2019年个人理财知识竞赛题库及答案

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1、2019年个人理财知识竞赛题库及答案(完整版)一、单项选择题1. 发行人以筹资为目的，按照一定的法律规定，向投资者出售新证券形成的市场称为(A)。A. 级市场B. 二级市场C. 二板市场D. 三板市场2. 广义的有价证券包括(A)、货币证券和资本证券。A. 商品证券B. 凭证证券C. 权益证券D.债务证券3. 公司债券比相同期限政府债券的利率高，这是对(A)的补偿。A. 信用风险B. 利率风险C. 政策风险D. 通货膨胀风险4. 在设立基金时，基金单位的总数不固定、可视投资者的需要追加发行的是(C)。A. 契约型基金B. 公司型基金C. 开放式基金D. 封闭式基金5. 相对风险最大的基金是(D

2、)。A. 指数基金B. 国债基金C. 货币市场基金D. 股票基金6. 世界上第一个股票交易所是(B)。A. 纽约证券交易所B. 阿姆斯特丹证券交易所C. 伦敦证券交易所D. 美国证券交易所7. 长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对(C)的补偿。A. 信用风险B. 通胀风险C. 利率风险D. 政策风险8. 股分有限公司向股东派送股票股利会导致公司(B)。9. 资产总额增加资产总额不变资产总额减少净资产减少债券的利息收益取决于债券的票面利率和(B)。10. A.还本方式付息方式付息时间付息频率信用风险最小的债券是(A)。11. 中央政府债券对地方政府债券错金融债券错公司债券错以下几种金额

3、资产的风险按从低到高的顺序为(B)。12. 银行存款、国债、公司债券、股票国债、银行存款、公司债券、股票股票、公司债券、国债、银行存款国债、银行存款、股票、公司债券按投资标的划分，基金可分为(A)。13. 国债基金、股票基金、货币市场基金封闭式基金与开放式基金成长型基金与收入型基金契约型基金与公司型基金(D)一般将25-50的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股。14. 成长型基金收入型基金指数基金平衡型基金证券市场属于(D)。15. 货币市场，与资本市场有关B.货币市场，与资本市场无关资本市场，与货币市场无关资本市场，与货币市场有关证券信用评级一般对(D)不作评级。16. 金融债券公司

4、债券优先股股票普通股票改革开放后，我国从1981年起开始发行(C)。A.定向募集的公司股票公司债券国库券国家建设公债我国改革开放后成立的第一家向社会发行股票的较规范的股份制企业是(B)。17. 青岛啤酒B.上海飞乐音响上海真空电子深发展基金管理费是支付给(C)的费用。18. 基金托管人基金持有人基金管理人基金发起人基金管理费费率的高低通常(A)。19. 与基金规模成反比，与风险成正比与基金规模和风险均成反比与基金规模和风险均成正比与基金规模成正比，与风险成反比可以发行股票的公司的组织形式主要是(C)。20. 合伙制公司有限责任公司股份有限公司独资公司假设某基金持有的某三种股票的数量分别为10万

5、股、50万股和100万股，每股的收盘价分别为30元、20元和10元，银行存款为1000万元，对托管人或管理人应付未付的报酬为500万元，应付税金为500万元，已售出的基金单位为2000万。运用一般的会计原则，计算出单位净值为(C)元。21. 1.101.121.151.17关于基金收益分配原则，下列论述准确的是(C)。分配比例不得低于基金净收益的80采取现金分配时，每年至多一次分配后基金份额净值不能低于面值可以采用分配基金单位形式由于基金管理人投资理财能力低下而影响基金收益水平，这种风险属于(C)。22. 市场风险技术风险管理风险道德风险我国基金法规定，基金财产应主要用于(A)投资。23. 上

6、市交易的股票、债券期货市场货币市场工具国有股与法人股股票代表着股东的(C)投资。24. 临时性短期性永久性连续性无面额股票的价值与公司净资产价值(A)。25. 同方向变化反方向变化相等无关有一贴现债券，面值1000元，期限90天，以8%的贴现率发行。某投资者以发行价买入后持有到期满，该债券的发行价格和该投资者的到期收益率分别是(A)。26. 980元和8.28%920元和8.28%980元和8.16%920元和8.16%基金持有人与托管人之间的关系，下列说法正确的是(A)。A.委托与受托的关系所有与经营的关系相互制衡的关系监督与被监督的关系中华人民共和国证券法的核心旨在(A)。27. 保护投资

7、者的合法利益，维护社会经济秩序和社会公共利益扩大市场规模，为国民经济和国有企业改革服务打击各种金融犯罪，保证国有资产和公共财产不受损害为证券市场融资功能和资源配置功能的发挥提供法律保障，提高上市公司质量证券交易通常都必须遵循(B)。28. 时间优先原则和价格优先原则B.价格优先原则和时间优先原则价格优先原则和数量优先原则客户优先原则和时间优先原则交易所规定的每次申报和成交的最小数量单位是(B)。29. 股一手10股50股某投资者以15元每股的价格买入A公司股票若干股，年终分得现金股息0.9元。该投资者在分得现金股息三个月后将股票一16元的价格出售，则其持有期收益率为(B)。30. 11.67%

8、12.67%10.67%D.13.33%外国公司股票在美国上市通常采用(B)形式.31. 股票存托凭证权证股票期权下面关于我国的房贷利率的说法，错误的是(A)。是一直不变的基于基准利率考虑了通胀的因素考虑了风险的因素股份公司在清算过程中，若公司财产能够清偿公司债券，则按(B)顺序进行分配：支付职工工资和劳动保险费用支付清算费用缴纳所欠税款清偿公司债务按股东持股比例分配剩余资产。32. 我国曾经对三年期以上的国债进行保值贴补，这是对(D)的补偿。33. 信用风险利率风险政策风险购买力风险不动产抵押公司债券属于(C)。34. 信用证券担保证券抵押证券质押证券经全国人大常委会审议通过，并经国务院批准

9、，向四大国有商业银行定向发行的债券是(B)。A.特种国债特别国债保值债券财政债券一般来说，中央银行实行紧缩性货币政策时，会引起债券交易价格(A)。35. 下降上升不变不受这一政策影响上证综合指数不包括(B)。36. 上证分类指数错上证180指数对上证A股指数错上证B股指数错公司以货币形式支付的股息，称为(A)。37. 现金股息股票股息财产股息负债股息股份有限公司将法定公积金转为股本时，留存有该项公积金不得少于注册资本的(D)。38. 10%15%20%25%股票的帐面价值是人们分析(D)的重要指标。39. 票面价值B.清算价值内在价值投资价值股票实质上代表了股东对股份公司的(D)。40. 债权

10、控制权使用权所有权证券市场按纵向结构关系，可以分为(B)。41. 股票市场和债券市场发行市场和流通市场集中市场和场外市场国内市场和国际市场在美国存托凭证的发行中,下列哪个步骤不是必须的(C)。42. 投资者委托经纪人以ADR形式购买非美国公司证券将所购买的证券存放在托管银行存券银行命令托管银行移送证券存券银行发出ADR通常所说的交易所交易基金(ETF)专指(B)。43. 可以在交易所上市交易的圭寸闭式基金可以在交易所上市的开放式基金所有在有组织的交易所交易的封闭式基金所有在有组织的交易所交易的开放式基金根据中华人民共和国证券法的规定，持有公司(C)以上股份的股东为知悉证券交易内幕信息的知情人员

11、。44. 2%3%5%10%一般可以不经过有关机构审核而直接上市交易的证券是(C)。45. 股票公司债券政府债券金融债券根据我国证券法规定，操纵证券交易价格或者制造证券交易的虚假价格或者制造证券交易的虚假价格或者证券交易量，获取不正当利益或者转嫁风险的，没收违法所得，并处违法所得()倍以上(C)以下的罚款。46. 一倍，二倍B.一倍，三倍一倍，五倍二倍，五倍以下基金品种中适用中华人民共和国基金法的是(C)。47. 私募基金创业基金证券投资基金社保基金普通股股东享有的权利不包括(C)。48. 优先认股权公司盈余分配权C.公司经理表决权D.剩余财产分配权股票的未来股息收入、资本利得收入，可以称之为

12、(B)。49. 现值期值贴现值复利值引起股票市场价格周期性变动的根本原因是(B)。50. 经济参数变化B.经济周期波动投资周期波动经济政策变化金融期货的价格体现功能是在期货市场通过(B)形成期货价格来体现的.51. 拍卖竞价B.集中竞价交易所报价分散竞价期权的买方如果立即执行该期权所能获得的收益是（A）。52. 内在价值时间价值内在价值和时间价值期权费可转换公司债券的赎回条件一般是（A）。53. 公司股价长期大幅高于转换价格公司股价长期大幅低于转换价格公司股价长期等于转换价格公司股价长期在转换价格左右小幅波动证券法律制度的基本原则是公开、公平、公正和（D）。54. 保证真实维护权益鼓励竞争D.

13、诚实信用根据风险的一般定义，下列说法中错误的是（D）。55. 风险可以指俄从流盈利的不确定性风险可以指损失的不确定性风险可以指损失发生频率和强度的不确定性风险可以指某一事件发生的概率为1在风险管理中，下列属于风险损失的是（B）。56. 耳聋眼花房屋因意外而发生火灾被毁被保险人故意沉船被保险人故意纵火导致房屋被毁由于考虑风险损失，许多投资人不愿把资金投向高风险的高新技术产业，因为这种投资损失属于风险损失的（A）。57. 减少风险事故的发生机会收入稳定保持企业经营的连续性企业生存下列选项中，属于动态风险的特点的是（D）。58. 在一定条件具有一定的规律性只有损失的机会，而无获利的可能只影响少数个体

14、既包含纯粹风险，也包含投机风险按（D）可把风险划分为客观风险和主观风险。59. 风险的性质风险产生的根源风险影响的对象风险概率是否可估测下述保险与赌博异同点的说法，正确的是（C）。A. 保险应对的是投机，赌博应对的是纯粹风险它们都有侥幸获利的企图保险应对的是风险，赌博应对的是投机风险保险是风险的制造和增加，赌博是风险的转移和减少65根据中华人民共和国保险法，我国的商业保险分为（B）。损害保险和人身保险两类财产保险和人身保险两类财产保险、人身保险和短期健康保险三类财产保险、人身保险和人身意外伤害保险三类某写字楼价值1.5亿元，其所有者就该楼分别向甲保险公司投保0.5亿元，向乙保险公司投保0.7亿

15、元，向丙保险公司投保0.7亿元，假设保险期间发生火灾保险事故致使该楼全损，则该投保可得的最高赔偿金额是（A）亿元。66. 1.51.21.41.9下列关于人身保险利益的提法，错误的是（C）。67. 投保人对其配偶具有保险利益被保险人同意投保人为其投保的，视为对被保险人具有保险利益人身保险的保险利益必须在任何时候都存在，否则，将对合同效力产生影响投保人对有抚养关系的近亲属具有保险利益保险利益是保人对（A）所具有的法律上承认的利益。68. 保险标的受益人保险利益保险价值下列四种关于除斥期间的说法中，错误的是（B）。69. 除斥期间又称为可抗辩期间我国保险法规定的投保人不履行如实告知义务的除斥期间是

16、2年除斥期间主要是对保险人的限制我国保险法对投保人申报被保险人年龄不实特别规定了具体的除斥期间在保险实践中，禁止反言主要用来约束（C）。70. 投保人被保险人保险人受益人保险合同的关系人是指（B）。投保人和保险人被保险人和受益人被保险人和保险代理人投保人和受益人根据我国保险法的规定，自人身保险合同效力中止后，（A）年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。A2B3C4D573其财产或人身受保险合同保障，并享有保险金请求权的人是（D）。投保人受益人保险人被保险人74经当事人双方协商同意，保险合同的内容可以变更，这里的双方是指（C）。75. 投保人和被保险人被保险人和保险人投保人和保险人

17、受益人和保险人保险展业是指保险公司引导（C）购买保险的行为。76. 具有大理风险的人支付能力不强的人具有同类风险的人具有特殊风险的人大数法则要求承保的风险单位具有（C）,保险公司只有通过广泛展业才可以实现集合风险、分散风险并实现保险保障的目的。77. 特殊性必然性大量性集中性保险索赔的第一个步骤是（B）。78. 接受检验作出出险通知采取合理的施救、整理措施提供索赔单据保险索赔和理赔是一个问题的两个方面，它们直接体现了（A）及保险合同当事人的具体权利和义务。79. 保险的职能保险公司的业务流程保险的监管保险合同的性质以下关于保险理赔的说法，错误的是（A）。在保险理赔的程序中，首先要确定理赔责任在

18、财产保险中，对保险标的无保险利益的人不能获得保险人的赔偿在赔偿给付时，保险人必须在约定的期限内以货币的形式给付在财产保险中，保险公司有损余处理和代位追偿的权利80承保固定资产，若按照固定资产原值加成的方式确定保险金额，当发生损失时其赔偿金额以（D）为限。81. 保单列明的保险金额受损财产当时的保险价值资产的账面原值重置重建价值关于再保险公司的业务范围，根据中华人民共和国保险法规定，（A）再保险公司可以同时经营人身、财产保险的再保险业务人身或财产保险公司投资设立的再保险公司只能分别经营人身或财产再保险业务财产保险公司投资设立的再保险公司可以同进经营人身、财产保险的再保险业务，而人身保险公司投资设

19、立的再保险公司则不可以禁止再保险公司同时经营人身、财产保险的再保险业务通常，以法人团体的财产物资及有关利益等为保险标的的火灾保险称为（D）。82. 团体基本险企业火灾保险团体综合险团体火灾保险在我国，家庭财产保险理赔一般采取（D）赔偿方式。83. 责任比例分摊责任限额绝对免赠额第一危险某车主为其汽车投保了第三者责任保险，责任限额为50万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为18万元和55万元。保险人按保单下第一次赔偿18万元后，对第二次责任事故（C）。84. 赔偿18万元之后第三者责任保险的保险责任仍然有效赔偿18万元之后第三者责任保险的保险责任即行终止赔偿50万元

20、之后第三者责任保险的保险责任仍然有效赠偿50万元之后第三者责任保险责任即行终止被保险船舶遭受承保风险铁袭击，单凭本身力量无法解脱其困境，只好请示第三者或第三者自愿前提供帮助，以解脱其所处危险的行为，由此而引起的费用称为（C）。85. 特殊费用额外费用救助费用施救费用下列知项，全部属于火灾保险基本险承保责任的是（C）。火灾、洪水、台风风灾、雪灾、雹灾火灾、爆炸、雷击泥石流、崖崩、滑坡87如果般舶搁浅，船底被划破，海水进入船舱，导致底层货物损失，该损失属于（B）。88. 全部损失部分损失实际全损推定全损根据我国海上货物运输保险的有关条款，出口物到中国香港或澳门，共存仓火险责任扩展条款的保险期限，是

21、从货物运入过户银行指的仓库时开始，直到过户银行解除货物权益或运输责任终止时起计算满（C）天为止10153060根据中国人民保险公司海洋货物运输条款规定，索赔时效从（B）起算不超过两年。89. 被保险货物到达最后卸载港被保险货物在最后的卸载港全部卸离海轮后被保险人知悉事故发生保险人得到通知展览会责任保险属于（D）责任保险。90. 综合公共职业承包人场所雇主责任保险合同的保险人是（C）。91. 因雇员过失受到身体伤害的第三人死亡给付和丧葬给付丧葬给付和医疗给付死亡给付和医疗给付意外伤害保险的基本保障项目包括（A）。92. 死亡给付和残疾给付死亡给付和丧葬给付丧葬给付和医疗给付死亡给付和医疗给付在有

22、效率的市场上，债券的平均利率和股票的平均收益率（C）。93. 大体保持相等的关系保持相反的关系大体保持相对稳定的关系两者没有任何关系某先生甲随旅游，投保了短期意外伤害保险附加医疗保险，在乘坐旅行团租用的大巴时发生车祸，造成轻度脑振荡，所花费的疗费超过保险金额，对此费用，保险公司就在（C）。A. 全额给付不予给付以保险金额为限给会按保险金额与所花费用的比例给给付95下列关于意外伤害保险特征的描述中，正确的是（D）。96. 保险责任是被保险人死亡或残疾承保条件较为严格，高龄者一般不被接受投保保险费率依据死亡率来确定保险期间与责任期限不致我国现行的人寿保险生命表的终端年龄为（B）。97. 99岁10

23、0岁101岁105岁在健康保险中，对未能达到标准条款规定但符合身体健康要求的被保险人，一般采用的做法是（C）。98. 规定观察期规定给付限额提供次健体保单设计特殊疾病保单在人身保险合同中规定不可抗辩条款主要是为了保护（B）的利益。99. 保险人被保险人或受益人投保人保险中介人在社会保险的项目结构中，保障对象最广泛的是（B）保险。100. 养老医疗失业工伤目前我国养老保险采取（D）模式。101. 完全积累社会统筹强制储蓄社会统筹与个人账户相结合若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。102. A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式将人

24、民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（C）。103. 12500B.13100C.12762D.11500普通年金终值系数的倒数称为（B）。104. 复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。105. 资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D.购置住房购置硬件节财计划应急基金个人理财风险和报酬的关系是（A）。106. A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系家庭净资产是指（A

25、）。107. A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计以下属于信用中介的是（A）。108. A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。109. A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。110. 3%B.-3%C.13%D.6.5%最初的生命周期模型是由（C）提出。111. A.伊查克爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格个人理财起源于（C）。112

26、. 中国B.英国C.美国D.法国以下不属于个人理财规划内容的是（B）。113. A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所个人理财的基本流程包括以下几个步骤：1.了解风险偏好；H.制定理财计划；皿.确定理财目标；W.检查财务状况；V.执行理财计划；W.评估和调整理财计划。正确的次序应为（D）。114. I,皿，B.皿c.皿，v,u,i,w,wd.iv,i,m,n,v,下列投资工具中,风险相对最小的是（A）。115. A.国债B.股票C.企业债券D.期货下列理财目标中属于短期目标的是（D）。116.

27、 A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是（D）。117. A.进取型B.稳健型C.冒险型D.保守型家庭成长期的最佳理财顺序是（A）。118. 子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划养老规划资本增值特殊目标规划应急基金意外保险节财计划资本增值购房供房家庭硬件健康以外保险当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（C）。119. A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（A）阶段的产品。120. 萌芽B.形成

28、C.发展D.成熟活期储蓄的结息日是每季度末月的（A）。121. 20日B.21日C.19日D.18日存本取息的起存金额是（C）。122. 2000元B.3000元C.5000元D.7000元阶梯储蓄法是（C）。A.短期存款B.长期存款C.中长期存款D.不定期存款日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（A）。123. A.交易需求B.投机需求C.预防需求D.其他需求中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（C）。124. A.一到四个月B.两到五个月C.三到六个月D.四到七个月个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（C）。125. 2000元B.2500元C.30

29、00元D.3500元以下哪种贷款不属于担保贷款?（A）A.个人信用贷款B.个人综合消费贷款C.个人耐用消费品贷款D.住房贷款在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（A）。126. A.一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.额外还款法各行信用卡的免息期最短为（B）。127. 18天B.20天C.22天D.25天信用卡透支消费的利率为（C）。128. 0.5%B.0.3%C.0.05%D.0.03%假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A）。129. 10%B.8.68%C.17.36%D.

30、21%假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（C）年的时间该投资者可以获得100元。130. 1B.2C.3D.4下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（B）。131. A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（A）。132. A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（A）。133. 银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者下列四种理

31、财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（A）。134. A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。135. A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）。136. A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.

32、非保本浮动收益理财计划下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）。137. A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（C）。138. A.业务性质B.资金运用方式C.为客户服务D.风险承担方式下列不属于证券市场的是（D）。139. A.股票市场B.债券市场C.基金市场D.黄金市场股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（D）。140. 股权B.面值C.红利D.市值世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（C）。141. A.日经225股价指

33、数B.金融时报股价指数C.道?琼斯股价指数D.恒生指数若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（C）。142. A.卖出价值9.6万元的股票B.卖出价值10.8万元的股D.不买不卖D）。B.企业组织D.社会团体C.卖出价值16.8万元的股票下列不能作为债券发行主体的是A.中央政府和地方政府C.金融机构某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（C）。B.13%1

34、43. 10%C.16%D.15%开放式基金的交易价格主要取决于（C）。144. A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（D）。145. A.债权债务关系B.所有权与经营权关系C.权利义务关系D.委托代理关系以下有关期货的说法错误的是（B）。146. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约金融期货中不包括（D）。147. A.股票指数期货B.利率

35、期货C.外汇期货D.债券期货保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（C）。148. A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（C）划分的。149. A.保险实施的方式B.保险的责任C.保险的性质D.保险的标的在相同保额和投保条件下，（D）保费最低。150. A.年金保险B.终身寿险C.两全保险D.定期寿险下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（D）。151. A.在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司保险赔款可以免征个人所得税保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能客户面临现金流短缺时，

36、可以将保险产品退保来解决临时现金不足制定保险规划的首要任务是（B）。152. A.选择保险公司B.做好风险评估C.确定保险需求D.签定保险合同在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（C）。153. A.死亡或疾病B.疾病或失业C.残疾或死亡D.退休或残疾财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（A）承担赔偿责任。154. A.保险金额B.保险价值C.保险金额与保险价值的比例D.实际损失数额王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元

37、。则保险公司应赔偿（D）。10万元B.8万元C.5万元D.4万元在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（A）天的宽限期。155. 60B.30C.90D.10（A）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。156. A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（B）。157. A.商品房B.保障房C.房改房D.经济适用房房地产价格的构成不包括一下哪个选项（C）。158. A.土地费B.建筑安装费C.手续费D.税费人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（A）。159. A.

38、社会因素B.区域因素C.自然因素D.政治因素以下不能纳入个人净资产计算范围的是（C）。160. 李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（B）。161. 等额本息还款B.等额本金还款C.组合还款D.一次性付款购房的税费不包括以下哪个（D）。162. 契税B.印花税C.房屋产权登记费D.

39、所得税租房和买房的最大区别在于（C）。163. 租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（A）。164. 收益率、回报率较高B.投资稳定性很好C.商铺租约比较长D.商铺投资要求专业能力较低关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（B）。165. 写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样写字楼租不出去的时候，它只能闲置

40、在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力关于炒卖楼花的说法正确的是（D）。炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键炒卖楼花在法律范围内是允许的作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（C）。166. A.基础教育B.高等教育C.成人教育D.职业教育子女教育理财规划的最基本原则是（D）。167. 足额B.高收益C.及时D.稳健安全个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（A）。168

41、. A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（D）。169. A.个人储蓄B.定息债券C.教育保险D.股票学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（D）。170. A.低利息B.针对性较强C.还款周期长D.风险低个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是(B)。171. 教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？(D)营运资金减少B.营运资金增加C.流动比率降低D.流动比率提高以下属于个人教育理财规划的非

42、货币风险的是(A)。172. 因长期同父母生活导致的无法及早自立投资失败导致子女失去留学机会选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上教育金归属权发生争议个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项(D)。173. 及早规划B.稳健理财C.及时沟通D.追求收益对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是(D)A.不能盲目投资，要精打细算不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺在税收法律关系中，权利主体双方(B)。174. 法律地位平等，权利义务对等B.法律地位平等，权利义务不对等C.法律地位不平等，

43、权利义务对等D.法律地位不平等，权利义务不对等下列关于个人所得税的表述中，正确的是(C)。175. 扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税下列项目中属于所得税免税收入的是(D)。176. A.销售收入B.提供劳务收入C.稿酬收入D.国债利息收入个人所得税工资、薪金采用(C)税率形式。177. A.比例税率B.超率累进税率C.超额累进税率D.定额税率以下属于工资薪金所得的项目有(B)。178. A

44、.托儿补助费B.劳动分红C.投资分红D.独生子女补贴合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按(C)计征个人所得税。179. A.工资薪金所得B.承包转包所得C.个体工商户的生产经营所得D.利息股息红利所得依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（C）。180. 申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明

45、，并提供给外汇管理部门下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（D）。181. 特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.财产转让所得D.利息、股息、红利所得作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）。9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（B）。A. 小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所

46、得税1800元出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。182. 某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（D）元。183. 0B.1160C.1450D.1600用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（D）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。184. 5日B.10日C.15日D.30日我国法定的退休年龄为女性（B）周岁。185. 50B.55C.60D.57老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（

47、A）和个人账户的养老金两部分？186. 基础养老金B.企业年金C.团体年金D.商业性年金保险（A）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。187. 养老金替代率B.养老金C.养老金率D.储蓄率以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（C），即可维持退休前现有的生活水平。188. 30%B.50%C.70%D.60%过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（C）相结合。189. 企业缴费B.保险金C.政府补贴D.基金企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工

48、资的为（B）缴费基数。190. 30%B.60%C.20%D.50%“新农保”采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（C）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。191. 地方财政B.集体补助C.中央财政D.个人缴费在一些发达国家，（D）是和房产、汽车并列的高档消费品。192. 养老金B.补助金C.团体年金D.商业养老保险（C）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。1. 传统型养老险B.分红型养老险C.商业保障型寿险D.投资连结保险二、多项选择题以下关于风险说法，正确的是（ABD）。2. 风险是指对投资者预期收益的背离证券投资的风险就是证券收益的不确定性系统性

49、风险是可以投资组合而避免的非系统风险是可以投资组合来避免的指数基金的特点是（BD）。3. A.能够较准确地反映各种基金的行情其投资组合等同于市场价格指数的权数比例其收益随着即期股票市场价格指数同向变动在以机构投资者为主的市场中，能够获得远离于市场平均收益率的收益以下属于货币证券的是（ABCD）。4. 商业汇票银行本票支票银行汇票有价证券的特征包括（ABCD等方面。5. 期限性风险性收益性流通性债券收益率可分为(ABCD)。6. 票面收益率直接收益率持有期收益率到期收益率证券投资的系统风险包括(ABCD)。7. 政策风险周期波动风险利率风险购买力风险证券投资基金收益主要来源于(ABCD等。8.

50、利息股息红利资本利得证券投资基金具有(ACD)等特点。9. 集合投资高收益低风险专家管理组合投资关于契约型基金，下列论述正确的有(ABD)。10. 契约型基金的资金是一种信托财产契约型基金的投资者既是基金的委托人又是基金的受益人契约型基金的资金是基金管理公司的法人财产契约型基金依据基金契约运营基金证券投资基金分散风险的主要途径有(AB)。11. 投资资产多样化基金管理人专业化基金持有人参与决策通过降低基金投资最低限额广纳资金股票是一种(ACD)。12. 有价证券设权证券证权证券要式证券股票的收益来源于(AD)。13. 股份公司大股东债权人D.股票流通一般地说，股票具有以下特征(ABCD)。14

51、. 收益性永久性流动性风险性下列股票种类中转让相对简便和容易的是(BC)。15. 记名股票不记名股票流通股票非流通股票政策性风险的产生源于(AB)。16. 政策的改变B.新法规的出台市场供求的变化C.经济周期的变动基金持有人的义务包括(ABCD等。17. 遵守基金契约缴纳基金认购款项及规定的费用承担基金亏损或终止的有限责任在封闭式基金存续期间，不得要求赎回基金份额我国基金法规定，基金持有人享有(ABCD)等权利。18. 依照规定要求召开基金持有人大会分享基金财产收益依法转让或申请赎回其持有的基金份额参与分配清算后的剩余基金财产证券投资基金根据投资目标划分，可以分为(ACD)。19. 成长型基金

52、效益型基金收入型基金平衡型基金有(ABCD情青形之一的，应当召开基金持有人大会。20. 延长基金合同期限更换基金管理人提前终止基金转换基金运作方式证券投资基金具有(ABCD)等作用。为中小投资者拓宽投资渠道有利于证券市场国际化有利于证券市场的稳定和发展完善投资者结构基金之所以能够起到稳定证券市场的作用，主要是因为基金管理人(ABC)。21. 投资经验比较丰富信息资料相对齐备C.投资行为相对理性D.责任心相对较强影响期货价格的因素有(ABCD)。22. A.现货价格要求的收益率或贴现率时间长短现货金融工具的付息情况根据中华人民共和国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业实行(CD)。23.

53、A.分类管理分类经营分业经营分业管理(BCD)的发行和交易，适用于我国证券法。24. 政府债券股票公司债券国务院认定的其他证券的发行和交易中华人民共和国证券法禁止的交易行为包括(ABCD)。25. 内幕交易操纵市场的行为欺诈行为禁止的其它证券交易行为上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是(AC)。26. 随机竞价B.连续竞价集合竞价协议定价大宗交易在交易所正常交易日(AB)的限定时间进行，申报价格须在当日竞价时间内已成交的()成交价格之间，由买卖双方采用议价协商方式确定成交介，并经证券交易所确认后成交。27. 收盘后最高和最低收盘前开盘和收盘证券交易通常必须遵守的原则是(AC)。28. 价

54、格优先原则数量优先原则时间优先原则交易总价值优先期货交易的保证金种类有(BC)。29. 交易保证金初始保证金维持保证金追加保证金下列关于期货交易的保证金的说法正确的是(ABCD)。30. 期货交易买卖双方都有可能在最后结算时发生亏损，所以双方都要缴保证金双方成交时交纳的保证金叫初始保证金保证金帐户必须保持一个最低的水平，称为维持保证金当交易者连续亏损，保证金余额不足以维持最低水平时，结算所会通过经纪人发出追加保证金的通知,要求交易者在规定时间内追加保证金直达初始保证金水平证券市场网络化发展的优势表现在(ABD)。33.20 突破时空限制直观方便降低风险降低成本美国居民个人金融资产的2/3由各种

55、基金管理，主要包括(ABCD)。A.开放式共同基金封闭式基金私募基金养老基金世纪90年代是国际金融风险频繁发生的时期，主要包括(ABC)。34.20 巴林银行事件东南亚金融危机英国英镑和意大利里拉退出欧洲汇率机制美国安然公司造假事件世纪90年代以来，证券市场发展出现以下趋势(ABCD)。投资证券化投资法人化金融机构混业化证券市场网络化35.(ABCD)都可能直接引发一国(或地区)甚至多国(或地区)发生金融危机。金融创新汇率波动国际短期资本流动D.经济发展战略失误36.2001年12月11日我国正式加入WTO我国政府承诺证券业5年过渡期间对外开放的内容有(ACD)。37. 外国证券机构可以直接从

56、事B股交易外国证券机构可以申请成为中国证券交易所的正式会员加入后3年内，允许外国证券公司设立合营公司，外资比例不超过1/3允许合资券商开展咨询服务，参与收购以及公司重组以国有资产折价入股的，须按有关规定办理(ACD)等手续。38. 资产评估登记确认验证作为发起人的企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体，在认购股份时，可以用(ABCD等出资。39. 货币实物工业产权土地使用权债券的投资收益来自以下哪些方面(AC)。40. 利息收益补贴收入资本利得税收优惠收入股票投资的资本利得主要取决于(BC)等因素。41. 公司股权结构B.公司经营业绩股票市场的价格变化公司治理结构股息的具体形式包括(ABC

57、DE。)现金股息股票股息财产股息负债股息金融期货的基本功能是(ABCD)。42. 套期保值价格发现投机套利存托凭证的优点主要是(ABC)。43. 筹资能力强手续简单发行成本低筹资速度快关于证券投资基金、股票、债券反映的经济关系，下列论述正确的有(ACD)。44. 债券反映的是债权债务关系基金反映的是信托关系股票反映的是所有权关系有的基金反映的是信托关系，有的基金反映的是所有权关系基金与股票、债券的区别在于(BCD)。45. 筹资规模不同反映的关系不同所筹资金的投向不同风险水平不同开放式基金的特点有(ABD)。46. 没有预定存续期限没有发行规模限制可以上市交易每个交易日连续公布基金单位净资产证

58、券投资者是以取得(ABD)为目的而买入证券的机构或个人。47. 利.息股息现金资本收益商业银行进行证券投资的主要目的是(AB)。48. A.保持资产的流动性B.分散风险追求高额利润调节货币供应量股票与债券(ABC)。49. 同属有价证券同属筹措资金的手段C.收益率相互影响D.具有相同的权利在二级市场上，债券因具有固定的(BC)，因而其市场价格相对于股票价格而言比较稳定。50. 票面面值票面利率偿还期偿还方式股票投资收益由以下哪几个部分组成(ABC)。51. 股息收入资本利得资本增值收益利息收入证券公司的主要业务有承销业务、经纪业务、自营业务外，还有(ABCD)等。52. 购并业务B.受托资产管

59、理业务C.基金管理业务D.投资咨询业务利率衍生工具包括(ABCD)。53. 远期利率协议利率期货利率期权利率互换国际证券交易组织认为，金融衍生工具的风险有(ABCD).54. 信用风险市场风险运作风险结算风险交易者参与期货交易的目的包括(BCD)。55. 投资获利投机获利套期保值规避风险金融自由化的内容包括(ABCD)。56. A.取消存款利率的高限限额允许混业经营放松外汇管制开放金融市场证券投资中的(BCD)可以通过投资多样化、投资组合等方式得以分散证券市场行情周期性波动风险信用风险经营风险财务风险以下证券投资风险中属于非系统风险的是(AD)。57. 财务风险利率风险周期波动风险经营风险以下

60、不可以认为基本没有信用风险的是(BCD)。58. 中央政府债券金融债券地方政府债券公司债券操纵市场的行为方式主要有(ABD)。59. A.虚买虚卖合谋内幕交易D.连续交易操纵欺诈客户行为包括(ABCD)。60. 以多获取佣金为目的，诱导客户进行不必要的证券买卖B.违背代理人的指令为其买卖证券不在规定时间内向被代理人提供证券买卖书面确认文件将自营业务和代理业务混合操作内幕交易行为方式包括(ACD)。61. 内幕人员利用内幕信息买卖证券虚买虚卖内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行交易非内幕人员通过不正当的手段获得内幕信息，并根据该信息买卖证券证券业从业人员的禁止行为包括(ABCD等。6

61、2. 不得接受分享利益的委托不得以获取投机利益为目的，利用职务之便从事证券买卖活动不得与发行公司或相关人员间有获取利益的约定不得接受客户对买卖证券的种类、数量、价格及买进或卖出的全权委托我国证券市场上，由于诚信建设滞后，(ABC)等现象较为严重，影响了投资者的市场信心。63. 内幕交易操纵市场大股东侵害中小股东利益股权分割我国证券业的自律性监管机构主要包括(CD)。64. 证券公司B.基金管理公司证券交易所证券业协会上市公司的财务报告通常包括(ABCD。65. 资产负债表利润表现金流量表会计报表附注证券发行信息披露制度的意义在于(ABCD)。66. 利于价值判断防止信息滥用利于监督经营管理提高

62、市场效率证券业协会履行的职责有(ABC)。67. 收集整理证券信息，为会员提供服务依法维护会员的合法权益组织会员就证券业的发展、运作及有关内容进行研究制定有关证券市场监督管理的规章规则债券发行方式主要有(BCD)。68. 行政摊派定向发行承购包销招标发行场外交易市场的特点是(ABCD)。69. A.是一个分散、无形的市场组织方式米取做市商制拥有众多证券种类和证券经营机构以议价方式进行交易根据现行规定，我国三板市场的股份转让是米取(AD)。70. 定期的方式B.非定期的方式连续方式非连续方式在我国现行的三板市场交易的股票有(ABD)。71. 在原NET系统挂牌的股票在原STAQ系统挂牌的股票证券

63、交易所挂牌的股票退市的上市公司股票我国现行的有关法规和金融机构的业务特点，以下不得直接进入股票市场的金融机构是(ABCD)。72. 商业银行保险公司政策性公司财务公司证券承销方式主要有(ABD)。73. 全额包销余额包销分销代销普通股东在(BD)的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后。74. 公司资本公司盈利公司财产剩余财产股息与股票价格成正比，通常(AC)。75. 股息高，股价涨股息高，股价跌股息低，股价跌股息低，股价涨分析宏观经济对股票影响时主要考虑的因素有(ABCD)。A.物价水平与汇率B.经济增长经济周期循环财政政策汇率变化会影响到对国际市场依赖程度较大的企业的股票价格，因为(AD)。

64、76. 汇率上升，有利于进口汇率上升，有利于出口汇率下降，有利于进口汇率下降，有利于出口股票的(BD)决定股票的市场价格。77. 清算价值内在价值票面价值理论价值公司经营状况的好坏可以从(ABC)等方面来分析。78. 公司资产净值盈利水平销售收入公司股价利率提高时将通过(ABCD等途径影响股票价格。79. 公司利息负担加重，利润减少其他投资工具收益增加，部分基金流出股市投资者融资成本上升银根收紧，流入股市资金减少优先股票的特征有(ABCD)。一般无表决权股息率固定股息分配优先剩余资产分配优先在国外大部分优先股被保险公司、养老基金等机构投资者持有的原因是(ABCD)。80. 收益稳定二级市场价格波动小风险较低适宜中长线投资股票发行公司优先股票的意义在于(ABC)。81. 可以筹集长期的公司股本因其股息率固定，在公司盈利较多时可以减轻利