初级银行从业《银行管理》考试点睛提分卷1（附带答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她初级银行从业银行管理考试点睛提分卷（附带答案）一.单选题(共50题)1.()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务正确答案：B2.以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉正确答案：

2、C3.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人正确答案：B4.根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度正确答案：C5.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A.柜员为实名客户开立账户B.有价单据实行专人管理、柜员领用C.定期核对账务D.管库员单人出入库房正确答案：D6.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会

3、规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15正确答案：C7.（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：B8.在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。A.应当独立于银行的业务经营活动B.应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定C.应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D.应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工正确答案：B9.下列不属于金融创新的是（）。A.金融制度创新B.金融机构

4、创新C.金融市场创新D.金融人员创新正确答案：D10.商业银行的关联方不可以是（）。A.自然人B.法人C.社会人D.其他组织正确答案：C11.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业正确答案：B12.下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资正确答案：C13.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A.个人消费贷款B.贷前调查C.信贷审批D.评级授信正确

5、答案：A14.二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分正确答案：C15.银行信贷金额的表外业务是指()金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义正确答案：B16.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象正确答案：D17.不良贷款率不得高于（?）。A.1%B.3%C.4%D.5%正确答案：D18.银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评正确答案：C19.下列不属于由内部流

6、程引起操作风险的是（）。A.产品设计缺陷B.结算/支付错误C.交易/定价错误D.数据/信息质量正确答案：D20.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款正确答案：B21.以下关于存款利息计算的说法，正确的是()。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率上限，允许金融机构上浮存款汇率D.活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下

7、季度的本金计算复利正确答案：D22.子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.少数股权正确答案：D23.在其他条件相同的情况下，下列条件中，最有可能获得银行贷款的是()。A.利息保障倍数为06，流动比率为05B.利息保障倍数为08，流动比率为1C.利息保障倍数为12，流动比率为4D.利息保障倍数为15，流动比率为2正确答案：D24.银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务正确答案：A25.（）是最

8、容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务正确答案：B26.以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制正确答案：D27.根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场正确答案：B28.现场检查的主要作用不包括（）。A.发现和识别风险B.保护和促进作用C.规避风险的作用D.评价和指导作用正确答案：C29.【真题】我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是()亿

9、元。A.15B.3C.25D.5正确答案：B30.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）A.正确B.错误正确答案：B31.（）是商业银行一项核心的风险管理活动。A.风险管理B.资产管理C.合规管理D.内部控制正确答案：C32.()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行正确答案：D33.下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金

10、融劳动密集型业务正确答案：D34.金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。A.正确B.错误正确答案：A35.下列关于股票分类错误的是()。A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票正确答案：B36.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿

11、B.风险规避C.风险分散D.风险对冲正确答案：A37.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是正确答案：D38.风险对冲对管理技术风险非常有效。A.正确B.错误正确答案：B39.银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A.分析B.识别C.评估D.测试正确答案：B40.下列不属于定期存款类型的是（）。A.整存整取B.零存整取C.教育储蓄存款D.存本取息正确答案：C41.导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.该金融机构收入低B.该

12、金融机构资本利润率低于同行业水平C.不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序损害公众利益D.该金融机构为非法设立正确答案：C42.【真题】下列关于金融犯罪的说法中，错误的是()。A.金融犯罪主体只能是个人B.金融犯罪是一种图利犯罪C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类D.有的金融犯罪具有非法占有目的正确答案：A43.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则，它相较于2010年版本的变化不包括（）。A.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念B.引进合规原则C.缩小董事会在风险管理与控制方面的监管职责D.重新定位公司治理中监管者职责正确答

13、案：C44.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A.为客户供高质量服务B.严把产品质量关C.保证高效快捷的执行力D.采用陌生拜访法开发客户正确答案：D45.银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责正确答案：B46.根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保正确答案：D47

14、.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性正确答案：C48.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.保证收益正确答案：D49.（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权正确答案：A50.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率正确答案：B二.多选题(共50题)1.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（?）。A.不

15、得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为正确答案：BCDE2.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。A.及时启动应急预案，拟定应对措施B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案E.及时向有关部门报告正确答案：ABCDE3.风险评估主要包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对正确答案：BCE4.银行客户管理的主要方法有（）A.对客户的要求绝对服从B.设计客户服务管理组织体系C.明

16、确中心服务职责与要求D.成立项目管理工作小组工作职责E.设立客户服务监督考核正确答案：BCDE5.资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司正确答案：ABCDE6.非银行金融机构包括（）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.证券公司正确答案：ABCD7.中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道

17、德准则E.执业资格正确答案：BCD8.【真题】关于同业业务，下列表述中，正确的有()。A.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为B.买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算C.买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券，央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产D.同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算E.同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二

18、级科目进行管理核算正确答案：ACDE9.绩效评价系统的评价对象包括()。A.银行本身B.客户C.银行产品或服务D.产品E.银行管理者正确答案：AE10.除了银行机构之间的竞争，在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生竞争。主要表现为()。A.外资金融机构加快本地化业务发展B.传统金融机构加快互联网化发展脚步C.民营经济筹建银行获批D.互联网巨头布局金融业E.第三方支付逐渐替代传统支付业务正确答案：ABCDE11.利率市场化对商业银行的影响包括()。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给市场，对银行金融产品的

19、定价能力和技术水平提出了更高要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度正确答案：ABCD12.我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在(?)方面。A.防控企业集团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系正确答案：ABCDE13.银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。A.董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银

20、行的组织文化建设B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡正确答案：ABCD14.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度正确答案：BCDE15.商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观

21、C.公平D.高水准E.高收益正确答案：ABC16.金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A.姓名B.年龄C.财产状况D.信用信息E.健康状况正确答案：ABCDE17.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款正确答案：ACE18.巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权

22、重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE19.【真题】内部控制发展经历的阶段有()。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段正确答案：ABCDE20.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD21.银行产品设计的主要内容包括（）A.基本状况B.框架设置C.研发价值D.创新性E.技术正确答案：ABCD

23、E22.以下属于单位存款的有()。A.定活两便存款B.保证金存款C.协定存款D.活期存款E.定期存款正确答案：BCDE23.下列叙述正确的有()。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有13以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策正确答案：ABCDE24.内部审计部门需要向中国银监会或其派出机构报告的事项包括（）。A.制定的内部审计

24、章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银监会派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告E.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国银监会报告相关情况正确答案：BCDE25.商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般正确答案：AB26.现代金融理论的三大支柱是()。A.时间价值B.资产定价C.内部控制D.风险管理E.资产配置正确答案：ABD27.互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术

25、实现（）的新型金融业务模式。A.资金融通B.支付C.信息中介D.结算E.投资正确答案：ABCE28.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议正确答案：AC29.商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。A.高风险网点B.高风险业务C.高风险环节D.高风险岗位E.高风险人员正确答案：ABCD30.针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（?），建立岗位和部门之间的监督约束机制。?A.前台交易与后台结算分离B.自营业务与代客业务分离?C.业务操作与

26、风险监控分离?D.审贷分离E.建设与评价分离正确答案：ABC31.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）A.是一个动态的过程B.受董事会、管理层和其他人员的影响C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中D.可用来识别可能影响企业的潜在事件E.是未来结果的不确定性正确答案：ABCD32.银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从?（?）等方面提出了基本要求。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD33.我国颁布的企业内部控制基本规范将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。A.董事会B.监事会C.理事会D.经理层E.全体员

27、工正确答案：ABDE34.约束条件中的提款条件主要包括（）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.其他提款条件正确答案：ABCDE35.身份信息包括银行业消费者的()。A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱正确答案：ABCDE36.商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿正确答案：ABCDE37.银行业金融机构履行社会责任体现在()。A.支持国家产业政策和环保政策B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D.持续为股东特别是小股东创造经济价值E.真诚推动与各利益

28、相关者的互动正确答案：ABCE38.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级B.分配信贷资源和财务费用C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.核定绩效薪酬总额正确答案：ABCDE39.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：ABC40.供应阶段信贷人员应重点分析的内容有()。A.货品质量B.货品价格C.进货渠道D.技术水平E.付款条件正确答案：ABCE41.加强金融消费者权益保护工作有利于（)。A.防范金融风险的重要内容B.化解金融风险的重要内容C.帮助提升金融消费者信心D.维护金融安全与稳定E.促进社会公平正义正确答

29、案：ABCDE42.COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督正确答案：ABCDE43.电子银行业务管理办法规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告正确答案：ABCDE44.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()

30、。A.历史标准B.预算标准C.绩效标准D.相对业绩标准E.绿色绩效正确答案：ABD45.巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE46.商业银行“展业三原则”包括（）。A.维持稳定客户B.了解你的客户C.重视潜在客户D.了解你的业务E.尽职尽责正确答案：BDE47.商业银行“三性四自”经营原

31、则包括（）A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束正确答案：ABCDE48.超额存款准备金主要用于（）。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借正确答案：ABC49.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利正确答案：BCD50.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。A.以信托财产提供担保B.利用受托人地位谋取不当利益C.对他人处理信托事务的行为承担责任D.将信托财产挪用于非信托目的的用途E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益正确答案：ABDE