跨境人民币结算产品介绍

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1、中国建设银行国际业务部中国建设银行国际业务部2011年年3月月11日日宁波宁波 “跨境通途跨境通途”-中国建设银中国建设银行行跨境人民币结算产品介绍跨境人民币结算产品介绍二、跨境贸易人民币结算重点进口产品二、跨境贸易人民币结算重点进口产品 三、跨境贸易人民币结算主要出口产品三、跨境贸易人民币结算主要出口产品 一、进出口企业面临的主要问题一、进出口企业面临的主要问题四、建设银行主要优势四、建设银行主要优势进出口企业面临的主要问题进出口企业面临的主要问题汇率大幅波动的风险汇率大幅波动的风险境内外币规模、人民币规模日趋紧张，境内外币规模、人民币规模日趋紧张，融资困难，且成本很高。融资困难，且成本很高

2、。短债指标紧张短债指标紧张跨境贸易人民币结算与外币结算比较分析跨境贸易人民币结算与外币结算比较分析以人民币作为结算货币以人民币作为结算货币以外币作为结算以外币作为结算货币货币在外汇汇率大幅波动时在外汇汇率大幅波动时能否规避汇率风险能否规避汇率风险是否需要核销是否需要核销是否纳入外债指标是否纳入外债指标（纳入登记，但不纳入管理）（纳入登记，但不纳入管理）出口是否享受退税出口是否享受退税，且更简便，且更简便是否进行国际收支申报是否进行国际收支申报是否进入待核查账户是否进入待核查账户预收预付限额管理预收预付限额管理较为宽松较为宽松严格严格 境内外有关联公司的有进出口需求的企业 境内外有关联公司的大宗

3、商品贸易商 有一定谈判能力，希望在相关跨境交易中使用人民币结算的客户 主要需求主要需求1.降低交易成本降低交易成本 2.套利套利 4.融资融资 拟在境外进行直接投资且与在未来与境内有贸易往来3.规避外债管理限制规避外债管理限制 境内设有企业的跨国公司跨境贸易人民币结算跨境贸易人民币结算适用的企业类型适用的企业类型案例：案例：境内境内境外境外 利差利差（点差）（点差） 成本差距成本差距 （以以100100万万 人民币为例人民币为例）3 3个月人民币贷款利率个月人民币贷款利率5.60%2.30%3.30%3.33.3万万即期售汇价格即期售汇价格6.5934 6.5830 0.0104 0.020.

4、02万美元万美元（0.150.15万人民币万人民币) )3 3个月远期售汇价格（个月远期售汇价格（NDF)NDF)6.5684 6.5540 0.0144 0.030.03万美元万美元(0.19(0.19万人民币）万人民币）6 6个月远期售汇价格（个月远期售汇价格（NDF)NDF)6.5414 6.5200 0.0214 0.050.05万美元万美元（0.330.33万人民币万人民币）1 1年远期售汇价格（年远期售汇价格（NDF)NDF)6.4954 6.4540 0.0414 0.10.1万美元万美元（0.640.64万人民币万人民币）注：以2011年2月23日境内、境外市场价格为例二、跨境

5、贸易人民币结算重点进口产品二、跨境贸易人民币结算重点进口产品 三、跨境贸易人民币结算主要出口产品三、跨境贸易人民币结算主要出口产品 一、进出口企业面临的主要问题一、进出口企业面临的主要问题四、建设银行主要优势四、建设银行主要优势一、进口类产品：人民币跨境购汇及转汇一、进口类产品：人民币跨境购汇及转汇 产品概念产品概念 境内客户先将人民币汇到香港的公司，然后由香港的公司提出人民币购美元和汇款的需求，兑换为美元后再汇给最终的收款人。适用客户适用客户 国内进口商，在香港等地有关联公司； 主要以TT方式与国外出口商进行结算的客户一、进口类产品：人民币跨境购汇及转汇一、进口类产品：人民币跨境购汇及转汇国

6、内进口商国内进口商国内建行国内建行境外银行境外银行国外国外出口商出口商境外关联公司境外关联公司1.签订进口合同：签订进口合同：TT结算结算2.申请人民币付款申请人民币付款 3.人民币付款人民币付款 4.入账入账 5.购汇购汇 6.美元对外支付美元对外支付 一、进口类产品：人民币跨境购汇及转汇一、进口类产品：人民币跨境购汇及转汇q好处：好处：通过该产品，将人民币购汇行为转移到香港，得以用比境内更低的价格兑换外币，节省了财务成本，而支付行为亦不受影响；通过建行境内外分行的合作，客户可以在人民币资金尚未到账的情况下就可以锁定兑换价格，且不需要为客户核定资金交易额度。二、进口类产品：跨境人民币进口代付

7、二、进口类产品：跨境人民币进口代付 产品概念产品概念 指在跨境人民币结算项下（ TT、托收、信用证等进口结算方式下的人民币付款），基于真实的贸易背景，境内分行向境外银行发送人民币海外代付指令，境外银行以人民币融资向国外受益人或指定银行支付进口应付款项的业务。适用客户适用客户 有进口付汇需求，能够缴纳全额人民币保证金或在境内分行有授信额度的国内客户；国内客户与境外公司有跨境人民币结算贸易往来关系。 二、进口类产品：跨境人民币进口代付二、进口类产品：跨境人民币进口代付境外银行境外银行国内建行国内建行国外出口商国外出口商国内国内进口商进口商2.申请代付融资申请代付融资1.签订进口合同签订进口合同 3

8、.询价询价4.核准额度和报价核准额度和报价5.提交材料，发送电文提交材料，发送电文7.偿还代付款项偿还代付款项6.支付人民币支付人民币二、进口类产品：跨境人民币进口代付二、进口类产品：跨境人民币进口代付q好处：好处：境外的人民币拆借成本低，可以降低客户成本并获取额外收益；操作便捷，无需企业在境外分行开户；客户收益： 境内企业保证金存款利息（境内同期人民币贷款利息） -境内企业人民币代付融资利息三、进口类产品：人民币远期信用证三、进口类产品：人民币远期信用证+境外外币融资境外外币融资 产品概念产品概念 在境内客户人民币质押条件下我行向客户境外关联公司开出远期信用证，关联公司境外交单并获得我行承兑

9、后，从境外银行获得外币融资，同时叙做外币利率掉期和境外NDF远期售汇，到期日进行即期外币售汇偿还贷款。（类似于境外银票贴现）适用客户适用客户 国内进口商，在境外有关联公司；有足额的付汇人民币资金，通过境外关联公司进口或其它有对外付汇需求的企业。三、进口类产品：人民币远期信用证三、进口类产品：人民币远期信用证+境外外币融资境外外币融资国内建行国内建行境外银行境外银行三、进口类产品：人民币远期信用证三、进口类产品：人民币远期信用证+境外外币融资境外外币融资q好处：好处：降低购汇成本，从人民币升值预期中获得套利好处，提高财务效益。保有人民币存款，提高对银行的综合贡献度，获得银行更优惠的服务条件。利用

10、境外关联企业，享受境外外币较低的融资成本。三、进口类产品：人民币远期信用证三、进口类产品：人民币远期信用证+境外外币融资境外外币融资q案例：1、国内A公司向我行缴存100%保证金开立365天远期信用证进口货物。2、境外关联公司国外B公司向最终供货商采购货物，货物直发国内港口，并准备信用证项下单据。3、国外B公司向境外通知行申请议付，并办理一个月利率对一年期利率掉期和一年期NDF售汇。4、一年后，B公司凭人民币收款在议付行办理售汇还款手续。三、进口类产品：人民币远期信用证三、进口类产品：人民币远期信用证+境外外币融资境外外币融资外币贷款本息和100*（1+2.5%）=102.5万美元还贷款本息所

11、需人民币102.5*6.5=666万元人民币本息和666*（1+3%）=686万元扣除开证手续费和境外议付手续费666*0.3%=2万元 客户收益（按境外贴现客户收益（按境外贴现100万美元估算）：万美元估算）： 客户套利盈利：686-666-2=18万元四、进口类产品：人民币保函四、进口类产品：人民币保函+境外外币融资境外外币融资 产品概念产品概念 在境内客户人民币质押条件下，我行开出以客户关联公司委被担保人的人民币保函，关联公司凭我行保函在境外获得同时叙做外币利率掉期和境外NDF远期售汇，到期日进行企业自行购汇汇出偿还贷款。四、进口类产品：人民币保函四、进口类产品：人民币保函+境外外币融资

12、境外外币融资2.缴纳保证金缴纳保证金五、进口类产品：人民币背对背信用证五、进口类产品：人民币背对背信用证国内建行国内建行境外银行境外银行4.转开信用证转开信用证5.境外客户交单境外客户交单7.承付承付9.办理办理NDF交易交易10.寄单寄单11.付款付款 二、跨境贸易人民币结算重点进口产品二、跨境贸易人民币结算重点进口产品 三、跨境贸易人民币结算主要出口产品三、跨境贸易人民币结算主要出口产品 一、进出口企业面临的主要问题一、进出口企业面临的主要问题四、建设银行主要优势四、建设银行主要优势出口类重点产品：境外人民币出口代付出口类重点产品：境外人民币出口代付 产品概念产品概念 在出口贸易背景下，境

13、外银行根据我行的指示，通过我行向境内出口客户支付人民币款项，在客户收到国外出口商支付的货款后，再通过我行将相关款项偿还境外机构。出口类产品：境外人民币出口代付出口类产品：境外人民币出口代付国内建行国内建行境外银行境外银行国外进口商国外进口商1.签订出口合同签订出口合同 2.发货发货 3.递交代付申请递交代付申请 4.发送代付报文发送代付报文 5.海外银行代付人民币海外银行代付人民币 6.打入客户账户打入客户账户7.到期支付货款到期支付货款 8.偿还款项偿还款项 9.人民币偿还代付款人民币偿还代付款 出口类产品：境外人民币出口代付出口类产品：境外人民币出口代付q产品特点：产品特点：适用范围广适用

14、于出口项下各类融资产品，包括出货前和出货后。进入门槛低进入跨境贸易人民币结算出口试点名单的客户即可办理，且不需要境外设有关联公司。使用效果好通过利用境内外市场人民币资金价格的差异套取利差，实现境内分行、海外分行和客户的三方共赢。出口类产品：境外人民币出口代付业务操作流程出口类产品：境外人民币出口代付业务操作流程 和客户签订协议和客户签订协议 客户提交客户提交 业务申请业务申请 分行对外询价分行对外询价 完成内部流完成内部流程，发送电文程，发送电文 境外代付融资境外代付融资 收汇还款收汇还款 主要产品比较表主要产品比较表人民币人民币出口代付出口代付人民币人民币进口代付进口代付人民币信用证人民币信

15、用证境外贴现境外贴现融资融资人民币人民币境外购汇境外购汇转付转付人民币人民币保函境外保函境外融资融资是否需要是否需要境外开户境外开户否否是是是境内人民境内人民币存款留存币存款留存有有有无有主要特点主要特点手续便捷应用广手续便捷适用面较广受市场价格变化影响手续便捷综合收益综合收益高高高不定高二、跨境贸易人民币结算重点进口产品二、跨境贸易人民币结算重点进口产品 四、建设银行主要优势四、建设银行主要优势一、进出口企业面临的主要问题一、进出口企业面临的主要问题三、跨境贸易人民币结算主要出口产品三、跨境贸易人民币结算主要出口产品 29高度重视：战略重点业务两次试点启动之初，深圳、广东、上海等分行成功作为

16、当地的首批开办银行为客户办理了试点业务境内外积极联动拥有稳固的客户基础，作为一批重要客户的主报告银行。开展情况开展情况高度重视、迅速启动高度重视、迅速启动30服务贸易及非贸易项下人民币跨境结算业务境外多个地区的有益尝试开立58家人民币同业往来账户成功办理人民币对外直接投资业务成功办理跨境人民币对外担保业务成功为境外企业开立了人民币NRA帐户建行开展情况建行开展情况创新产品、开拓市场创新产品、开拓市场建行开展情况建行开展情况统一包装、树立品牌统一包装、树立品牌31建行优势海外机构日益增多建行优势海外机构日益增多l TOKYO BR.l SYDNEY REP OFFICEl SINGAPORE B

17、R.lNEW YORK BR.lFRANKFURT BR.lJOHANNESBOUG BR.lCCB (LONDON)SEOUL BRCCB ASIAHK BRHOCHIMINH BR建行的优势建行的优势-代理行网络遍布全球代理行网络遍布全球截止目前，建行已与截止目前，建行已与125125个国家的个国家的13001300多家多家银行建立了总行级代银行建立了总行级代理行关系，覆盖了我理行关系，覆盖了我国在全世界范围内贸国在全世界范围内贸易伙伴国主要商业银易伙伴国主要商业银行以及部分非银行金行以及部分非银行金融机构。融机构。建行优势建行优势系统先进系统先进 我行是四大银行中最早实现全行国际清算业务

18、操作集中和数据集中我行是四大银行中最早实现全行国际清算业务操作集中和数据集中的银行，总行层级后台与各级机构网点直接连接，没有其它银行的银行，总行层级后台与各级机构网点直接连接，没有其它银行所需的分行、二级分行等中间处理环节，业务处理效率和质量领所需的分行、二级分行等中间处理环节，业务处理效率和质量领先国内同业。先国内同业。 我行是首批与人民银行我行是首批与人民银行“人民币跨境收付信息管理系统人民币跨境收付信息管理系统”完成对接完成对接的商业银行，随时可以报送监管信息。的商业银行，随时可以报送监管信息。35良好的外界评价良好的外界评价中国跨境贸易人民币结算最佳银行中国跨境贸易人民币结算服务客户满意首选品牌中国最佳贸易融资银行建行跨境贸易人民币结算产品建行跨境贸易人民币结算产品跨境贸易人民币结算系列产品结算产品信用证托收汇款资金交易即期人民币购售境外人民币存款融资产品对企业：贸易融资对银行：账户融资组合产品美元贷款NDF交易37谢谢 谢！谢！