对个人消费信贷新认识

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1、对个人消费信贷新认识对个人消费信贷的新认识1999年人行发布关于开展个人消费信贷指导意见允许中资银行开展消费信贷业务，从而该业务正式在我国出现；20_1年11月人行宣布允许设立外资非银行金融机构提供汽车信贷业务，而今，我国政府又针对个人消费信贷中的诸如车贷、房贷等项目中出现的问题出台相关政策文件给予制约管理。所以，只停留在此项业务开展初期较多的支持、扶持、倡导、鼓励政策层面上，我们有必要对个人消费有系统的认识。一、目前我国个人消费信贷的现状消费信贷因其特有作用引起了人们的普遍关注，但作为消费信贷的接受者居民，对个人消费信贷的态度更多的却是观望，参与实践者寥寥。据中国社会调查事务所（SSIC）在

2、去年全国几大城市的调查表明：35的人表示决不贷款买东西，59的城市居民还没有把贷款和自己的日常生活联系起来，消费信贷陷入热而不火的尴尬境地。另一方面作为消费信贷的提供者银行方面也遇到了自身的问题。就拿曾经在全国率先开展个人信用消费贷款的上海作为例子。1998年至20_年，工商银行上海分行耐用消费品贷款共贷出14964笔，贷款金额达103亿元。而20_1年，只发放此类贷款983笔，金额仅1033万元。据一位银行业内人士分析p ，由于在运作当中频频发生信用危机，个人信用消费贷款拖欠率上升，以致银行无利可图，是导致银行大幅缩减此项业务的直接原因。我国的消费信贷发展较快，但是消费贷款在银行所有贷款中所占的比例只有6.95（至20_3年3月），相对于西方国家消费贷款一般占整个贷款总额的2040的平均水平，这个比例明显偏低,发展的潜力和空间还很大。另一方面，相对于同期储蓄存款超102万亿人民币的总量，消费贷款总额和储蓄存款的总量的比率依然存在严重的失衡。尽管上述数据实例表明我国个人消费贷款的发展存在种种的问题，但是近年来全国银行的消费贷款额逐年增加，却是一个不争的事实。二、我国发展消费信贷存在的问题从发展前后两方面来看问题。第 2 页 共 2 页