邮政储蓄银行个人理财业务发展工作总结

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1、邮政储蓄银行个人理财业务开展总结邮政储蓄银行自挂牌成立以来，不断健全组织机构，拓展业务品种和开展空间，大力推动向商业银行的全面转型。为提升邮政储蓄银行的综合能力，总行确定了大力开展个人理财业务的方针，并制定了3年内分“三步走的开展规划。邮政储蓄银行行长 1邮政储蓄银行个人理财业务的现状 邮政储蓄银行开办个人理财业务两年来，取得了阶段性成果。首先，邮政储蓄银行建立了业务系统，对支行长、地市行长等业务骨干进行理财业务培训，为个人理财业务的开办奠定了坚实根底。其次。培育了理财产品品牌，形成了良好的业务开展架构和布局。截至目前，邮政储蓄银行在“储会聚财的个人理财业务品牌下，形成了“创富、“天富、“财富

2、三个系列品牌，满足了市场对高、中、低三种不同风险程度产品的需要。此外，邮政储蓄银行还建立了一整套行之有效的风险防范措施和制度，为业务健康、持续开展奠定了坚实根底。邮政储蓄银行行长 年是邮政储蓄三年规划的“开展年，进一步促进业务规划和布局的逐步完善，从业务规模、市场占比等方面提升市场地位，逐步推进个人理财参谋效劳模式的开展，才能将业务推向新的开展阶段。总体而言，邮政储蓄银行个人理财业务起步晚，品种少，与四大国有商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存在一定差距。因此，为使邮政储蓄银行个人理财业务取得更大突破与开展，理财观念有待宣传，理财市场有待定位，理财原那么有待确立，理财人才有待培养。邮政储蓄

3、银行行长 2个人理财业务的内涵 国内各商业银行均开办了个人理财业务，有些银行把其根本等同于商业银行零售业务，将一卡通、信用卡等业务归入理财；有些银行把其仅仅理解为信息咨询，指派一些工作人员为客户做一些解答；还有些银行将其认定为销售开放式基金、投资连接险、理财协议等产品。 不能确定个人理财业务的内涵，就不利于这项业务的定位与开展，邮政储蓄银行各级机构有必要对商业银行个人理财业务进行科学合理的界定。邮政储蓄银行行长 2005年银监会公布的?商业银行个人理财业务管理暂行方法?指出：“银行个人理财，是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。由此可以看出，邮政储蓄

4、银行开办的个人理财业务是建立在委托代理关系根底上的多角度、多层次的银行效劳。就目前而言，银行个人理财包括理财参谋效劳，指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳；综合理财效劳，指商业银行在为客户提供理财参谋效劳的根底上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资方案和方式进行投资和资产管理；理财方案，指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的根底上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案。基于以上分析，邮政储蓄银行现阶段处于理财参谋效劳和销售理财方案阶段，理财并不仅仅是单纯投资，其关键是对“财要“理。邮政储蓄银行的开放式基金、理财协议、国债、保险都

5、是打理“财的工具，不能将其视为简单的产品，要改变“重销售，轻效劳的理念，将重心放在为客户效劳上。根据客户的财力和理财目标，通过邮政储蓄银行的各种产品为客户构建相匹配的体系，实现客户利益最大化。邮政储蓄银行行长 3邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位 邮政储蓄银行要想在竞争剧烈的个人理财市场中找到生存和开展空间，必须准确定位理财市场，并服从于自己的市场定位，在稳固现有客户关系的同时，开掘潜在客户，由专业理财人员对其进行信息搜集、整理和评估，分析客户的生活、财务现状，依据客户的理财目标帮助其制定可行的理财方案。邮政储蓄银行行长 笔者认为，为中小客户和城市居民理财是邮政储蓄银行当前个人理财业务的市场定

6、位，这主要基于以下几点考虑。 3.1为中小客户理财是邮政储蓄银行建行之初的定位 银监会经过仔细研究，决定将邮政储蓄银行定位为面向城市居民的社区银行，其经营目标是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融效劳功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广阔农村地区居民提供根底金融效劳。依据国际银行经营惯例，理财、银行卡、网银是零售银行的三个支点，因此选择中小客户是邮政储蓄银行的定位所决定的。邮政储蓄银行行长 3.2邮政储蓄银行具备为中小客户理财的优势 邮政储蓄银行提供的根底金融效劳已经深入人心，在城乡居民心目中有很高的信誉度，享有“绿色银行的美誉。邮政储蓄银行现已建成覆盖全国城乡网点，面最广，交易额最

7、多的个人金融效劳网络。目前，邮政储蓄银行拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个，其中有近60的储蓄网点和近70的汇兑网点分布在农村地区。成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。另外，邮政储蓄银行现阶段在理财方面还不具备同工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、农业银行、招商银行等大中型银行竞争的能力，更不具备同花旗、汇丰等外资银行竞争的实力，因此选择中小客户并且为其理财会使邮政储蓄银行更具竞争优势。邮政储蓄银行行长 3.3中小客户有财可理，并且需要理财 改革开放以来，我国国民经济持续快速增长了30年，GDP、人均收入、存款余额等对人民生活水平和个人家庭财富积累产生

8、重大影响的指标均大幅增长。自年起，国家对社会保障制度、医疗制度、教育体制进行改革，使医疗、住房、教育将逐渐不再成为居民的沉重压力，进而居民会更多地关注自己的财务状况。通过综合安排，在理财方面到达独立、平安和自主，更好地享受生活已成为人们追求的根本目标。城市居民以年均30增长的理财需求，为邮政储蓄银行提供了广阔的理财市场，这也要求邮政储蓄银行必须把握机遇，细分目标市场，为中小客户理财。邮政储蓄银行行长 4邮政储蓄银行个人理财业务的开展策略 4.1以客户满意、保本微利为理财原那么邮政储蓄银行行长 邮政储蓄银行个人理财业务近期应以“客户满意，保本微利为根本原那么，要想成为真正的社区银行，客户满意是第

9、一要务。客户在选择商业银行效劳时，首先考虑的因素是良好的效劳态度，这是银行吸引客户的主要因素；其次是银行的实力，银行先进的硬件设施、品牌形象、就近方便等均为次要因素。邮政储蓄银行行长 根据国外经验，开展个人理财业务并且盈利绝非易事。开展个人金融效劳业务，一开始就需要投入大量的资金用于人员的业务培训、市场拓展、品牌推广以及信息效劳等。此外，为满足投资者的实际需求，还必须对投资者行为有明确认识，并对其信息进行周密分析，同时还需掌握投资者的收益情况。因此，现阶段邮政储蓄银行的个人理财业务应以渗透定价的策略，迅速扩大理财业务规模，从而取得规模效益。为此，邮政储蓄银行一要稳定现有客户，使其财富不断增值，

10、以加强客户关系，提高客户满意度和忠诚度二要通过理财增加客户资产的额外价值，提高邮政储蓄银行的效劳水平，激发客户对金融理财产品的需求，培养成长型客户；三是树立理财效劳典型，扩大潜在客户，从而提高邮政储蓄银行在中小客户市场中的份额四是在优质客户稳步增加的根底上，加快特色金融理财产品的创新，使邮政储蓄银行更具特色。邮政储蓄银行行长 4.2以效劳客户为根底，多层次开发理财产品 理财是一种效劳，这种效劳通过各种产品帮助和指导家庭或个人构建全面、科学、多元互补、动态跟进的财务体系，使其实现终身快乐的理财目标，获取家庭和个人财务的最大自由。从邮政储蓄银行的现状看，个人理财业务尚处于起步时期。稳健经营是其首要

11、原那么，其理财产品的选择可分步进行。邮政储蓄银行行长 首先，以“代字号业务为起点，逐步扩大个人理财业务市场份额。如代理保险、代销国债、代理开放式基金，这些业务虽属初级理财产品，但是市场潜力巨大，随着财富的不断增加，资产分散将成为个人客户构建投资获利体系的重要支柱。所以稳固和扩大此类理财业务。虽然收益不是很高，但可以稳定现有客户群，提高目标客户市场占有率。公务员之家邮政储蓄银行行长 其次，逐步介入相对熟悉且收益较大的产品。如理财协议、信托等业务。随着邮政储蓄银行资金运用技术及市场的不断拓展，理财人员经验不断丰富，可以不断介入高风险、高收益类理财产品。邮政储蓄银行行长 最后，以客户为中心提供个性化

12、需求理财效劳。目前银行的理财效劳仍然停留在“以产品为核心，侧重于产品设计和推销。以客户为中心是面向邮政储蓄银行高端客户提供的效劳，银行不仅要为客户提供投资理财产品，还包括替客户利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时还要提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业参谋效劳。邮政储蓄银行行长 4.3根据业务线和产品线，构建完善、顺畅的营销体系 邮政储蓄银行支行是整个银行的业务前台，要强化支行的市场营销功能。支行应以向客户提供营销和效劳为主。一方面加强个人客户经理等专职市场营销人员的队伍建设，对某一业务类别的客户，由支行客户经理和分行产品经理等组成专业营销小组。另一方面，发挥大堂经理、一线工作人员等客户效劳人员的能动性，提高客户效劳人员的主动效劳意识和营销意识。个人客户经理及相关客户效劳人员的日常工作，是为了了解客户、理解客户和满足客户需求。实现对客户价值的深度挖掘，而不再是单纯地吸收存款和发放贷款。