平安银行开户业务介绍学习教案

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1、平安银行平安银行(ynhng)开户业务介绍开户业务介绍第一页，共23页。 目录目录(ml)(ml)单位单位(dnwi)帐户简介帐户简介一般一般(ybn)户开户流程户开户流程一般户开户资料清单一般户开户资料清单开户常见问题和例外事项开户常见问题和例外事项第1页/共23页第二页，共23页。单位单位(dnwi)(dnwi)帐户简介帐户简介结算结算(ji (ji sun)sun)帐户帐户人民币单位人民币单位(dnwi)(dnwi)帐户帐户一般帐户：一般帐户：最常开立的帐户临时帐户临时帐户外币帐户外币帐户经常项目外汇帐户（结售汇业务）经常项目外汇帐户（结售汇业务）资本项目外汇帐户资本项目外汇帐户基本账户

2、基本账户: :企业只能在银行开立一个基本账户专用帐户专用帐户资本金帐户资本金帐户外债帐户外债帐户定期存款户定期存款户通知存款户通知存款户协定存款户协定存款户定期存款定期存款第2页/共23页第三页，共23页。二二 基本帐户：是企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。 是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、奖 金和现金的支取均可通过该账户办理。企业只能在银行开立一个基本账户。一般(ybn)账户：是因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外银行机构 开立的银行结算账户。是企业的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算 的资金收付可通过该账户办理。

3、该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 该账户在银行的开立数量不受限制。 验资账户：是指企业在注册验资其间为此(wi c)而临时开立的帐户，注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，验资过程完成后，验资户就注销了。 第3页/共23页第四页，共23页。单位帐户单位帐户(zhn h)(zhn h)简介简介(2(2）存款目标客户）存款目标客户举例举例客户(k h)类型建议帐户(zhn h)类型存款类型及描述与上下游交易频繁，有大量结算资金的客户政府、学校、医院等机构定期存款帐户准备过会的准上市公司监管帐户活期存款一般存款帐户活期存款营销要点关系型营销，一般竞争异常激烈关系型营销产品型营销，以某

4、产品绑定客户，比如网银客户临时有大量闲散资金又恰逢长假通知存款帐户1天通知存款，7天通知存款等3个月，6个月，一年定期存款等以关系性营销为主，需要及时掌握客户资金信息第4页/共23页第五页，共23页。 目录目录(ml)(ml)单位帐户单位帐户(zhn h)简介简介一般户开户一般户开户(ki h)流程流程一般户开户资料清单一般户开户资料清单开户常见问题和例外事项开户常见问题和例外事项第5页/共23页第六页，共23页。提交资料提交资料(zlio)(zlio)，银行审核，银行审核一般存款帐户开户流程一般存款帐户开户流程(lichng)(lichng)（1 1）基本流程基本流程(lichng)(lic

5、hng)客户客户(k h)(k h)带齐所需资料带齐所需资料 银行柜台办理开户手续银行柜台办理开户手续填写开户申请书、协议填写开户申请书、协议书、印鉴卡等书、印鉴卡等扫描上传获得帐号，扫描上传获得帐号，退回原件及回单退回原件及回单温馨提醒：温馨提醒：1.开户不得代办，须由客户人员携要求的资料到我行柜面现场办理。2.如果携带资料正确且齐全，客户只需来一趟银行即可完成开户。1.一套营业证照原件2.公章和印鉴章第6页/共23页第七页，共23页。一般存款一般存款(cn kun)(cn kun)帐户开户流程帐户开户流程(2)(2)开通网银业开通网银业务流程务流程带齐所需资料带齐所需资料(zlio) (z

6、lio) 银行柜台开通网银银行柜台开通网银提交资料，银行审核提交资料，银行审核填写网上银行开通申请表填写网上银行开通申请表温馨提醒：温馨提醒：1.建议开立帐户同时申请开通网银，可省却客户重复跑银行和重复提交基础资料。 2.网银开通后将生成密钥，密钥必须由客户经办人亲到柜面领取，不得邮寄，不得代领。第7页/共23页第八页，共23页。一般存款帐户开户一般存款帐户开户(ki h)(ki h)流程（流程（3 3）VIPVIP客户绿客户绿色通道色通道VIP客户认定客户认定(rndng)及预约及预约上门核实上门核实(hsh)原件原件开户开户产险精英产险精英银行综拓银行综拓专员专员向产险综合金融管理部提出申

7、请，若符合VIP客户标准，须提供： 1.拟开户客户名 2.客户所在地 3.上门具体日期 1.发起签报落实行内面签的运营人员2.发起签报代客户领取空白印鉴卡提前一天一天与客户落实开户所需资料是否齐全综拓专员和行内运营人员一同上门核实原件将收集到的资料拿回行里开户，当开户资料正确和完整时，即时生成帐号1.24小时以内开通帐户收款业务（遇节假日顺延）2.督促客户经办人须携带本人身份证到银行完成必要的开户手续上海分行将为产险推荐的上海分行将为产险推荐的VIP客户提供上门核实原件的绿色通道服务。客户提供上门核实原件的绿色通道服务。VIP客户标准客户标准（同时符合）：1. 注册资金1000万以上；2.上海

8、本地客户：预计新增存款额1000万以上；异地客户：预计新增存款2000万以上。VIP客户将由产险综合金融管理部和上海分行对公综拓部共同认定。客户将由产险综合金融管理部和上海分行对公综拓部共同认定。第8页/共23页第九页，共23页。服务服务(fw)(fw)时效承诺时效承诺一、当开户资料正确(zhngqu)和完整时，开户当时提供账号给客户。二、一般存款账户承诺24小时内开通账户收款业务（遇节假日顺延）。三、自账户开立之日起3个工作日后该账户可以正式启用，基本存款账户在人行核准后的3个工作后可以正式启用。（注：人行规定3个工作日内不得对外支付）。四、对于上门核实原件，产险业务员在上门日前三天向产险综

9、合金融部提出申请，若符合VIP客户标准，分行综拓部将安排好专员和运营部人员在约定日上门核实原件。五、 申请开立网银的资料正确(zhngqu)和完整时，48小时内生成密钥（必须由客户经办人亲到网点取）。第9页/共23页第十页，共23页。上海分行网点上海分行网点(wn din)(wn din)及对公服务项目一览及对公服务项目一览网点名称网点名称网点地址网点地址服务范围服务范围上海分行对公服务中心上海市黄浦区中山东二路15号新外滩商厦2楼开立帐户，开通网银，办理结算业务分行营业部上海市静安区常熟路8号开立帐户，开通网银，办理结算业务黄浦支行上海市黄浦区九江路707号办理结算业务新天地支行上海市马当路

10、186号办理结算业务张江支行上海市上丰路1288号2号楼C2-1F办理结算业务徐家汇支行上海市徐汇区肇嘉浜路959号办理结算业务虹口支行上海市虹口区四川北路1941号办理结算业务虹桥支行上海市长宁区黄金城道899号办理结算业务上海普陀支行上海市普陀区常德路1231号办理结算业务第10页/共23页第十一页，共23页。 目录目录(ml)(ml)单位帐户单位帐户(zhn h)简介简介一般一般(ybn)户开户流程户开户流程一般户开户资料清单一般户开户资料清单开户常见问题和例外事项开户常见问题和例外事项第11页/共23页第十二页，共23页。一般存款帐户一般存款帐户(zhn h)(zhn h)开户资料清单

11、开户资料清单一览一览客户需要准备(zhnbi)的资料在银行(ynhng)填写的资料1.营业执照原件2.组织机构代码证原件3.税务登记证（国税、地税）原件4.基本户开户许可证5.一套印鉴章（公章和法人章）6.法人身份证件原件7.经办人身份证件（或有）原件8.预留印鉴人身份证（或有）原件1.客户信息采集表2.法人代表证明书3.法人授权委托证明书4.单位帐户管理协议书5.预留印鉴授权委托书6.一般存款帐户开户申请表7.购买凭证授权书8.印鉴卡等（扫描件见后）第12页/共23页第十三页，共23页。客户(k h)信息表 法人代表人证明书第13页/共23页第十四页，共23页。法人授权(shuqun)委托证

12、明书单位银行帐户管理(gunl)协议第14页/共23页第十五页，共23页。支付(zhf)印鉴授权委托书一般存款(cn kun)帐户开户申请表第15页/共23页第十六页，共23页。购买凭证(pngzhng)授权委托书第16页/共23页第十七页，共23页。 目录目录(ml)(ml)单位单位(dnwi)帐户简介帐户简介一般一般(ybn)户开户流程户开户流程一般户开户资料清单一般户开户资料清单开户常见问题和例外事项开户常见问题和例外事项第17页/共23页第十八页，共23页。开户开户(ki h)(ki h)常见问题（常见问题（1 1）问题类别 问题内容 解答 开户环节 1、人民币对公账户的类型有哪些，哪

13、些需要送人民银行核准？人民币账户类型包括： 基本、一般、专用、临时（包括临时注册验资增资和临时账户） 人民银行对单位人民币银行结算账户分别实行核准制和备案制，基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）、预算单位专用存款账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户属于核准类账户；一般存款账户、非预算单位专用存款账户属于备案类账户。对核准类账户的开立、变更和撤销，开户银行报人民银行核准；未经人民银行核准，不得为存款人开立核准类银行结算账户 2、人民币对公账户的开立顺序是什么样的？一般来说，新成立企业需先开立人民币临时验资账户进行验资处理，之后

14、取得营业执照和其他相关证件后可到银行开立基本账户，之后根据企业资金用途可开立一般、专用等账户。3、未在我行开立结算账户的单位，可否开立单位定期、通知存款业务？未在我行开立结算账户的，首次在我行开立定期/通知存款，客户需填写人民币单位定期/通知存款申请表（附件二），并提供开户资料（开户资料同开立一般账户的资料）、印鉴卡；非首次在我行开立定期/通知存款，只需填写人民币单位定期/通知存款申请表，可使用第一次在我行预留的印鉴，在申请书的备注栏注明“预留印鉴与XXXX（账号）一致。第18页/共23页第十九页，共23页。开户开户(ki h)(ki h)常见问题（常见问题（2 2）问题类别 问题内容 解答

15、印鉴卡1、对公开户时对企业预留印鉴有什么要求？1、企业开户应预留印鉴作为其对外支付和相关业务审核的重要依据，单位应预留单位公章或财务专用章加其法定代表人或单位负责人的签章为预留印鉴，若其中的个人签章为非法人代表或单位负责人，要另填写授权书。 2、单位名称加内设机构（部门）或单位名称加资金性质开立专用存款账户时，印鉴卡背面上应加盖单位公章，即公章名称应与单位名称一致； 3、 合伙企业开户，预留印鉴中的个人签章不是营业执照中“执行事务合伙人”的所有合伙人，应出具全体合伙人签章同意预留“*”为印鉴的授权书。2、我行现将三联印鉴卡改为一联，如企业客户需要印鉴卡回执，我行如何操作？为确保银行和客户资金安

16、全，减少印鉴份数造成印鉴卡接触人和管理环节方面的风险，我行对原三联的印鉴卡改为一联，由银行统一保管，但为了更好的服务客户，满足客户对不同账户印鉴卡的掌握情况，我行提供印鉴卡回执单，企业加盖预留印鉴后，我行加盖业务公章后提供给客户留存 。3、对于开户已签发的印鉴卡，我行如何进行管理？对于已签发的印鉴卡，支行开户经办柜员需对印鉴卡进行追踪，对超过规定时间（10个工作日）未交回印鉴卡的领用人进行催收，对签发后15个工作日仍然无法收回的由经办员或领用人在“空白凭证购买单”留存联背面标注无法交回的原因，经有权审批人在“空白凭证购买单”留存联审批后作废。对印鉴卡签发后1个月（对年对月对日，大月月末对应小月

17、月末最后一天，到期遇节假日顺延至下一个工作日）仍无法收回的由经办员或领用人在“空白凭证购买单”背面注明无法交回的原因，经营业部审批后在系统中做“作废”处理。核实业务运营人员协助上门核实后，是否企业就可以开立出账户？上门核实不等于上门开户，运营人员仅对属于我行优质客户且无法将其相关证明材料带至我行的企业经过客户经理申请并由相关有权人审批后方可提供核实业务，核实仅对企业证明材料的真伪进行核实，核实后企业人员需亲自来银行柜台进行签字和开户业务。第19页/共23页第二十页，共23页。开户开户(ki h)(ki h)例外事项（例外事项（1 1）序号事项描述处理方法1组织机构代码证尚未年检在上海市、杭州市

18、注册的单位在我行办理开户时，客户的组织机构代码证尚未年检，经营业部主任审核签章后，可予以开户，但柜员应提示客户到质量技术监督局办理年检2企业无法提供单位授权或指定人员购买支付凭证的书面证明和购证人员的身份证件原件及复印件若企业客户办理开户时，不能提供单位授权或指定人员购买支付凭证的书面证明和购证人员的身份证件原件及复印件，可先予以开户，但客户在购买购证卡时必须提供。3企业客户开户提供证明中的信息与人民币银行结算账户管理系统不一致1单位名称、法定代表人或单位负责人姓名、营业执照号码、组织机构代码等4个要素必须与人民币银行结算账户管理系统中的信息一致。2国税、地税号码、注册资金、经营范围、法定代表

19、人身份证件号码（一代换二代除外）、上级法人或主管单位名称、上级法人或主管单位组织机构代码、上级法人或主管单位法定代表人或单位负责人姓名及身份证件号码等信息应与人民币银行结算账户管理系统中的信息一致；若不一致（其中经营范围不一致是指与系统中完全不相符的），客户承诺在1个月内完成更新的，通过EOA签报经分行分管业务副行长以上人员和分行分管运营行长核实审批后可先开户，客户经理负责督促客户到基本账户行办理变更手续。在变更手续未完成前,该账户只收不付。3其他要素与人民币银行结算账户管理系统中不符的，总行审核中心可直接予以开户。第20页/共23页第二十一页，共23页。开户例外开户例外(lwi)(lwi)事

20、项（事项（2 2）序号事项描述处理方法4对公开户资料中有外国人，其提供的证明文件上外文姓名与开户资料中其中文姓名不一致当对公开户资料中有外国人，其提供的证明文件上外文姓名与开户资料中其中文姓名不一致的，若护照上有中文名称，且与开户资料中的中文名称一致，可不再出具证明。5企业客户开户时应提供证明文件中的法人代表身份证原件不能提交至运营人员审核的，经分行分管业务副行长确认满足下列两个条件的：1.属于重点优质客户；2.在营销过程中已确认企业法人有明确开户意愿，由核实法人身份证件原件的客户经理在加盖企业公章的法人身份证件复印件上签字并注明原件已核，分行分管业务副行长确保客户经理的核实行为真实后进行审批

21、，并在签报中签署明确意见：经核实，客户经理已核对法人身份证件原件，该企业法人代表开户意愿真实。 6对公客户开户无法携带证明文件原件至柜面如属于优质客户，可请求运营人员上门核实原件，可由分行进行审批。审批意见为同意的，必须注明“1.签字环节必须由企业有权人到银行柜面办理；2.审核后开户资料不得再由企业或其他第三方取回或经手；3.开户完成后的回执和印鉴卡等资料直接交给有权人”7对公开户资料中有外国人，其提供的证明文件上外文姓名与开户资料中其中文姓名的汉语拼音完全一致的此种情况可不再出具证明，分行对客户进行充分了解，对风险进行评估和判断后由分行按分行例外审批流程审批可予以开户。8集团内公司或分（子）公司开户，无法提供营业执照、组织机构代码和法人身份证原件进行核实由单位办理开户的经办人提供集团内部申请开户的审批完成的签报，分行按分行例外审批流程审批，总行审核中心根据内部签报通过内部邮件与签报最后的审批或审阅人核实后处理。第21页/共23页第二十二页，共23页。23谢谢 谢谢第22页/共23页第二十三页，共23页。