小贷公司监管评级指标评价体系试行

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1、重庆市小额贷款公司监管评级指标说明及计分规则（2014年试行版）一、定量指标（85分）（一）资本扩张能力（5分）1注册资本（3分）。达到考核期市金融办规定的区域注册资本得2分，每高于区域标准5000万元（含）加0.25分，最高加1分；低于区域标准的扣0.5分，最多扣1分。注：现行小贷公司注册资本标准：主城区3亿元人民币，国家和省定贫困区县1亿元人民币，其余区县2亿元人民币。2增资扩股（2分）。当年增资50%（含）以内，得1分；增资50%以上，得2分。注：当年增资率等于当年新增注册资本与年初注册资本之比。（二）资产管理能力（35分）1资金使用效率（4分）。达到90%（含）以上得4分；每低5%减0

2、.25分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。注：资金使用效率等于当年月平均贷款余额与（资本净额+各项融资余额）之比2投资业务比重（3分）。期末对外投资余额为0的，得3分；控制在10%（含）以内的得2分，控制在20%（含）以内的得1分，超过20%的得0分。注：投资业务比重等于当年短期（一年期以内）的投资余额与资本净额之比。3前十大客户贷款比重（4分）。低于50%得4分，每高5%减0.5分，不足5%部分按5%扣减。注：前十大客户贷款比重等于期末前十大客户贷款余额占各项贷款余额之比。4单一集团客户贷款比重（3分）。当年没有集团客户贷款的得3分；控制在15%（含）以内的，得2分；超过15%的，得0

3、分。注：单一集团客户贷款比重等于当年最大单一集团客户贷款余额与资本净额之比。5单一客户贷款比重（5分）。当年最大单一客户贷款余额与资本净额之比，控制在1%（含）以内的，得5分；控制在2%（含）以内的，得4分；控制在3%（含）以内的，得3分；控制在4%（含）以内的，得2分；控制在5%以内的，得1分；控制在5%-10%的得0.5分，超过10%的得0分。注：单一客户贷款比重等于当年最大单一客户贷款余额与资本净额之比。6小微企业贷款比重（6分）。达到95%得6分；每低10%减1分，不足10%部分按10%扣减，最多减至0分。注：小微企业贷款比重等于期末小企业（含小企业、微型企业、个体工商户和城乡居民个人

4、贷款）贷款余额与各项贷款余额之比。中小微企业界定标准参照工信部下发的中小企业划型标准规定（工信部联企业2011300号）。7房地产和建筑业贷款比重（2分）。低于10%（含）的得2分，每增5%减1分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。注：房地产和建筑业贷款比重等于期末房地产与建筑业贷款余额与各项贷款余之比。8股东及关联方贷款比重（4分）。无股东及关联方贷款得4分；控制在5%（含）以内得3分，每增5%减1分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。注：股东及关联方贷款比重等于期末股东及关联方贷款余额与各项贷款余之比。9委托贷款业务比重（2分）。未开办委托贷款和委托贷款余额控制在资本净额的200%

5、以内的得2分，委托贷款余额超过资本净额200%的得0分。注：委托贷款业务比重等于期末委托贷款余额与资本净额之比。10“三农”贷款比重（2分）。达到5%以上的，得2分；5%（含）以内的，得1分；没有“三农”贷款的得0分。注：“三农”贷款比重等于期末“三农”贷款余额与各项贷款余之比。（三）风险管理能力（20分）1不良贷款率（4分）。期末等于或低于3%得4分，每高1%减1分，不足1%部分按1%扣减，最高减至0分。注：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款X100%。2贷款损失准备充足率（4分）。期末高于100%（含）得4分，低于100%得0分。注：贷款损失准备充足率=当年贷款实

6、际计提损失准备金/当年贷款应提损失准备金。贷款应提损失准备金=正常类贷款余额X1%+关注类贷款余额X2%+次级类贷款余额X25%+可疑类贷款余额X50%+损失类贷款余额X100%3贷款期限比重（4分）。当年期限6个月以内（含）贷款总额与各项贷款总额之比达到80%（含）以上的，得4分。一年期以内（含）贷款总额与各项贷款总额之比控制在95%以内，得3分；超过95%的得1分。4贷款展期比重（4）。当年贷款展期率控制在10%（含）以内的，得4分；每高5%减0.5分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。注：贷款展期率等于当年展期贷款额度与同期贷款发生额之比。5贷款收息率（4分）。当年贷款收息率达到90

7、%（含）以上得4分，每低5%减0.5分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。注：贷款收息率等于当年累计收息金额与累计应收利息金额之比。（四）盈利能力（10分）1资本利润率（5分）。达到8%（含）以上得5分，每低1%减1分，不足1%部分按1%扣减，最多减至0分。注：资本利润率等于当年税后利润与平均净资产之比。2税收贡献度（5分）。所得税与营业税及附加之和大于当年主营业务收入的5.5%得5分，小于得0分。（五）发展能力（15分）1融资能力（4分）。达到100%（含）以上的得4分；每低10%减0.5分,最多减为0分。注：融资能力等于期末实现融资余额与资本净额之比。2贷款余额增长率（2）。年末贷款余

8、额无增长的得0分，增长10%得1分，增长20%得2分。注：贷款余额增长率=（本年末贷款余额-上年末贷款余额）/上年末贷款余额。3累放贷款增长率（2分）。年度累放贷款总额无增长的得0分，增长10%得1分，增长20及其以上的得2分。注：累放贷款增长率=（本年度累放贷款总额-上年度累放贷款总额）/上年度累放贷款总额。4新增客户率（4分）。当年新增贷款客户率达到10%得1分，每高5%加0.5分，不足5%部分按5%加分，最高加3分，低于10%得0分。注：当年新增贷款客户率等于当年新增客户数量与年初客户数量之比。5员工流失率（3）。当年员工流失率10%以内（含）得3分；每高10%减0.5分，不足10%部分

9、按10%扣减，直至减为0分。注：员工流失率等于当年离开公司的员工数与年初员工数之比。二、定性指标（15分）（一）内部管理指标（15分）1.是否建立健全的公司治理和科学的内部制衡机制，股东会、董事会、监事会和高级管理团队是否责任明确且相互制衡，股东会、董事会、监事会是否按期召开。符合：2分不符合：0分2.是否建立科学可行的业务决策和监督机制，包括贷前调查、贷时审查、贷后管理、不良业务分类、风险拨备、财务会计核算、信息披露等业务管理制度。符合：2分不符合：0分3.是否按照规范要求编制财务报表，年度会计报表是否经过全国或全省排名前50位的会计师事务所审计。符合：2分不符合：0分4.是否制订科学的业务

10、发展规划，明确市场定位和发展方向。符合：2分不符合：0分5.董事、监事和高级管理人员配备是否符合监管规定，是否按“一正三副”配备高级管理人员，高级管理人员是否有3人以上具有3年以上银行（或小额贷款公司）信贷、风控管理工作经历。符合：3分差一项扣1分，最多扣为0分。6.是否配备与业务发展相适应的职工队伍，职工人数至少15人以上，且80%以上有大专以上学历。符合：2分不符合：0分7.是否积极配合监管部门开展日常监管。符合：2分不符合：0分（二）合规经营指标（扣分项）合规经营指标作为总评价分的扣减项，在评级总分的基础上直接扣减，扣完为止。1非法吸收存款、非法集资；（扣30分）2发放贷款的综合利费率超

11、过司法规定上限；（扣分）3暴力收贷或出现其他重大违法情况和社会风险；30分）4超越业务范围经营和违规对外融资；（扣30分以上）5违规跨区域经营；（扣5分）6抽逃注册资本金；（扣5分）7做虚假账务、报虚假信息和从事帐外经营；（扣5分）8超范围超比例投资；（扣5分）9违规办理贷款展期；（扣5分）10违规变更有关事项；（扣5分）11当年公众投诉；（每次扣5分）12当年通过监管信息系统上报数据的及时性和准确性（迟报第1次扣1分，第二次扣2分，第3次扣3分，依次类推。错报（含瞒报）第1次扣1分，第二次扣2分，第3次扣3分，依次类推）；13其他违规行为（扣5分）；14违反市小贷协会自律公约行为（扣5分）。

12、注：当年检查发现或者举报属实的问题在当年扣分；当年检查发现上一年度发生的问题在当年评级时扣分，但对同一问题不重复扣分。（三）加分项目1当年和上年获得国家部委级以上评定的各类奖项，每项加4分。2当年和上年获得重庆市政府评定的各类奖项，每项加3分3当年和上年获得重庆市金融办评定的各类奖项，每项加2分。4当年和上年获得重庆市小贷公司协会评定的各类奖项，每项加1.5分。5当年和上年获得区县人民政府评定的各类奖项，每项加1分；6当年和上年获得国内非政府组织评定的各类奖项，每项加0.5分。注：当年获得的奖项在评级时未及时上报加分的，可在下一年度评级时加分。三、等级评定（一）评级对象重庆市辖区内依法设立且经

13、营满一个年度（自然年）的小额贷款公司法人机构。（二）评级方式及要求1评级频度和时间：半年评一次，每年2月份前评定上年等级，每年8月份评定上半年等级。2评级方式：定量指标通过监管信息系统中的数据和信息评定；定性指标由市金融办地方处根据日常监管掌握的情况评定。3评定等级：1级-优良，综合评分95分（含）以上；2级-良好，综合评分85分（含）至95分;3级-较好，综合评分70分（含）至85分;4级-一般，综合评分60分（含）至70分;5级-较差，综合评分50分（含）至60分;6级-差，综合评分50分以下。四、结果运用评级结果作为监管部门对小额贷款公司分类监管、业务准入和推荐评优的重要依据。五、本规则自2014年1月1日起执行。