军员保险的改革及创新探析

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1、军员保险的改革及创新探析 作者：孙丽红 杨丽红 陈锐 单位：武警后勤学院 军人商业保险，是指军队委托地方保险公司，按照商业化经营和军人自愿投保缴费的原则，建立保险基金，对保险合同约定的特定灾害、事故造成的经济损失给予有效赔偿的一种保险制度。军人商业保险业务可委托地方保险公司开展代理，即可以在国家和军队具有保险管理职能的部门承诺下，由军队集体或个人采取自愿参与的原则，与地方保险公司签约，办理军人商业保险业务，国家在政策上和保险给付上对军队集体或军人个人参与商业保险给予优惠。军人商业保险是由军人根据自身的经济状况和意愿，自由选择的商业性保险险种。这类保险有利于分担因职业特殊性所带来的职业风险，提高

2、军人的实际福利待遇，是对军人职业保险和社会保险的有益补充。 建立军地保险动态耦合机制，使军地保险连接更顺畅 军人保险制度是一个相对独立的系统，但不是一个封闭的系统，要与外界进行信息和资金的交换，也要随着外界环境的变化做出相应的调整。与军人保险制度关联最为密切的莫过于社会保险制度了，从某种程度上说，军人保险制度建设包含着与社会保险制度接轨的部分。因此，必须建立军地保险的动态耦合机制，实现军地保险制度的协调发展。制定完善的关于军人保险军地接轨的法律制度。军人劳动成果的公共性决定了军人劳动国家补偿的性质必须通过国家立法来定位。市场经济体制下，风险机制、利益驱动机制、竞争机制和分配机制等市场机制容易冲

3、击处于不利地位的军人及国防建设的利益，由行政手段转为主要通过经济杠杆进行间接调控来保障军人的利益，必须有完备的相关法律作保障。要用法律的形式把军人应享有的保险待遇、退役后转到地方社保机构的衔接等固定下来，从而确保军人利益在地方不受损害。其主要内容应包括军人保险的性质、目的、对象、范围，保险项目及待遇水平的确定；国家、社会、军队及军人本身应享有的权利和应承担的义务；损害军人权益应负的法律责任等。因此，应尽快出台符合市场经济分配规律的、充分体现军人职业特点的合理的军人保险军地接轨法律制度，解决利益协调中的矛盾与困难，维护利益协调的力度和稳定性，实现军人保险军地接轨责任与权益的合理配置，使军人的合法

4、权益得到保护。构筑军地保险关系网，加强军地信息沟通。伴随着军人退役医疗保险、随军家属社会保险以及即将出台的军人退役养老保险等，军人保险工作与地方社会保障部门和社会保险机构的联系越来越密切。当前，地方保险机构注重利用各种先进的科技管理手段，即不论何时何地何险种，都可以通过先进的网络技术，及时准确地完成社会保险基金的收缴、支付、转移。我军财务自动化管理系统的不断完善和军网的成熟，已经为军人保险管理的信息化创造了良好的条件，对此应顺应时代发展潮流，对军人保险管理手段进行改革创新，不断增强科技含量，提高工作效率，加快军地信息沟通，建立全军统一、功能齐全的军地保险关系网。改革现行的衔接制度，提供灵活的衔

5、接方式。目前军地保险制度的衔接机制很不顺畅，不仅制度不统一，项目设置不一致，而且在管理、操作方面不一致，在保障水平、资金筹集、运行机制等方面也不一致，导致军地保险的衔接存在困难，影响了军人和军属的保险权益。军地保险制度的衔接，需要从保险模式上相对统一，在相关法律制度上不能有冲突，从制度上做好衔接；应该由国务院有关部门和军队有关部门组成军地保险协调委员会，做好相关事宜的定期协调沟通，确保军地衔接的顺利进行。待军地保险顺利衔接后，所有业务由地方社会保险部门管理和经办，并按地方社会保险监督机制进行监督。 改进和完善军人保险的管理体制，使军人保险管理更科学 科学健全的管理体制和高效的经办机制，是军人保

6、险制度持续发展的重要保障，目前，军队已经建立了一些管理机构，但是目前的机构定位不明确，职责模糊，机构设置上不太合理，不利于管理效率的提高，难以适应未来军人保险制度改革的需要，随着军人保险事业的深入发展，客观上要求建立一个横向合理分工、笔者对改革完善我军军人保险管理体制提出如下设想：加快军人保险队伍建设。军人保险涉及面广，包括经济学、社会学、会计学、统计学、审计学、劳动、人事、工资、财政、金融等方方面面的知识，政策性、专业性强，业务量大，是一项新兴的事业，它需要专门机构和一支政策水平高、业务能力强的高素质管理人才队伍。我军保险工作起步晚，现有保险干部又大多从其他专业改行，保险方面的专业人员较为缺

7、乏，而人员队伍素质又是军人保险体系中最重要的因素。因此，要大力加强军人保险队伍的建设。可以采取从地方保险机构选调人员到部队、从地方高校接收相关专业毕业生或对现有保险人员进行短期业务培训等多种方式，不断充实军人保险队伍，尽快提高军队保险人员业务素质，以适应日益发展的军人保险业的需要。实施科学管理。随着以电子信息技术为核心的科学技术的迅猛发展及其在各个领域的广泛应用，必将在军人保险管理手段和管理方法上引发一场新的革命，先进技术和科学方法将成为军人保险管理工作新的手段。因此，我们一定要顺应新军事革命发展的大趋势，因势利导，不断改进管理手段和方法，实现军人保险管理手段和方法的科学化。首先，要不断更新管

8、理理念。更新管理理念是实行军人保险科学管理的重要前提。要在现有经验做法的基础上，坚持用科学理论和科学知识武装头脑，积极研究军人管理的新情况、新特点，进一步把握军人保险管理活动的内在规律，以提高管理的科学性，从而达到预期的管理目标；其次，要更新管理手段。科学的管理手段和方法能使军人保险工作事半功倍。必须进一步提高对学习和运用先进科学技术和科学方法管理军人保险工作的思想认识，用全新的思想，全新的管理手段和方法，创造性地抓好各项工作落实；再次，要创新管理方法。结合新形势和新任务的发展变化，积极研究探索和总结新的管理方法，以解决好发展中出现的新矛盾和新问题。建立保险监管机制。要采取严格措施办法，建立严

9、格的监督机制，对基金的筹集和管理进行监督，维护军人的保险权益，让军人保险基金发挥最大的效用。首先，要建立完善的内部监管机制，就是建立保险机构内部相互制约、相互协调的制度，包括人员的分工、职责权限的划分及保险金的赔付、等级评定等具体业务的分工管理。建立军人保险内部监管机制，要做到权责明确、分工合理、监督有效、管理有序，为保险工作的正常开展和不断发展营造良好的内部环境，确保军人保险基金的绝对安全和保值增值。其次，要建立合理的外部监管机制。一是加强上级对下级的监督管理。就是按照上下级的业务管理关系，下级对上级负责，上级监督下级保险工作的运作情况；二是加强审计部门的监管。对于军人保险基金预算执行情况，

10、审计部门要审计军人保险基金收缴和支付是否符合批准的预算，是否存在追加支出预算、调整收入预算的情形。对于军人保险基金决算的审计，要审查本会计报表、会计账簿、会计凭证是否真实、合法，是否反映了军人保险基金收支的真实情况；检查财务收支记录时间是否属于本会计年度，是否按规定设置和使用会计科目进行会计核算，是否按统一的会计科目编号等；三是加强群众监管。在加强其他部门对保险工作监督的同时，还要接受广大官兵的监督，积极采纳各种合理化建议，增加保险工作的透明度，使军人保险工作处于一种健康和谐的环境中，推动保险工作持续、快速、有序的发展。 采取多元组合的军人保险基金投资方式，使军人保险保值增值 军人保险基金在投

11、资策略上，应采取多元组合投资方式，即将依据安全性、收益性和流动性的不同侧重按比例投资于国家债券、股票和不动产等。控制在一定比例内的银行存款。银行存款是目前我军保险基金最常用、最基本的投资方式。其安全性和流动性是最好的，且按存期长短、利率高低，具有一定选择空间。但银行利率往往低于同期通货膨胀率，名义利率与实际利率的差距加大，使基金增值额微乎其微，甚至会导致实际价值减少。因此，必须将银行存款在多元化组合中的比例控制在一定范围内。国际上主要基金回报率高的国家一般将存款比例控制在10%以内，由于中国金融市场并非十分完善，应将存款比例控制在20%左右，其中8%左右为活期存款。多层次的债券投资。债券包括政

12、府债券、企业债券和金融债券，而政府债券又包括国债和地方债券。国债，即将投资权交给国家，在国家的财政担保下，由国家对军人保险基金进行统筹安排。这种投资方式可按固定利率获得稳定收益，信誉最高，风险最小。长期以来，中国行政管理式的基金投资方式就是购买这种被誉为“金边债券”的国债。但中国债券市场还不够完善，因此应适当削弱国债在组合投资中的主导地位，投资比例控制在40%左右为最佳。适度进入股票市场。军人保险基金的融资性、股票市场对基金的吸纳、国内股票市场的完善和进一步繁荣，使军人保险基金进入股票市场成为可能。2000年上半年，社会保险基金入市以来取得了可喜成绩，说明军人保险基金进入股票市场完全可行。但高

13、收益就意味着高风险，股票的价格不仅取决于发行公司经营状况且受经济环境、政治环境、投资者的心理预期、证券市场供求关系等因素的影响。因此，在很长一段时间内，投资于股票的比例不应超过10%，应采取谨慎态度，对各个公司、企业、金融机构进行全面综合评估，选择业绩好的进行分散投资，以减少投资风险。直接投资。直接投资在社会保险基金中的运用始于20世纪70年代末的新加坡，即将保险基金直接投资到一些风险小、稳定性强、且随经济增长而不断增值的项目。从其经营情况看，投资不动产份额越高，则基金的长期收益率就越高。但这种投资资金需求量大，变现能力有限，影响了保险基金的流动性。我军军人保险基金本身的长期性、稳定性使其更适合长期投资。因此，借鉴国际先进经验，可在组合投资中加入房地产投资和机场、高速公路等基础设施投资项目，这样既有效地保证了长期收益，又有力地支持了国家经济建设。其他投资。可以在一定范围内开展军队内部的住房贷款业务，由于这种投资面向广大军人，风险小，若军人退役，有转业、复员费做担保，若仍资不抵债，还有住房做抵押，安全性和收益性都有保证，同时也很大程度上缓解了广大官兵住房紧张的困难，可产生较高的社会效益。还可以面向经济效益好、偿还能力强的企业开展抵押贷款业务，这种投资有财产做抵押，利率又高于存款利率，收益相对较高，既可以解决企业融资难的问题，又可以实现军人保险基金的有效增值。第 7 页 共 7 页