工伤保险解析及应用zcg课件

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1、工伤保险解析及应用zcg职工工伤保险解析及应用职工工伤保险解析及应用张承刚工伤保险解析及应用zcg背景 意外险领域 竞争简单化、价格化 保险商合作中的主动性越来越弱 保险商由保险解决方案的提供者转为接受者 工伤保险 法定的、基本的福利保障，覆盖率逐步提高 工伤领域，保障全面、保额明确 存在客观的保障缺口工伤保险解析及应用zcg问题1. 工伤保险，是机会还是威胁？2. 如何应对（利用）工伤保险？3. 工伤保险给市场带来哪些影响？4. 工伤保险，具体政策是什么？工伤保险解析及应用zcg第一节A. 工伤保险解读工伤保险解析及应用zcg工伤定义定义：工伤是指职工或雇工由于工作原因直接或间接导致的事故伤

2、害或职业病。辨辨 析析 一一辨辨 析析 二二辨辨 析析 三三工伤包括：因工作原因的事故伤害职业病突发疾病引起的死亡见义勇为导致的伤害工伤受时间和地点限制：工作场所上下班途中工作时间公出期间特定事件工伤保险不同于意外保险：时间范围空间范围事故范围保险金额待遇给付具体规定工伤保险解析及应用zcg职工权益保障.职工因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治疗，享受工伤医疗待遇 条件条件中华人民共和国境内的各类企业的职工和个体工商户的雇工，均有依照本条例的规定享受工伤保险待遇的权利。 范围范围特别注意：职工享受工伤保险待遇的权利，不受企业是否参加工伤保险与否的影响。工伤保险解析及应用zcg职工权益保障. 工

3、伤保险条例（2003） 第六十条 用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的，由劳动保障行政部门责令改正； 未参加工伤保险期间用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。 工伤保险解析及应用zcg1、政策沿革、政策沿革 2、现行政策、现行政策 具体政策 政策背景 实施情况 保障内容 管理流程 特点总结 缺口分析工伤保险解析及应用zcg政策背景政策沿革1996200220032005企业职工工伤保险试行办法职工工伤与职业病致残程度鉴定标准职工非因工伤残或因病丧失劳动能力程度鉴定标准(试行)关于贯彻做好企业参加工伤保险有关工作的通知工伤保险条例工伤认定

4、办法关于工伤保险费率问题的通知因工死亡职工供养亲属范围规定关于劳动能力鉴定有关问题的通知非法用工单位伤亡人员一次性赔偿办法2006:2006:国务院关于解决农民工问题的若干意见2004安全生产许可证条例工伤保险解析及应用zcg政策背景现行政策工伤认定办法劳社部关于工伤保险费率问题的通知 劳社部因工死亡职工供养亲属范围规定劳社部国务院关于解决农民工问题的若干意见国务院关于劳动能力鉴定有关问题的通知劳社部关于贯彻安全生产许可证条例做好企业参加工伤保险有关工作的通知劳社部工伤保险条例国务院令职工工伤与职业病致残程度鉴定标准（1996） 国家技术监督局非法用工单位伤亡人员一次性赔偿办法劳社部工伤保险解

5、析及应用zcg1、参保范围、参保范围 2、保费缴纳、保费缴纳 3、费率水平、费率水平 具体政策 政策背景 实施情况 保障内容 管理流程 特点总结 缺口分析工伤保险解析及应用zcg实施情况参保范围各类企业各类企业全部职工或雇工参保单位参保单位按相关法律规定个体工商户个体工商户全部雇工安全生产许可条例安全生产许可条例：矿山企业、建筑施工企业和危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材生产企业 。国务院关于解决农民工问题的国务院关于解决农民工问题的若干意见若干意见：农民工依法纳入工伤保险范围；企业必须为农民工办理工伤保险工伤保险解析及应用zcg未明确纳入的单位国家机关（公务员）劳务输出人员事业单位（公务员职

6、工）社会组织、团体（雇员）工伤保险解析及应用zcg实施情况保费缴纳基金利息用人单位缴费其它资金工伤保险解析及应用zcg实施情况费率水平1行业分类风险较小行业中等风险行业风险较大行业2基准费率 0.5 0.8 1.23浮动0.1/档 （一、二类）0.2/档 （三类） 工伤保险解析及应用zcg实施情况行业分类行业类别行业类别行行 业业 名名 称称一一银行业，证券业，保险业，其他金融活动业，居民服务业，其他服务业，租赁业，商务服务业，住宿业，餐饮业，批发业，零售业，仓储业，邮政业，电信和其他传输服务业，计算机服务业，软件业，卫生，社会保障业，社会福利业，新闻出版业，广播、电视、电影和音像业，文化艺术

7、业，教育，研究与试验发展，专业技术业，科技交流和推广服务业，城市公共交通业二二房地产业，体育，娱乐业，水利管理业，环境管理业，公共设施管理业，农副食品加工业，食品制造业，饮料制造业，烟草制品业，纺织业，纺织服装、鞋、帽制造业，皮革、毛皮、羽绒及其制品业，林业，农业，畜牧业，渔业、农、林、牧、渔服务业，木材加工及木、竹、藤、草制品业，家具制造业，造纸及纸制品业，印刷业和记录媒介的复制，文教体育用品制造业，化学纤维制造业，医药制造业，通用机械制造业，专用机械制造业，交通运输设备制造业，电气机械及器材制造业，仪器仪表及文化，办公用机械制造业，非金属矿物制品业，金属制品业，橡胶制品业，塑料制品业，通信

8、设备，计算机及其他电子设备制造业，工艺品及其他制造业，废弃资源和废旧材料回收加工业，电力、热力的生产和供应业，燃气生产和供应业，水的生产和供应业，房屋和土木工程建筑业，建筑安装业，建筑装饰业，其他建筑业，地质勘查业，铁路运输业，道路运输业，水上运输业，航空运输业，管道运输业，装卸搬运和其他运输服务业三三石油加工，炼焦及核心燃料加工业，化学原料及化学制品制造业，黑色金属冶炼及压延加工业、有色金属冶炼及压延加工业、石油和天然气开采业，黑色金属矿采选业，有色金属矿采选业，非金属矿采选业，煤炭开采和洗选业，其他采矿业工伤保险解析及应用zcg1、责任范围、责任范围 2、保障项目、保障项目 3、保障程度、

9、保障程度 具体政策 政策背景 实施情况 保障内容 管理流程 特点总结 缺口分析工伤保险解析及应用zcg保障内容责任范围工作场所工作场所必要途中必要途中非工作场所非工作场所其它视同工伤情形其它视同工伤情形工作时间 在工作时间和工作岗位突发疾病死亡或48小时之内抢救无效死亡；上下班前后 上下班时间 在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；公出时间 非工作时间原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。患职业病 暴力侵害 法律法规规定其它情形NOTICE：并非所有因公时间内发生的被伤害事故都属于工伤。工伤保险解析及应用zcg保障内容保障项目亲属抚亲属抚

10、恤金恤金医疗医疗待遇待遇交通食交通食宿补助宿补助辅助器辅助器械费用械费用停工留停工留薪待遇薪待遇工伤保险待遇工伤保险待遇按现行法律的规定按现行法律的规定工亡补工亡补助金助金丧葬补丧葬补助金助金生活护生活护理费理费伤残伤残补助补助伤残伤残津贴津贴工伤医疗补助工伤医疗补助伤残就业补助伤残就业补助死亡保障死亡保障残疾保障残疾保障医疗保障医疗保障津贴保障津贴保障失能保障失能保障工伤保险解析及应用zcg保障内容保障程度工伤医疗待遇治疗工伤治疗工伤所需费用工伤保险诊疗项目目录 全额从工伤保险基金支付工伤保险药品目录 工伤保险住院服务标准 定点医疗机构定点医疗机构就医医疗保险医疗保险工伤保险解析及应用zcg

11、保障内容保障程度交通食宿补助统筹地区住院治疗 统筹地区外就医伙食补助=出差补助标准 70=出差补助标准 100交通补助=出差补助标准 100住宿补助=出差补助标准 100由用人单位支付由用人单位支付住院津贴保住院津贴保险险工伤保险解析及应用zcg保障内容保障程度辅助器械费用因日常生活日常生活或者就业需要就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认 ，支付以下费用：假肢 矫形器 假眼 假牙 轮椅 其它一般为除外一般为除外责任责任工伤保险解析及应用zcg保障内容保障程度停工留薪待遇一般情况延长情况市级劳动能力鉴定委员会确认 停工留薪期间不超过不超过12个月延长不超过12个月停工留薪待遇原工资福利待遇不变由所

12、在单位按月支付单位按月支付 收入津贴保收入津贴保险险工伤保险解析及应用zcg保障内容保障程度生活护理费生活不能自理等级生活护理费标准停工留薪期间完全不能自理 50企业企业负担负担大部分不能自理40评定伤残等级后工伤保险基金负担部分不能自理30生活护理费统筹地区上年度职工月月平均工资相应比例护理保险护理保险工伤保险解析及应用zcg保障内容保障程度工伤保险基金支付 一次性伤残补助标准一至四级一级二级三级四级24个月22个月20个月18个月五至六级五级六级16个月14个月七至十级七级八级九级十级12个月10个月8个月6个月一次性伤残补助金本人月工资相应月数伤残补助金残疾保险残疾保险工伤保险解析及应用

13、zcg保障内容保障程度负担社会保险14级1级2级3级4级工伤保险基金单位和个人以津贴为基数缴纳基本医疗保险费9085807556级5级6级保留与用人单位的劳动关系用人单位安排工作or发放津贴按规定缴纳社会保险费7060710级7级8级9级10级1.伤残津贴/月本人工资相应比例2.伤残津贴低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金或用人单位补足；3.退休后伤残津贴停发，社保养老金低于伤残津的，由工伤保险基金补足。伤残津贴失能保险失能保险工伤保险解析及应用zcg保障内容保障程度工伤医疗补助伤残就业补助劳动合同期满，或职工提出解除合同因工致残五至十级工伤医疗补助金伤残就业补助金标准由省、自治区、直辖市人

14、民政府规定用人单一次性支付用人单一次性支付残疾保险残疾保险工伤保险解析及应用zcg保障内容保障程度 丧葬补助金 亲属抚恤金 工亡补助金情形一情形二情形二标准丧葬补助金因工死亡1-4级伤残职工停工留薪期满后死亡伤残职工停工留薪期内因工伤致死6个月当地上年职工月平均工资供养亲属抚恤金提供给无劳动能力的亲属，按本人工资的一定比例每月支付：配偶，40；其它，30孤寡老人和孤儿可增加10抚恤金总和不超过职工生前工资一次性工亡补助金4860个月当地上年职工月平均工资上述补助金和抚恤金由工伤保险基金支付。上述补助金和抚恤金由工伤保险基金支付。死亡保险死亡保险工伤保险解析及应用zcg供养老亲属范围配偶配偶子女

15、子女婚生子女非婚生子女养子女继子女遗腹子女父母父母生父母养父母继父母祖父母祖父母外祖父母外祖父母孙子女孙子女外孙子女外孙子女兄弟姐妹兄弟姐妹同父母的同父异母同母异父表克弟姐妹继兄弟姐妹工伤保险解析及应用zcg领取抚恤金条件领取领取条件条件（一）完全丧失劳动能力的；（二）工亡职工配偶男年满6O周岁、女年满55周岁的；（三）工亡职工父母男年满60周岁、女年满55周岁的；（四）工亡职工子女未满18周岁的；（五）工亡职工父母均已死亡，其祖父、外祖父年满60周岁，祖母、外 祖母年满55周岁的；（六）工亡职工子女已经死亡或完全丧失劳动能力，其孙子女、外孙子女未满18周岁的；（七）工亡职工父母均已死亡或完全

16、丧失劳动能力，其兄弟姐妹未满18周岁的。 停止停止领取领取条件条件（一）年满18周岁且未完全丧失劳动能力的；（二）就业或参军的； （三）工亡职工配偶再婚的；（四）被他人或组织收养的； （五）死亡的。 中止中止领取领取条件条件领取抚恤金的人员，在被判刑收监执行期间，停止享受抚恤金待遇。刑满释放仍符合领取抚恤金资格的，按规定的标准享受抚恤金。 工伤保险解析及应用zcg非法用工赔偿非法非法用工用工定义定义是指在无营业执照或者未经依法登记、备案的单位以及被依法吊销营业执照或者撤销登记、备案的单位受到事故伤害或者患职业病的职工，或者用人单位使用童工造成的伤残、死亡童工。治疗治疗期间期间费用费用在劳动能力

17、鉴定之前进行治疗期间的生活费、医疗费、护理费、住院期间的伙食补助费及所需的交通费等费用，按照工伤保险条例规定的标准和范围，全部由伤残职工或童工所在单位支付一次一次性赔性赔偿金偿金由用人单位依据伤残等级按当地赔偿基数的一定倍数赔偿： 一级伤残，16倍；二级伤残，14倍；三级伤残，12倍； 四级伤残，10倍；五级伤残，8倍； 六级伤残，6倍； 七级伤残，4倍； 八级伤残，3倍； 九级伤残，2倍； 十级伤残，1倍； 受事故伤害或患职业病死亡的，10倍。 赔偿基数单位所在地工伤保险统筹地区上年度年度职工年平均工资工伤保险解析及应用zcg1、参保流程、参保流程 2、支付流程、支付流程 具体政策 政策背景

18、 实施情况 保障内容 管理流程 特点总结 缺口分析工伤保险解析及应用zcg管理流程参保流程社保中心参保企业营业执照社会保险登记证参保人员花名册上年劳动情况年报表参加养老基数核定表法人代码证书确定费率依企业类型和风险评估情况工伤保险基金计算工伤保险费用社保缴费基数费率参保人数缴 费工伤保险解析及应用zcg管理流程支付流程工伤保险解析及应用zcg附属标准1职工工伤与职业病致残程度鉴定标准2职工非因工伤残或因病丧失劳动能力程度鉴定标准工伤保险解析及应用zcg具体政策 政策背景 实施情况 保障内容 管理流程 特点总结 缺口分析工伤保险解析及应用zcg特点总结强制参保，履盖面广；1费率较低，以支定收；2

19、保障全面，上不封顶；3待遇分担，立足重案；4工伤保险解析及应用zcg1、企业责任、企业责任 2、参保缺口、参保缺口 3、风险缺口、风险缺口 4、责任缺口、责任缺口 具体政策 政策背景 实施情况 保障内容 管理流程 特点总结 缺口分析工伤保险解析及应用zcg缺口分析企业责任工伤待遇以外的补偿未参保职工工伤待遇参保职工工伤待遇全面参加工伤保险道义道义法定法定法定法定法定法定工伤保险解析及应用zcg缺口分析参保缺口企业对未参保人员的工伤保险待遇责任风险，需要通过商业保险分散工伤保险解析及应用zcg缺口分析风险缺口工作时间职业病假期因公出差上下班非工伤事故！企业的道义责任，出于管理和经营的需要，也要适

20、当作出安排，通过商业保险来分散风险工伤保险解析及应用zcg缺口分析责任缺口交通住宿补助停工留薪待遇伤残津贴待遇社会保障费用因工伤住院医治期间，企业支付：1.伙食补助2.住宿补助3.交通补助停工留薪期内，企业负担：1.工资待遇2.福利待遇3.生活护理费用企业负担：1. 56级，伤残津贴；2. 510级，一次性医疗补助和伤残就业补助。企业负担：16级伤残职工的社会保险费个人负担：社会保障个人缴费部分参保企业的法定责任，也需要通过商业保险来分散工伤保险解析及应用zcg第二节B. 工伤保险影响工伤保险解析及应用zcg强制规定企业对员工的责任 医疗补偿责任 医护补偿责任 伤残补偿责任 死亡补偿责任 失能

21、收入保障责任 失能生活护理责任 促使企业提高风险管理意识提高参保积极性工伤保险解析及应用zcg唤醒职工的权益和风险意识 得到雇主提供的保障的权益 要求企业购买保险的权益 医疗风险意识 伤残风险意识 失能风险意识 死亡风险意识 家庭责任意识促使员工提高对员工福利保障计划的需求提高参保积极性为个人缴费业务（职域销售业务、弹性保障计划）的开展典定基础工伤保险解析及应用zcg量化雇主责任和员工权益 以月薪倍数，量化人身伤害权益补偿 雇主、雇员，可以此评估保障的充分性 为第三方计划设计人，提供参考标准工伤保险解析及应用zcg短期可能分流部分保费 参保企业，商业保障计划可能会缩水 减少保险责任 部分企业，

22、参保工伤后可能放弃商保 建筑企业从长期看，社会整体保险意识的提高，会大幅增加用于保险的支出规模，商业保险在密度和深度上也必然快速提高工伤保险解析及应用zcg第三节C. 工伤保险利用工伤保险解析及应用zcg作为启发客户需求的武器 从法定责任出发从法定责任出发 启动无保险客户的参保意愿 提高有保险客户的保障水平 丰富有保险客户的保障内容工伤保险解析及应用zcg作为开拓客户的工具 结合工伤保险，制定科学理性的保障计划结合工伤保险，制定科学理性的保障计划 以专业性取得客户的信任 以专业性赢取新客户 以专业性赢取二手客户 以专业性维护老客户工伤保险解析及应用zcg设计工伤补充保险方案法定责任（企业应承担的工伤保险待遇）扩展责任（职工非工伤的“工伤保险待遇”）综合福利（更全面的员工福利保障计划）工伤保险解析及应用zcg完善直销保险产品丰富产品类型丰富产品类型逐步开发以下产品： 意外收入补偿保险 失能收入补偿保险 长期护理保险 意外救援保险升级产品功能： 提高与工伤保险的衔接性 增加保额确定的灵活性 提高各类产品的融合性 提高保单维护和服务的便捷性、合理性（人性化） 升级产品功能升级产品功能工伤保险解析及应用zcg第一个问题的答案机会机会OR威胁？工伤保险解析及应用zcg结束语