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1、当前经济金融形势及银监会小企业监管政策一、当前国际国内经济金融形势从国际看，全球经济金融正处于又一个非常困难的时期：一是危机进入更为复杂的阶段，全球金融系统风险上升，国际资金流动频繁，全球金融市场剧烈动荡，主权债务危机态势更加不确定，欧洲主权债务风险高企，欧元体系面临巨大挑战。扩欧洲稳定基金、减债务和救银行。银行体系状况堪忧，全球金融市场和大宗商品市场剧烈动荡。二是经济复苏走势更加不确定。在金融“去杠杆化”和国际贸易活动显著放缓等压力下，发达经济体经济增长缺乏内生动力，新兴经济体也面临经济增速放缓和通货膨胀的双重压力。三是矛盾表现形式更加不确定。危机进一步激化由收入分配不公带来的社会矛盾，全球
2、基尼系数0.89%，全球最穷的50%人口占财富的1%。美国1400万人失业。近期发生的英国社会骚乱、欧元区国家罢工，以及美国“占领华尔街”运动等表明，危机背后的深层次矛盾表现形式更加多样。从国内看，我国经济继续朝宏观调控预期方向发展，但抗通胀、调结构、转方式、保民生、促和谐的任务依然十分艰臣。10月末，工业增加值同比增长13.2%，较9月的13.8%再次掉头向下，工业增加值的放缓一方面反映外需的疲弱（10月统计下的出口订单指数处于收缩区间），另一方面也反映了前期政策紧缩的累积效应，固定资产投资累计固定资产投资同比增长24.9%，10月社会消费品零售总额同比名义增长17.2%，较9月的17.7%
3、略有下降，总体来看，消费增速呈现平稳放缓态势，1-10月累计贸易顺差额达1240.28亿元，顺差减少。10月宏观数据显示经济活动在放缓，但仍然属于较温和的放缓。政策将维持偏紧的基调，同时继续以预调微调为主，在防止物价上涨和预防流动性过紧之间维持微妙的平衡。财政政策仍将以定向宽松为主，主要针对中小企业、保障房以及和民生关系紧密的行业。货币政策主要通过公开市场加大流动性投放，同时在信贷上进行微调，防止流动性过紧。外需。定单下降。国际短期资本流动不确定加大，冲击我国经济金融稳定和投资者信心。节能减排，“十二五”规划纲要提出的到2015年单位国内生产总值（GDP）二氧化碳排放比2010年下降17%，两
4、高一剩行来不合理增长，产业结构调整任重道远。中小企业生产经营较2008年更为困难，原材料成本、劳动成本和资金。食品价格仍需关注。二、银监会小企业金融服务监管政策如何引导银行业金融机构为小微企业提供好金融服务，银监会一直在积极探索。早在2005年，银监会就曾指导银行业机构建立和完善小企业金融服务六项机制，即利率风险定价机制、独立核算机制、高效审批机制、激励约束机制、专业人员培训机制和违约信息通报机制”。2008年，银监会明确要求银行小企业信贷增长实现“两个不低于”：增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期水平。同时，推进大中型银行加强小企业专营机构建设，提出了单列信贷规模、单独配置资源、单
5、独信贷评审、单独进行独立会计核算的“四单”原则。今年以来，银监会在差异化监管方面更是迈出新的步伐。5月底，银监会印发关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（又称“银十条”），从市场准入、非现场监管指标等方面提出差异化的监管政策，积极推动银行加大小企业信贷支持力度。一、指导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。二、引导商业银行继续深化六项机制（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则（小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资
6、源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算），进一步加大对小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，满足符合条件的小企业的贷款需求，努力实现小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速。三、鼓励商业银行先行先试，积极探索，进行小企业贷款模式、产品和服务创新，根据小企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广。四、优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请，提高行政审批效率。对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，积极支持其增设分支机构。五、督促商业银行进一步加强小企业专营管理建设。对于设
7、立“在行式”小企业专营机构的，其总行应相应设立单独的管理部门。同时鼓励小企业专营机构延伸服务网点，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。六、鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。七、对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。八、对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核，具体包括：（一）对于运用内部评级法计算资本充
8、足率的商业银行，允许其将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元（含）以下的小企业贷款在满足一定标准的前提下，可视为零售贷款，具体的风险权重按照商业银行资本充足率管理办法执行。（二）在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。九、根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。十、积极推动多元化小企业融资服务体系建设，拓宽小企业融资渠道。同时协调各地方政府、各部门进一步落实和完善相
9、关财税支持政策，完善社会信用体系，推动商业银行同融资性担保机构、产业基金的科学有序合作，创造良好的社会基础。10月下旬，银监会在“银十条”基础上正式出台关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知：补充通知在前期出台的关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（“银十条”）基础上，提出了以下更具体的差别化监管和激励政策：进一步明确改进小微企业金融服务的工作目标。要求银行努力实现小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额万元（含）以下小微企业的信贷支持。进一步细化小微企业金融服务机构的准入标准。要求在综合评估银行风险管控水平基础上，对小
10、微企业客户比例和最近个月月末平均授信余额比例达到一定标准的银行，允许其批量筹建同城支行，两次批量申请时间间隔不少于个月。鼓励和支持银行创新支持科技型小微企业成长，探索建设符合我国国情的科技支行。进一步明确银行发行小微企业专项金融债的条件。除需满足金融债发行相关法律法规及审慎性监管要求外，对小微企业贷款增速和增量达到相关目标的银行，可申请发行专项金融债。明确小微企业贷款风险权重的计算原则。根据相关规定，在权重法下适用的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。对银行小微企业贷款不良率执行差异化考核标准。根据各行实际平均不良率，适当放宽对小微企业贷款不良率的容忍度。规范银行小微企业贷款收费问题。除银团贷款外，银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。
当前经济金融形势及银监会小企业监管政策讲解
