2022年银行从业资格-个人理财历年考试真题汇编69

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1、住在富人区的她2022年银行从业资格-个人理财历年考试真题汇编(带答案)题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共10题)1.在制定退休规划时,应适当多估计支出,少估计收入,预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。A. 35B. 57C. 68D. 510正确答案:D,2.下列现金流量图中,符合年金概念的是()。A. B. C. D. 正确答案:A,3.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。A. 央行公布的贷款基准利率B. 市场利率C. 所挂钩标的资产的利息D. 所挂钩标的资产的表现正确答案:D,4.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是( )。A. 商业银行销售各

2、类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案:A,5.下列说法正确的是( )。A. 重复保险与共同保险并无实质区别B. 重复保险与共同保险的惟一区别在于:重复保险签发多张保险单,而共同保险只签发一张保险单C. 重复保险的保险金额总和必定超过保险价值,共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D. 共同保险和重复保险均属于再保险正确

3、答案:C,6.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元。A债券5年到期,B债券6年到期。如果两种债券的到期债券率从12%变为10%,下列表述正确的是()。A. 两种债券价格都会下降,A债券下降较多B. 两种债券价格都会上涨,A债券上涨较多C. 两种债券价格都会上涨,B债券上涨较多D. 两种债券价格都会下降,B债券下降较多正确答案:C,7.在以下保险中:定期死亡保险;生存保险;两全保险;年金保险,只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A. B. C. D. 正确答案:B,8.某投资者以50元/股购买一只股票,两年后以65元/股卖出,期间无分红。则投资者的平均年复利

4、收益率为()。A. 14O2B. 30C. 15D. 145正确答案:A,9.李先生为了让自己的女儿6年后出国留学,提前进行了规划,每年年末投资5万元,年投资报酬率为4%,目前出国留学的费用为40万元,每年增加的费用为6%,则李先生的教育资金缺口为( )万元。A. 42.17B. 23.58C. 33.17D. 63.48正确答案:B,10.下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。A. 外汇期权交易B. 外汇期货交易C. 外汇掉期交易D. 择期交易正确答案:D,二.多项选择题(共10题)1.根据公司法规定,下列选项中不可发行公司债券的有()。A. 有限责任公司B. 合伙制企业C. 国有控股企业D

5、. 股份有限公司E. 个人独资企业正确答案:B,E,2.基金产品作为教育投资规划的工具,其优势有哪些?()A. 品种选择多B. 专家理财C. 灵活方便D. 基金定期定额投资E. 强制储蓄正确答案:A,B,C,D,3.债券的交易方式主要包括()。A. 期货交易B. 赊购交易C. 赊销交易D. 现货交易E. 回购交易正确答案:A,D,E,4.企业是重要的资金供给者,通过( )等将资金注入金融市场。A. 存款B. 回购C. 基金D. 商业票据E. 企业债券正确答案:A,B,C,5.根据下面资料,回答下列问题某企业从事某项投资活动的年投资收益率为10。现有两个投资方案如下:甲方案:第一年缴纳企业所得税

6、100万元的概率为20,纳税150万元的概率为50,纳税180万元的概率为30;第二年纳税120万元的概率为40,纳税160万元的概率为40,纳税170万元的概率为20。乙方案:第一年缴纳企业所得税120万元的概率为30,纳税140万元的概率为30,纳税180万元的概率为40;第二年纳税130万元的概率为50,纳税150万元的概率为20,纳税160万元的概率为30。根据以上材料回答(1)(5)题。乙方案纳税期望值的现值是()万元。A. 25455B. 25587C. 25612D. 25764正确答案:A,6.回购协议市场的交易特点有( )。A. 流动性强B. 安全性高C. 收益稳定且超过银行

7、存款收益D. 税收优惠E. 回购协议中所交易的证券主要是金融债正确答案:A,B,C,7.财务型风险管理技术主要包括哪些方法?( )A. 自留风险B. 分散风险C. 保险转移D. 非保险转移E. 消除风险正确答案:A,C,D,8.风险中立型的客户的投资应以()为主。A. 储蓄B. 理财产品C. 债券D. 股票E. 保险正确答案:A,B,C,9.Excel财务功能包括()等,它集查表法与财务计算器法的优势于一体,能够迅速又准确地计算出相关财务结果,同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接方便最终结果的计算。A. 利率函数B. 终值函数C. 现值函数D. 净现值E. 年金函数正确答案:A

8、,C,D,10.下列关于黄金的说法正确的有()。A. 美元走势会影响黄金价格B. 黄金仍活跃在流通领域C. 一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值增值的作用D. 黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风险和自然风险E. 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关正确答案:A,C,D,E,三.不定项选择题(共10题)1.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。如果李先生儿子大学第一年的费用较高,约为30000元。那么,除定期储蓄的本息和之外,需要补充的资金缺口为( )元。A. 6309B. 6993C. 7256D. 8439

9、正确答案:A,2.2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”。假如张先生的爱车发生事故,并且全损,按照我国保险法的规定,甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。A. 3.33万元、3.33万元、3.33万元B. 2.5万元、5万元、2.5万元C. 1.67万元、3.33万元、5万元D. 5万元、10万元、15万元正确答案:C,3.安小姐在

10、一家事业单位工作,每月获得收入1800元。另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元。根据以上材料回答题。安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税( )元。A. 120B. 320C. 401D. 460正确答案:C,4.丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

11、出15万元用于一年的生活支出。另外,假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算,假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元,房产价值的增长率为每年7,待退休时,上官夫妇准备将房产变卖,租房居住。为积累退休养老的基金,上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金,同时构建了每年增长7的投资组合。根据以上材料回答题。将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为( )元。A. 1614107B. 1870040C. 1784037D. 2999093正确答案:B,5.小龙2019年初留学归国进入家族企业工作,他想要买一辆关税完税价格50万元德国产5.5升排量的进口豪华SUV。已知国内关税为

12、25%,增值税为13%,消费税根据排量不同见下表。这辆车所需缴纳消费税组成计税价格为( )万元。(取近似数值)A. 50B. 47.5C. 104.17D. 62.5正确答案:C,6.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企,杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素,以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资,因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账:目前杨女士25岁,如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老,假设投资收益率为12%,并且在31岁到65岁之

13、间不进行额外投资,则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到(?)元。A. 1071199B. 1124000C. 1263872D. 1186101正确答案:A,7.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金,以6的投资报酬率计算,那么到女儿上大学时,这笔钱可以积累至( )元。A. 2469445B. 2516791C. 2524954D. 2671478正确答案:C,8.身

14、在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。由于没有子女,一旦身故后房产没有继承人,因此兰先生提出能否用房屋养老,金融规划师向兰先生建议购买的保险产品是( )。A. 住房抵押贷款保险B. 固定给付年金C. 定期养老保险D. 反向抵押养老保险正确答案:D,9.何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6%,

15、何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%。何先生的儿子上大学所需学费为(?)元。A. 78415.98B. 79063.21C. 81572.65D. 94914.93正确答案:D,10.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。为此,他就有关问题咨询理财师。白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。A. 13382B. 14185C. 14320D. 15036正确答案:B,四.判断题(共5题)1.远期汇率协议是指按照约定的汇率,交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议。 ()正确答案:A,2.商业银行应比照自营贷款管理流程,对标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。()正确答案:B,3.各高校设置理财专业的数量在增加,理财服务趋向专业化,专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。 ()正确答案:A,4.( )一般来说,债券价格与利率变化成正比,当利率上涨时,债券价格也上涨。()正确答案:B,5.只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。正确答案:A,

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