费率 不收手续费 每日最高对外转账100万，快速到账。1、系统自动判定转账类型。2、显示可用余额3、支持搜索收款人手机银行应用场景 普通转账：跨行转账时，若不知道具体的网点名称，可选择分行营业部。转账汇款 零费率实时转账：单笔只能五万。手机银行应用场景手机号转账 易操作 只需输入收款人的姓名和手机号码，即

13、可完成中行内转账汇款。 对于部分未设置本人手机号码和收款账户对应关系的收款人。95566将短信提示收款人,按格式回复短信告知收款账号,系统收到回复短信，即可转账成功 。 ATM无卡取款手机银行（2）投资理财（以“中银薪钱包”为例）手机银行手机银行应用场景投资理财 尽掌握可查询外汇、纸黄金等实时行情、市场信息，交易快捷方便数值动态着色，投资行情清晰明了定制汇率交易更快捷手机银行（3）结汇购汇手机银行（4）金融资讯网点预约排队渠道渠道行内转账行内转账跨行转账跨行转账跨境汇款跨境汇款基金基金手机银行免费免费暂无此项服务6折个人网银免费柜台优惠基础上8折8折8折优惠政策2016年客户同时开通网银和手机

14、银行，“中银E令”和“中银E盾”免费；单独开通网银或手机银行，“中银E令”和“中银E盾”收取30元/个；个人网银及手机银行服务年费继续免费；电子银行转账及基金交易手续费优惠内容如下： 网银汇款收费标准中行电子银行个人服务国内跨行汇款（普通） 0.2万元以下（含0.2万元），2元； 0.2万0.5万元（含0.5万元），5元； 0.5万1万元（含1万元），10元； 1万5万元（含5万元），15元；行内人民币转账（借记卡/存折转出） 5万元以上，按金额的0.03%，最高收费50元。国内跨行汇款（实时） 0.2万元以下（含0.2万元），2.4元； 0.2万0.5万元（含0.5万元），6元； 0.5万1

15、万元（含1万元），12元； 1万5万元（含5万元），18元； 5万元以上，按金额的0.036%，最高收费50元。中行内跨省人民币转账（准贷记卡转出）转出金额的万分之0.2，最低人民币1元/笔，最高人民币30元/笔。中行内跨省、省内异地外币转账转账金额的1，最高200元/笔。跨境汇款（电汇）汇款金额的1，最低收取50元/笔，最高收取260元/笔；另收电讯费,港澳台地区人民币80元/笔,非港澳台地区人民币150元/笔。密码汇款、手机取款、ATM无卡取款、预约ATM取款同城不收费；异地：每笔0.2万元以下（含0.2万元），2元。电子银行营销话术 1、针对新开卡客户 【营销话术】用手机银行，可查看账户

16、明细、转账全免费，建议一并开通，现阶段免费开通并赠送动态口令牌。 2、针对办理现金取款客户 【营销话术】用手机银行，转账汇款费用全免，跨省ATM无卡取款也免费，现阶段免费开通并赠送动态口令牌，欢迎开通体验。营销话术 3、针对转账汇款客户 【营销话术】用手机银行，转账汇款费用全免，安全快捷，一学就会，现阶段免费开通并赠送动态口令牌，欢迎开通体验。 4、针对有手机充值或代缴水电费需求的客户 【营销话术】用手机银行/网上银行就可以进行此项费用缴费，全过程无任何费用，现阶段免费开通可赠送动态口令牌，欢迎开通体验。营销话术 5、针对投资理财客户 【营销话术】用网银或手机银行，可以随时关注我行的理财产品，在我行工作时间内可随时在网银或手机银行上购买我行理财产品，既不用来银行排队，又省去了柜台填单的麻烦。 6、针对柜台结汇购汇，零钞取现的客户 【营销话术】用中行手机银行/网上银行，周一至周日早7点至晚22点可办理多种货币的结汇、购汇（提供了日元、泰铢、新西兰元、韩元等热门旅游城市），更加方便。营销话术