中级银行从业资格考试《法律法规》考试题目38（附答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她中级银行从业资格考试法律法规考试题目（附答案）一.单选题(共50题)1.【真题】我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。A.商誉B.无形资产C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资正确答案：B2.GNP是指（）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.消费者物价指数D.期货价格指数正确答案：A3.【真题】下列属于商业银行中间业务的是()。A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债正确答案：B4.第二版巴塞尔资本协议中的第()支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行

2、行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四正确答案：C5.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()的()为结息日，次日付息。A.始月；10日B.始月；20日C.末月；10日D.末月；20日正确答案：D6.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得()。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金正确答案：C7.钞买价与汇买价的大小关系是()。A.相等B.钞买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系正确答案：B8.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请

3、客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则不合理D.是合理的，因为客户经理没有浪费正确答案：B9.我国利息率的种类不包括（）。A.固定利率与浮动利率B.存款利率与贷款利率C.基准利率与基础利率D.短期利率与长期利率正确答案：D10.定期存款在存期内遇有利率调整，按()计息。A.调整后的定期存款利率B.存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率C.从高适用利率D.从低适用利率正确答案：B11.()是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D

4、.资产负债率正确答案：C12.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的哪个阶段？()A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段正确答案：C13.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。A.20万元以上50万元以下B.10万元以上30万元以下C.5万元上50万元以下D.50万元以上200万元以下正确答案：B14.【真题】商业银行内部控制的出发点是()。A.防范风险、审慎经营

5、B.实现规模最大化C.控制速度、稳健发展D.实现盈利最大化正确答案：A15.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是()。A.贷款业务B.贷款承诺C.委托贷款D.银团贷款正确答案：C16.【真题】根据民法通则的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任正确答案：B17.关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主

6、要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为正确答案：A18.【真题】下列不属于信用卡主要功能的是()。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金正确答案：B19.目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.固定资产贷款D.个人经营贷款正确答案：C20.【真题】根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括()。A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策正确答案：C21.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.

7、国家重点建设项目融资?B.储蓄业务C.支持进出口贸易融资?D.农业政策性贷款?正确答案：A22.不属于金融机构反洗钱义务的是()。A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁客户资料和记录D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度正确答案：C23.1996年，（）与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。A.农村合作社?B.农村信用社?C.农村商业银行?D

8、.农村邮政储蓄?正确答案：B24.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供热情服务D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户正确答案：B25.无效合同的法律效力()。2014年11月真题A.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效正确答案：D26.【真题】某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为()。A.10%B.9.5%C.8.5%D.5%正

9、确答案：A27.消费者物价指数是指()的变化幅度。A.一组与居民生活有关的商品价格B.国内生产总值C.出厂产品批发价格D.所有消费品价格正确答案：A28.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为正确答案：B29.国内生产总值是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。A.正确B.错误正确答案：A30.【真题】出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。A.支票B.本票C.银行汇票

10、D.商业汇票正确答案：A31.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为()。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪正确答案：B32.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。A.正确B.错误正确答案：B33.（）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道正确答案：C34.【真题】根据

11、中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是()。A.记过B.降级C.警告D.罚金正确答案：D35.商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经银监会批准。A.1%B.5%C.10%D.15%正确答案：B36.以下关于违法向关系人发放贷款罪，违法发放贷款罪的表述，正确的是()。(1)银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。(2)银行或其他金融

12、机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。(3)单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。A.都不正确B.(1)(2)C.(2)(3)D.(1)(2)(3)正确答案：D37.【真题】依据中华人民共和国合同法当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销()。A.无权代理订立的合同B.因欺诈而订立的合同C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同D.违反法律强制性规定的合同正确答案：B38.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是()。A.该数据

13、电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间正确答案：A39.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是()。A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数正确答案：D40.中华人民共和国票据法所称“票据”是指()。A.汇票、股票、支票?B

14、.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据?D.商业票据和银行票据的统称正确答案：B41.（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权正确答案：B42.临时存款账户的有效期最长不得超过A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：B43.商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于、类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动正确答案：D44.【真题】下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（

15、）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告正确答案：A45.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是()。A.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司正确答案：B46.【真题】第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。A.内控管理?B.市场约束C.最低资本要求?D.监督检查正确答案：A47.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常

16、渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.直接进行诉讼正确答案：A48.二级市场又称()。A.流通市场B.发行市场C.场外市场D.场内市场正确答案：A49.下列关于公司资本制度的表述，错误的是()。A.公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度B.公司资本要一次缴清C.公司资本不得任意变更D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记正确答案：B50.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。A.正确B.错误正确答案

17、：B二.多选题(共30题)1.【真题】按存款的支取方式不同，对公存款一般分为()。A.单位活期存款B.基本存款账户C.单位定期存款D.单位通知存款E.单位协定存款正确答案：ACDE2.收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。A.收费收入B.其他中间业务收入C.贷款收入D.营业收入E.投资业务收入正确答案：ABE3.以下哪些权利可以出质？（）A.汇票B.债权C.提单D.应收账款E.存款正确答案：ABCDE4.银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员()。A.保护所在机构的知识产权B.

18、保护所在机构的专有技术C.保护所在机构的商业秘密D.维护所在机构的形象E.遵守行业自律规范正确答案：BCDE5.政策性银行的职能主要包括（）。A.经济调控职能B.补充性职能C.金融服务职能D.政策导向职能E.市场监控职能正确答案：ABCD6.关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加B.提高法定存款准备金率，货币供应量减少C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度正确答案：BDE7.下列属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。A.欧元B.日元C.港元D.澳大利亚

19、元E.加拿大元正确答案：ABCDE8.2004年颁布的汽车贷款管理办法与1998年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)的不同点包括（?）。A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种D.增加了二手车贷款E.扩大了贷款购车的品种正确答案：ABDE9.中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为正确答案：ABCDE10.下列关于商业银行的说法中，正确的有()。A.商业银行能够吸收公众存款B.商业银行能够发放贷款C.商业银行能够办理结

20、算D.商业银行在银行体系中占有重要的地位E.商业银行以盈利为主要经营目标正确答案：ABCDE11.可撤销的合同包括（）。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.因重大误解而订立的合同C.在订立合同时显失公平的D.一方以欺诈、胁迫或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同E.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同正确答案：BCD12.下列属于间接融资工具的有()。A.银行贷款B.银团贷款C.债券D.股票E.短期融资券正确答案：AB13.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记

21、录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：ABDE14.信用风险又称为违约风险，包含于()业务之中。A.证券投资B.承兑C.贷款D.担保E.期权交易正确答案：ABCDE15.根据我国担保法的规定，保证的方式有（）。A.一般保证B.特殊保证C.连带责任保证D.权利保证E.抵押保证正确答案：AC16.下列关于整存零取定期存款方式的说法，正确的有()。A.本金可全部提前支取，不可部分提前支取B.本金既可全部提前支取，也可部分提前支取C.利率高于活期存款D.利息于期满结清时支取E.可

22、以一个月或几个月取息一次正确答案：ACD17.【真题】先诉抗辩权不得行使的情况包括()。A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务正确答案：ABC18.银行可以进行的代理业务有（）。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务正确答案：ABCE19.【真题】目前国内商业银行资产托管业务的品种有()。A.企业年金基金托管B.商业银行人民币理财产品托管C.证券投资基金托管D.社保基金托管E.保险资产托管正确答案：ABCDE20

23、.下列说法中，正确的是()。A.贷款五级分类法将贷款分为正常，关注，次级，可疑，损失B.其中后两个属于不良贷款?C.正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标?D.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力换贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款?E.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款?正确答案：ADE21.【真题】下列属于商业银行的市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈风险正确答案：ABCD22.根据中华人民共和国公司法的规定，公司可以分为()。A.股份有限公司B.合伙公司C.私营公司D.有限责

24、任公司E.两合公司正确答案：AD23.根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满E.行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订立的合同正确答案：ABCE24.关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有（）。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本D.监管资本是银行监管当局为了满

25、足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准?正确答案：ABDE25.利率市场化形成机制应该包括（）。A.市场基准利率体系B.风险内部控制体系C.人事绩效考核机制D.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制E.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力正确答案：ADE26.贸易融资贷款形式主要有（）。A.福费廷?B.保理?C.贷款承诺?D.信用证E.票据发行便利?正确答案：ABD27.中国银行业协会的职能包括()。A.维权B.协调C.服务D.经营E.自律正确答案：ABCE28.目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）。A.杜邦财务分析体系B.经济增加值C.平衡计分卡D.风险调整后的净收益E.风险调整后的资本回报率正确答案：BE29.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本正确答案：CD30.商业银行债券投资的目标，主要是()。A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.增加银行资产种类E.避免风险正确答案：ABC