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1、住在富人区的她2022年银行从业资格-风险管理（初级）考试全真模拟测试（带答案）题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共15题)1.根据风险监管综合评级标准，监管机构认为一家银行存在较严重的弱点，勉强能抵御业务经营环境的逆转，则对该银行CAMELs的综合评级应为（）。A. 1级B. 4级C. 2级D. 3级正确答案：D,2.（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A. 法人信贷业务B. 柜台业务C. 个人信贷业务D. 资金业务正确答案：B,3.下列关于久期分析的说法中，错误的是（）。A. 久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B. 如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C. 如采用标
2、准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D. 对于利率的大动，久期分析的结果会不够准确正确答案：A,4.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，其间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。A. 40%B. 25%C. 62.5%D. 37.5%正确答案：A,5.下列关于贷款五级分类的描述，错误的是（）。A. 尽管借款人目前有能力还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款B. 对贷款以外的资产（包括表外项目中的直接信用替代项目）也应按照五级进行分类C. 借款人无法足额偿还贷款本息，即
3、使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于损失贷款D. 次级、可疑和损失三类合称为不良贷款正确答案：C,6.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和（）。A. 非交易性外汇敞口B. 单币种敞口C. 结构性敞口D. 非结构性敞口正确答案：A,7.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。A. 40B. 25C. 62.5D. 37.5正确答案：A,8.银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收售，对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的
4、风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有（）。A. 前瞻性B. 计划性C. 灵活性D. 针对性正确答案：A,9.商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的.以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A. 限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B. 在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C. 限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D. 商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授
5、信一并加以考虑正确答案：B,10.下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A. 努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B. 声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C. 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D. 声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值正确答案：A,11.（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A. 埃格蒙特集团B. 反洗钱金融行动特别工作组C. 沃尔夫斯堡集团D. 亚太反洗钱集团正确答案：B,12.()是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。A. 转移风险B. 主权风险C. 传染风险D.
6、 货币风险正确答案：B,13.下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A. 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B. 建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C. 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D. 建立以股东利益最大化为目标的盈利模式正确答案：D,14.某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（ ）亿元。A. 200B. 400C. 600D. 800正确答案：C,15.下列不属于效率比率指标的是（）。A. 存货周转率B
7、. 应付账款周转率C. 权益收益率D. 净资产收益率正确答案：D,二.多项选择题(共10题)1.下列属于国别风险预警和应急处置的有（ ）。A. 建立国别风险预警机构B. 完善风险信息监控C. 健全预警信息传递机制D. 准确把握预警等级E. 加强风险预测正确答案：A,B,C,D,E,2.根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定，对表外业务进行风险分析应当包含哪些内容?（）A. 有关表外业务的基本情况B. 表外业务的地区结构分析C. 表外业务垫款成因分析D. 表外业务垫款变化趋势的预测E. 继续抓好表外业务管理或监管的措施和意见正确答案：A,B,C,D,E,3.商业银行通常采用（）的方式来应对和
8、吸收预期损失。A. 风险规避B. 风险补偿C. 风险对冲D. 冲减利润E. 提取损失准备金正确答案：D,E,4.商业银行对其面临的各项操作风险进行正确分类，是建立有效的操作风险识别体系的重要基础。按照操作风险损失事件类型，操作风险包括（）。A. 就业制度B. 工作场所安全事件C. 客户、产品及业务活动事件D. 信息科技系统事件E. 交割及流程管理事件正确答案：A,B,C,D,E,5.根据巴塞尔新资本协议，下列债务人可被商业银行视为违约情形的有（）。A. 银行停止贷款计息B. 银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失C. 债务人财务状况恶化，商业银行核销贷款或已计提一定比例的贷款损失准备D. 债务
9、人对银行的实质性债务逾期超过60天E. 债务人申请破产或已经破产，由此将不履行或延期履行偿付商业银行债务正确答案：A,B,C,E,6.商业银行资本管理办法（试行）中的资本监管要求为（）。A. 达标期后系统重要性银行和非系统性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%B. 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%C. 若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3%的逆周期超额资本D. 系统重要性银行附加资本要求为1%E. 2.5%储备资本要求和02.5%逆周期资本要求正确答案：A,B,D,E,7.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）A. 正
10、常B. 关注C. 次级D. 可疑E. 损失正确答案：A,B,C,D,E,8.风险预警程序包括（）。A. 信用信息的收集和传递B. 风险识别C. 风险分析D. 风险处置E. 后评价正确答案：A,C,D,E,9.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（）。A. 经销商风险B. 借款人的经济状况变动C. 由于房产价值下跌导致超额押值不足D. 假按揭风险E. 国家干预房价正确答案：A,B,C,D,10.商业银行风险按照损失结果可以划分为（）。A. 纯粹风险B. 投机风险C. 可量化风险D. 不可量化风险E. 非系统风险正确答案：A,B,三.判断题(共5题)1.存贷比可以在一定程度上衡量银行以相对稳定的负债支持流动性较弱资产扩张的能力。()正确答案：A,2.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。正确答案：A,3.扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。()A正确B错误正确答案：B,4.对金融衍生品而言，对手违约造成的损失会小于衍生品的名义价值（Notional Price），因此潜在的风险损失可以忽略不计。（）正确答案：B,5.商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。正确答案：B,
2022年银行从业资格-风险管理（初级）考试全真模拟测试19
