人大经济金融国际金融第二版cha课件

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1、中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀1第第6章章国际银行业国际银行业International Banking中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀2教学要点教学要点o熟悉国际银行业务熟悉国际银行业务o了解主要的国际金融支付系统了解主要的国际金融支付系统中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀3跨国银行的发展跨国银行的发展o萌芽于殖民时代萌芽于殖民时代n主要从事进

2、出口贸易融资、结算等业务主要从事进出口贸易融资、结算等业务o二战后分为四个阶段二战后分为四个阶段n专设国外业务部，为跨国公司对外贸易和投资专设国外业务部，为跨国公司对外贸易和投资提供贷款，参与外汇交易提供贷款，参与外汇交易n设立国外分支，参加银团贷款设立国外分支，参加银团贷款n多国化发展，业务和客户范围进一步拓宽多国化发展，业务和客户范围进一步拓宽n全球化发展，形成业务网络体系全球化发展，形成业务网络体系中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀4跨国银行的发展跨国银行的发展o直接原因直接原因n是受国际金融市场金融创新的

3、推动，涉及金融是受国际金融市场金融创新的推动，涉及金融市场创新、金融技术创新和金融产品创新市场创新、金融技术创新和金融产品创新n是受金融自由化深入发展的影响，对全球金融是受金融自由化深入发展的影响，对全球金融活动、金融机构和金融市场有重要作用活动、金融机构和金融市场有重要作用中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀5跨国银行的海外业务跨国银行的海外业务o通过遍布世界各地的海外中介机构开展通过遍布世界各地的海外中介机构开展n代理行代理行(correspondent banks)n代表处代表处(representative

4、 offices)n海外分支行海外分支行(foreign branches and subsidiaries)中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀6跨国银行的海外业务跨国银行的海外业务o通过同业间的国际合作实现通过同业间的国际合作实现n银行业俱乐部，使本地银行具有从事跨国银行银行业俱乐部，使本地银行具有从事跨国银行业务的能力业务的能力n银行业战略联盟，表现为合伙人之间的业务合银行业战略联盟，表现为合伙人之间的业务合作作n外包，将非核心业务承包给其他银行，以达到外包，将非核心业务承包给其他银行，以达到节省成本同时又获

5、取新技术的目的节省成本同时又获取新技术的目的中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀7国际短期资金市场业务国际短期资金市场业务o银行短期信贷银行短期信贷o短期票据贴现短期票据贴现o国际保理业务国际保理业务中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀8银行短期信贷银行短期信贷o以同业拆放为主以同业拆放为主o期限以期限以1天到天到6个月居多；交易金额大个月居多；交易金额大o利率受供求关系和借款人资信影响；采用浮利率受供求关系和借款人资信影响；采用浮动利

6、率动利率o欧洲美元短期信贷欧洲美元短期信贷n期限短，利率变动幅度小期限短，利率变动幅度小n固定利率贴现法固定利率贴现法中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀9票据贴现票据贴现o相当于银行发放的以票据为抵押的贷款相当于银行发放的以票据为抵押的贷款o对银行更加有利对银行更加有利n资金收回快资金收回快n资金周转容易资金周转容易n安全性好安全性好n利息优厚利息优厚o也是重要的国际贸易融资方式之一也是重要的国际贸易融资方式之一中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第

7、二版cha优秀10国际保理（国际保理（Factoring）o也称发达令，业务实质是承购应收账款也称发达令，业务实质是承购应收账款o指出口商赊销商品，在货物装船后立即将发指出口商赊销商品，在货物装船后立即将发票、汇票和提单等有关单据卖断给保理组织票、汇票和提单等有关单据卖断给保理组织（factor），收进全部或部分货款），收进全部或部分货款n保理组织可以是商业银行或专业保理公司保理组织可以是商业银行或专业保理公司o集结算、管理、担保和融资于一体，已成为集结算、管理、担保和融资于一体，已成为一种新型的综合性国际金融业务一种新型的综合性国际金融业务中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学

8、财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀11保理业务的程序与内容保理业务的程序与内容中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀12保理业务的程序与内容保理业务的程序与内容o出口商与保理商签订保付代理协议出口商与保理商签订保付代理协议o保理商对进口商的资信状况进行调查后，将审定进保理商对进口商的资信状况进行调查后，将审定进口商的信用销售额度转告出口商口商的信用销售额度转告出口商o出口商发货并将全套货运单据寄给进口商出口商发货并将全套货运单据寄给进口商o出口商将发票副本等有关单据交给保理商，保理商出口

9、商将发票副本等有关单据交给保理商，保理商立即提供不超过立即提供不超过80%的预付款的预付款o在赊销到期日保理商向进口商催收货款在赊销到期日保理商向进口商催收货款o进口商向保理商支付货款进口商向保理商支付货款o保理商将货款余额支付给出口商保理商将货款余额支付给出口商中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀13保理业务的功能保理业务的功能中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀14国际中长期资金市场业务国际中长期资金市场业务o主要是跨国银行中长期贷

10、款主要是跨国银行中长期贷款o特点特点n自由外汇贷款自由外汇贷款n资金供应充分，手续简便，金额较大资金供应充分，手续简便，金额较大n典型的商业贷款典型的商业贷款o可分为独家银行贷款和银团贷款可分为独家银行贷款和银团贷款n独家银行贷款也称双边中期贷款独家银行贷款也称双边中期贷款n银团贷款也称站迪加贷款银团贷款也称站迪加贷款中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀15银团贷款银团贷款o指多家商业银行组成集团，由一家或几家银指多家商业银行组成集团，由一家或几家银行牵头向借款人共同提供巨额资金的贷款方行牵头向借款人共同提供巨额资

11、金的贷款方式式n金额巨大，专款专用金额巨大，专款专用n贷款对象多为各国政府机构（包括中央银行）贷款对象多为各国政府机构（包括中央银行）和跨国公司和跨国公司中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀16银团贷款程序银团贷款程序中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀17出口信贷出口信贷o是出口国政府为鼓励本国商品出口，加强本是出口国政府为鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，对本国出口商给予利国商品的国际竞争力，对本国出口商给予利息补贴并提供

12、信贷担保的中长期贷款方式息补贴并提供信贷担保的中长期贷款方式o特点特点n与本国出口密切联系与本国出口密切联系n是带有官方资助性质的政策性贷款是带有官方资助性质的政策性贷款n利率优惠利率优惠n与信贷保险结合与信贷保险结合o包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费廷等业务类型廷等业务类型中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀18卖方信贷卖方信贷指在大型机械设备出口中，出口国银指在大型机械设备出口中，出口国银行为便于出口商以赊销或延期付款方式出行为便于出口商以赊销或延期付款方式出口设备，

13、为其提供的中长期贷款。口设备，为其提供的中长期贷款。出口国银行出口国银行出口商出口商进口商进口商中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀19买方信贷买方信贷指为促成设备出口交易，出口商的出指为促成设备出口交易，出口商的出口信贷机构或银行向进口商或进口方银行口信贷机构或银行向进口商或进口方银行提供的中长期贷款。提供的中长期贷款。出口国银行出口国银行出口商出口商进口商进口商出口国银行出口国银行进口国银行进口国银行出口商出口商进口商进口商中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济

14、金融国际金融第二版cha优秀20出口信贷君子协定出口信贷君子协定o避免各国为扩大对外出口恶性竞争地提供优避免各国为扩大对外出口恶性竞争地提供优惠信贷条件惠信贷条件o明确规定不同种类买方信贷的最低利率明确规定不同种类买方信贷的最低利率o不具备法律约束力，但缔约国有义务遵照执不具备法律约束力，但缔约国有义务遵照执行行中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀21混合贷款混合贷款o由外国政府和商业银行联合起来向借款国提由外国政府和商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务供贷款，用于购买贷款国的资本商品和

15、劳务o是出口买方信贷的发展；带有援助性质，多是出口买方信贷的发展；带有援助性质，多用于双边合作项目。特点是先有项目后有贷用于双边合作项目。特点是先有项目后有贷款款o我国的政府贷款我国的政府贷款n一般混合贷款一般混合贷款n平行混合贷款平行混合贷款中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀22福费廷（福费廷（Forfeiting）o指出口商开据以进口商为付款人的中长期指出口商开据以进口商为付款人的中长期汇票，经一流银行担保和进口商承兑，卖汇票，经一流银行担保和进口商承兑，卖断给出口国银行，取得扣除贴息和其他费断给出口国银行，

16、取得扣除贴息和其他费用后的金额用后的金额o是一种无追索权的贴现业务是一种无追索权的贴现业务n如果进口商到期不履行付款义务，包买商或出如果进口商到期不履行付款义务，包买商或出口国贴现银行不得向汇票的出票人（出口商）口国贴现银行不得向汇票的出票人（出口商）行使追索权行使追索权中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀23福费廷的主要内容和程序福费廷的主要内容和程序出口国银行出口国银行进口国银行进口国银行出口商出口商进口商进口商中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融

17、第二版cha优秀24国际项目融资国际项目融资o是以特定项目的资产、预期收益或权益作为是以特定项目的资产、预期收益或权益作为抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款融资或贷款中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀25国际项目融资国际项目融资中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀26银行业的全球化趋势银行业的全球化趋势中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人

18、大经济金融国际金融第二版cha优秀27国际金融支付系统国际金融支付系统o高效稳定的支付系统对于经济运行至关重要，高效稳定的支付系统对于经济运行至关重要，为国际金融信息传播与国际资本流动提供了为国际金融信息传播与国际资本流动提供了前提条件和物质基础前提条件和物质基础o自动化支付系统提高了资金周转速度和流动自动化支付系统提高了资金周转速度和流动性，并通过缜密设计、合理建设和规范运行性，并通过缜密设计、合理建设和规范运行来规避和控制各种金融风险来规避和控制各种金融风险中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀28主要国际金融支

19、付系统主要国际金融支付系统o美国联邦资金转账系统（美国联邦资金转账系统（Fedwire）o清算所同业支付系统（清算所同业支付系统（CHIPS）o伦敦票据交换所银行同业（伦敦票据交换所银行同业（CHAPS）o欧元自动拨付与清算系统（欧元自动拨付与清算系统（TARGET）o环球银行金融电信协会（环球银行金融电信协会（SWIFT）中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程中国人民大学财政金融学院国际金融精品课程人大经济金融国际金融第二版cha优秀29复习要点复习要点o跨国银行的产生与发展跨国银行的产生与发展o国际保理的含义、业务流程和功能国际保理的含义、业务流程和功能o银团贷款的发放程序银团贷款的发放程序o比较卖方信贷与买方信贷的优劣比较卖方信贷与买方信贷的优劣o国际项目融资的特点和利弊国际项目融资的特点和利弊o主要国际金融支付系统主要国际金融支付系统