2022年新版商业银行实验报告

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1、2022年新版商业银行实验报告 河南工业大学商业银行经营与管理实验报告班 级 学 号 姓 名 成 绩实验一个人活期储蓄业务实验二 个人贷款业务实验三单位活期存款业务实验四 汇票业务成绩实验概述:【实验目的及要求】实验目的：通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的详细操作，深化理解与掌握银行实务中所涉及 的根本业务流程，理解凭证的实际运用和票据关键要素的审核，掌握银行实务操作流程，在实验中进一步 开阔课堂以外的专业视界，缩短课堂与银行实务的间隔 ，增强学生就业的竞争才能。实验要求：1模拟进展银行个人活期储蓄开户、续存、支取、结清、销户等业务过程，掌握根本的柜台业务 流程。2掌握个人贷款的业

2、务特点和根本规定，以及贷款开户发放、局部还款、到期还款各交易的操作；3掌握对公活期存款和定期存款的业务特点和根本规定，以及开户、存款、支取、销户各交易操作；4熟悉汇票业务的前台操作界面和操作要素，掌握银行汇票和商业汇票的业务特点及银行汇票的签发、兑付 及结清，商业汇票的承兑、贴现的操作。实验环境：上海硕研商业银行综合业务案例教学实验软件实验内容：实验一：个人活期储蓄业务【实验方案及过程】登陆学生端后，依次进展柜员签到 3266、现金岀库3282和凭证岀库3291，接下来进展日间业务 处理。个人活期储蓄业务分以下几类：1、普通活期开户选择案例：新客户赵彬先生到本行存入现金10000元，开立普通活

3、期储蓄存款账户。案例选择后检查一下存单信息填写是否有误，确认无误后执行以下步骤：办理银行凭证出库3291，选择普通活期存折重要凭证付岀3294:凭证类型选择普通活期存折开立客户号3050:将案例中客户的个人信息填入对应位置，选择执行获取客户号普通活期开户3055:按照表格提示填入所需的信息，本案例中金额小于50000,无需受权，选择执行。开户成功后系统将自动给岀客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。2、普通活期存款选择案例：本网点开户的赵彬先生现金存入活期储蓄存款30000元。选择普通活期存款3056，将案例中存折上的账号输入，系统自动在界面上方显示该账户信息，填入 金额30000后选择

4、执行。活期存款办理成功后，系统将自动给岀客户回执、借方传票和贷方传票，业务办 理完成。3、普通活期取款选择案例：赵彬先生到我行办理通存通兑，从其活期储蓄存款账户提取现金10000元。选择业务普通活期取款 3057，输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。金额小于50000，无需受权，执行成功后系统将自动给岀客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。4、普通活期销户选择案例：本网点开户的赵彬先生全部支取活期储蓄账户，提现销户。选择普通活期销户3058，输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。本交易处理储户支取 账户上全部存款，结清利息，销除账户。选择执行，完成业务办理。【小结】通过

5、本次实验的学习，已经掌握了个人活期储蓄业务的根本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人活期储蓄业务有了详细的理解，为日后的学习和工作打下了坚实的根底。在实验后，也对实验的过程 进展了一些考虑，业务的操作可以完成，但是对整个银行操作系统，和银行整体的资金运作不太理解，希 望教师能做岀相应的指导。实验二：个人贷款业务【实验方案及过程】个人贷款业务包括个人消费贷款和个人小额存单质押贷款。个人消费贷款包括以下几个几类：1、贷款开户发放本业务由于涉及抵质押品的保管，因此必须经过两个交易码的操作。选择案例：信贷部门批准向刘假设兰小姐发放个人住房按揭贷款20_00元，_年，收入房产证作质押保管，质押金额

6、14万元。业务流程为：选择表外收付记账3307，表外收付工程选择代保管质押品，金额填入140000，但是系统提示步骤错误，将金额换几种写法之后，仍然提示步骤错误，只能跳过此步；接着选择贷款开户发放3097，将个人贷款借款凭证上的信息填入表格，受权人受权后选择执行。执行成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，之后进展其他业务操作时系统提示“对不起，您已选择案例”，说明尚未完成案例。2、提早局部还款选择案例：刘假设兰小姐提早局部归还本网点发放的个人住房按揭贷款20_00元，无欠息。刘小姐现金支付元作为赔偿金。该业务由于涉及到提早局部还款需要交纳一定的赔偿金，因此，必须完成两个交易码的操作

7、，业务流 程为：选择提早局部还款3099，结算收费3306。3、全部还款选择案例：张建乔先生提早全部归还本网点发放的个人住房按揭贷款20_00元，无欠息，张先生现金支付元作为赔偿金。本业务由于涉及提早还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还，因此，必须经过三个交易码的操作：全 部还款3100,结算收费3306，表外收付记账3307 个人小额存单质押贷款业务包括以下几类：1、贷款开户发放选择案例：向张建乔先生发放小额质押贷款，对其60000元的整整定期存单做质押冻结，并代保管质押品。本业务由于涉及抵质押品的保管和对贷款期限质押存单/折的冻结，业务流程为：储蓄冻结3128，表外收付记账3307，贷款开户

8、发放3102。2、局部提早还款选择案例：张强先生提早归还局部小额质押贷款选择局部提早还款3103输入贷款账号和贷款金额后执行，业务成功后系统自动在界面上显示客户 回执、借方传票和贷方传票。3、到期全部还款选择案例：张强先生到期归还小额质押贷款30000元，解冻其质押的整整存单，付岀代保管质押品。本业务由于涉及对冻结的质押存单 /折的解冻及解除对质押品的代保管，因此，业务流程为：个人特殊业务-储蓄解冻3129 手工记账-表外收付记账 3307到期还款3104。执行后系统自动显示客 户回执、借方传票、贷方传票。【小结】通过本次实验的学习， 已经掌握了个人贷款业务的根本操作， 并且在完成实验的过程中

9、， 对银行的个人 贷款业务有了详细的理解。但是在个人消费贷款业务中的开户贷款发放中，3307无法识别金额，导致实验无法继续进展。实验三：单位活期存款业务【实验方案及过程】单位活期存款业务包括以下几类：1、开立账户选择案例：平安房地产开发到本行申请开立根本账户此案例中为新客户，首次存入存款时，系统自动激活该账户，开场计息。因此业务流程为：重要空白凭证业务一重要凭证付出3294开客户号3150开立账户31552、现金存款选择案例：本行开户单位平安房地产开发存入现金300000元。选择现金存款3156，将案例中的信息填入，受权人受权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、 借方传票和贷方传票。3、现

10、金取款选择案例：本行开户单位平安地产开发开岀现金支票一张，提取现金8000元。选择现金取款3157，将支票上的信息输入后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和 贷方传票。4、本所内转账选择案例：万国房地产开发持本行另一开户单位盈渡金属材料公司签发的一张13万元的转账支票。选择本所内转账3158，将转账支票上的信息填入，获得受权后执行。业务成功后系统自动显示客户 回执、借方传票和贷方传票。5、单户结息选择案例：平安房地产开发单户结息选择单户结息3161 ，将转账进账单的信息填入，结息成功系统自动显示客户回执、借方传票和贷方 传票。6、账户销户于上一实验同步，本交易处理“单户结息”完成后

11、，将账户余额结为零，进展销户，业务流程为单户结息3164账户销户3162，操作成功后关闭账户。【小结】在本次实验的学习中， 我掌握了单位活期存款的相关内容，对银行里的相关业务理解的更为深化，有了很大的进步。实验四：汇票业务【实验方案及过程】汇票业务包含两类：商业汇票业务和银行汇票业务银行汇票业务包括以下几类：1、签发汇票选择案例：开户单位平安房地产开发提交银行汇票申请书，申请签发金额50000元的汇票，持往盈渡金属材料公司采购五金。由于该业务涉及到重要空白凭证-银行汇票的付岀及工本费和手续费的收取，因此业务流程为：重要 空白凭证业务3294签发汇票3240、结算收费3306.，逐一操作后，完成

12、一个开户业务。2、兑付汇票选择案例：收到开户单位鑫隆房地产开发提交的二联进账单及为盈渡金属材料公司签发的银 行汇票第二、三联，金额 15万元，审查无误，全额解付。选择兑付汇票3241，完成业务。3、结清汇票选择案例：本行原为开户单位盈渡金属材料公司签发的岀票金额50000元的汇票，已通知全额解付，本行结清该笔汇票款。选择结清汇票3242，完成业务。商业汇票业务包括以下几类业务：1、汇票承兑选择案例：本行开户单位平安房地产开发提岀承兑银行承兑汇票申请，金额100万元，该公司存入承兑金额100的保证金，开立保证金存款专用账户， 本行向该公司售岀银行承兑汇票 1份，转账支 付500元承兑手续费。业务流程为重要凭证付出3294承兑汇票3187结算收费3306表外收费记账33072汇票贴现选择案例：本行开户单位上海天意饮料持建立银行北京西城支行承兑的银行承兑汇票一张， 申请贴现，经审查后予以贴现。业务流程为：汇票贴现3188表外收费记账3307，逐一操作后完成业务。【小结】最后的一次实验做了汇票业务，也对所有的实验进展了归纳整理，并完成了实验报告。在这次实验中， 体验了银行柜员的操作流程，今后将会继续认真的学习银行的经营管理知识，感谢这么多天以来教师的悉 心教育与指导。第 8 页 共 8 页