民生银行最近资讯

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1、民生银行小微贷款突破4000亿小微金融进新阶段10月18日，民生银行公布的数据显示，截至2013年9月末，该行小微贷款突破4000亿关口，达到4040亿元，5年来累计发放小微贷款达到1.2万亿元，服务小微客户170万户，不良率有效控制在0.52%。公司称，这标志着该行小微金融跨入一个新的阶段。在公司小微贷款突破4000亿元新闻发布会上，民生银行表示，未来5年，将以大数据为手段，以流程再造为依托，打造多元化的服务平台、多样化的产品供给体系，实现小微金融的数据化、系统化和流程化。作为国内小微金融服务的领军者，民生银行战略定位“小微企业的银行”，以2009年“商贷通”面世为标志，2010年突破100

2、0亿元，2011年突破2000亿元，2012年突破3000亿元。民生银行在全国性大型商圈内、重点产业链条上均有较高的市场渗透率。实现批量开发的同时，不良率也得以有效控制，基本破解了小微金融“风险大、成本高”的难题。民生银行与阿里巴巴开启战略合作9月16日，民生银行公告，该行与阿里巴巴（中国）有限公司于杭州签署战略合作框架协议，双方约定在资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融、IT科技等方面开展战略合作。阿里小微金融服务集团CEO彭蕾表示，互联网透明、平等、开放的特点为金融企业服务小微企业和草根消费者提供了前所未有的机遇，与民生银行的本

3、次战略合作是阿里小微携手银行打造金融开放平台，服务小微企业和草根消费者的第一步。公开资料显示，在理财业务方面，民生银行将根据阿里巴巴及其关联公司需求及淘宝用户的特点，设计推出针对淘宝用户的专属理财产品，并通过在淘宝平台上建立淘宝店铺，实现专属理财产品及其他适宜产品的展示和线上销售功能。在直销银行业务方面，双方达成一致，在不违反相关法律法规及监管政策并且具备必要的技术条件的前提下，民生银行为直销银行提供丰富实用并符合阿里巴巴或其关联公司客户需求特点的金融产品，而阿里巴巴或其关联公司将负责利用自身渠道与资源大力促进民生银行直销银行发展。据悉，双方已就民生银行在淘宝网开立直销银行店铺，以及民生银行直

4、销银行电子账户系统与支付宝账户系统实现互通等事宜达成一致。在互联网终端金融方面，阿里巴巴或其关联公司与民生银行合作发行定制版（云OS系统）TV盒子和云手机，并联合提供产品服务；民生银行为阿里巴巴及/或其关联公司开放客户关联营销服务。此前中国最大寿险商中国人寿也与阿里巴巴签订合作协议，国寿一方面利用保险资金支持阿里巴巴在仓储物流方面的建设，另一方面通过对方的网络销售保险产品。民生银行创新推出小微企业互助基金助力行业发展抵押物有吗？质押物有吗？担保企业有吗？不好意思，我们银行不能给您贷款，这是物流行业小微企业最常见的桥段，轻资产，无担保是物流行业小微企业的特点，也是物流小微企业融资难的直接原因，银

5、行也没有适合物流小微企业的产品，导致整个金融行业放着这么大的蛋糕却束手无策，或者引入担保公司，无形中提高了物流小微企业的融资成本，中国民生银行总行根据小微企业散而多的特点，创新式的推出互助基金模式，从根本上解决了小微企业“轻资产，无担保”难题，借助小微合作社平台，采用互助基金模式，解决了物流行业小微企业的融资难问题，行业内小微企业抱团取暖，缴纳一定的保证金，就可以获得银行的资金支持，切实降低了小微企业的融资成本，中国民生银行杭州分行根据调研，适时在物流行业小微企业推出该产品，通过客户回笼账户锁定，出款账户锁定，引导小微企业转变原有现金收付的方式，平台完全监控资金流向问题，一方面了解了上游货主企

6、业的经营状况，另一方面也了解了物流小微企业的经营状况，规避了一些风险。目前投放1.4亿元，服务物流小微企业130户，户均105万左右。按照目前的进度，确保实现物流小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标。综合金融服务秉承“客户的需求是我们的需求”的理念，为客户提供需要的服务，物流行业的特点，客户需要买保险，保险涵盖了货运险，车险，人身意外险，每个物流企业去找保险公司，议价能力很弱，该行根据这一现状，分析客户特点，适时找到保险公司，将物流行业整体需求打包与保险公司达成合作，降低了物流企业的保险成本，提高了出险赔付效率。油品也是物流行业必需品，将物流企业对于油的需求整体打包与石油公司合作，降低了

7、物流行业的加油成本，并在资金上给予一定的支持，通过这些服务，一方面解决了客户的需求，另一方面也通过保险公司和石油公司的数据来监测物流企业的经营状况，来判断物流企业的风险，发挥保险功能作用，为物流小微企业经营提供风险保障。帮助企业升级转型通过调研，吸收物流行业创新先进模式，将该先进模式在杭州物流基地进行推广，目前行业内存在的“多，少，散，乱，弱”的现状，先进模式将基地内各个专线吸收入股，进行整合，实行“统一业务专线，统一运营流程，统一资源配置”既降低了客户的物流成本，提升了客户的增值能力，也降低企业自身物流管理成本和运输成本，同时实现第三方物流与企业的“双赢”，实现了传统货运业向现代物流业质的提

8、升，通过这些模式的引导帮助物流行业小微企业进行升级转型，帮助企业做大做强，通过小微合作社定期的交流与活动，真正做到了金融服务的综合性和延伸性，强化了对物流小微企业的增信服务和信息服务。民生加银或推类“余额宝”基金银行联手“触电”据21世纪经济报道，继天弘基金之后，民生加银基金的“余额宝”类产品也已在孕育中。这只产品很可能是在民生加银控股的民生电子商务公司平台上推出。今年6月，支付宝与天弘基金合作正式推出“余额宝”，犹如在理财市场上投下一颗重磅炸弹，而近几个月来，它的震波不仅不见减小，且影响还在不断发酵。近日，民生加银基金发布的一则关于现金宝货币基金的发售公告，引起了不少市场人士的注意。其特别之

9、处在于，该产品的发售期限只有一天，且无任何代销机构。此举对于一家中型的基金公司来说，又是在当下公募基金行业整体陷入困境、基金发售并不容易的大背景下，“胆量”可谓不是一般的大。然而，据记者了解，此次现金宝货币基金发行，民生加银基金不仅信心十足，且“壮志凌云”。该公司客服人员告诉记者，这只货币基金并不如公告中所称亦面向个人投资者销售，而是“内部消化”。其同时透露，该产品实则是为公司后续的一款创新型货币产品做先锋，先期是测试，接下来会在这只基金的基础上推出创新产品，预计年内即可出炉。对于何种方式的创新，民生加银公司方面一直讳莫如深。不过，记者随后从消息人士处获悉，也是与民生加银“触电”有关，预计将推

10、出“余额宝”类产品。“其实，民生加银推出,余额宝?类业务并不意外，早在今年8月，其控股的民生电子商务公司成立时，不少业内人士就已有预期。”上述消息人士还告诉记者。资料显示，民生电子商务公司成立于8月29日，注册地在深圳前海，与一般电商企业不同，其经营范围除了电子商务外，还包括创业投资、资产管理等多类金融业务。其控股股东为加银资产，是一家隶属于民生加银基金的公司，其他的股东泛海控股、巨人投资等则都是民生加银控股股东民生银行的关联人。有基金人士向记者分析道：“民生加银若推出,余额宝?类业务必然首选与民生电子商务公司合作，现在应该是在等待后者基金销售牌照的获批。民生银行拟百亿掘金深圳四大商圈深圳几大

11、知名商圈聚集的大量中小企业已成为银行争抢的香饽饽。据了解，民生银行深圳分行约200亿元贷款的1/4投向了深圳地区华强北、东门、农批市场、水贝珠宝四大商圈。“未来12年内，四大商圈的贷款余额有望达到百亿规模。”民生银行深圳分行小微销售管理部副总经理余建业称。消费品商圈被列为重点农批市场（包括海吉星和福田农批市场）的农产品、东门的服装、华强北的电子产品、水贝的珠宝，四大商圈基本涵盖了吃、穿、用等与居民生活息息相关的消费领域。被视为弱经济周期的消费领域为民生银行信贷投放的重点，四大商圈已成为民生银行深圳地区信贷投放的重点领域。据了解，目前民生银行深圳分行对上述四大商圈的贷款余额已达到50亿元。其中深

12、圳华强北作为全国乃至在全球颇有影响力的电子产品集散地，更是成为民生银行商圈的战略重点，在该商圈的信贷投放余额已达27.3亿元。“照此增速，未来12年内，四大商圈的贷款余额有望达到百亿元。”余建业称。民生银行深圳地区11家专业支行中，有8家分布于以上四大商圈。民生银行深圳地区约400人的小微金融服务团队中，有100人左右的团队（不包括后台）负责开拓以上四大商圈。继此前以小微企业金融服务品牌“商贷通”开拓商圈后，下一步民生银行将加大力度创新客户群体进一步下沉的微贷业务（信用贷款），以覆盖更多小微企业。未来小微专业支行将专注50万元以下的微贷业务，原来商贷通业务将主要由商圈的小微金融中心承接。批量化

13、开拓小微贷款随着各地专业市场不断发展并形成聚合效应，专业市场已越来越成为银行金融服务倾斜的重点。除民生银行外，越来越多的银行加入竞争商圈结算业务等。在各地专业市场越来越注重利用电子商务渠道扩大销售的背景下，建行等银行的电子商务平台逐渐引入各地专业市场，通过促进专业市场电商化，破解专业市场中小企业融资难题。记者昨日查询建行善融商务网站发现，该网站已可以搜索到分布各地的288家专业市场，不少专业市场已有商户陆续入驻该网站。还有的银行致力于为专业市场提供现金管理、融资等综合服务。华夏银行推出的平台金融也已与大量专业市场对接系统，给市场管理方提供资金归集和对账功能，向租户提供租金融资等。“这些专业市场

14、大多已成为某类商品的批发零售中心或者供货的集合平台，聚集了大量中小企业，客户群体庞大。”某国有银行电子商务部人士称。批量化开拓小微业务不但可降低成本，还可获得小微企业更多信息，减少信息不对称。“我们会综合考察企业的经营流水、行业经验以及圈内口碑等因素。”民生银行华强通讯小微企业专营支行行长朱颖称。民生银行全面上调定存利率据悉，民生银行自2013年9月27日起，上调2、3、5年定期储蓄存款利率。财新记者9月27日从民生银行内部邮件获知，民生银行面对越加激烈的市场竞争，为稳定负债来源，经总行行领导批示，自2013年9月27日起，上调2、3、5年定期储蓄存款利率。根据民生银行总行批示，2、3、5年期

15、整存整取定期存款（含个人保证金存款）利率的上浮标准调至10%。即2年期储蓄存款利率从3.75%调整至4.125%，3年期储蓄存款利率从4.25%调整至4.675%；5年期储蓄存款利率从4.75%调整至5.225%。上述调整于今天已在民生银行官网公示。据财新此前报道，中信银行在中秋节前已将2、3年期定存利率上调。但据中信总行人士透露，5年期定存利率上浮需个别申报，待总行特批才可执行上浮。财新记者查询中信银行官网，5年定存利率仍为4.75%。2012年6月，央行出台新政，银行存款利率可在央行规定的基准利率基础上有所上浮，最高为基准利率的1.1倍。新规出台后，大多数银行采取将1年（含）以下定期存款利

16、率上浮10%，中长期定存利率不变。除中信银行上调2、3年期定存利率外，平安银行和光大银行也有动作。平安银行北京分行人士向财新记者透露，平安银行官网公布的存款利率即为目前平安执行的利率。“但存款数额达到一定额度（如5万元），3年及以下的定存利率最高可浮动至原利率的1.1倍。但5年以上的需要特批才行。”记者从光大银行华南地区某分行得到一份内部文件获知，在该分行内，3万（含）以上的2年、3年期定存利率均可达到央行基准利率的1.1倍（已为最高限）；而10万元以上存款5年定期利率也可上浮10%，即达到5.225%。以上利率浮动均需单笔审批且仅限柜台渠道，不可以通过网银渠道。然而，中信、平安和光大三家股份

17、制银行在5年期定存利率的上浮空间上还是有一定的限制条件。民生银行目前是唯一一家公开宣布全面上调定期存款利率的股份制银行。用民生银行内部邮件的话说，民生此次意在应对市场竞争，即揽储压力大，需通过利率上调来与其他股份制银行竞争。“民生面对其他股份制银行的揽储竞争，担心存款流失。现在民生在同业存放、拆借的额度都很紧张，很多业务都进行不了。”民生银行的一位人士向财新记者透露。民生银行淘宝开店试水“直销”模式国有大行抢滩电商平台，而中小银行则有了别样的玩法，推出“直销银行”。9月16日，民生银行与阿里巴巴开展战略合作，其中，“直销银行业务”最为抢眼；而两日之后，北京银行也宣布与其境外战略合作伙伴荷兰IN

18、G集团合作，正式开通直销银行服务模式。阿里巴巴内部人士向时代周报记者透露，直销银行是民生银行提出的思路，由民生银行来负责产品和服务，支付宝主要负责平台和渠道。“至于名称是,直销银行?还是其他什么银行，我们并不关心，这更多是银行方面需要考虑的”，上述人士称。从目前情况来看，中小银行已经为“直销银行”造势，但实际上各家都处于试水阶段。“国内银行开展直销银行业务，也必须有清晰准确的客户定位和明确的战略，通过借助互联网等移动媒介实现银行业务的转型，否则直销银行业务容易沦为传统银行业务的网点渠道的补充，并不会带来太多的增量价值”，招商证券日前在其研报中表示，而准确定位目标客户是直销银行成功的关键。银行淘

19、宝开店卖产品在给时代周报记者的回复中，民生银行表示，民生银行为直销银行提供丰富实用并符合阿里巴巴或其关联公司客户需求特点的金融产品，而阿里巴巴或其关联公司将负责利用自身渠道与资源大力促进民生银行直销银行发展。据了解，双方已就民生银行在淘宝网开立直销银行店铺，以及民生银行直销银行电子账户系统与支付宝账户系统实现互通等事宜达成一致。阿里巴巴内部人士则向时代周报记者透露，直销银行是民生银行提出的思路，跟阿里巴巴相关的部分在于，民生银行可以直接在淘宝上开直销银行店铺，把银行的服务通过淘宝的平台推向客户，考虑把民生银行直销银行账户和支付宝账户都打通，利用支付宝平台提供金融服务，由民生银行来负责产品和服务

20、，支付宝主要负责平台和渠道。“至于名称是,直销银行?还是其他什么银行，我们并不关心，这更多是银行方面需要考虑的”，上述人士称，阿里巴巴方面是希望通互联网技术和思想，提供适合小微企业等用户的金融服务。更关心具体的东西，通过互联网的渠道，去触达到以前不太容易触达的消费者，提供符合需求的金融服务。直销银行或将独立经营“直销银行”受中小银行青睐的同时，外界对此看法不一。东方证券银行业资深分析师金麟向时代周报记者表示，直销银行对于传统银行而言，是一个很好的渠道补充。另有业内人士则表示，直销银行实际上是对电子银行、手机银行、智能银行等渠道的重新包装，到底是传统银行业的业务创新还是一个营销噱头包装，还很难说

21、。“国内银行开展直销银行业务，也必须有清晰准确的客户定位和明确的战略，通过借助互联网等移动媒介实现银行业务的转型，否则直销银行业务容易沦为传统银行业务的网点渠道的补充，并不会带来太多的增量价值”，日前，招商证券在其研报中表示，而准确定位目标客户是直销银行成功的关键。招商证券认为，民生银行与阿里巴巴的合作对于直销银行客户的引入有重要的推动作用，可以实现金融产品与客户的快速对接。不过，民生银行和阿里巴巴集团尚且没有相关股权合作计划，而作为非排他性合作，阿里巴巴仅对民生开放一些基础数据，如客户的身份证号码、家庭住址、购货时的送货地址。换句话说，民生与阿里巴巴的合作仅限于数据和渠道交换的层面。上述阿里

22、巴巴内部人士表示，“阿里巴巴希望跟更多的人合作，提供更多的服务，所以不会是排他的。至于对民生银行开通一些基础性数据，则必须是在相应的特定的服务里，比如特定的服务要求金融机构掌握用户相应信息，在用户授权的基础上，未免除用户重复输入信息，会做一个用户信息的互通。”中小银行初试直销银行业务，未来还有很多的变化和可能性。在9月23日民生银行的电话会议上，民生银行反复强调希望直销银行的运作能够做到独立，一旦监管部分发放牌照，将从民生银行中分离出去成立独立的直销银行。9月24日，时代周报记者就电话会议有关内容向民生银行求证，但其相关负责人表示，目前暂不发布会议内容。民生银行推出小微手机银行2013-06-

23、10围绕小微客户支付结算和金融服务需求，中国民生银行推出小微手机银行，为广大小微企业客户专门打造了专属移动金融平台，也标志着民生银行小微金融服务的全面升级。小微手机银行既具备跨行账户管理、跨行资金归集、网点排号、手机号转账、转账汇款实时到账、投资理财等个人手机银行特色服务，又具备公私账户集中管理、大额转账、二维码收付款、小微贷款、回单验证、代发工资、企业财务室、他人账户、乐收银汇款入账等创新功能，为小微客户提供丰富的移动金融服务。例如大额转账，小微客户可以通过网上银行或柜台设置大额转账的收款人，可进行最高500万的手机银行转账，能够充分满足小微客户资金结算需求，为小微客户生意结算提供更加便捷的

24、渠道；二维码收付功能，付款人可以一键生成付款二维码，收款人扫一扫付款人提供的二维码，可实时收款到指定账户，付款无需指定收款人信息，民生银行和他行客户通过手机银行客户端使用任意银行账户均可收款，使客户资金结算更便捷。民生银行发布“企业e账户4月11日，中国民生银行广州分行在白云国际中心向到场400名广州企业家发布了民生银行2013年企业金融产品“企业e账户”。据悉，该服务主要包括三大产品模块：结算通、跨行宝、流动利。“跨行宝”可支持多家银行的跨行归集，无论企业账户还是个人账户，动动手指即可轻松归集至民生账户；而归集至民生银行的资金可享受“结算通”企业网银结算、验资开户、账户管理等14项服务免费的

25、优惠，凭借流水证明还可获得无抵押贷款。此外，企业e账户可与财神卡共同纳入一个流水体系，提升了流水贷授信额度。在保持资金流动的前提下，还可享受“流动利”带来的高回报的资金管理服务。民生银行创新推出短信银行2013年7月29日生活节奏加快，想办银行业务没时间去网点；工作紧张没有时间打电话。如何利用碎片时间享受金融服务令人头疼。民生银行推出短信银行，发个短信也可以办理银行业务。民生短信银行是依托于手机短信交互功能推出的全新银行服务渠道。民生银行短信银行的申请渠道多且方便，客户可通过民生银行任一营业网点或网上银行申请；手机银行用户可直接在“民生家园”中选择“短信银行”功能，根据业务提示自助开通。客户可通过发短信的方式办理账户查询、转账汇款、储蓄、贷款、信用卡、签约管理六大类业务，轻松畅享民生银行丰富便捷的移动金融服务。客户通过短信发送业务指令至95568，民生短信银行即可将查询及交易结果以短信的方式反馈给客户，不但体现了便捷、快速、7*24小时不间断服务的设计理念，且具有申请方便、操作灵活等特点。截至目前，民生银行已推出了iPhone版、iPad版、安卓版、WindowsPhone版手机银行，覆盖了当今主流智能手机和移动终端。