商业银行业务模拟实验报告

《商业银行业务模拟实验报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行业务模拟实验报告（47页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、-实验报告课程名称： 商业银行业务模拟实验 学生*： 陈 铮学 号： 7班 级： 1103班 专 业： 金融学指导教师： 文瑶玲2014年 1 月指导教师评语：签字：年月日成绩等级：备注：一、实习目的：本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务气氛中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。二、实习内容一以*家商业银行为调查对象1

2、、时间：17周2、具体安排：1选定调查对象：如四大国有商业银行及招商银行、浦东开展银行等上市银行；并根据所拟定的调查内容设计调查表或调查问卷。2调查方式：网络调查：进入各调查对象的，查阅1历史沿革；2组织构造；3股权构造、主要股东及董事会构造；4主要业务部门、主要业务、业务流程含电子业务；5查阅此银行近5年的财务报告上市银行可以到深交所或*证券交易所上市公司资料中查阅。实地走访：包括自己的感知和询问工作人员。通过实地走访，获知如下内容：1营业网点的设置及网点营业面积的大小、设备的良好率；2效劳质量和员工的素质；3业务开展情况等。3资料的整理与分析1、整理实地调查和网络调查所取得的资料；2、根据

3、所学的商业银行理论知识对所选取银行的经营状况及经营绩效做一个评价并撰写调查报告。二商业银行综合业务模拟上机实验1、实验地点：金盆岭校区电苑楼10楼实验室2、实验软件：银行综合教学软件3、实验时间：第18周。4、上机安排：26学时上机，时间：18周星期一、二、三、四全天，上午8:0011:00，下午2：00-5:00。5、实验分组：参加的学生分成5组，每组有一名指导教师。参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。6、操作方法：根据指导书结合具体案例进展操作三、考核方式：不单独进展实验考试，实验成绩由实验报告、实验考勤、实验操作抽查三局部构成，具体由实验报告表达。实

4、验报告的撰写要表达本课程各个实验的目的要求、操作过程和结果，并对操作中出现的问题进展深入的探究和分析。同时，对操作中认为课程本身有需要改进的方面，也可以写入报告 实验正文一、以*家银行为调查对象1、调查对象：经过仔细的分析选取中国工商银行为调查对象 2、公司简介：中国工商银行全称：中国工商银行股份*成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，根本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建立效劳。2013年4月18日，?

5、福布斯?2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。继续蝉联“中国最赚钱公司。 3、工商银行标志 银行的整体标志是以一个隐性的方孔圆币，表达金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工字。两边对称，表达出银行与客户之间平等互信的依存关系。是银行与客户的共存根底的。设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分表达了现代气息。4、历史沿革： 1984年1月1日中国工商银行成立，由于政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务，而将84年1月1日前中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。（一） 国家专业银行阶段 1

6、984-1993 是企业化经营的国家融资渠道和金融调控工具 1、主要任务：筹集资金存款，供应资金贷款，支持经济增长，保持社会稳定 2、经营*围： 4个领域：、工业生产、商品流通、企业技术改造、居民储蓄 4种对象：国营企业、集体企业、非公有制企业、居民个人 3、经营特点：初创期，快速成长与大幅扩*机构：19199个1984-34002个1993，增长77.1%仅乡镇2853个人员：366248人-554931人，增长51.5%。存款：671亿-5214亿元，增长6.77倍 各项贷款7950亿-11139亿元，增长3.5倍 二国有商业银行阶段1994年2005.10 背景：由方案经济向市场经济的转

7、变1、机构布局走向合理。 从4200021200 2、人员构造趋于稳定。从57万38万3、业务全面开展。 特点：中间业务异军突起；信用卡业务、国际业务大开展 ；电子银行建立同业领先 ；风险控制能力明显增强；经营效益大幅度提高.三股份制大型银行阶段 2005.10- 2005年的4月21日，国务院正式批准工商银行股份制改革方案，决定动用150亿美元外汇储藏向工商银行注资，补充资本金。 2005年10月28日，中国工商银行股份*正式挂牌成立。 2006年10月27日，工商银行正式分别在*、*两地同时上市交易。四开展突出阶段 2005年是中国工商银行股份制改革取得丰硕成果的一年。4月21日，国家正式

8、批准中国工商银行实施股份制改革，注资150亿美元，随后中国工商银行顺利完成了财务重组和国际审计。2005年10月28日，中国工商银行由国有独资商业银行整体改制为股份*，正式更名为“中国工商银行股份*，注册资本人民币2,480亿元，全部资本划为等额股份，股份总数为2,480亿股，每股面值为人民币1元，财政部和汇金公司各持1,240亿股。 经过财务重组、发行长期次级债券、资产组合优化等工作，中国工商银行资本实力显著增强，资本充足水平大幅提升。2005年末资本净额3,118.44亿元，加权风险资产净额31,522.06亿元，核心资本充足率8.11%，资本充足率9.89%。资产质量显著提高。 2006

9、年1月27日，中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议，获得投资37.82亿美元； 2006年6月19日，工商银行与全国社会保障基金理事会签署战略投资与合作协议，社保基金会将以购置工行新发行股份方式投资180.28亿元人民币。工商银行多元化的股权构造业已形成。组织构造：股权构造：其中:主要股东及名称：排名股东名称持股数量万股占总股本比例与上期持股变化万股股票类型1中央汇金投资*公司12,364,10735.40%0流通A股2中华人民*国财政部12,331,64535.30%0流通A股3*中央结算代理人*8,535,88024.50%1,852.13

10、流通H股4中国平安人寿保险股份*-传统-普通保险产品150,075.450.40%11,824.43流通A股5工银瑞信基金公司-特定客户资产管理105,319.010.30%0流通A股6美国运通公司63,806.110.20%0流通H股7中国华融资产管理公司46,976.900.10%-312流通A股8安邦财产保险股份*-传统保险产品51,692.150.10%1,442.17流通A股9中国人寿保险股份*-传统-普通保险产品-005LCT001沪45,453.890.10%3,499.98流通A股10中国平安人寿保险股份*-传统-高利率保单产品38,662.980.10%-2,821.17流通

11、A股5、主要业务部门、主要业务、业务流程：1 办公室 组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、*档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。2 财务会计部 主要负责制订全行财务与会计根本政策，年度综合经营方案、财务方案和中间业务方案，编制财务报告，负责全行财务管理和境内外分行经营绩效考评工作。3 资产负债管理部 负责对全行资产、负债、资本的总量和构造进展方案、控制与调节，以实现全行开展战略和经营目标；负责管理全行的市场风险，全行本、外币流动性管理，全行证券业务与票据融资业务管理以及资金业务的授权。4 管理信息部 负责全行经营管理信息收集、加工、

12、处理和发布。制定和完善全行信息披露和报告制度，负责全行性数据信息的披露和统一管理；负责全行性信息处理平台和数据仓库的规划、建立、推广和应用；负责对国际金融组织、国际评级机构、国际权威财经媒体的市场营销、关系维护和评级评优及排名工作。5 投资银行部 负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，筹划和实施我行股份制改造与资本运作方案。6 金融市场部 负责根据全行资产负债管理目标、政策和综合经营方案，综合运用资金、债券、利率、汇率等市场工具，在国内外金融市场上进展本外币资金的投、融资运作与交易管理。7 机构业务部： 主要负责全行机构类客户的市场营销、管理与指导工作，目标客户

13、包括各类金融机构、政府机构、军队系统、中介机构以及其他非法人性质的机构。8 个人金融业务部 负责全行个人金融业务的统一营销管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务的客户需求挖掘、市场调研规划、客户关系管理、客户效劳以及市场推广。9 资产托管部 主管全行资产托管业务，包括证券投资基金托管、委托类资产托管和QFII资产托管。负责制定我行资产托管业务的规章制度和方法，进展资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓，平安保管受托资产，负责基金托管工作的内部稽核和风险控制。10 企业年金中心 负责研究制定全行企业年金业务开展战略和目标，制定相关业务管理方法，组织和指导

14、全行开展企业年金业务；负责企业年金受托管理、账户管理业务等新产品开发以及企业年金业务对外合作与交流。11 信贷管理部 主要承担全行信用风险管理、信贷监视检查和行业区域分析职能。制定各项信贷政策，制订对公、个人客户信贷政策和业务流程，组织信贷产品研发；对全行对公、个人信贷工作全流程进展风险监测检查，对分支机构进展预警整改和业务准入与退出管理，承担贷款分析与分类认定审核工作。12 公司业务一部 主要负责全行公司类大客户的市场营销、客户效劳和管理以及营销指导工作，目标客户群主要包括国务院国资委管理的企业、在各地有重大影响的大型、特大型企业、世界500强在华企业等。13 公司业务二部 承担目标客户公司

15、金融业务开展规划、营销制度、产品研发、方案管理、队伍建立等系统管理职能，负责组织、推动公司金融业务市场营销筹划、业务产品创新、客户关系维护、新户拓展及贷后管理等工作。14 授信业务部 主要负责客户的信用评级、授信、工程和押品价值评估业务管理，制定并组织实施相关业务的管理方法与操作规程，在授权*围内开展客户的信用评级、授信方案和单笔债项的审查审批，并组织分行实施客户信用评级、授信、工程评估和押品价值评估工作。15 信用审批部 负责客户信贷审查审批管理；制定并组织实施具体审查审批的业务管理方法与操作规程；组织分行实施信贷审查审批工作；在授权*围内开展总行直接营销客户和其他应由总行负责的信用审查审批

16、工作。16 风险管理部 负责构建全面风险管理体系，汇总、分析和报告全行风险管理情况；负责开发推广全行各类客户信用评级、授信、债项评价方法并开发维护相关管理系统；负责特殊资产政策制定、监测分析、清收处置；承担风险管理委员会秘书处职能。17 结算与现金管理部 主要负责全行公司类无贷客户的营销、管理与指导，负责结算业务、贵金属业务管理。18 运行管理部 主要负责制订并组织实施具体业务核算及操作规程，负责全行业务运行管理体系建立和清算、参数管理等各类业务处理工作，监视和管理全行各类业务处理中心。19 国际业务部 负责全行国际结算、国际贸易融资、国际融资转贷款及出口买方信贷业务的产品研发、推广、创新与电

17、子化建立，境外机构的开展规划与综合管理，外资代理行的网络建立与关系管理以及全行外事活动管理。20 营业部 负责总行本外币业务的直接经营，主要包括全国性集团公司、大型优秀上市公司、世界500强等优秀跨国公司在华投资企业、垄断性和成长性重点行业重点企业的业务经营以及大额低风险贷款。21 内部审计局 负责监视、检查与评价全行各项经营活动，监视和评价全行内部控制系统的健全性、合理性和有效性，对全行重大决策事项和管理体制改革进展战略审计，开展全行重要岗位的履职和离任审计、*违规事件稽查及重大财务异常情况专项审计等以及协调外部审计工作。6、 查阅此银行近5年的财务报告资产负债表报告期2012-6-3020

18、11-12-312010-12-312009-12-312008-12-31资产现金及存放中央银行款项2,845,902,000,0002,282,999,000,0001,693,048,000,0001,693,024,000,0001,142,346,000,000贵金属17,927,000,00010,226,000,0002,699,000,0002,819,000,000-拆出资金122,782,000,00064,918,000,00077,906,000,000126,792,000,000170,352,000,000衍生金融资产13,803,000,00013,332,00

19、0,0005,758,000,00015,721,000,00022,769,000,000发放贷款及垫款7,152,587,000,0006,623,372,000,0005,583,174,000,0004,436,011,000,0003,957,542,000,000可供出售金融资产829,832,000,000904,795,000,000949,909,000,000537,600,000,000531,241,000,000持有至到期投资2,274,928,000,0002,312,781,000,0001,496,738,000,0001,314,320,000,0001,33

20、0,085,000,000长期股权投资38,530,000,00040,325,000,00036,278,000,00028,421,000,000172,000,000应收款项类投资493,341,000,000501,706,000,0001,132,379,000,0001,162,769,000,0001,211,767,000,000固定资产91,185,000,00090,569,000,00084,626,000,00079,759,000,00076,628,000,000递延所得税资产20,949,000,00021,712,000,00018,696,000,00010,

21、775,000,0005,865,000,000其他资产155,830,000,000122,462,000,000108,781,000,000105,749,000,00093,396,000,000资产总计14,896,048,000,00013,458,622,000,00011,785,053,000,0009,757,654,000,0008,684,288,000,000负债同业和其它金融机构存放款项1,073,383,000,000922,369,000,000931,010,000,000592,607,000,000727,609,000,000向中央银行借款100,000

22、,00051,000,000-拆入资金210,625,000,000125,633,000,00070,624,000,00053,647,000,00077,565,000,000衍生金融负债11,025,000,00010,564,000,0007,773,000,00013,612,000,0007,127,000,000应付职工薪酬20,183,000,00020,305,000,00020,772,000,00019,942,000,00019,206,000,000应交税费29,103,000,00040,917,000,00028,626,000,00044,979,000,00

23、040,867,000,000应付债券-100,410,000,00075,000,000,00035,726,000,00035,562,000,000递延所得税负债231,000,000318,000,000178,000,00016,000,000337,000,000其他负债451,868,000,000168,115,000,000147,496,000,000150,059,000,000124,252,000,000负债合计14,036,433,000,00012,636,965,000,00011,106,119,000,0009,150,516,000,0008,140,03

24、6,000,000所有者权益实收资本或股本349,020,000,000349,019,000,000334,019,000,000334,019,000,000334,019,000,000资本公积金118,317,000,000122,820,000,000102,156,000,000112,243,000,000106,207,000,000盈余公积金53,893,000,00053,782,000,00037,484,000,00024,650,000,00013,536,000,000未分配利润246,170,000,000201,157,000,000117,931,000,00

25、072,146,000,00045,440,000,000一般风险准备93,208,000,00093,071,000,00084,222,000,00069,355,000,00040,834,000,000外币报表折算差额-2,217,000,000581,000,000-1,919,000,000-9,230,000,000-1,089,000,000归属于母公司股东的权益858,391,000,000820,430,000,000673,893,000,000603,183,000,000538,947,000,000所有者权益合计859,615,000,000821,657,000,

26、000678,934,000,000607,138,000,000544,252,000,000负债及所有者权益总计14,896,048,000,00013,458,622,000,00011,785,053,000,0009,757,654,000,0008,684,288,000,000利润表利润表报告期2011-9-302011-6-302011-3-312010-12-31一、营业总收入-营业收入351,729,000,000232,688,000,000113,817,000,000380,821,000,000二、营业总本钱-营业本钱140,485,000,00091,185,00

27、0,00044,235,000,000166,334,000,000营业税金及附加20,963,000,00013,574,000,0006,493,000,00021,484,000,000管理费用92,176,000,00059,383,000,00028,709,000,000116,578,000,000资产减值损失24,383,000,00016,881,000,0008,654,000,00027,988,000,000三、其他经营收益-19,364,000,000-7,313,000,000-3,251,000,000-4,072,000,000公允价值变动净收益-778,000

28、,000-208,000,000-83,000,000108,000,000投资净收益5,770,000,0003,365,000,0001,218,000,0003,275,000,000四、营业利润211,244,000,000141,503,000,00069,582,000,000214,487,000,000营业外收入1,583,000,0001,140,000,000560,000,0002,357,000,000营业外支出468,000,000298,000,000144,000,0001,418,000,000五、利润总额212,359,000,000142,345,000,0

29、0069,998,000,000215,426,000,000所得税48,381,000,00032,770,000,00016,162,000,00049,401,000,000六、净利润163,978,000,000109,575,000,00053,836,000,000166,025,000,000少数股东损益138,000,00094,000,00049,000,000869,000,000归属于母公司股东的净利润163,840,000,000109,481,000,00053,787,000,000165,156,000,000 二、商业银行综合业务模拟上机实验柜员号：16627

30、密码：8888881、对私客户办业务：2100开客户ID号18位2300客户信息查询1101-开户1102-存款1103-取款1104-转账：由于转账需要两个账号之间进展，所以重新开另一个客户4100冻结 与解冻 期间选择的局部冻结与局部解冻解冻1201-贷款需注意的是需要开一个临时账户作为结算账户1202发放贷款 对公会计业务 一、 新客户：2100 ID类别营业执照ID号 以公司的名义开户二、 开户 ：证件类别【T 对公开户号】 账目类别【NONE 无】三、 查询 3201四、1102 存款 凭证类型【无】五、1103需支票取款 3301 钱箱凭着查询是否有支票 如果没有：1、总行 130

31、3 下发现金支票 2、主管 1301 领入 1305 调出给柜员 3、柜员 1306 调入 1307 出售支票支票必须是25的倍数六、转账 1104 ，可再开一预约户 需要转账支票，步骤同五现金支票七、 结息 1105 八、贷款同对私贷款1201-12021203贷款发放 1202贷款还款 1203九、 反交易/冲账 1501冲账查询十、 冻结、解冻 4100解冻表外业务结算一、5011本行提入借用支票交换行【01】5013对方行5021 提出及提入复核二、5031提入退票 5033由于系统问题，结算业务未成功银行承兑汇票一、5101 承兑协议随便填二、5301 收报行【01】 收报行行名【结

32、算测试行】5305 委托收款发出查询三、5302 委托收款接收登记5306 委托收款承受查询5305查询登记号 委托收款发出查询三、5303 委托收款发出核销四、5304 核销方式【已收款】应解汇款一、5401 转账转账支票 登记名【可自命名，比方*三】二、5403查询登记号联行一、5501二、5503让旁边的同学复核 代办业务例如水电费一、7101代理收款行账号：0000*第一水电*所有同学都是用这个来做代理水电费业务7102 合同查询维护二、7103 代理合同号【就是上步产生的合同号】 就是*个公司来交水电费，银行采取几批输入 比方这个公司5个人，分两批 那7103就需要做两次，建立两批第一个：总笔数【2】 总金额【4000】 涉及对象标记【1】 批量号【0001】第二个：总笔数【3】 总金额【6000】 涉及对象标记【2】 批量号【0002】1、2、实验总结注：实验报告正文字数不得少于3000字。. z