保障检视会福福——孙大维课件

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1、保障检视会盘锦市兴隆台区泰山路177号平安大厦公司实力篇理赔实务篇保障检视篇保障产品篇n 成立于1988年，总部位于深圳。n 2004年6月在香港联合交易所主板(HKEx 2318 )上市n 2007年3月在上海证券交易所(SSE 601318 )上市中国平安是个人金融生活服务集团 A+H上市公司n中国第一家以保险为核心的个人金融生活服务集团n融保险、银行、投资三大主营业务为一体、核心金融与互联网金融业务并行发展2016年第十二年入围福布斯全球上市公司2000强，名列第20位，在中国内地企业排名第7，在中国保险企业中位列第1。同时，在全球金融企业排名中，中国平安名列第10。数据来源：福布斯官网

2、排名上市公司2000强中文名国家/地区销售额利润总资产市值（单位：亿美元）1ICBC中国工商银行中国17114423420319802China Construction Bank中国建设银行中国14683642826016283Agricultural Bank of China中国农业银行中国13192882739815274Berkshire Hathaway伯克希尔哈撒韦美国2108241561136015JPMorgan Chase摩根大通美国9992352423823426Bank of China中国银行中国12202722589614307Wells Fargo美国富国银行美国

3、9142271849225608Apple苹果公司美国2333537293358609ExxonMobil埃克森美孚美国23681623368363310Toyota Motor丰田汽车日本23581934067177011Bank of America美国银行美国91515821855156012AT&T美国电话电报公司美国14681324027234213Citigroup花旗集团美国85915818010138114HSBC Holdings香港汇丰银行英国70313524097133015Verizon Communications威瑞森电信美国13181802446206215Wal

4、-Mart Stores沃尔玛百货美国48211471996215717PetroChina中石油中国2746573687203818China Mobile中国移动中国10781712199241018Samsung Electronics三星电子韩国17731652065161620Ping An Insurance Group平安集团中国987877323900在2016年度财富世界500强排行榜中，中国平安跻身全球前50强，名列第41位，较2015年上升55位，蝉联中国大陆非国有企业第1，同时位居中国保险企业第一位。此外，在“中国500强”排行榜中，中国平安位列第8位，较2015年上升

5、3位。2016年2015年公司名称营业收入(亿元)利润（亿元）11中石化20188.8 322.1 22中石油17254.3 356.5 33中建集团8805.8 260.6 44工商银行6976.5 2771.3 56上汽集团6704.5 297.9 65中国移动6683.4 1085.4 77中铁股份6241.0 122.6 811中国平安6199.9 542.0 数据来源：财富官网全球领先调研机构MillwardBrown（华通明略）新近发布2016年度“BrandZ最具价值全球品牌100强”榜单，位列榜单第57位，较上一年上升11位，一举摘得保险行业全球第一品牌，并位列全球金融品牌第1

6、0名。 1988年5月27日，平安正式成立2016年，平安国际金融中心正式落成开业之初的13人截止2016年，平安内外勤员工超140万人，其中平安代理人约110万人大陆第一张人寿保单图为“奔跑吧平安”平安人寿健步跑活动截止2016年，中国平安个人客户约1.3亿，互联网客户近3.5亿数据来源：平安官网集团简介0.51.21.64.611315676143 220 226450650948144718322644319749436511754793571171622854284433360340059476525576988年89年90年91年92年93年94年95年96年97年98年99年00年

7、01年02年03年04年05年06年07年08年09年10年11年12年13年14年15年16年中数据来源：平安官网集团简介3553更加坚定地推进国际化战略，努力将平安建设成为国际领先的个人金融生活服务提供商和金融业的百年老店。-平安集团董事长 马明哲公司实力篇理赔实务篇保障检视篇保障产品篇2017年6月各险种理赔金额占比2017年6月各险种理赔件数占比险种理赔金额(万元)疾病死亡1370.36重大疾病疾病医疗1573.73意外医疗743.81意外死亡537.72意外残废72.21疾病残废18.22险种理赔件数疾病死亡267重大疾病420疾病医疗意外医疗3389意外死亡37意外残废30疾病残废

8、5理赔数据：赔付总金额为万元，总件数为件，件均赔付元理赔金额从高到底：重大疾病万元，疾病医疗万元，疾病身故万元平均每天约有24名客户重疾或身故出险：重疾结案420件，身故结案304件，身故客户的平均身价仅约为6.3万元/人。辽分2017年5月理赔概况赔付类型重大疾病 疾病医疗疾病身故意外医疗意外身故赔款（万元）1800.281573.731370.36743.81537.72结案件数4205098267338937件均赔付（元）4286430870513242195145330出险客户年龄偏于中年男性：十大案例中，7名为男性客户，3名为女性客户，平均出险年龄约岁，正值中年，处在上有老下有小的年

9、龄阶段，是家庭的经济和精神支柱。10个理赔案例中一半是意外死亡，生活中的风险无处不在。十大案例件均赔付金额高于平均值：十大理赔案例件均赔付51.5万元理赔案例同样的不幸，不同的险种，天差地别的理赔金（一）案情简介：赵某，男，48岁。被保人于05/12/2017因脑出血身故，赔付56.2万元。赔付险种：+智胜人生+鑫盛12+幸福A04 案情简介：蒲某，男，65岁。被保险人于02/20/2017因脑梗身故，给付保险金万。 赔付险种：金利多失去亲人的两个家庭，同是平安的客户，却因所购买的险种的不同，理赔金相差近 倍之多！如实告知-必须如实告知 如实告知要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项告知保

10、险人； 履行告知义务是投保人的法定义务； 体检不能免除如实告知的义务； 如因投保人重大过失或故意未履行如实告知的义务，保险人有权解除 合同或不承担给付保险金的责任；明确受益人-最好指定受益人 法定顺序：第一顺序配偶、父母（养父母）、子女（非婚生子女），第二顺序祖 父母、外祖父母、兄弟姐妹； 指定顺序（先后顺序和同时顺序）和受益人比例；及时变更地址、电话保证持续交费办理一账通亲自维护注册平安金管家APP及时报案95511并告知业务员尽量选择公司定点医院就诊保留一切流程和费用单据公司实力篇理赔实务篇保障检视篇保障产品篇个人的保险保障需求会因经济、社会的发展和人生阶段的不同等影响而发生变化；因此，科

11、学、合理、全面的保险保障必须是以需求为中心的保障保障检视的定义：保障检视就是协助客户将所拥有的保障全面检查、整理，并根据客户的实际状况进行分析，提出合适保障建议的过程。因此，保障检视就是以客户的需求分析为中心，定期协助客户检视保障状况，及时完善保障的服务。收入曲线支出曲线20岁50岁55岁出生天堂退休所需养老金养老期成长期所需教育费用抚育期25岁30岁35岁12355社保儿女供养养老金4（1）意外（2）疾病收入中断根据生命价值理论，不同人生阶段的重点保障需求是不同的：人生分期各期的特征相应的家庭责任重点保障单身期从就业到结婚负担较少；保障成本低；赡养父母；结婚前的准备；投资资本的积累意外险；健

12、康险；人寿险家庭形成期结婚无子女收入稳定家庭建设支出增加组建新的独立家庭赡养父母夫妻双方养老规划夫妻双方健康投资规划未来的储备需求 意外险；健康险；人寿险家庭成长期从孩子出生到上大学家庭成员稳定收入稳定家庭负担重需全面、充足的保障有长期投资的需求 赡养父母子女教育夫妻双方养老规划夫妻双方健康投资规划 健康险教育险养老险人寿险意外险投资险 家庭成熟期子女就业独立工作能力、经济状况达到高峰家庭经济负担较少（子女独立、债务减少 夫妻双方养老规划医疗费用渐增 意外险人寿险健康险投资险 正确的顺序合理的搭配足够的保障及时的投保 四川地震之前，有一家企业给位高管每人5万元，由他们自已选择购买商业保险，地震

13、中这4人都不幸遇难，有人的家属获赔300万元，人的家属获赔20万元。董事长夫妇也遇难。他的父母在家中翻到保单，略感欣慰。拿着保单去找保险公司时，得知不但不能赔，还要继续交14年！因为是给孩子买的少儿险。当初他认为自己有能力不需要保险!老人欲哭无泪！只能退保，而且退保还有损失，本钱都拿不到。为什么交一样的钱，结果却有这么大的差别呢？买保险的顺序：一家之主爱人小孩2016年各类事故理赔概况事故原因给付金额（万）给付件数件均给付金额平均年龄金额同比占比件数同比占比身故12612.637.3%23.9%81227.7%2.0%15532841重疾28710.549.0%54.4%198624.4%4.

14、9%14456441残疾1237.919.1%2.3%22629.9%0.6%5477438医疗10191.743.0%19.3%3736037.3%92.5%272830合计52752.744.0%4038436.3%1306331 从理赔金额看，重疾方面赔付的金额是最高的，因为一旦发生重疾，整个家庭的经济损失，包括医疗费用的支出和无法工作的收入损失，都是非常巨大的。 从理赔件数看，医疗方面的理赔件数是最多的，这也说明，医疗险发生的概率是最高的，风险越高，就越应该优先考虑购买。24%55%2%19%给付金额占比身故重疾残疾医疗2%5%1%92%给付件数占比身故重疾残疾医疗从赔付的金额来看，虽

15、然最高的金额都已经200万，但和客户投保时填写的年收入相比，普遍的补偿倍数都不高。客户如果身体健康，工作到退休至少还可以获得20-30年的收入，而发生事故之后家人只获得了几年/几个月的收入补偿，这个比例太少了，至少10倍年收入才合适。性别 年龄段理赔险种给付金额（B）豁免金额出险原因出险类别告知年收入理论最高可投保金额（A）保障缺口（A-B）男3039平安福重疾15+豁免C加强版200 155 甲状腺癌重疾100800600 男5059鑫盛重疾+豁免重疾07200 524 肺癌重疾1000800600 男3039平安福+长期意外13+豁免B加强版130 17 车祸意外身故50750620 男5

16、059世纪同祥+常青树+平安鸿盛+豁免()127 26 直肠癌身故50750623 女3039长寿9704+千禧养老+财富一生126 0 脑死亡身故40800674 男4049智富重疾A +盈瑞重疾+智胜重疾+健享人生B+豁免重疾07126 30 （脑出血）深度昏迷重疾100500374 男2029护身福+护身福意外116 0 车祸意外身故20400284 男2029少儿9704+平安鸿利+附加万寿110 0 车祸意外身故男5059鑫盛+鑫盛重疾+住院日额07101 0 下咽癌重疾10020099 男1019平安福+长期意外13101 0 被落石击中身故意外身故 最近4年的重疾赔付情况，可以很

17、清楚的看到，31-40周岁的人群重疾理赔是最为集中的，件数占了近1/3，金额占到了近一半；这也和东北地区的重疾高发年龄是吻合的。年份18-30岁31-40岁41-50岁51-60岁61岁以上合计件数金额件数金额件数金额件数件数件数金额2013年86278835058274412702151201,10712,0252014年83343042575655123706228161,33115,6882015年111427949996126194473268411,59719,2722016年1736821606 132987657240328541,92628,007总计453173181880

18、363022337181219751315,96174,992子女教育保险需求=小孩未来求学所需教育费用养老保险需求=预计退休时的月开销退休后生存时间意外保障需求=客户年收入总额一定倍数健康保险需求=重疾治疗费用+因重疾而导致的收入损失+其他费用现有保障=保障缺口全面保障结合考虑家庭（个人）的收入和支出实际情况，合理分配保费支出。（ 合理的保费支出=年收入的10%年收入的20%）医疗保险需求=住院治疗费用+因疾病而导致的收入损失+其他费用公司实力篇理赔实务篇保障检视篇保障产品篇平安福2017健康保障计划亮点1、80种重疾保障范围广，确诊即付重疾金2、20种轻度重疾显关爱，独立给付保障全3、运动

19、获更高保障，保持活力更健康4、自驾车意外保障加倍，保障更长范围广5、意外医疗有赔付，门诊住院皆可享受6、稳定保障伴终身，确定利益抗风险7、豁免保障更保险，安心无忧享未来案例：30岁的张先生是某企业的管理人员（一类职业，无社保），作为家庭的经济支柱，需要每个月偿还房贷，紧张的工作让他倍感身体健康的重要，为了让自己的健康获得保障，更为了家庭的幸福美满，张先生选择了平安福（2017）健康保障计划，交费20年，年交保费12122元险种基本保险金额保险期间平安平安福终身寿险(2017)31万元终身平安附加平安福提前给付重大疾病保险(2017)30万元终身平安附加长期意外伤害保险（2013）50万元至70

20、岁平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）-终身平安附加意外伤害医疗保险 (A)5万元1年2、重疾保障30万（涵盖80种重大疾病，20种轻症重疾，轻症重疾额度为重疾保额的20%，且先行赔付轻症重疾不影响主险和重疾的基本保额）5、若张先生等待期后发生合同约定的重疾，可豁免主附险差额部分及长期意外13对应保费，该部分的保障依然有效1、终身身价保障31万3、意外保障50万（意外险保至70周岁，意外伤残评定标准拓展至281项，其中公共交通和自驾车意外双倍赔付）6、如张先生未发生合同约定的保险事故，年老时也可以提取保单现金价值作为养老补充4、意外医疗（交费期内因意外产生的医疗费用，每年可获得最高5

21、万元的医疗费用保障）7、资产传承6、若张先生参与配套的平安RUN活动并达成特定运动目标，主险及重疾险保障额度增长10% 健康行平安RUN健行天下，一种科学有效的运动习惯养成机制，融入时尚和健康奖励，让您的每一步都更有价值，助你养成良好运动习惯，乐享健康新生活。购买平安福（2017）登陆平安金管家APP完成运动目标获得奖励健康行平安RUN健行天下参与流程注1：本活动中的“周周奖励”及“健康增值计划”由平安健康保险股份有限公司提供。注2：本次活动中的“保障额度增长”由中国平安人寿保险股份有限公司提供，详细内容可参考条款。注3：如果您所在地区有平安银行网点，您办理平安信用卡并开通旺财账户，可以参加健

22、康增值计划。注4：我们保留调整运动目标及奖励内容的权利，活动最终解释权归中国平安所有。达成当周运动目标，可获得一次享用星巴克中杯饮品的权益、肯德基活力早餐、上海家化、多利农庄兑换券等多种奖励之一。周奖励参与简单，首周仅需4天达成每天8500步即可获得奖励。每周 一份运动奖励每月 可获得现金返还申请包含Apple Watch的健康增值计划，达成月度运动目标，可获得现金奖励。若选择包含42mm款的健康增值服务，则服务价格上升，增加部分体现在激活费中；若服务内容调整或穿戴设备价格调整，以上激活费、分期款会同步调整仅限苹果手机参与两年 平安福保障额度增长平安福（2017）保单被保险人前两个保单年度内至

23、少有600天每天运动步数不少于10000步，从第三个保单年度开始，平安福（2017）主险及重疾险保障额度增长10%。案例：35岁的王先生是小有成就的企业高管（一类职业，无社保），经过多年打拼，拥有了稳定的事业和收入，为了让自己的健康获得保障，也为了补偿风险来临时的收入损失，保证家人未来的幸福生活，王先生选择了平安福（2017）健康保障计划，交费20年，年交保费35569.62元。险种基本保险金额保险期间平安平安福终身寿险(2017)100万元终身平安附加平安福提前给付重大疾病保险(2017)60万元终身平安附加长期意外伤害保险（2013）75万元至70岁平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，20

24、16）-终身平安附加意外伤害医疗保险 (A)10万元1年2、重疾保障60万（涵盖80种重大疾病，20种轻症重疾，轻症重疾额度为重疾保额的20%，且先行赔付轻症重疾不影响主险和重疾的基本保额）5、若王先生等待期后发生合同约定的重疾，可豁免主附险差额部分及长期意外13对应保费，该部分的保障依然有效1、终身身价保障100万3、意外保障75万（意外险保至70周岁，意外伤残评定标准拓展至281项，其中公共交通和自驾车意外双倍赔付）6、如王先生未发生合同约定的保险事故，年老时也可以提取保单现金价值作为养老补充4、意外医疗（交费期内因意外产生的医疗费用，每年可获得最高10万元的医疗费用保障）7、资产传承6、

25、若王先生参与配套的平安RUN活动并达成特定运动目标，主险及重疾险保障额度增长10%少儿平安福健康保障计划亮点1、62种重疾保障2、重疾三重给付3、首创少儿陪护金4、意外保障5、保费豁免案例：案例背景：D先生，男，35周岁，选择为0岁男宝宝投保少儿平安福，20年交，年交保费8693.76元险种基本保险金额保险期间平安少儿平安福终身寿险41万终身平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(基本)40万终身平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(可选)20份至25岁平安附加少儿长期意外伤害保险25万至70岁平安附加少儿定期寿险20万至25岁平安附加少儿平安福豁免保险费特定疾病保险-终身平安附加豁免保险费

26、重大疾病保险（C，加强版）-20年平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）-20年平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）-20年u 第一重：若孩子患合同约定的10种少儿特疾中任一种，可有40万重疾基本保额赔付；轻症、重疾责任继续有效u 第二重：若孩子发生合同约定的8种轻症，可得20%重疾基本保额赔付；重疾责任继续有效u 第三重：若孩子成年后患合同约定的45种重疾中任一种，可得40万重疾基本保额赔付，主险保额等额减少u 最多可获得保额2.2倍，发生少儿特疾、轻症后，重疾责任继续有效，且可保障终身注：1、若孩子初次患病即为重疾，按约定赔付后合同终止，后续患轻症、少儿特疾均无赔付 2、少儿

27、特疾、轻症、重疾等待期为90天轻 症少儿特疾重大疾病注：1、陪护金责任可至25岁 2、若孩子初次患病为轻症或少儿特疾获赔陪护金，后续患重疾，陪护责任继续有效 3、若孩子初次患病即为重疾，按约定赔付后合同终止，后续患轻症、少儿特疾均无陪护责任赔付身故保障责任全，18岁后自驾车意外保障加倍：保监会关于未成年人人身险风险保额规定的限制，18岁前身故，附加少儿定期寿险可以赔付20万元，少儿平安福主险会退还您所交保险费；18岁至25岁身故，附加少儿定期寿险和少儿平安福主险合计赔付61万元，25岁之后身故赔付主险保额41万元；18岁前发生意外身故，少儿意外会退还所交保费，但若发生意外伤残，可按最新伤残评定标准按比例赔付（乘坐私家车或公共交通工具双倍）；18岁后意外身故，除主险和附加少儿定寿（保至25周岁）的赔付外，少儿意外会额外赔付意外基本保额（自驾车或乘坐公共交通工具双倍）；豁免保费更广泛，安心无忧享未来：“少儿平安福“还提供豁免保费功能，90天等待期结束后，若初次发生少儿重疾或重大疾病，除获得重疾赔付外，均可豁免剩余保险责任所对应的保费；若父母亲在交费期内发生身故、重疾、全残，同样可以豁免剩余保费。平安福家族送福啦！投影片内容仅供内部培训使用，严禁外传至尊大小平安福交费期19年或29年不限件数，以核保通过为准！让每个家庭都拥有平安