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1、住在富人区的她2022年银行从业资格-银行管理（初级）考试名师押题密卷（带答案）题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共30题)1.下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。A. M0被称为狭义货币B. M1是现实购买力C. M2被称为广义货币D. M2与M1之差为潜在购买力正确答案：A,2.根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。A. 基金公司B. 保险公司C. 证券公司D. 商业银行正确答案：D,3.（）应承担起风险防控的首要责任。A. 内部控制条线B. 审计监督条线C. 风险合规条线D.
2、 业务管理条线正确答案：D,4.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A. 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B. 市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C. 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D. 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险正确答案：B,5.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是（ ）。A. 对成员单位办理融资租赁B. 办理成员单位产品的买方信贷C. 财务公司票据承兑业务D. 办理成员单位产品的消费信贷正确答案：C,6.根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，下列不属于一
3、级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是（）。A. 存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金B. 历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券C. 现金D. 按照银监会的资本监督规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券正确答案：D,7.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，（）。A. 属违规经营B. 应是对客户有附加条件的保证收益C. 应征得监督机构批准D. 不受限制正
4、确答案：B,8.关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）A. 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B. 按照规定执行大额交易报告制度C. 建立客户身份识别制度D. 健全金融机构内部监管制度正确答案：D,9.2008年国际金融危机后，各国政府积极采取新的监管措施的说法中，正确的是（）。A. 英国制定并实施“沃尔克规则”B. 美国成立了金融政策委员会C. 从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立D. 英国采取的是“三头监管体制”正确答案：C,10.下列选项中，不属于COSO的ERM框架的第
5、三个维度层面的是（）。A. 集团B. 子公司C. 业务单元D. 分支机构正确答案：B,11.英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管” 职能。A. 英国财政部B. 英格兰银行C. 金融服务局D. 审慎监管局正确答案：B,12.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A. 直接发行B. 间接发行C. 代理发行D. 公开发行正确答案：A,13.基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A. 50B. 20C. 30D. 100正确答案：A,14.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。A. 资本充足率B. 净利润C. 存贷款比
6、率D. 经济增加值正确答案：D,15.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A. 期限短、流动性强、风险大B. 期限长、流动性强、风险小C. 期限短、流动性强、风险小D. 期限短、流动性弱、风险小正确答案：C,16.我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A. 25B. 20C. 15D. 10正确答案：D,17.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A. 100B. 300C. 500D. 1000正确答案：C,18.（ ）是指银行对进口商或出口商提供的与进
7、出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A. 项目融资B. 并购贷款C. 银团贷款D. 贸易融资正确答案：D,19.下列关于消费金融公司说法正确的是（ ）。A. 消费金融公司的设立由中国人民银行批准B. 消费金融公司不吸收公众存款C. 消费金融公司的经营以大额、集中为原则D. 为中国境内企业提供以销售为目的的贷款正确答案：B,20.根据储蓄管理条例的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是（）。A. 储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所B. 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人C. 储蓄机构熟悉储蓄业务的工
8、作人员不少于四人D. 储蓄机构有必要的安全防范设备正确答案：B,21.债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A. “卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B. “买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C. “卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D. “买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)正确答案：C,22.（ ）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A. 市场细分B. 目标市场定位C. 目标市场分析D. 银行形象定位正确答案：C,23.以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指（）。A. 自益信托B. 他益信托C. 民事信托D. 营业信托正确答案：C
9、,24.()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A. 企业内部控制基本规范B. 企业内部控制配套指引C. 加强金融机构内部控制的指导原则D. 商业银行内部控制指引正确答案：C,25.下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A. 违反规定为客户多头开立账户B. 向关系人发放信用贷款C. 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D. 违反规定以不正当手段发放贷款正确答案：A,26.下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A. 收购、管理和处置金融企业的不良资产B. 债权转股权C. 发行金融债券D. 贷款业务正确答案：D,27.下列不属于金融机构反洗钱义
10、务的是（ ）。A. 在职责范围内调查可疑交易活动B. 建立客户身份资料和交易记录保存制度C. 建立客户身份识别制度D. 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：A,28.以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A. 仿效法B. 单一法C. 创新法D. 交叉组合法正确答案：A,29.金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（ ）。A. 管理B. 处置C. 收购D. 重组正确答案：D,30.根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本
11、净额的（）。2015年10月真题A. 10%B. 50%C. 100%D. 15%正确答案：B,二.多项选择题(共20题)1.根据个人贷款管理暂行办法的规定，有下列（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的有。A. 贷款资金用于生产经营且金额超过一百万元人民币的B. 借款人可以事先确定交易对象或者金额超过三十万元人民币的C. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的D. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的E. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的正确答案：C,D,E,2.货币政策的目标包括（）。A. 最终目标B. 操作目标C.
12、预期目标D. 中介目标E. 最低目标正确答案：A,B,D,3.下列关于市场细分的说法中，正确的有（）。A. 根据整体市场上客户需求的差异性划分B. 以影响客户需求和欲望的某些因素为依据C. 把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程D. 以影响客户需求和收益的某些因素为依据E. 把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程正确答案：A,B,C,4.在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A. 债转股B. 资产置换C. 以股抵债D. 以物抵债E. 债权重组正确答案：A,B,C,D,E,5.常见的银行表外信贷业务主要有（）。A. 票据承兑B.
13、担保C. 信用证D. 贷款承诺E. 证券包销正确答案：A,B,C,D,6.根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）。2015年10月真题A. 应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B. 应做到“认识你的客户”、“认识你的交易对手”、“认识你的业务”、“认识你的风险”C. 应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D. 应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E. 应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则正确答案：A,B,C,E,7.根据票据法，因（）取得票据的，不受给付对价的限制。A. 赠与B. 继承C. 债权债务关系D. 交易关系E
14、. 税收正确答案：A,B,E,8.项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，比如说（）。A. 贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值B. 风险较小C. 通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险D. 融资比例较高、金额较大E. 只能由一家银行参与正确答案：A,C,D,9.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A. 树立保密观念B. 规范操作C. 遵循公平竞争、客户自愿原则D. 自觉抵制内幕交易E. 投资股票应遵守相关法律法规正确答案：A,B,C,D,E,10.下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。A. 银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系.配合外部审计机构开
15、展审计工作B. 银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估C. 外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年D. 银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务E. 银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告正确答案：C,E,11.商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A. 资源配置B. 人力资源管理应用C. 企业文化建设D. 制度建设E. 战略目标审视正确答案：A,B,C,D,E,12.由于不同评价对象有不同的特点，决定计量权重时要反映出这些特点，适应各
16、种变化。通常来说，商业银行在设置权重时的方法有（）。A. 主观经验法B. 客观经验法C. 主次指标排队分类法D. 专家调查法E. 仿效模型法正确答案：A,C,D,13.以下属于存款性负债业务创新的有（）。A. 可转让支付命令账户B. 货币市场存款账户C. 可转换债券D. 次级债券E. 回购协议正确答案：A,B,14.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该类组合有（）。A. 某一类交易对方类型B. 某一国家或经济联系紧密的一组国家C. 同一类(高)风险/低信用质量级别的客户D. 相同的授信期限E. 特定的产业或经济部正确答案：A,B,C,D,E,15.依据法律
17、规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A. 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B. 冻结违法单位和个人的有关账号C. 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存D. 查阅、复制有关财务会计等文件E. 询问有关单位和个人，要求说明有关情况正确答案：C,D,E,16.内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（ ）。A. 制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B. 向董事会提交的全面审计工作报告C. 内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构D. 外部中介
18、机构对银行的审计报告E. 内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况正确答案：B,C,D,E,17.经济资本被广泛运用到商业银行的领域中，其中包括（ ）。A. 绩效管理B. 资源配置C. 风险控制D. 信贷管理E. 产品定价正确答案：A,B,C,18.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。A. 短期回购B. 投资基金C. 债权工具D. 股权工具E. 混合工具正确答案：C,D,E,19.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（ ）A. 坚持以人为本B. 坚持服务至上C. 坚持社会责任D. 践行向银行业消费者公开信息的义务E. 遵从
19、公平交易的原则正确答案：A,B,C,D,E,20.商业银行薪酬管理制度一般应包括（）。A. 中长期激励及特殊奖励的考核管理办法B. 银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准C. 银行员工培训管理办法D. 绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E. 基本薪酬的档次分类及晋级办法正确答案：A,B,D,E,三.判断题(共10题)1.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。（ ）正确答案：B,2.根据企业集团财务公司管理办法，申请设立财务公司，母公司董事会应作出书面承诺，在财务公司出现支付困难的紧急情况时，按照解决支付困难的实际需要，增加相应资本金，并在财务公司章程中载明。（）正确
20、答案：A,3.根据固定资产贷款管理暂行办法，全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可以不执行本办法。（）正确答案：B,4.个人贷款的用途应完全满足借款人的个人需要，商业银行不得指定其用途。（）正确答案：B,5.商业银行资产业务创新是指贷款业务创新。（）正确答案：B,6.银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。（）正确答案：A,7.金融企业在批量转让不良资产时.应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。（ ）正确答案：A,8.银行不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。正确答案：A,9.根据委托人和受益人是否为同一人，信托可以分为私益信托和公益信托。（）正确答案：B,10.银行本票不允许背书转让。（）正确答案：B,
2022年银行从业资格-银行管理（初级）考试名师押题密卷37（带答案）
