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1、一、基本情况：李明阳，男性，未婚，年龄：25岁，已工作六年，自己已对创业做了充分调研且创业资金已经备好，明年创业前期投入需要3万左右，预计明年创业收入会达到10万元。目前个人收入：月收入500元0，除定期存款利息意外无其他收入。个人保险：目前没有社保和商业保险配置，预计明年创业后开始交社保。二、理财目标：创业资金：明年创业资金3万元结婚生子：2年攒10万元三、理财分析资产负债表资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额货币市场基金汽车贷款余额长期银行理财自住房屋贷款余额定期存款投资房贷余额国债消费贷款余额信托、混合型基金等其他企业债、基金及股票好规划其他总资产总计总负债总计净资产总计月收支平衡表月度
2、收入表收入支出工资收入房屋支出奖金收入自住房贷款配偶工资收入水电、交通费等配偶奖金收入餐饮娱乐投资收益家居购物租金收入投资房还贷其他月度收入其他非一次性大额的债务偿还支出其他收入合计支出合计月结余年收支平衡表年度收入表收入支出工资年父通费年终奖住房支出债券利息和股票分红餐饮娱乐债券买卖差价家具购物投资收益父母赡养费其他其他收入合计支出合计年结余理财规划分析1.收支平衡收支现状：月，年结余比例均表现良好。理财建议：李明阳目前年结余比例将近70，%月，年结余比例都非常好。他已经初步具备了合理控制日常支出的能力,由于明年有创业计划，所以明年个人收支状况有可能随之改变，因此需要养成记账和作预算的好习惯
3、，另外还需要对未来的结余资金做合理规划。2财务保障保障现状：李明阳目前在私企上班，没有社保且无商业保险的配置，他有意在在明年成立自己的公司时开始缴纳社保。理财建议：一般来情况下，在社保缴纳齐全的情况下，商业保险的保费支出一般应为年收入的5%-，10假%设明年他缴纳社保齐全，他的商业保险保费支出应该在304元5至609元0之间，鉴于他目前的商业保费支出为0，建议配置保障性较高商业保险比如：定期寿险，消费型）重疾险和意外险。3资产增值资产现状：目前的资产全部是为银行储蓄（活期+定期存款），资产配置偏保守，与他的风险承受能力不相符（经过测算，他的风险承受能力属于稳健型），因此建议合理规划目前金融资产
4、和未来结余资金。提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。1）紧急备用金由于日常生活中会有朋友结婚礼金，买礼物或者创业中工资收入暂时中断等情况的出现，因此需要储备紧急备用金来应对生活中的意外情况，李明阳的紧急备用金储备应在3960-元7之9间2，0此部分资金可以以少部分活期存款和一部分货币基金或者1年内银行定期存款留存。2）短期期资产配置Z好规划A您目前的定期存款3万元201年41月到期，将到期后的定期存款用于明年创业费用，如果此笔资金不是一次性投入可以先购买货币基金，以提高此笔资金的收益。3）中长期资产配置下面对未来一年的月结余资金，根据个人的风险承受能力，进行1年以上的中长期投资，资产配置建议如下：将未来月结余资金的1/3投资于低风险类投资产品，比如：理财型债券基金，国债，偏债型混合基金，保本基金等。将月结余资金的1/3投资于中高风险投资产品，比如混合型基金，股票型基金，基金，指数型基金，基金股票，贵金属等。将月结余资金的1/3，可根据自己对资金的需求和市场行情，灵活配置以把握市场投资机会，可先以货币基金留存（注：创业有风险，此部分资金需要保持相对较高流动性，必备创业过程中的不时之需。）文/好规划网理财师李红梅201年312月16日Z好规划
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