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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她职业考证-金融-中级银行资格考前自测提分卷（含答案详解）一.综合题(共10题)1.单选题某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的超额收益率为0.11，该证券组合的值为1.5。那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效（ ）。问题1选项A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价【答案】A【解析】特雷诺指数（TR）指的是单位风险的平均超额收益率，TM是市场组合的超额收益率。若TRTM，则该组合的绩效高于市场绩效；若TRTM，则该组合的绩效不如市场绩效；若TR=TM，则该组合的绩效等于市场绩
2、效。特雷诺指数=（证券组合收益率-无风险利率）值=（0.15-0.03）1.5=0.08，TM=0.11，TRTM，所以该组合的绩效不如市场绩效。2.多选题有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（ ）。问题1选项A.还款来源因素.Payment FactorB.个人因素.Personal FactorC.资金用途因素.Purpose FactorD.债权保障因素.Protection FactorE.前景因素.Perspective Factor【答案】A;B;C;D;E【解析】有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因素（Personal Factor）；资金用途因素（Purp
3、ose Factor）；还款来源因素（Payment Factor）；债权保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）类似地，还有“5W”因素分析法,即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。3.单选题普惠金融的重点业务领域不包括（ ）。问题1选项A.普惠型小微企业和其他组织贷款B.普惠型农户及贫困户经营性贷款C.普惠型消费贷款D.普惠型国有大型企业贷款【答案】D【解析】普惠金融的重点业务领域有：（1）普惠型小微企业和其他组织贷款。（2）普惠型农户及贫困户经营性贷款。（3）普惠型消费
4、贷款。4.多选题发卡银行应尽的义务包括（ ）。问题1选项A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收【答案】A;B;C;D【解析】对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及其担保人进行债务催收，不得对与债
5、务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。5.单选题在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（ ）。问题1选项A.担保公司担保放大倍数过大B.评估机构房产评估价值失实C.开发商的“假个贷”D.住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】D【解析】个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。6.单选题根据银团贷款业务指
6、引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（ ）。问题1选项A.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费B.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付【答案】A【解析】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团贷款筹资金额大，贷款期限长，可减轻单个银行的资金压力，分散贷款风险，避免竞争。 银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银
7、团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。 7.单选题根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率约为（ ）。问题1选项A.3.45%B.3.59%C.3.67%D.4.35%【答案】B【解析】根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：(1-MMR2)(1-MMR1)=1-CMR2
8、, 其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2 =1 -(1 -6%)/(1 -2.5%)3.59%。8.单选题计量市场风险时，计量VaR值时通常需要釆用压力测试进行补充，因为（ ）。问题1选项A.VaR值只在99%的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】D【解析】市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。VaR模型缺陷主要表现在两方面：VaR不能反映极端情况下非正常市场中的损害程度，需要通
9、过压力测试方法弥补VaR方法的缺陷；在压力情况下，风险因子的相关性可能发生改变。压力测试能捕捉压力状态下风险因子相关性发生改变的现象，反映极端事件的风险暴露。9.单选题个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（ ）。问题1选项A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】D【解析】个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务
10、部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。10.判断题某商业银行资产总额5000亿元人民币，理财产品净资产1000亿元，其全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额不得超过300亿元。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下要求：（1）确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系；（2）商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的10%；（3）商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。即1000亿35%=350亿；5000亿4%=200亿。所以应该不能超过200亿。
职业考证-金融-中级银行资格考前自测提分卷90(含答案详解）
