国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2024期末试题及答案（试卷号：2047）

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1、国家开放大学电大专科商业银行经营管理2024期末试题及答案试卷号：2047国家开放大学电大专科商业银行经营管理2024期末试题及答案试卷号：2047 一、单项选择题每题3分，共15分 1按照有关规定，商业银行一年以上含一年五年以下的贷款被称作( )。 A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D中短期贷款 2由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为( )。 A普通金融债券 B累计金融债券 C贴现金融债券 D浮动利率债券 3以下各项，属于商业银行的负债管理的是( )。 A商业贷款理论 B购置理论 C可转换理论 D预期收入理论 4以下各项，不属于商业银行的业务风险的是( )。

2、A.网络故障风险 B市场信誉风险 C市场风险 D法律风险 5以下风险中，属于国家风险的表现的是( )。 A信誉风险 B转移风险 C市场风险 D声誉风险 二、判断题判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分 6支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。( ) 错误：是由存款业务派生出来的 7商业银行负债业务的规模和构造制约着资产业务的规模和构造。( ) 正确 8银行营销管理诸要素都与本钱有关。( ) 错误：银行产品的定价是收入因素。 9商业银行信誉风险于借款方自身经营失败。( ) 错误：不仅有借款方自身经营失败的原因，也有经济周期的客观原因。 10我国参加WTO后，外资银行可以对中资企业和

3、中国居民创办外汇业务。( ) 正确 三、填空题每空1分，共8分 11网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融效劳品种形成的业务风险。 12银行担保类中间业务主要包括银行承兑汇票、备用信誉证、各类保函等。 13银行负债管理的主要理论有销售理论和购置理论。 14.商业银行财务分析p 内容可以分为三大块，包括银行资金流动性分析p 、银行偿债才能分析p 和获利才能分析p 。 四、名词解释每题4分，共12分 15.资本性债券：是为弥补银行资本缺乏而发行，是介于银行存款负债和股票资本之间的负债业务，它对银行收益和资产分配的要求高于优先股和普通股，次于银行存款人，还有到

4、期要归还的限制，通常被称为银行的附属资本。 16在险价值法：是商业银行风险管理的主要方法之一，它是计算在概率给定的情况下，银行的投资组合价值在下一阶段最多可能损失多少的方法。 17.骆驼评级体系(CAMEL)：其正式名称是“联邦监视管理机构内部统一银行评级体系”。详细内容是：美国联邦储藏银行从资本充足度、资产质量、管理程度、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进展检查，然后对商业银行进展综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时一级为最高级，五级为最低级。 五、简答题每题10分，共30分 18.商业银行资产的类型有哪些？如何认识资产的功能？ 答：(1)商业银行的资产主要包括：现金资产、证券

5、投资、贷款、固定资产和其他资产等。 (2)对商业银行而言，资产的功能主要有： 银行的资产是商业银行获得收入的主要来。 资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。 资产质量是银行前景的重要预测指标。 资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。 19网上银行的特征是什么？ 答：(1)网上银行是虚拟化的金融效劳机构。 (2)网上银行打破时空限制，实现3A效劳，即向其客户提供在任何时间、任何地点、任何方式的效劳。 (3)从盈利才能比拟看，网上银行不需要建立分支机构的宏大开支，电子化的交易不仅速度快而且本钱低，日常维护的本钱明显低于传统商业银行。 (4)从竞争性看，网上银行推出后，整个金融

6、业效劳的竞争空前剧烈。 (5)网上银行的经营理念强调效劳以人为本，充分利用信息为客户提供多元效劳，从根本上为传统银行效劳创造出新的竞争优势。 20.如何对商业银行进展流动性风险管理？ 答：(1)保证资产的流动性是通过准备金的形式实现的。 一级准备，又称一线储藏或现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。 二级储藏，又称二线准备金，主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等；这些资产的特点是可以迅速的在市场上出售进展贴现，或者可以立即收回，因此流动性很强。 (2)保持负债的流动性，那么是通过创造主动负债的方法进展的。 如从同业拆入资金、向中央银行借款、发行大额可

7、转让存单、从国际金融市场借人资金等。 六、阐述题共20分 21.如何对待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径。 答：我国银行贷款不良贷款产生的原因(10分)有： (1)社会融资结果的影响； (2)宏观经济体制的影响； (3)政策性贷款的影响； (4)社会信誉环境的影响； (5)银行内部自身问题的影响。 处理不良贷款的方法：10分 (1)强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产； (2)别离不良资产，交由专门机构处理； (3)培育资产重组的中介构造和中介专家； (4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或局部证券化，收缩不良资产规模； (5)债券全部或局部转股权； (6)直接的资本注入； (7)破产清算； (8)利用信贷资产衍消费品，降低风险。 以上根据答复要点展开情况给分 第 4 页 共 4 页