初级银行从业《个人理财》试题含答案参考98

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1、初级银行从业个人理财试题含答案参考1. 多选题：外汇交易主要分为()之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行正确答案：ABE2. 多选题：按风险态度分类可以分为()。A.风险厌恶型B.风险被动型C.风险偏好型D.风险主动型E.风险中立型正确答案：ACE3. 多选题：收入水平是个人理财业务的基础，衡量消费者收入水平的指标有（）。A.国民收入价值总量B.人均国民收入能够反映一国的经济发展水平C.个人收入个人收入总和D.个人可支配收入个人进行理财的可用部分E.CPI个人消费者指数?正确答案：ABCD4. 单选题：下列关于商业银行开展个人

2、理财业务的基本条件的表述中，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系C.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员正确答案：C5. 单选题：国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代正确答案：C6. 多选题：【2015年真题】关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A.无需提取准备金能充分运用资金B.在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易变现C.固定份额一般不能再增

3、加发行D.采用现金方式进行分红E.在基金管理公司或银行等机构网点销售?正确答案：ABCD7. 单选题：我国记账式国债是（）年推出的品种。A.1992B.1993C.1994D.1995正确答案：C8. 多选题：商业银行法中规定，在经营活动中要坚持（）。A.公平竞争原则B.依法经营原则C.严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则D.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则E.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则正确答案：ABCDE9. 单选题：个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案：B10. 单选题：大额可转让存单的发行人一般是

4、（）。A.投资银行B.政府机构C.中央银行D.商业银行正确答案：D11. 单选题：商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在（）明示。A.银行营业网点柜台上B.公开媒体上C.谈判业务时口头D.与客户签订的合同中?正确答案：D12. 单选题：通常期货交易的保证金制度规定，保证金比率为()。A.1%3%B.3%5%C.5%10%D.3%10%正确答案：C13. 单选题：中国国库券的期限最短为()。A.3个月B.6个月C.9个月D.1年正确答案：D14. 多选题：法律配置资源的方法有()。A.明确主体B.确认产权C.规范物权D.规范债权E.奖罚分明正确答案：A

5、BCD15. 单选题：如果相信市场无效，投资人将采取投资策略是()。A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决于市场是否有效正确答案：C16. 单选题：下列关于格式条款合同的说法，正确的是()。A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照订立格式条款一方的理解予以解释B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C.格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款D.以上说法均不正确正确答案：C17. 单选题：不动产物权设立，变更，转让和消灭时，即发生效力。A.正确B.错误正确答案：B18. 多选题：下列属于基金特点的有（）。A.集合理财、专业管理B.组

6、合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全正确答案：ABCDE19. 多选题：【2013年真题】根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括哪些（）。A.个人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理C.综合理财顾问服务的风险管理D.个人理财业务产品开发的风险管理E.个人理财业务产品销售的风险管理正确答案：BCDE20. 单选题：下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）。A.期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)C.一触

7、即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额(1+最低回报率)D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率正确答案：D21. 单选题：商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B22. 单选题：以下不是另类资产的是()。A.对冲基金B.房地产C.大宗商品D.债券正确答案：D23. 多选题：利率水平对个人理财

8、的影响主要包括（）。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标正确答案：BCDE24. 单选题：【2015年真题】商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个

9、月B.第一个月前10日C.第一周D.第一个月前20日?正确答案：A25. 多选题：【2018年真题】根据发行主体不同，债券可划分为()。A.贴现债券B.公司债券C.国内债券D.政府债券E.国际债券正确答案：BD26. 单选题：【2013年真题】基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（）开始计算。A.基金份额发售当日B.基金合同成立当日C.代销机构销售当日D.证监会批准当日正确答案：A27. 单选题：某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元，则该

10、家庭的流动资产与总资产的比率是()。A.5%B.6%C.10%D.16%正确答案：B28. 单选题：家庭形成期核心资产配置方案为（）。A.股票50%、债券40%、货币10%B.股票60%、债券30%、货币10%C.股票20%、债券60%、货币20%D.股票50%、债券40%、货币10%?正确答案：B29. 单选题：某银行业从业人员在为客户提供理财顾问的服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪正确答案：C30. 多选题：企业按消费行为对客户进行分类，需要从()方面收集以往消费数据，来进行分析、分类。A.购买情况B.购买频率

11、C.购买金额D.购买地点E.购买方式正确答案：ABC31. 单选题：【2011年真题】在经济繁荣时，如果投资组合中的两种金融资产收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。A.为零B.为正C.为负D.无法确定符号正确答案：D32. 多选题：财富管理包括（）。A.资产配置B.财富积累C.财富传承D.财富保障E.财富分配正确答案：ABDE33. 多选题：【2011年真题】不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率正确答案：AB34. 单选题：扣缴义务人每月所扣的

12、税款：自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在()内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A.次月5日B.当月最后一个工作日C.次月10日D.次月7日正确答案：D35. 多选题：以下关于中国外汇交易中心的说法中，正确的有()。A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C.中国外汇交易中心是中国人民银行领导下的，独立核算、营利性的事业法人D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员E.中国外汇交易中心的主要职能是提供银行间外汇交易、人民币同业拆借、债券交易系统并组织市场交易正确答案：BCE36. 单选题：以下有关远期汇率的论述中，错

13、误的是_。A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。正确答案：D37. 单选题：下列理财目标中属于短期目标的是()。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假正确答案：D38. 多选题：家庭在投资前应该留有的现金储备包括()。A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金正确答案：ABCD39. 单选题：如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日

14、期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_。A.远期外汇买卖B.B.择期外汇买卖C.C.掉期外汇买卖D.D.外汇期权买卖正确答案：B40. 单选题：目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A.纽约B.伦敦C.东京D.香港正确答案：B41. 单选题：在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先正确答案：B42. 单选题：下列选项中，不能发行公司债的公司有（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有独资企业D.个人独资公司正确答案：D43. 单选题：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（）承担责

15、任A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.投保人正确答案：C44. 单选题：以下不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C45. 多选题：以下属于个人理财业务主体的有()。A.个人客户B.商业银行C.证券公司D.银监会E.保监会正确答案：ABCDE46. 单选题：债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易，并由银行发行理财产品。A.货币市场，债券市场B.期货市场，债券市场C.股票市场，债券市场D.金融衍生品市场，货币市场正确答案：A47. 单选题：下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.

16、休假?正确答案：D48. 多选题：【2015年真题】通过对个人现金流量表的分析。可以帮助（）。A.更有效地利用财务资源B.认识个人消费方式上存在的问题C.认识个人资产的结构是否合理D.了解客户每年的收入和支出信息E.解决个人消费不合理中存在的问题正确答案：ABDE49. 单选题：【2015年真题】从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是()。A.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B.银行无需审查客户的资金来源是否合法C.客户应当确保提供身份证件真实、合法D.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点正确答案：B50. 单选题：小王是专业理

17、财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。A.9:30B.10:05C.9:55D.10:10正确答案：C51. 多选题：下列各项免征个人所得税的有()。A.国家发行的金融债券的利息B.省级人民政府颁发的教育奖金C.按国家统一规定发给的补贴D.保险赔偿E.各国驻华使馆外交代表所得正确答案：ABCDE52. 多选题：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应()。A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之E1起10日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详细的

18、告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定正确答案：BCDE53. 单选题：关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金正确答案：D

19、54. 多选题：以下属于产品开发主体信息的有()。A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物正确答案：ABC55. 单选题：CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险正确答案：C56. 单选题：【2013年真题】客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A.税务负担最小化B.投资股票市场C.控制开支预算D.筹集资金购买汽车正确答案：D57. 多选题：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩

20、类E.指数挂钩类正确答案：ABCD58. 多选题：【2012年真题】下列行为中，不属于违反银行业从业人员职业操守保护商业秘密与客户隐私的有()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率C.某银行工作人员持其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利润E.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理正确答案：ABDE59. 单选题：【2013年真题】下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A.货币型理财产品B.贷款类银

21、行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDIl基金挂钩类理财产品正确答案：A60. 单选题：在理财规划中.客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划正确答案：D61. 单选题：【2013年真题】兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议正确答案：C62. 单选题：中国银行业从业人员的培训和考核由（）进行组织、指导和安排。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.国家发改委正确答案：C63. 单选题：在外汇市场上，（）之间的外汇交易额占90%以上。A.商业银行与

22、客户B.商业银行同业C.商业银行与中央银行D.中央银行与客户正确答案：B64. 多选题：以下哪些为银行从业人员的从业基本准则：()。A.诚实信用B.守法合规C.保护商业秘密与客户隐私D.专业胜任与勤勉尽责E.公平竞争正确答案：ABCDE65. 单选题：因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同正确答案：A66. 多选题：银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险正确答案：ABCDE67. 多选题：下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是()。A.由银行发行B.收益高C.不稳定

23、D.投资期限固定E.不得提前支取正确答案：ADE68. 单选题：我国上市公司股票B股是指()。A.人民币普通股，境内公司发行，供境内机构、组织或个人（不含港澳台投资者）以人民币认购和交易B.香港上市的股票C.新加坡上市的股票D.以人民币标明流通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易正确答案：D69. 多选题：【2013年真题】下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有（）。A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D.当G

24、DP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系正确答案：ACD70. 多选题：我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品正确答案：ABCDE71. 单选题：银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A.正确B.错误正确答案：B72. 多选题：我国的主要股票价格指数有（)。A.上证综合指数B.深证综合指数C.上证30指数D.上证180指数E.沪深300指数正确答案：ABDE73. 多选题：除“

25、生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为()层次。A.安全需求B.爱和归属感的需求C.被尊重的需求D.精神需求E.自我实现的需求正确答案：ABCE74. 多选题：影响股票价格的宏观因素包括：()。A.经济增长B.货币政策C.财政政策D.市场利率E.汇率正确答案：ABCDE75. 多选题：基金宣传推介不应当（）。A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩?正确答案：ABCD76. 单选题：下列说法中正确的是()。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司

26、的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让正确答案：B77. 单选题：下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A78. 单选题：李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入()元。A.120000B.132333C.133333D.145672正确答案：C79. 单选题：下列属于家庭成长期具有的特征是()。A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B.

27、从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加正确答案：B80. 多选题：家庭在投资前应留有的现金储备包括()。A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金正确答案：ABCD81. 单选题：【2013年真题】下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金正确答案：B

28、82. 单选题：下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产的流动性比证券类产品要弱正确答案：C83. 单选题：信托业务的当事人不包括()。A.委托人B.受托人C.监管人D.受益人正确答案：C84. 多选题：【2015年真题】金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。A.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准B.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性C.财务计算器：优点是便于

29、携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住D.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑E.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用正确答案：ABCD85. 单选题：银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该()A.根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料B.拒绝提供有关账册报表C.积极配合监管人员D.马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理正确答案：C86. 单选题：个人独资企业解敞后，投贷人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30正确答案：A87

30、. 单选题：【2013年真题】以下市场不属于资本市场的是（）。A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场正确答案：A88. 多选题：投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致（）。A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动正确答案：ABD89. 单选题：积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。A.及时、如实、全面地提供资料信息B.不得拒绝或无故推读监管人员分配的工作C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D.建立重大事项报告制度正确答案：D90. 单选题：

31、系统性风险又称为（）。A.宏观风险B.微观风险C.可分散风险D.可转移风险?正确答案：A91. 多选题：家庭的生命周期是指（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消灭期正确答案：ABCD92. 多选题：【2012年真题】银行建立CRM系统，应该做到()。A.按银行需求进行选择B.选择CRM软件系统C.选择最便宜的D.选择质量最好的E.配备专门的技术人员正确答案：AB93. 多选题：组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主

32、体的管理水平正确答案：BCD94. 多选题：著名的国际金融中心包括（）。A.伦敦B.纽约C.法兰克福D.东京E.苏黎世正确答案：ABCDE95. 单选题：()是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。A.保险价值B.保险金额C.实际价值D.市场价值正确答案：B96. 单选题：20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的（）。A.萌芽时期B.形成时期C.成熟时期D.发展时期正确答案：A97. 多选题：关于个人理财业务对于银行的意义，下列说法正确的是（）。A.增加中间业务收入，改善业务结构B.扩大业务范围和收入来源C.吸收优质客户，提升竞争力D.满足客户对于多样化理财的个人需求E

33、.稳定金融秩序正确答案：ABC98. 多选题：【2012年真题】下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有()。A.服务涉及的内容非常广泛B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担D.服务的专业性很强E.追求的是与客户建立一个长期的关系正确答案：ABDE99. 单选题：子女教育规划的主要内容不包括（）。A.通过储蓄和投资积累教育专项资金B.金融产品的选择和资产配置C.对教育费用需求的定量分析D.自身进修费用规划正确答案：D100. 单选题：邮票投资增值的多少取决于()。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B