银行公司类客户（非小企业）基本授信额度授模版

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1、银行公司类客户非小企业根本授信额度授模版 银行公司类客户非小企业根本授信额度授信申报书 客户名称：申报单位：申报日期：额度类型：经营主责任人：银行公司类客户额度授信申报书 客户名称： 经营主责任人： 信誉评级： 客户规模： 客户所属行业： 是否政府融资平台：是 否 是否我行关联客户：是 否 客户经理： 联络 ： 额度发生类型：首笔 维持或减少 增量 一、本次申请额度授信方案 授信构造 详细描绘本次申请的额度授信总额度、产品类型及分项额度、调剂规那么、期限、费率或利率、结息方式、担保方式、支付方式等。历史合作关系 第一段：借款人与我行的合作历史；描绘借款人使用我行信贷产品、结算产品、贸易融资及使

2、用我行中间业务各产品情况，重点强调结算流量、存款余额在借款人相应业务的占比。第二段：前次我行授信审批及使用情况，存量授信余额、用处，担保、风险分类情况，近三如有展期、重组或历史不良记录，需说明原因。最高授信限额测算 1.按照我行信贷客户最高授信限额计算有关规定，全部采用未调整数据测算。承贷才能法 趋势法 2.调整说明 最高授信限额两种方法测算出的最高限额缺乏以支撑授信构造中总额度，从而需对承贷才能法和趋势法计算指标作调整的，请详细说明调整理由及调整过程。二、借款人评价 一根本面 第一段：借款人全称及历史沿革；简要说明管理层近三的变动情况；借款人企业规模、职工人数等。第二段：目前借款人注册资本及

3、各股东出资比例、如注册资本尚未到位，需说明注册资本到位方案；简要阐述出资比例在 20以上的股东背景。介绍注册资本、股东及股权变动的历史变动情况。第三段：借款人法人代表及实际控制人履历介绍，并简要描绘其身体状况，个人品行及社会声誉，对公司业绩增长的态度和采取的措施，对公司盈利才能的态度和采取的措施；借款人财务主要负责人、营销负责人履历介绍。第四段：简要说明借款人经营范围及主营业务；近三所处行业开展、现状及前景分析p ，国家对行业的政策；进入行业的难易程度，进入行业的政策限制、技术壁垒、贸易壁垒、资本门槛、行政答应等；借款人市场定位、市场份额、行业地位及开展策略；借款人享受的税收政策及历史经营业绩

4、简要说明。关联企业情况 第一段：借款人所属集团、关联企业组织架构情况；集团的产业构造，各产业销售及利润占比情况；集团内部资金运作形式，借款人在集团内部的地位，是否为集团内部融资平台；集团内部关联交易情况；简要说明借款人大股东经营情况。第二段：借款人组织构造图。经营情况 第一段：借款人产品/效劳目的市场简述；借款人主营业务情况分析p ，主营业务的竞争优势、业务经营形式和特点，如借款人有多个业务、产品板块，需分别予以介绍；借款人各业务、产品板块的主要市场竞争对手、以往借款人为获得竞争优势采取的措施、今后为维持和扩大竞争优势采取的措施等。第二段：上下游企业及主要结算方式介绍。从供给渠道和销售渠道分别

5、说明，主要介绍借款人前三至五名主要供给商、合作历史、供给份额占比、主要结算方式等；前三至五名主要销售商、合作历史、销售份额占比、主要结算方式等；分析p 供给和销售价格、条件、结算等方面的稳定性和可持续性。第三段：借款人对市场动态的分析p ，为保持客户满意度采取的措施；借款人产品/效劳售后效劳情况；借款人产品/效劳定价策略；借款人产品销售网络的形式；借款人对销售队伍鼓励措施和效果的描绘。第四段：最近三个完好会计度营业收入构成及利润构成情况，描绘各产品销售收入所占比重、各产品销售利润在全部利润的比重。四财务情况 描绘财务及控制的建立情况，包括财务制度的建立、内部控制的标准程度等；描绘其主要财务政策

6、，包括账龄控制、资金调配、资金控制等；描绘借款人资金管理和财务人员管理的形式；借款人为进步财务管理已经采取的措施和即将采取的措施。财务简表 单位：万元 工程 月 月 报是否审计 资产负债简表 总资产 流动资产 货币资金 应收票据 应收帐款 其他应收款 预付账款 存货 长期股权投资 固定资产原值 折旧 固定资产净值 在建工程 总负债 流动负债 短期借款 应付票据 应付账款 预收账款 其他应付款 长期借款 长期负债 所有者权益 实收资本/股本 资本公积 未分配利润 损益表简表 营业收入 销售费用 管理费用 财务费用 投资收益 营业利润 利润总额 净利润 其他负债 融资租赁 无追索权保理余额 已贴现

7、商票余额 财务指标简表 工程 月 月 净资产收益率 销售净利率 杠杆比率 总资产周转率次 总资产报酬率 毛利率 本钱费用利润率 应收帐款周转率次 资产负债率 已获利息倍数 销售增长率 总资产增长率 经营活动现金流入 现金流量简表 经营活动现金流出 支付给职工以及为职工支付的现金 经营活动产生的现金净流量 投资活动产生的现金净流量 融资活动产生的现金净流量 现金净流量 财务情况分析p ： 第一段：近三来如财务报表为审计报表，有会计师事务所变更的，需单独说明；总体评价借款人的财务状况，并描绘三来借款人的收入、盈利、偿债、营运才能的趋势性。第二段：主要指标分析p 。1、数据占比拟大或有重大变化或财务

8、指标有恶化趋势的原因分析p ； 2、各类往来账款构造说明，主要描绘应收账款的账龄构造、客户构造及坏账准备计提情况； 存货构造及变化说明； 借款人对外投资状况说明； 所有者权益主要构造说明； 现金流量分析p ，但凡负数工程和大额变动工程必须详细说明原因； 融资情况 1.授信额度列表 单位：万元 金融机构 授信额度 已使用额度 产品 担保方式 2.短期融资列表 金融机构 贷款 银票敞口 贸易融资敞口 其他 定价和担保方式 3.长期融资列表 金融机构 贷款 中票、短融 信托 其他 定价和担保方式 描绘借款人与主力银行的合作历史及近三合作情况，分析p 借款人与主力银行关系的结实程度。其他 主要描绘借款

9、人有无涉诉，近期有无重大事项披露，重大事项包括管理人事变更、增资、经营策略、战略转型等方面。征信记录查询 主要描绘对借款人征信的查询结果，对于企业授信融资明细，是否与企业披露有重大差异，如有，请描绘差异原因。查询途径为人行征信系统等，重点关注借款人环保、历史信誉记录、法院被执行等情况，如有，请予以列示并描绘原因及相关影响。三、授信业务评价 授信需求与用处 第一段：流动资金贷款用处：应介绍时属于临时季节性需求、经常性的营运资金需求、搭桥性质的贷款或其他，并介绍详细用处。第二段：银行承兑汇票和贸易融资额度用处：应描绘可能的贸易对手、贸易背景、贸易业务量等情况。第三段保证业务用处：应对保证业务的用处

10、、种类、过去业务量、履约才能等方面进展说明。第四段：商票保贴、保理等业务，应着重分析p 贸易的真实性、可能的交易对手及其资信等情况。第五段：其他业务情况说明。偿债才能分析p 第一段：主要还款来分析p 。描绘主要还款来的充足性、可靠性和稳定性描绘，主要还款来应是借款人经营收入形成的现金流。第二段：辅助还款来分析p 。简要说明除上述还款来以外的还款来。营销目的 第一段：预测借款人可能使用的本额度授信项下的业务品种及其金额。第二段：我行将来的效益分析p 。主要从以下几个方面分析p ，一是结算情况，描绘借款人在我行的月结算资金流量、借款人在我行的月时点结算性存款余额、借款人在我行的月保证金存款余额、借

11、款人在我行的其他结算性资金；二是国际业务情况，描绘借款人在我行的国际业务结算量、国际业务结算收入等；三是中间业务收入情况，描绘购置我行的理财产品等情况；四是衍生业务的时机；五是其他可能给我行带来收益的情况；六是我行授信条件与他行授信条件的比拟。风险管控措施 第一段：从第一还款来分析p 额度授信主要风险点，还款才能、还款意愿、法律责任以及我行的内部管理。第二段：针对以上风险点，从防范、控制和化解风险角度，分别提出额度的用信条件以及授信后管理要求。四、担保评价 保证人评价 保证人分析p 框架参照“借款人评价”章节，主要描绘保证人经营状况，财务状况，信誉状况以及或有负债额度；对由担保公司担保的贷款，必须说明反担保情况；另还需对保证人主体资格的合规性、保证意愿的真实性进展单独说明。抵押物评价主要从抵押物的合法性、抵押手续的合规性、抵押物价值充分性、抵押物的流动性以及抵押物保存、监管的平安性几个方面进展分析p 评价 质押物评价主要从质押物的合法性、质押物价值的充分性、质押物的流动性以及质押物保存、监管的平安性几个方面进展分析p 评价四信誉请阐述发放信誉贷款的理由 五、经营管理意见 经营主责任人意见 客户经理意见 分中心支行 部门/支行 第 10 页 共 10 页