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1、住在富人区的她2022年银行从业资格-个人理财历年考试真题汇编（带答案）题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共10题)1.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。A. 产品收益率相对较高B. 抗风险能力低C. 募集资金用途灵活D. 产品参与人相对较多正确答案：C,2.下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（ ）。A. 商业银行发售理财计划法实行审批制B. 商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C. 商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
2、D. 商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露正确答案：A,3.下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是（）投资移民 客户股权投资客户继承大笔遗产客户投资实物资产的计划A. B. C. D. 正确答案：C,4.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A. 委托代理合同B. 无效合同C. 格式条款D. 可撤销条款正确答案：C,5.理财师的职业道德准则中的第一要点是（）。A. 遵纪守法B. 诚实守信C. 自律自强D. 爱岗敬业正确答案：A,6.财务自由度主要是通过（）表现出来。A. 工作收入/生活支出B. 理
3、财收入/生活支出C. 理财收入/理财支出D. 工作收人/理财支出正确答案：B,7.某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为 ( )元。A. 85. 71B. 90. 24C. 96. 51D. 100正确答案：A,8.贷款安全比率是债务负担率的细分指标，它的合理区间(包括房贷)是()。A. 小于50B. 小于30C. 小于55D. 小于35正确答案：A,9.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。A. 中央银行和商业银行B. 商业银行和客户C. 监管机构和商业银行D. 理财人员和客户正确答案：B,10.商业银行对超过（ ）岁（含）的客户进行风险承受
4、能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因。A. 65B. 60C. 55D. 50正确答案：A,二.多项选择题(共10题)1.下列关于保险利益的论述，正确的有( )。A. 保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益B. 保险利益是构成保险法律关系的一个要件C. 保险利益必须是确定的D. 精神创伤、政治打击等不构成保险利益E. 保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量正确答案：A,B,C,D,E,2.执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。A. 理财规划师B. 心理咨询师C. 投资顾问D. 律师E.
5、 会计师正确答案：A,C,D,E,3.家庭的生命周期一般可分为哪几个个阶段（）A. 形成期B. 成长期C. 成熟期D. 衰老期E. 幼年期正确答案：A,B,C,D,4.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（ ）特征。A. 直接性B. 分散性C. 差异性较大D. 部分不可逆性E. 相对较强的自主性正确答案：A,B,C,D,E,5.关于女性理财师化妆的注意事项，下列说法正确的有（）。A. 自然，“妆成有却无”的状态B. 美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准C. 避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆D. 协调，颜色协调、质地协调E. 戴首饰总的要求是符合身份，以贵为佳正确答案
6、：A,B,C,D,6.下列关于保险兼业代理中未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书的处罚规定，错误的是（）。A. 由保监会取締B. 由保监会责令改正C. 尚未构成犯罪，没收违法所得，并处以违法所得1 5倍罚款D. 情节严重的，吊销保险兼业代理业务许可证E. 违法所得不足20万元的，处以201OO万元罚款；构成犯罪的，追究刑事责任正确答案：B,D,7.优先股股票持有者可以享有的权利有（）。A. 按确定的股息率优先取得股息B. 参与公司决策的表决权C. 公司解散时，可优先得到分配的剩余资产D. 参与股东大会E. 参与公司的商业运作正确答案：A,C,8.下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说
7、法正确的有（ ）。A. 商业银行的风险管理体系包括个人理财业务的风险管理B. 商业银行开展个人理财业务时，需要进行严格的合规性审查C. 商业银行制定理财计划或产品研发设计的工作流程，以及内部审批程序不需要向监管部门报送D. 如果压力测试显示：理财计划的潜在损失超过银行警戒线，则商业银行应停止销售此类产品E. 商业银行应制定个人理财业务的应急计划，保证个人理财业务的连续性和有效性正确答案：A,B,D,E,9.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下的外汇资金收付、划转及结汇。A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大
8、额贸易正确答案：A,B,C,D,10.分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是（ ）。A. 流动比率B. 资产收益率C. 已获利息倍数D. 产权比率E. 速动比率正确答案：A,C,D,E,三.不定项选择题(共10题)1.丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外
9、，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。根据以上材料回答题。为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资( )元。A. 3909B. 6750C. 5790D. 9093正确答案：B,2.身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的
10、20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。由于没有子女，一旦身故后房产没有继承人，因此兰先生提出能否用房屋养老，金融规划师向兰先生建议购买的保险产品是（ ）。A. 住房抵押贷款保险B. 固定给付年金C. 定期养老保险D. 反向抵押养老保险正确答案：D,3.杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款
11、80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列七题。关于杨先生一家保险规划的说法错误的是（ ）。A. 杨先生孩子的保额应当最大B. 应该优先给杨先生购买保险C. 杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D. 不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案：A,4.沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩
12、子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 假设利率为35则沈先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。 A. 30761B. 31460C. 32180D. 33046正确答案：D,5.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保
13、险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。根据题意可以推测出张先生假设会在( )岁时去世。A. 75B. 82C. 95D. 80正确答案：D,6.2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据以上材料回答题。假如张先生的爱车发生事故，损失6万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险
14、公司应各赔偿（）。A. 2万元、2万元、235元B. 5万元、1万元、0万元C. 1万元、2万元、3万元D. 3万元、6万元、12万元正确答案：B,7.张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6%)。已知当地契税税率为3%，对于自用普通住宅减半征收。则张云需要交纳契税（）元。查看材料A. 10500B. 21000C. 15800D. 8200正确答案：A,8.沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年
15、初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。沈先生为此共需支付(?)元保费。A. 58400B. 54750C. 51100D. 50000正确答案：B,9.某企业从事某项投资活动的年投资收益率为10。现有两个投资方案如下：a方案：第一年缴纳企业所得税100万元的概率为20。纳税150万元的概率为50，纳税180万元的概率为30；第二年纳税120万元的概率为40，纳税160万元的概率为40，纳税170万元的概率为20。b方案：第一年缴纳企业所得税120万元的概率为30，纳税140万元的概率为30，纳税1
16、80万元的概率为40；第二年纳税130万元的概率为50，纳税150万元的概率为20，纳税160万元的概率为30。b方案第一年和第二年需缴纳的企业所得税的期望值分别为(?)。A. 149万元、146万元B. 143万元、150万元C. 148万元、156万元D. 150万元、143万元正确答案：D,10.翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。根据以上材料回答下列问题。如果翟先生与甲公司有固定的雇佣关系，则翟先生2019年度综合所得应缴纳的个人所得税为（）元。A. 120B. 25C. 50D.
17、0正确答案：A,四.判断题(共5题)1.理财师在与客户面对面交谈时应该要谈话委婉。正确答案：A,2.各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。 （）正确答案：A,3.【例题78】个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。（）A.对 B.错正确答案：A,4.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。（）正确答案：A,5.在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有惟一性。（）正确答案：B,
2022年银行从业资格-个人理财历年考试真题汇编89
