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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她南开大学22春“金融学”个人理财平时作业（一）答案参考一.综合考核(共50题)1.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。()A.错误B.正确参考答案：A2.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A.146.9B.148.6C.148.02D.150参考答案：B3.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。()A.正确B.错误参考答案：B4.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求A
2、.75.13B.133.1C.76.92D.130参考答案：A5.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。()A.错误B.正确参考答案：A6.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。()A.错误B.正确参考答案：A7.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()A.350B.333.33C.384.49D.401.81参考答案：A8.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%，现在的应投资金额为()。A.37536
3、B.38462C.40000参考答案：B9.以下说法正确的是()A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生参考答案：ABCD10.下列属于个人理财常见经验法则的有()A.KISS法则B.房贷1/3收入法则C.活期存款6个月生活费法则D.保险10定律法则参考答案：ABCD11.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度：()A.很高B.很低C.正相关D.负相关参考答
4、案：BD12.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。()A.正确B.错误参考答案：A13.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()。A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元参考答案：C14.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元A.322.31B.214.87C.107.
5、44D.221.32参考答案：B15.满足紧急性开支应该投资于()A.长期国债B.活期储蓄C.国库券D.人寿保单参考答案：BC16.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大参考答案：BC17.某人以8的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A.146.9B.148.6C.148.02D.150参考答案：B18.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能
6、实现()期的收支平衡。A.短，短B.短，长C.长，短D.长，长参考答案：B19.多目标规划常用的方法包括()A.目标基准点法B.目标顺序法C.目标并进法D.目标现值法参考答案：ABCD20.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()A.16.5%B.17.5%C.18.5%D.19.5%参考答案：B21.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()A.已实现资本利得是收入科目B.财产险保费是负债科目C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D.预收款是负债科目参考答案：B22.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很
7、高。()A.正确B.错误参考答案：B23.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()A.负相关B.正相关参考答案：A24.阶梯存储法适合()。A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人参考答案：C25.以下属于家庭资产负债项目的有()A.股票B.私人借款C.应收款D.信用卡利息支付参考答案：ABC26.以下不属于保障型保费的是()A.定期寿险B.退休年金C.医疗险D.失能险参考答案：B27.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元A.38
8、0B.369C.362D.355参考答案：C28.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。()A.正确B.错误参考答案：B29.月月存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人参考答案：B30.以下哪些属于被动投资策略()A.买入持有策略B.固定比例混合策略C.再平衡策略D.投资组合保险策略参考答案：ABC31.信用卡给银行带来的收入有()A.年费收入B.刷卡手续费C.透支产生的利息和滞纳金D.预借现金手续费参考答案：ABCD32.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()。A.正相关B.负相关参考答案：B33.下列哪项为EXCEL中本金
9、平均摊还利息函数()A.PMTB.NPERC.IPMTD.ISPMT参考答案：D34.信用卡给银行带来的收入有()A.预借现金手续费B.透支产生的利息和滞纳金C.年费收入D.刷卡手续费参考答案：ABCD35.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。A.6万元B.7万元C.8万元D.9万元参考答案：C36.月月存储法适合()。A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人参考答案：B37.保险的功能包括()。A.保障功能B.投资功能C.避税延税功能D
10、.避债功能参考答案：ABCD38.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%，现在的应投资金额为()A.37536B.38462C.40000参考答案：B39.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()。A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可B.短期险比长期险好C.趸缴比年缴好D.一般对老年人拒保参考答案：BC40.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。 ()A.正确B.错误参考答案：B41.某人年收入30万元，其中40可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，
11、贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元A.200B.214.29C.321.43D.301.25参考答案：B42.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A.高估B.低估参考答案：A43.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。()A.错误B.正确参考答案：B44.下列各项属于子女教育金特点的有()。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户参考答案：ABD45.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A.96034
12、B.116034C.136034D.156034参考答案：D46.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。()A.错误B.正确参考答案：B47.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。()A.正确B.错误参考答案：B48.下列属于个人理财常见经验法则的有()。A.KISS法则B.房贷1/3收入法则C.活期存款6个月生活费法则D.保险10定律法则参考答案：ABCD49.以下说法不正确的是()。A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数参考答案：AB50.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()A.8%B.8.58%C.6.4%D.7.31%参考答案：B
南开大学22春“金融学”《个人理财》平时作业（一）答案参考8
