中级银行从业资格考试《法律法规》考试全真模拟卷46（附答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她中级银行从业资格考试法律法规考试全真模拟卷（附答案）一.单选题(共50题)1.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是()。A.贷款业务B.贷款承诺C.委托贷款D.银团贷款正确答案：C2.在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.损失类贷款B.次级类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款正确答案：C3.【真题】衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率

2、D.资产负债率正确答案：C4.某上市银行工作的小王，在编制年报时，了解到近期有利好消息，于是通知其父亲购买该银行股股票，则小王违反了银行从业人员（）的规定。A.业务熟知B.禁止内幕交易C.信息披露D.服务客户正确答案：B5.银行业反商业贿赂承诺的制定机构是()。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国金融教育发展基金会正确答案：C6.下列说法不正确的是()。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的

3、程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致正确答案：C7.A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中，A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务正确答案：D8.国民经济可分为第一产业、第二

4、产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是()。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业正确答案：A9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于()。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.保管物品的种类C.是否先将保管物品密封再交给银行D.保管期限不同正确答案：B10.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。A.正确B.错误正确答案：A11.由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.

5、激励性D.市场正确答案：B12.()是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B13.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有()。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款正确答案：D14.我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业（）。A.混业经营、集中管理B.混业经营、分业管理C.分业经营、分业管理D.分业经营、统一管理正确答案：C15.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.托管行为

6、B.信用行为C.代理行为D.票据行为正确答案：B16.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？()A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司正确答案：A17.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2001年B.2003年C.2005年D.2006年正确答案：D18.下列选项中属于微观层面金融创新的是（）。A.产品创新B.金融市场创新C.金融工具创新D.银行技术创新正确答案：C19.下列行为没有违法的是（）。A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组

7、织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资正确答案：D20.按照商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款实名正确答案：D21.在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行正确答案：C22.()属于商业银行内部风险。A.政策风险B.利率风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：D23.中国人民银行的监督管理措施不包括（）。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权正确答案：D24.某商业银行共拥有存

8、款10000亿元，在中央银行的存款为1800亿元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为16.5%，则该商业银行的超额存款准备金为()亿元。A.150B.297C.1650D.1800正确答案：A25.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。A.一B.二C.三D.四正确答案：B26.【真题】商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动为()。A.私人银行业务B.综合理财服务C.理财顾问服务D.理财计划正确答案：B27.下列关于中央银行票据的表述，错误的是()。A.央行票据

9、是中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的B.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资C.央行票据具有流动性高的特点D.央行票据一般为中短期债券正确答案：B28.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的正确答案：D29.【真题】撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使，自债务人的行为发生之日起()内没有行使的，撤

10、销权消灭。A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年正确答案：C30.【真题】商业银行内部控制的出发点是()。A.防范风险、审慎经营B.实现规模最大化C.控制速度、稳健发展D.实现盈利最大化正确答案：A31.通货膨胀是一种()。A.制度现象B.经济现象C.心理现象D.社会现象正确答案：B32.任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金（）。A.正确B.错误正确答案：A33.【真题】甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝

11、承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元正确答案：A34.最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：C35.下列关于信用证的说法中，错误的是()。A.现金银行基本上只开不可撤销信用证B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证正确答案：C36.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照

12、法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会正确答案：A37.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为()。A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别正确答案：A38.【真题】在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.一样高正确答案：B39.下列关于抵销的说法，不正确的是()。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销正

13、确答案：C40.()是在合并农村合作信用社的基础上组建的。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村资金合作社D.农村合作社正确答案：A41.【真题】下列关于合同成立的说法，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点正确答案：C42.商业银行可以为社会保障基金及期货交易保证金开立专用存款账户。A.正确B.错误正确答案：A43.客户结构是指不同类型的客户在银

14、行总客户中的分布构成，在公司客户中分为大客户和小客户；在零售客户中分为高净值客户和普通客户。A.正确B.错误正确答案：A44.1996年，（）与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。A.农村合作社?B.农村信用社?C.农村商业银行?D.农村邮政储蓄?正确答案：B45.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是(?)。?A.继续依托邮政网络经营?B.实行市场化经营管理?C.以批发业务和中间业务为主?D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设?正确答案：C46.目前，我们所称的“五大行”包括中国工商银行、中国银行、交通银行、中国农业银行和()

15、。A.中国农业发展银行B.中国建设银行C.中国进出口银行D.中国人民银行正确答案：B47.中国人民银行的直接检查监督权不包括()。A.执行有关存款准备金管理规定B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.经批准对银行业金融机构进行检查监督正确答案：D48.【真题】禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守（）基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争正确答案：D49.某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于()。A.正当的金融行为B.不适当的竞争行为，但并不违法C.非法吸收公众存款行为D.集资诈骗行为正

16、确答案：C50.根据我国现行法律规定，冻结单位存款的期限最长不得超过（）。A.六个月B.三个月C.二个月D.一个月正确答案：A二.多选题(共30题)1.货币的职能有()。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段正确答案：ABDE2.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D.外国银行代表处E.外国银行分行正确答案：ABCDE3.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括()。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资

17、信证明正确答案：ABD4.修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责有(?)。?A.监管银行业金融机构?B.监管黄金市场?C.监管工商信贷业务?D.监管银行间同业拆借市场?E.维护支付、清算系统的正常运行?正确答案：BDE5.中央银行的产生原因主要有()。A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求正确答案：ABCD6.人民币存款可分为()。A.个人存款B.单位存款C.机构存款D.同业存款E.准备金存款正确答案：ABD7.【真题

18、】下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（）。A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息C.定期存款可以提前支取D.定期存款不能提前支取E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息正确答案：BCE8.银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向(?)报告。?A.所在机构?B.行业自律组织?C.监管部门?D.司法机关?E.其家人?正确答案：ABCD9.表见代理的构成要件包括()。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权

19、代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效正确答案：ABCE10.在金融创新活动中，银行需要特别注意保护客户的利益，下列关于保护客户利益的说法，正确的有(?)。?A.银行应从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面保护客户利益?B.银行必须向客户准确、公平、没有误导的进行充分的信息披露，包括涉及知识产权部分的内容?C.银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费，向客户销售最新推出的收益最高的投资产品?D.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客

20、户的资产进行充分保护?E.银行需要进行客户教育，使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则?正确答案：ADE11.期权按行使权力的时限可分为（）。A.买方期权B.卖方期权C.现货期权D.欧式期权E.美式期权正确答案：DE12.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（）。A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系正确答案：ABDE13.【真题】下列关于离职交接的说法，正确的是()。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的

21、商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源正确答案：CD14.下列关于合同成立条件的正确表述有（）。A.合同的成立不需要具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立E.当事人订立合同，应按照法律程序进行?正确答案：BCDE15.客户可以通过银行营业网点购买()。A.开放式基金B.储蓄国债(电子式)C.柜台记账式国债D.凭证式国债正确答案：ABCD16.关于信用卡消费信贷的特点，下列描述正确的有()。A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.没有最低还款额要求D.通常是长期、大额、有指定用途的信用E.信用卡有存取现金、支

22、付结算、代收代付和通存通兑的功能正确答案：ABE17.若未发现交易可疑，可免予大额交易报告的有()。A.金融机构同业拆借B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D.外国政府贷款转贷业务项下的交易E.金融机构在黄金交易所交易黄金正确答案：ACDE18.下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有()。A.按企业法人的角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小D.统一法人制组织架构下，集团总

23、部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局正确答案：ABC19.【真题】下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A.手续简便B.通常无抵押或担保C.金额大D.期限短E.风险高正确答案：ABCD20.破产清算包括（）阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖正确答案：ABC21.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有()。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加正确答案：ACD22.【真题】银行

24、贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括正确答案：ABCDE23.下列选项中关于公司贷款业务的说法，错误的有（）。A.又称对公贷款B.是以个人和企事业单位为对象发放的贷款C.固定资产贷款一般是短期贷款D.银团贷款也属于公司贷款业务E.公司贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、票据贴现等正确答案：BC24.下面属于股东大会职责的有()。A.决定公司战略性的重大问题B.修改

25、公司章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理正确答案：ABCD25.【真题】下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。A.金融数据采集统计B.维护支付、清算系统C.研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产正确答案：ACD26.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件和()。A.自律性组织的行业准则B.经营规则C.行为守则D.职业操守E.行业惯例正确答案：ABCD27.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业

26、组织政策正确答案：DE28.担保法中规定的担保方式有（）。A.留置B.质押C.定金D.抵押E.保证正确答案：ABCDE29.【真题】下列属于国际收支项目的是()。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.世行贷款正确答案：ABCDE30.下列关于提高商业银行资本充足率采取的措施，说法正确的有()。A.以提高留存利润的方式增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果B.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本C.商业银行增加附属资本的方法主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券D.在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般都会主动采用这种方法E.收回贷款用以购买国债可以降低风险加权总资产正确答案：BCE