《2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题13（附答案详解）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题13（附答案详解）（15页珍藏版）》请在装配图网上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题（附答案详解）1. 单选题下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。问题1选项A.在征得贷款人同意后，向第三人转让债务B.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款C.按借款合同约定及时清偿贷款本息D.按合同约定提取和使用全部贷款【答案】C【解析】按借款合同约定及时清偿贷款本息属于借款人的义务。2. 多选题保险合同的当事人有（ ）。问题1选项A.投保人B.保险经纪人C.被保险人D.保险人E.受益人【答案】A;D【解析】保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是
2、保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。（1）保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人享有收取保险费的权利，同时当约定的保险事故发生时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。（2）投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。3. 多选题下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发展B.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整C.实施主体是中
3、国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构D.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自律机制的纪律约束E.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估【答案】A;B;E【解析】加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。4. 判断题信用卡不可以进行汇兑结算。问题1选项A.对B.错【答案】
4、B【解析】信用卡可以汇兑结算。5. 多选题下列属于内幕消息知情人的是（ ）的有关人员。问题1选项A.承销的证券公司B.保荐人C.证券服务机构D.证券交易所E.证券登记结算机构【答案】A;B;C;D;E【解析】证券交易内幕信息的知情人包括：（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；（4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；（6）保荐人、承销的
5、证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；（7）国务院证券监督管理机构规定的其他人。上述人员，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。6. 多选题2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（个人住房贷款除外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在如下（ ）问题。问题1选项A.贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅B.贷款定价难以反映市场利率的变化C.贷款基准利率和市场利率“双轨并存”的情况D.实体经济对市场利率下降的感受不足E.贷款主要参考贷款基准利率定价【答案】A;B
6、;C;D;E【解析】2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（除个人住房贷款外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在贷款基准利率和市场利率“双轨并存”的情况，贷款主要参考贷款基准利率定价，难以反映市场利率的变化。同时，贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅，实体经济对市场利率下降的感受不足。7. 单选题对于信用卡业务和一般贷款业务，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等B.信用卡业务一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期C.信用卡业务银行收取手续
7、费，一般计入银行的中间业务收入，手续费金额以“费率”计算D.一般贷款业务为一次审批，可在期限内长期循环使用【答案】D【解析】信用额度指发卡银行根据持卡人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。信用额度根据使用期限可分为固定额度和临时额度。当固定额度不能满足持卡人消费需求时，持卡人可向银行申请临时额度，临时额度只在给定时限内有效，临时额度到期后，额度将恢复到原有额度。信用卡业务为一次审批，可在期限内长期循环使用。8. 单选题从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（ ）。问题1选项A.合理性B.合法性C.经济性D.正确性【答案】C【解析】贷款审批人依
8、据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。9. 单选题目前我国个人住房贷款中的（ ）制度，使借款人承担了一定比例的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。问题1选项A.固定利率B.法定利率C.浮动利率D.市场利率【答案】C【解析】个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风
9、险。同时，我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。10. 单选题一般而言，（ ）是负责客户营销与维护，也是银行的利润中心。问题1选项A.信贷部门B.风险管理部门C.内审部门D.前台部门【答案】D【解析】一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的利润中心，如公司业务 部门、个人贷款业务部门，同时也是贷后管理及客户风险控制的第一责任人；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷审批及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、审计部
10、门、信息技术部门等。11. 多选题个人贷款定价应遵从的原则有（ ）。问题1选项A.参照市场价格原则B.风险定价原则C.成本收益原则D.组合定价原则E.逆经济周期原则【答案】A;B;C;D【解析】个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格
11、时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。5.与宏观经济政策一致原则银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人
12、贷款价格；反之，降低个人贷款价格。12. 单选题关于银行的营销策略，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效B.交叉营销的立足点主要在于争取新客户C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差【答案】B【解析】商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（一）低成本策略低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。银行在成本领先基础上的竞争旨在取得产品的效益
13、，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到非常严格的控制。在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效。（二）差异化策略以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化。当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。（三）专业化策略专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略
14、建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。专业化战略旨在专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域。（四）大众营销策略所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。（五）分层营销策略所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和
15、一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。（六）单一营销策略单一营销策略，又称一对一的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。（七）情感营销策略情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。（八）定向营销策略银行与
16、客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为；客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。银行可逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。（九）交叉营销策略简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。交叉营销在于
17、银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品，其步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。13. 多选题个人贷款管理的主要原则包括（ ）。问题1选项A.诚信申贷原则B.实贷实付原则C.全流程管理原则D.协议承诺原则E.审贷分离原则【答案】A;B;C;D;E【解析】个人贷款管理原则：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；审贷分离原则；实贷实付原则；重视贷后管理原则。14. 单选题下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（ ）。问题1选项A.驾驶
18、证B.文职干部证C.居民身份证D.军官证【答案】A【解析】合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。15. 单选题下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.关系人包括商业银行的董事及其近亲属C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人既可以是自然人，也可以是法人机构【答案】A【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其
19、投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。A项，商业银行不得向关系人发放信用贷款。16. 判断题与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业金融机构从业人员的范畴。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】银行业从业人员职业操守和行为准则所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内银行业金融机构工作的人员。中华人民共和国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控（参）股公司工作的人员，应当适用本准则。17. 单选题个人贷
20、款借款合同生效日期为（ ）。问题1选项A.贷款申请提交日期B.贷款审批通过日期C.借款合同签订日期D.抵押合同签订日期【答案】C【解析】借款合同采用书面形式的，应当自签订借款合同时或者依照借款合同的约定的生效时间生效。18. 多选题农户申请贷款应当具备的条件有（ ）。问题1选项A.借款人仅为农村个体工商户或国有农场职工B.借款人无重大信用不良记录C.在金融机构开立结算账户D.贷款用途明确合法E.借款人具备还款意愿和还款能力【答案】B;D;E【解析】农户申请贷款应当具备以下条件：1.农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；2.
21、户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；3.贷款用途明确合法；4.贷款申请数额、期限和币种合理；5.借款人具备还款意愿和还款能力；6.借款人无重大信用不良记录；7.在农村金融机构开立结算账户；8.农村金融机构要求的其他条件。19. 多选题个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（ ）。问题1选项A.个人教育贷款B.个人保证贷款C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.个人经营类贷款【答案】C;D;E【解析】由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统
22、性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。以质押和房产抵押方式办理个人汽车贷款的，分别按照质押贷款业务流程和房产抵押登记流程办理；以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。个人汽车贷款属于个人消费贷款中的一种。个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。20. 单选题个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过（ ）年。问题1选项A.3B.2C.5D.1【答案】D【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。
2022年金融-初级银行资格考前模拟强化练习题13（附答案详解）
