对员工经商投资办企业的危害性分析与防范对策

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1、对员工经商投资办企业的危害性分析与防范对策内部管理?2012?02随着社会主义市场经济的不断深入,投资渠道和投资方式的多元化,金融企业因干部员工投资经商办企业带来的风险应当引起足够重视.在2005年某国有商业银行立案查处的56起违法违纪案件中,有9起案件(涉案金额为3090.68万元)的涉案人员存在经商办企业行为.针对员工参与经商办企业潜藏的案件风险,银监会专门向国有商业银行发出风险提示,国有商业银行也将此列入了治理商业贿赂专项工作的重点.对于党员领导干部经商办企业问题廉洁从政的有关规定是十分明确的.但对于金融企业的员工(非党员领导干部)经商办企业问题,目前所能找到的规定相对比较模糊,相关参考

2、资料和理论方面的原创性阐述更是缺乏.为此,从概念上厘清投资经商办企业问题分析经商办企业的各种表现方式及其危害,提出有针对的政策建议,对于国有商业银行合规文化和康政文化建设具有十分重要的现实意义.,郑丽珍吴玲王向明郑四木一,员工经商投资办企业主要类型及其特点从经济或金融学的角度看,个人的投资方式如股票,基金等,资金最终流向经济实体,间接地支持,参与了企业的发展,这在市场经济国家是正常的现象;个人的正常投资置业并藉此取得相关盈利,在现阶段特别是东部沿海发达地区也是比较普遍的现象.显然,前述投资方式应排除在本课题的论述范畴之内.据调查分析,员工经商投资办企业主要有以下类型.1.按资金来源分.一是员工

3、以自有资金直接或间接参与经商投资办企业.员工以自身工资收入积蓄或家庭资产参与配偶,父母,兄弟曩f哺业-行导刊?32?姐妹经商办企业,有的提供市场经营信息,不参与经营管理,有的私下参与企业经营管理.二是员工以借入资金直接或间接参与经商投资办企业.比如有的员工在当地房地产行业较热的时候,以房产抵押取得贷款资金,转投房地产企业,参与炒作地皮,短期内赚取土地高额差价.在调研中,某支行反映,该行有少数员工通过住房抵押贷款,与政府公务员,企业客户合伙炒地皮,据了解,经过半年左右时间至少可增值50%.有的支行领导干部由于信用度较高,从金融机构取得贷款相对容易,投资获利机会高于一般员工.潜伏着的市场和行业风险

4、一旦显现,就有可能将风险转嫁到银行.2.按员工类型分.一是在岗普通员工经商投资办企业.根据调研,员工普遍反映,客户经理从事信贷营销工作,长期与客户打交道,掌握大量客户资源和经商信息,重业务拓展,忽视了思想政治素质的提高,更有可能利用手中的事权和客户资源谋取私利.二是领导干部经商投资办企业.由于领导干部掌握着主要决策权,对人,财,物等资源的配置处于主导地位,有可能成为商业贿赂,权力寻租的主攻目标.一旦案发,往往数额较大,负面影响很大.三是内退人员经商投资办企业等.部分内退人员特别是原分支行领导和部门领2012?02?内部管理导,利用原有的客户关系和社会资源经商办企业,或为了自身和客户利益,利用自

5、己的影响力对银行内部有关部门和人员进行公关,获得信贷资源和定价优惠.据了解,相当部分的分支行内退领导在关系企业内兼职,关系企业发给其较高薪酬.3.按出资人身份分.一是员工直接或以他人名义直接经商投资办企业.笔者发现,以员工本人名义注册经商投资办企业情况极少,有经商行为的员工多以配偶名义注册企业,本人行使决策管理权,由其配偶负责日常经营管理.二是员工家属经商投资办企业,员工本人不直接参与经营管理.三是员工亲属经商投资办企业.亲属包括员工的子女,父母和岳父母,兄弟姐妹和配偶的兄弟姐妹.二,三两种情况在现实中比较普遍,特别在个体与私营经济十分发达的浙江温州,金华,绍兴,台州等地.如果员工与亲属分家立

6、业,仅以所分得的资产入股参与,享受分红,就很难界定员工是否存在经商投资办企业行为.四是员工投资入股朋友,同学的企业,参与分红.员工投入一定的资金入股,不参与经营管理,不承担经营风险,按商定的本利比例抽取所得,这种形式比较隐蔽.有的甚至在不需要投入资金的情况下就可以拥有或获得企业的股份(又称入干股).五是员工参与企业募股.有的员工参与当地部分社会知名度较高企业或大企业,热点行业的集资,比如前几年的水泥行业,小水电,小钢铁建设行业.这些企业的集资收益往往高于银行存款利息所得.根据某分行对分布在采样单位的814员工统计调查,其中有344名员工家属经商办企业,占总数的40%,其中配偶26名,父母及兄弟

7、姐妹318名.归纳起来,员工参与经商办企业主要有三个特点:一是隐蔽性,员工经商办企业事实存在,但缺乏工商,税务等部门法律性的书面依据,有的员工经营企业,但在调研中无法全面统计;二是趋利性,员工办企业主要为利益驱动;三是风险性,员工为了实现多途径盈利,会利用工作时间参与经营管理.有的员工家属为贷款客户加工半成品,保证所办企业产品销路畅通,价格又有保障,可能导致不正当交易行为.二,员工经商投资办企3I!的深层次原因分析制度经济学派认为,委托与代理无处不在.一旦进入某个单位,那么该员工与单位的关系就是一种委托与代理的关系.每当人们按他人(委托人)要求且代理人比委托人更了解运营情况,就会产生委托一代理

8、问题.这时,代理人(员工)有可能按自己的利益行事并忽略代理人(单位)的利益,产生偷懒,机会主义行为.员工直接或参与经商办企业,是一种机会主义行为.由于信息不对称,单位要发现员工实际在干什么,需要耗费很大的信息成本和监督成本,要了解一个人的全部几乎不可能,加上管理和制度激励约束不到位,这就使得员工能轻易推卸或运用某些工作职责,合理分配其工作时间从事与本职工作关系不大的第二职业.如某支行一员工利用其男友在国外经商的便利,夜间经营网络商铺,以网上支付宝等形式进行小额商品交易,被上级行后台数据监测发现其个人账户资金收付频繁,查实后被劝退.由于他们所陈述(或欺骗)的人不知情或难以察觉,他们能机会主义地行

9、事而不受惩罚时,就会造成道德风险(一称败德行为).如前文所述,发现员工以其本人名义直接经商办企业的情况可谓少之又少,固然一方面有制度明令禁止的威慑成分在内,但其中很大的成分包含着机会主义的因素.比如金融系统和国有商业银行都有相关严厉规定,员工从心理上不敢直接触犯红线.借他人名义进行企业经营,客观上可以为自己留下回旋空间,即便管理部门或监管者查到他头上,也可以轻易举出若干正当理由,使得监管者无法作出清晰判断.虽然员工与单位签订劳动合同意味着认同并遵守该单位该行业的规章制度,但是自利本能的个人常会满口应承却在后来忘得一干二净或者自食其言.这种情况,在那些合规管理,合规经营,合规办事尚未成为一种文化

10、的单位就显得更为普遍了.员工经商办企业的表现方式隐蔽,成因十分复杂.1.从个人主观角度分析,有以下方面原因:一是求富心理.马斯洛需求五层次理论认为,人的需求是逐级上升的.管理需求中每一阶段的需求,都是在前一阶段的需求被基本满足后,才能有效满足的.经过30多年的改革开放,现代人们的生活需求不仅满足于温饱,住有房,行有车,是经济较发ModernCommericalBankHerald?33?内部管理?2012?02达地区人们的生活追求.要购车买房必须有相应的经济来源,这对一般员工来说,仅靠工资收入是难以实现的.员工经商办企业是为了赚钱,追求富裕的生活质量,谋求再就业再创业的主动权.二是攀比心理.一

11、些员工看到其收入与当地个体私营和企业管理人员比明显处于劣势,难免产生攀比或虚荣心理,导致价值观失衡.看到周围老板腰缠万贯,身处经济相对发达地区的部分员工也想过过老板瘾,一些员工身怀老板梦,向往当地下老板.三是想证明自己有作为,有能力.经济发达地区的大部分老板初始学历并不高,得益于改革开放和地方政府的政策扶持,一部分在短期内完成了资本原始积累而迅速致富.金融企业的员工文化层次较高,有一定的心理优越感,一部分员工看到原先不如自己的人都经商办企业发达了,也想证明自己,企望通过直接或参与经商办企业,来考验自己在社会中的适应能力和价值创造能力,从而提升自身的社会地位.四是钻政策空子,为今后以权谋私搭建平

12、台.身为金融企业员工特别是在相关信贷岗位的员工,在办理贷款方面天然地有一些便利条件.如果自身有企业,通过正常途径成功获得贷款,或借助各种欺骗造假手段骗取贷款的可能性就更大.如某支行客户经理就是通过虚假企业名义来骗取银行贷款的.由于是蓄意而为,他们会绞尽脑汁伪装自己的非正常行为,因此在日常工作中很难被发现.2.从客观方面分析.一是地方经济文化潮流的影响.特别是在个私,民营三分天下有其二的浙江,曩代业行导刊?34?有一种当老板光荣,当老板就是成功人士的风气,出现了全民皆商的社会现象.当地政府鼓励市民经商办企业,政府政策保护商人,因为商人是支撑当地税源的主力.不少商界成功人士当地社会地位较高.被政府

13、视为社会精英,被普通老百姓当作楷模.与此同时,在市场经济较发达地区,办一个企业的门槛不高,这为员工经商办企业提供有利的政策条件.据调查,某支行一个分理处四名员工集资50万元租了一个店面来经营饰品,并以其中一名员工的弟弟为法人代表.该支行发现情况后立即采取了措施,要求员工退出股份专心工作,但还是有一名新进行不到三年的员工提出了辞职.二是家族和亲友经商办企业的影响.经济较发达区域,员工的亲戚朋友经商办企业的比例相当高,员工耳濡目染,也有经商办企业的潜在心理,父母,兄弟经商办企业为员工经商办企业提供了条件,经商办企业成功的家族成员也会想方设法帮助其他家族成员共同致富.如果单位内部收入或晋升条件没有达

14、到心理预期,有家族和亲友经商办企业的员工就更容易直接或间接参与.调查中,一线员工普遍认为自己的收入水平与政府机关公务员比,与当地银行同业比没有优势,有的行与十年前相比增长也不多,人才流失不断,激励与约束机制均不够有力.如某支行新进行的多名员工,进行不久由于对国有商业银行薪酬不满意,不到一年时间相继离开国有商业银行.有的员工感到在银行晋升机会不多,自觉人生价值没有得到充分展现.有的员工有多项技能专长,认为在做好本职工作同时可以利用自身的专业优势.在业余时间从事第二职业.如懂计算机技术的从事计算机维修,程序设计等,懂财务的开展企业财务代理,税务代理等事务,凭技术赚钱.三是制度转型带来的负面影响.制

15、度转型难免在预期上造成一种巨大的中断.新的制度系统不可能一蹴而就,在利益格同重新调整中那些有被侵害感的群体,会想方设法通过其他途径来弥补损失.在我国国有企业改制包括银行股份制进程中,大多采取了裁员的措施,部分单位男职工50岁,女职工40岁就内退或下岗.末位淘汰,下岗分流等措施,一方面激励了在岗员工的进取心,增强了敬业意识,同时也给部分员工带来了消极感和职业危机感.一旦外部条件允许,就会选择直接或参与经商办企业.如2004年以来国有商业银行实施大规模的人事与激励约束机制改革后,一批老员工由于年龄大,文化水平不高或由于改革需要等原因相继内退或离开国有商业银行.部分支行有些内退人员特别是部分领导干部

16、,在职时掌握了一定的客户资源和社会关系,他们内退后为增加总体收入,自行经商投资办企业比较顺利.有的在职员工认为趁自己现在还年轻,手中又有一定的职权或事权,社会关系和客户资源,私下从事经商投资办企业,以此减轻职业危机感.四是来自外界寻租活动的影响.2002年人民银行组织撰写了一份关于金融腐败的报告,并为此开展了一次大规模的问卷调查.调查2012?02?内部管理认为,寻租行为在金融机构大量存在.在3561份问卷中,81.8%认为金融机构腐败交易非常普遍和比较常见,只有不到20%的人认为这种情况很罕见或根本没有发现.调查还表明,45.5%的人认为,获得贷款需要给银行人员以好处;这一点在农户和个体工商

17、户群体中体现得更为强烈,73.7%的人认为需要给好处.该报告认为,某个从业人员是否腐败,对公众来说往往是不可观测的.但是,他们的消费情况是直接暴露在社会的视野中的.调查发现,多数人对金融机构内部岗位的收入排序是:行领导,信贷人员,会计人员和其他人员.并且,多数人认为,影响收入差距的原因的排序是:信贷权限(也就是资金配置权),存款资源和效益.部分银行从业人员包括一些管理人员,通过家属经商投资办企业来掩盖权力寻租,以表面合法的形式获取不正当收益.三,员工经商投资办企3II!的危害性分析当前,我国经济继续以较高增速发展,投资热长期居高不下,金融资源仍具有巨大的稀缺性,银行机构占有社会70%的资金供应

18、链,其不可撼动的垄断地位使银行从业人员容易成为行贿的对象.员工直接或参与经商投资办企业恰恰为权钱交易,权力寻租提供了一定的空间,并由此引发渎职,贪污挪用,商业贿赂等一系列金融腐败及操作与信用风险.1.员工直接或参与经商投资办企业,将直接影响工作积极性和工作质量.员工直接经商投资办企业,毫无疑问将严重影响本职工作,这种情况应该明令禁止,要发出清晰的信号:要么中断经商办企业的行为,继续从事本职工作,要么走人.如果是员工的家属经商投资办企业,作为家庭一员,员工在企业需要时难免要出面疏通要害.金融企业的员工由于其从事工作性质的关系,客户资源多,经常要与政府部门打交道,具有权利交换的职务便利.当自身企业

19、缴税遇到问题时,需要出面与税务机关套关系申请减免税收;当企业工商执照年检遇到难题时,需要出面与工商部门沟通.企业资金周转不灵时,员工可能出面办理贷款,或者从关系密切客户中借款帮助企业渡过资金难关,上述行为无疑都要牵涉其精力,占用工作时间.一旦企业经营中出现纠纷,比如家属企业出现个别雇员赔偿纠纷,难以收回的债务等情况,都会影响到银行员工日常工作.如某支行客户经理因其家族大额资金投入民间高利贷,到期资金回收难,致使其在工作时间萎靡不振,后被劝退.某支行网点负责人以自有房产为某企业贷款做抵押,后该企业贷款逾期难以归还,银行起诉后引起法律纠纷,其主动辞职离行.2.员工直接或参与经商投资办企业,潜伏着巨

20、大的道德风险.有的员工私下参与经商办企业,由于存在利益关联关系,就会利用手中拥有的职权或事权,冒名贷款或违规办理票据贴现等有章不循,违章操作的行为就有可能出现.如某支行客户经理以代保管的客户信用卡透支,消费等形式挪用客户资金,通过伪造房产证骗取银行贷款等,这些资金用于其男友经商办企业,其被开除.某支行大堂经理,开始为客户办理虚假网上银行签约,网银交易,私自保管客户CA证书,后通过网银转账擅自动用客户资金,用于其本人及男友经商,其被劝退.某支行客户经理,在房价高企时向客户高息借款到异地炒房产,后房市低迷房产被套牢,难以按期归还客户高息借款,查实后被劝退.某支行客户经理挪用客户资金,用于其本人及男

21、友大额博彩,造成巨额资金损失,也是员工参与高风险投资而引发的案例,为基层行加强员工行为管理工作敲响了警钟.部分员工利用职权向银行客户非理性推销其企业产品,损害商业银行社会形象.调研中,有的支行反映有个别员工以家属名义经商投资办企业,利用平时与客户关系密切,掌握客户产品经营信息的所谓优势,自办企业购置部分设备为客户代理加工,或注册商店采购商品直接向客户提供原材料,为企业提供下游产品.通常这些员工身处领导岗位或客户经理岗位,手中拥有信贷调查,审查,审批等权利,客户为寻求申报贷款的方便,优先考虑购买银行员工家属所办企业的商品.有的客户由于担心不购买银行员工家属所办企业的产品可能会在银行结算,信贷过程

22、中被穿小鞋,不得不接受银行员工家属所办企业提供的高于市场价的商品.这种利用职权或事权向客户推销产品的行为,有悖于公开,公平,公正的市场竞争原则,是一种不正当交易,将导致商业贿赂,同时ModemCommericalBankHerald?35?内部管理?2012?02也严重损害了国有商业银行的社会形象.少数员工利用职权或客户关系,向中介机构借款或介绍中介公司向企业投资,从中收取手续费或好处费,牟取不正当利益.调研中发现,有的客户经理利用事权,在客户资金紧张的情形下,直接向担保,投资,咨询公司等中介机构借款进行资金借贷谋利活动;有的在客户贷款到期需要转贷时,介绍中介公司提供资金担保,先利用中介公司资

23、金归还银行贷款,同时帮助客户办理重新贷款手续,从中收取介绍费或手续费;有的客户经理介绍中介公司为客户办理票据贴现,客户经理从中收取介绍费.上述种种行为,不仅损害了商业银行形象,还扰乱了金融市场秩序.3.员工直接或参与经商投资办企业,会对企业文化建设产生负面影响.企业文化是企业的灵魂和精神支柱,它是企业管理科学理论和管理哲学理念的有机结合,包含了企业精神,核心价值观,经营理念,行为规范等,是系统性的,非随机性的基本态度,是一个企业的DNA.制度是经济增长的关键.对于金融企业而言,其经营性质的特殊性和高风险性,尤其需要严密的制度并得到强力地执行,如果制度印在纸上,贴在墙上,落实不到行动上,那么企业

24、文化建设就是空谈.制度的关键功能是增进秩序,它抑制着人际交往中可能出现的任意行为和机会主义.如果一个员工不自觉遵守制度,不按行规行纪办事,就可能会影响一群人:参与经商办企业的员工影响到不参与经商办企业的员工,参与经商办企曩代业行导刊?36?业的中老年员工会影响刚进行的年轻员工,最终导致团队纪律涣散,士气低迷,战斗力缺乏.4.员工直接或参与经商投资办企业,会使员工的价值观念扭曲,从而造成重大资金损失.员工私下经商办企业,经常与个体,私营老板打交道,频繁出入娱乐场所,沉湎于灯红酒绿之中,长期以往,人的价值观念就会自然或不自然地发生变化,经商办企业达不到预期收益,会产生职务犯罪的现实行为.如某支行客

25、户经理参与其哥哥经商办企业,经营亏损后,制造了整套虚假的的客户资料,骗取银行巨额贷款,企图通过赌博捷径翻本,结果越赌越输,给银行造成巨额资金损失.甚至有个别员工私下参与经商办企业亏损后,窃取银行资金,携款外逃.四,对曼工经商投资办企量目囊的政策t议1.准确把握处理员工经商投资办企业的尺度.对于员工直接经商办企业的,其中潜伏的风险很大,而且严重不利于合规文化和团队文化的建立.调研中,各级行领导和员工一致认为,要严格贯彻执行金融系统领导干部和员工十个严禁规定,禁止员工本人经商投资办企业,这是一条铁律;对于占用正常工作时间间接开展经商投资办企业的行为,应严厉处罚.但对于员工家属,亲友经商办企业问题,

26、要区分情况,区别对待.在市场经济较发达地区,有的员工家属原先就从事经商投资办企业,有的员工家属从国营,集体企业下岗后把经商投资办企业作为一种谋生摄影:鸣手段.员工家属经商办企业,只要管理有方,企业经营情况良好,对商业银行业务发展有积极有利的一面,在客户营销和产品营销上也有明显的优势.同时,企业在经营过程中掌握着同行的信息,对银行信贷决策也有参考价值.在调研中,某支行反映有部分员工家属经商办企业比较成功,企业的基本结算户在本行,同时还带动了与其相关的上下游企业在本行开户结算,本行的代发代扣,国际结算,汽车卡,理财顾问等产品都覆盖到这些企业的相关人员,对业务发展有一定促进作用.2.建立健全相关规章

27、制度,规范员工参与经商投资办企业行为.没有规矩不成方圆.对员工参与经商投资办企业行为应建立相关制度,严加约束.一是建立客户关系备案制度.根据某行业务管理部门和外界信息反馈,目前民营企业相当注重社会关系的综合利用,家族成员社会关系分工,逐渐形成政府资源,金融资本,产业资本融合发2012-02?内部管理展的模式,着重在上述三个领域培养家族经济利益的代言人.因此,银行系统防范潜在的道德风险必须建立有效制度约束并强力执行.对家属经商的,建议建立客户关系备案制度,定期要求员工主动填写商业银行员工亲属经商办企业备案表,反馈相关业务部门和信贷审批部门.二是建立相关人员回避制度.对员工家属经商投资办企业经营情

28、况较好,经评级符合商业银行优质客户条件的,应予以适当支持,达到银企双赢目的.但在办理企业信贷等相关业务中,要在内部执行回避制度,员工在处理相关业务时应主动申报,主动回避.真实反映客户关系既体现了员工的贡献度,也彰显了员工的职业操守.对员工家属因下岗再就业或迫于生计等谋生所需的经商投资办企业,确有困难的,组织上应予以关怀,但应明确员工不得以职权,事权为其谋利.三是实行员工收入申报制度.通过收入申报,掌握其资产资金来源与流向.按照经济总量平衡的规律,不管个人收入来自何方,甚至遗赠资产都会有明确的来龙去脉.实行员工收入申报制度,能够掌握员工收入的来历和数额,判断员工的收入是否正常,日常消费与收入是否

29、适应,从而实现风险预警.3.进一步加强对员工经商投资办企业的监督排查.要加强与工商管理部门联系,关注员工及其家属经商投资办企业情况.对员工经商投资办企业行为,各级行应按照层级管理要求,行长管理部门负责人,部门负责人管理一般员工,做好层级沟通交流,了解掌握员工的行为动态.通过与员工谈心,家访,了解员工家庭经济情况,了解员工家属经商投资办企业的经营情况.加强业务流程监控,对业务敏感或重要部位,加强技防手段,建立健全全方位控制体系.对由于投资显现风险的应及时提醒;对员工及其家属经商办企业由于经营不善出现亏损的应予关注.特别是对以借入资金(如银行贷款)经商,投资办企业造成严重亏损,又身处在重点部位,管

30、理岗位的员工应重点关注,必要时应及时调离重要岗位;对利用职权向开户企业或贷款客户推销产品,给国有商业银行社会形象造成负面影响的应严肃处理.为有效制止员工参与经商办企业现象带来的不良行为,应建立党内监督,员工监督,社会监督的长效机制.对员工利用职权和事权,违反信贷制度给经商办企业亲属违规放贷,或利用本行信誉和客户关系开展不正当交易,或非法融资贴现等现象,设立举报奖励和处罚制度,培养员工树立责任感乖11正义感,建立相臣制衡的风险防范c兀制.4.加强干部队伍管理,防止利益输送.相对于一般员工,管理岗位的干部利用职权为家属经商办企业提供便利的更为普遍.因此,要规范员工经商办企业行为,加强干部队伍管理十

31、分必要.完善干部选拔任用制度,对拥有人,财,物支配权和信贷资源配置权等重要岗位的干部考察中,应关注员工家属是否经商办企业,拟任职务是否可能诱发利益输送问题.对拟任干部应考虑其担任职务是否与家属经商办企业关联,如存在关联的,应聘任其他管理岗位;对现任干部,如发现与家属经商办企业有关联的,应调任其他管理岗位.对拒不服从组织安排的,应劝其自动离开现任管理岗位.坚持轮岗制度,干部交流制度和强制休假制度,进一步加强对高级管理人员和关键岗位人员的行为管理.通常员工刚到新岗位时,工作激情高,岗位责任意识强.如在同一岗位时间过长,容易放松自我要求.因此,对处在重要岗位的员工,通过轮岗,交流和强制休假,可以及时

32、发现管理上存在的漏洞,防止员工利用职权或事权,社会关系和客户资源为其家属经商办企业谋取不正当利益.这一方面是保护员工,另一方面也有利于国有商业银行事业的健康发展.5.探索创新日常管理模式,通过转变传统工作习惯为企业文化注入新的内涵.一种管理文化的形成,实质上是一种工作习惯和工作态度的积淀,取决于这种工作习惯和态度对国有商业银行基本价值取向,经营理念和战略目标的理解程度与执行程度,同时带有分支行主要负责人工作风格的烙印.随着领导交流制度在各分支行的全面执行,主要负责人轮换已经成为常态.塑造优秀的管理文化,既可以减轻继任者的管理压力,同时对于可持续发展而言也具有深远的意义.为此,要在继续强调合规合

33、法,风险可控,价值创造,效率创新等基本价值取向的同时,提倡通过引进新的管理和沟通工具,改变传统的工作习惯.要有效管理员工直接或参与经商办企业问题,应减少其机会主义行为,可行的办法是从监督和沟通开始,可引ModernCommericalBankHeraid?37?内部管理?2012-02进工作BLOG(博客)等互联网先进功能,丰富内部网络平台功能,实施工作日志上网并分级监控,将员工由信息被动接收者转变成为自觉的建设者,发布者,既可以使管理者能适时掌握员工8小时以内的工作状况,也可以通过员工定期总结工作来推动主动思考与创新的氛围,并将员工的工作思考与创新的成果通过信息宣传的管理渠道加以推广,推动主

34、动学习,主动思考的学习型组织真正建立,进一步缩短管理者与员工之间的距离,从而为内部管理企业文化建设注入新的内涵.与此同时,继续关注员工8小时以外的生活圈,社交圈,加强与地方公,检,法等部门的联系,及时掌握员工不良行为等相关信息.6.以员工职业操守教育为重点,构筑拒腐防变的思想道德防线.道德易于宣讲,难以立根.成文法律与制度更多地是隐含对某种违规的惩罚,外在的约束行为;而道德法则则是在极为漫长的日常生活中渐进反馈和调整演化出来的内在制度,如风俗习惯,伦理规范,礼仪等等,它体现着过去最有益于人类的各种解决办法.制度规范行为,道德照管内心,两者缺一不可.开展思想政治教育和职业道德教育,最重要的是能够

35、有效激发其荣辱观,是非观,通过自觉行动弥补制度滞后性带来的天然缺陷,增强抵御各种腐朽思想和生活方式侵蚀的能力.当前,商业银行抓廉洁从业的一个重点就是,要将贯彻中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则,银行业金融机构从业人员职业操守指引,和商业银行廉政文化,合规文化建设有机曩代业行导刊?38?地结合起来,将贯彻社会主义荣辱观和传统文化的传承结合起来,知荣明耻固,行已有耻,知耻后勇,通过教育学习培训等手段,逐步实现智,仁,勇三达德,以此激发员工是非心和正义感,自觉地判断什么行为是有利于企业目标和价值创造的,什么是不利于企业目标和价值创造的,从而形成正确的是非观和荣辱观,扭转包括因员工直接或参与经商投

36、资办企业等因素带来的不良风气.明末清初民主启蒙思想家顾炎武在与友人论学书中讲到,自子臣弟友以至出处往来,辞受取与之间,皆有耻之事也.他认为,行已有耻应作为治国之纲,立身之本加以奉行,朝廷有教化,则士人有廉耻;士人有廉耻,则天下有风俗.顾炎武的这一观点与社会主义荣辱观的精神是一致的.知耻,才会弃耻向荣,才会见贤思齐,才会有所为,有所不为,才会把良好道德逐渐内化,固化为自觉的日常行为习惯.7.进一步完善薪酬分配制度,适当提高员工的待遇.进一步完善考核激励和绩效分配机制,按员工对商业银行的贡献度来分配薪酬,适当缩小管理行与基层行员工的收入差距.优化绩效考核系统,积极推进风险保障金制度的建设.采取落实

37、奖励政策,提高岗位定价,优先提供更多的培训和晋升机会等有效措施,留住和激励专业人才.建议建立股权激励机制,将员工预期收益与国有商业银行长远发展相结合,实现员工在国有商业银行工作时间越长,贡献越大,正常退出国有商业银行所得到的经济保障就越好,从而消除员工的后顾之忧,真正提高员工对国有商业银行的忠诚度.客观全面地了解员工参与经商投资办企业的情况,防范可能产生的风险,是推进治理商业贿赂专项工作的务实之举,通过原因分析,完善制度,理念引导,建立长效机制,可以从源头上规范员工经商投资办企业问题,实现风险预警前移,有效杜绝员工经商办企业引发的各类案件,进一步端正行风,树立国有商业银行良好的社会形象,促进各

38、项业务又快又好发展.制度经济学:社会秩序与公共政策指出,机会主义是描述人们追求最大化满足的短期行为.它不顾及这类人对他人的影响,也不顾及一个共同体公认的行为规范.制度,永远包含着惩罚,其作用就在于抑制机会主义.制度经济学对道德风险的定义:它是指自利的个人受某种因素的引诱而违反有关诚实和可靠的一般准则,因为环境允许他们这样做而不受惩罚.相关研究表明,大多数人的全部基本需求都只是部分地得到了满足.一般人只需满足85%生理需要,70%安全需要,50%爱的需要,40%尊重需要,10l;的自我实现的需要.制度经济学:社会秩序与公共政策认为,价值影响有形经济的现象方式类似于无形的DNA携带染色体的方式,染色体信息传递着我们全部的游兴物质性,生物性特征.动物中只有人会有羞耻感,这是人与动物的最大区别.促使道德旁落直到触犯法律成为罪犯的一个重要原因,在于羞耻感的逐渐消失.作者单位:建设银行浙江省金华分行,建设银行浙江省分行