综合柜员工作流程

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1、综合柜员业务操作流程一、营业前准备（1）清理柜台，查看本日办理业务需要的业务用纸及办公用品 是否齐全。（2）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否正常（3）参与晨会，知晓消化上日工作中存在的问题，听从部署当 日重要工作事项。（4）柜员执行业务系统柜员签到。柜员打印来账清单，查看支 付系统挂账和查询查复情况，并及时处理。二、日间业务处理（一）现金业务处理1、现金业务基本规定（1）坚持“一日三次核库（箱）”制度。营业前，柜员必须检 查现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额是否相符；中 午窗口业务量少时，柜员必须将现金及重要空白凭证与综合业务 系统现金箱余额进行核对；下班签退前，柜员必须

2、核对现金实物 与综合业务系统现金箱余额是否相符，经事中监督或会计主管审 核无误后，双人加锁入库（箱）保管。（2）现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先 记账后付款”的原则。（3）柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到 当面点准，一笔一清、一户一清。（4）严禁白条抵库，严禁挪用尾箱内现金、实物。2、现金收付业务（1）现金收入业务。柜员应受理客户交存的现金和现金收款凭证（凭条）；免填 单续存业务则接受客户缴存的现金和存款凭证（银行卡、存折 等）。填单业务应审核客户填写的现金收款凭证必须要素齐全，日 期收款人户名、账号等正确清楚，大小写金额、凭证各联次凭证 各联次金额一致，无

3、涂改；免填单业务审核客户出示的存款凭证 的有效性；符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。（2）现金付出业务。柜员应受理客户提交的现金取款凭证，免填单业务则接受客 户递交的银行卡、存单、存折等存款凭证。客户填写的现金取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写 金额一致；金额、日期、收款人名称不得更改，现金支取应符合 现金管理和账户管理的规定，符合客户身份识别要求的先进行客 户身份识别。对公客户办理取款业务，应审核票据加盖印鉴是否 与原预留印鉴相符。（3）授权现金收付业务。柜员应受理客户提交的现金存取款凭证，审核客户填写的现 金存取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致，符合 客户身份识别要

4、求的先进行客户身份识别，将完整准确的相关凭 证及要素信息提交远程授权中心进行复审。（4）现金调剂业务营业期间内，柜员尾箱现金余额不足或超限额，可口头向库 管员申请现金调剂，调出、调入柜员在监控下当面清点款项，确 保款项调剂无误。（5）票币兑换业务办理票币兑换时，必须坚持“先收款后兑付”的原则。残损 人民币兑换必须严格执行中国人民银行残缺污损人民币兑换办 法的规定。（6）假币收缴业务柜员在办理现金收付业务时，如发现假币必须由两名以上柜 员同时认定后予以收缴，并向持有人说明情况，在假币正面和背 面加盖“假币”戳记。（二）转账业务处理1、个人转账业务柜员应审核客户转出账户取款凭证，转入账户存款凭证或

5、储 蓄凭条。审核客户填写的转账凭证必须要素齐全，正确清楚，大 小写金额一致，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。 符合授权要求的转账业务需提交远程授权中心进行复审。2 、对公转账业务柜员应审核客户转出账户转账凭证、转账票据的真实性、准 确性，完整性，转入账户户名、账号、大小写金额一致无涂改，核对凭证、票据加盖印鉴与企业预留印鉴是否相符。3 、挂账业务退汇及手工入账柜员应审核来账业务凭证的记账标志，核对账户户名及账号 中的差错，准确的对挂账业务进行处理。挂账业务系统未进行查 询查复确认的，做系统退汇处理。系统进行查询查复确认的，按 照查复的相关要求进行处理。（三）特殊业务处理综合业务系统中

6、的特殊业务包括存单（折）、鹤卡密码挂失、更 换存单、司法查询、冻结、扣划、密码重置、存款证明等。1、柜员办理挂失业务应严格审查客户有效身份证件，识别客户 身份信息，办理凭证挂失的申请阶段，如为代理人办理客户应提交代 理人及客户本人的有效身份证件，密码挂失、凭证密码双挂、凭证挂 失的处理阶段应审核是否客户本人办理挂失业务，柜员应审核挂失申 请书本人签字情况是否属实。2、柜员办理更换存单业务时应审核客户有效身份证件，确定客 户本人办理，更换业务完毕后应将客户原存单收回，并进行剪角处理。3、审核有权部门签发的查询、冻结、扣划款项手续合规性，与 会计主管双人经办，将结果登记协助查询冻结扣划登记簿，并将

7、 查询、冻结、扣划款项手续粘贴于该登记簿指定位置，永久保存。4、柜员办理密码重置业务时，应审核客户有效身份证件，确定 客户本人办理。5、柜员审核办理公私客户申请开具存款证明手续是否合规，存 款证明申请书填写要素齐全、完整与存款凭证信息是否相符，证明事 项与存款账户是否一致，单位账户核对申请书中加盖印鉴与预留银行 印鉴相符，代理人证件是否与存款证明申请书填写一致。6、由于柜员操作失误引起的差错业务，柜员应向会计主管提出 错账冲正的申请，会计主管审核签批后，柜员必须在原错误记账凭上 用红字批注抹账原因，进行当日冲销处理。（四）开销户业务处理1、个人存款开户业务（1）柜员应审核客户有效身份证件是否符

8、合实名制要求。如 果是他人代理，需同时提供存款人和代理人有效身份证件。并对 其客户身份信息进行识别。（2）审核开户申请书及储蓄凭条的相关背书要素是否齐全， 是否涂改。（3）核对转账凭证金额或对现金款项进行清点，核对金额与 凭证是否相符，如发现不符当面交客户复核。2、个人存款销户业务（1）按照客户身份识别的要求本息合计 5 万元 以上（含 5 万元）需审核客户有效身份证件，并审核储蓄凭条背面证件类型 及号码信息。如为他人代理，需同时审核存款人和代理人有效 身份证件。（2）转账销户应审核收款方存折（卡）或审核转账存款凭证 要素是否齐全，无涂改。3、单位存款开户业务单位存款人按照用途开立银行结算账户

9、分为基本存款账户、 一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。柜员收到客户开立账户的申请，需将客户提交的相关开户资 料及相关证明文件及两份 A4 纸复印件转交指定部门或指定人 员，指定部门或指定人员进行真实性审核后，再将相关资料递交 经办柜员。柜员对单位开户的法人身份信息及代理人身份信息进行身份 识别。4 、单位存款账户撤销柜员应审核客户提交的公函、撤销银行结算账户申请书、销 户凭证和各种重要空白凭证、结算凭证及开户许可证正本。如有 为用或作废，但无法收回的凭证，公函中应说明，并声明由未交 回凭证引起的责任自行承担。柜员应审核销户申请书填写是否正确，手续是否健全，客户 凭证使用的情况，是否与公函中记载相符。三、日终业务处理 （1）停止营业，立即按照一日三核库的要求进行日终核库。 （2）日终扎账，等待会计主管进行日终查库。（3）关闭库（箱），与会计主管同时加锁交回领取款包。（4）进行柜员签退。（5）柜员签退后，禁止重新登录综合业务系统，如有特殊业务 处理，向会计主管申请重新签到，业务处理完毕后立即进行柜员 签退。（6）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否关闭