初级银行从业《个人理财》考试易错、难点解析冲刺卷75（带答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她初级银行从业个人理财考试易错、难点解析冲刺卷（带答案）一.单选题(共35题)1.【真题】关于家庭资产负债表的表述，正确的是()。A.可以显示一段时间的家庭收支状况B.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况C.可以显示一个时点的家庭现金流量状况D.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况正确答案：B2.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为()。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型正确答案：C3.当个人和家庭由于某

2、种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是()。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案：D4.【真题】某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售权取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。A.违反了遵纪守法准则B.违反了公平公正准则C.违反了勤勉正直守信准则D.违反了专业胜任准则正确答案：B5.如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A

3、.定期存款B.活期存款C.房产D.固定收益债券正确答案：C6.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是()。A.2.11%B.2.65%C.3.10%D.3.13%正确答案：A7.【真题】孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()元。（不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入）A.45913B.38671C.40991D.73460正确答案：D8.一

4、张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%正确答案：C9.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：A10.一般来说，（）。A.债券价格与到期收益率反向变动B.债券价格与市场利率同向变动C.债券到期期限越短，贴现债券价格越低D.债券

5、面值越小，贴现债券价格越高正确答案：A11.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户正确答案：D12.【真题】下列关于黄金投资的特点。表述错误的是（）。A.具有内在价值和实用性B.抗系统风险的能力强C.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险D.其收益和股票市场的收益正相关正确答案：D13.（）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.保险市场正确答案：B14.根据商

6、业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，（）。A.商业银行一律以外汇支付给投资者B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者正确答案：D15.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案：B16.银行承兑汇票的承兑人是()。A.企业B.个人C.政府D.银行正确答案：D17.以下说法正确的是()。A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B.

7、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型C.技术分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格D.市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，那么技术分析将是徒劳的正确答案：A18.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台正确答案：D19.下列关于关注自身礼仪和工作状态的说法中，错误的是()。A.商务礼仪是在商务活动中体现相互

8、尊重的行为准则B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C.理财师应更多地关心客户的需求D.告知客户理财师是以客户为中心的正确答案：D20.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括（）。A.市场约束B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查?正确答案：B21.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊敬C.行业自理和规范管理D.居民理财技能欠缺正确答案：D22.金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。A.正确B.错误正确答案：A23.个股风险属于（），可以通过投资组合进行分散。A.系统风险B.非系统风险C.赎回风险

9、D.价格风险正确答案：B24.在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先正确答案：B25.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：A26.个人投资理财实质上是一种()行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。A.资产管理B.收益管理C.货币管理D.风险管理正确答案：D27.内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影

10、响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是()。A.公司股权结构的重大变化B.公司债务担保的重大变更C.公司分配股利或者增资的计划D.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十正确答案：D28.银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。A.5B.7C.10D.15正确答案：C29.契约型基金的特点不包括（）。A.依据公司法，组建，并依据公司靴经营基金资产B.不具有法人资格C.投资者有权对公司的重大经营决策发表自己的意见D.一般不向银行借款正确答案：A30.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问

11、题、实现其理财目标”。A.正确B.错误正确答案：A31.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.愿意承担较高的风险，追求高收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力正确答案：C32.理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对()开发设计的投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案：C33.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法中正确的是()。A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C.家庭成熟期的信

12、贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主正确答案：A34.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证()时设立。A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记正确答案：A35.信托法调整的对象是()。A.民事信托B.营业信托C.公益信托D.信托关系正确答案：D二.多选题(共35题)1.一般而言，私人银行具有的特征有（）。A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.大众化服务正确答案：ABC2.无差异曲线的特点有（）。A.同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度B.不同的无差异曲线不会相交

13、C.无差异曲线的位置越高，其带来的满意程度越高D.通常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线E.向上倾斜的曲线表明风险越大，要求用更高的边际期望收益率予以补偿?正确答案：ABCDE3.【真题】根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括哪些（）。A.个人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理C.综合理财顾问服务的风险管理D.个人理财业务产品开发的风险管理E.个人理财业务产品销售的风险管理正确答案：BCDE4.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理E.间接代理正确答案：ABC5.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结

14、构性理财产品可以分为（）。A.与股票挂钩的结构化产品B.与商品挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与外汇挂钩的结构化产品E.与债券挂钩的结构化产品正确答案：ABDE6.电话沟通的优点通常有（）。A.工作效率高B.营销成本低C.计划性强D.方便易行E.电话频率高正确答案：ABCD7.按照保险标的不同，保险可以分为()。A.养老保险B.人身保险C.财产保险D.医疗保险E.工伤保险正确答案：BC8.以下哪些证券资产是嵌入了衍生产品的是()。A.贴现债券B.可赎回债券C.可转换债券D.宽跨式期权E.可提前退还债券正确答案：BCD9.下列关于金融市场的理解中，正确的有()。A.是金融资产进行交

15、易的有形和无形的场所B.反映了金融资产供应者与需求者之间的供求关系C.包含了金融资产的交易机制D.包含的交易机制中，最重要的是结算机制E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制正确答案：ABC10.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()。A.信托资产B.香港蓝筹股C.公司债券D.国际债券E.LIBOR正确答案：CE11.陌生电话前的准备工作包括()。A.了解电访客户的背景B.了解本行的产品服务及其优势C.明确电话目的和内容D.明确电话话术E.做好心理准备正确答案：ABCDE12.【真题】系统性风险也称宏观风险。它不包括（）。A.财务风险B.利率风险C.经营风险D.汇率风险E.购买力

16、风险正确答案：AC13.个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇管理账户E.个人资本账户正确答案：ABC14.资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。A.股票B.债劵C.证劵投资资金D.银行承兑汇票E.商业票据正确答案：ABC15.理财师的社会责任包括()。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师是理财行业的监督者正确答案：ABCD16.证券投资基金法规定，基金管理人依照本法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提

17、交()文件，并经国务院证券监管机构核准。A.申请报告B.验资报告C.基金合同草案D.基金托管协议草案E.招募说明书草案正确答案：ACDE17.下列关于黄金的说法正确的有()。A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关正确答案：ACDE18.从业人员吴某将要辞职到另一家银行工作，则()。A.吴某因按照规定妥善交接工作B.其他员工应时刻提防吴某，不得泄露本机构新的产品研发C.吴某不得擅自带走机构的财物和工作资料D.辞职后，为了继续

18、为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构E.离职后，仍应恪守原机构商业机密正确答案：BCD19.关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是()。A.应设置风险管理机构B.应建立有效的规章制度C.应开展内部的审查D.提供业务时，要向客户进行风险提示E.应开展内部的监督管理正确答案：ABCDE20.在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为（）。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.股票投资E.房产投资?正确答案：ABC21.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A.市场风险B.投机风险C.小概率事件并非不可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险正确答案：ABCDE22.商业

19、银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A.为存款人保密B.存款自愿C.保证收益D.取款自由E.存款有息正确答案：ABDE23.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）。A.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制度正确答案：BDE24.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D.股价和利率呈现绝对的

20、负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置正确答案：ABC25.理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到()。A.具体分项说明B.简明扼要C.通俗易懂D.对于方案重点问题详细阐述E.提请客户一一确认正确答案：ABCDE26.有下列()情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的正确答案：ACD27.下列属于黄金T+D产品特点的有()。A.交易时间灵活B.交易多样化，有做空机制C.保证金模式D.无交割时间限制E.交易资金量限制正确答案：ABCD

21、28.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可以中止履行。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金、以逃避债务C.丧失商业信誉D.因故延迟了债务的归还E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形正确答案：ABCE29.外汇交易主要分为()之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行正确答案：ABE30.按风险态度分类可以分为()。A.风险厌恶型B.风险被动型C.风险偏好型D.风险主动型E.风险中立型正确答案：ACE31.LTB0R作为国际间最重要和最常用的市场基准利率，通常报出的利率为（）。A.隔夜B.7天C.14

22、天D.1个月E.3个月正确答案：ABDE32.（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。A.短期政府债券B.股票C.商业票据D.可转让的大额定期存单E.货币市场共同基金正确答案：ACDE33.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知()。A.所推荐金融产品的特性、风险、收益B.业务处理流程C.风险控制框架D.产品的设计过程E.法律关系正确答案：BCD34.【真题】商业银行理财产品销售管理办法中规定的销售文件包括()。A.销售协议B.监管机构批准文书C.产品说明书D.客户权益须知E.产品风险提示书正确答案：ACDE35.【真题】基金份额持有人享有的权利包括（）。A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料正确答案：ABCD