金融专业知识与实务考试真题

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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第17页 共17页2009年(中级)经济师金融专业知识与实务考试真题 一、单项选择题(每题的备选项中，只有1个最符合题意) 1在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( )。 A家庭 B企业 C中央银行 D政府 2金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。 A期限性 B流动性 C收益性 D风险性 3具有“准货币”特性的金融工具是( )。 A货币市场工具 B资本市场工具 C金融衍生品 D外汇市场工具。 4在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的

2、时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫( )。 A看涨期权 B欧式期权 C看跌期权 D美式期权 5在我国的债券回购市场上，回购期限是( )。 A1个月以内 B3个月以内 C6个月以内 D1年以内 6若某笔贷款的各义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是( )。 A3% B4% C5% D10% 7某投资银行存入银行1000元，1年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款1年后税前所得利息是( )。 A40.2 B40.4 C80.3 D81.6 8国债的发行价格低于面值，叫做( )发行。 A折价 B平价 C溢价 D竞价 9某证券的值是

3、1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高( )。 A5% B10% C15% D85% 10我国目前的利率体系仍然是( )的双轨并行体系。 A存款利率与贷款利率隔离 B对私利率与对公利率隔离 C银行利率与货币市场利率隔离 D银行利率与信用社利率隔离 11在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。 A投资银行 B商业银行 C证券公司 D中央银行 12目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。 A国有 B多国共有 C无资本金 D混合所有 13巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监

4、管机构的监管活动。这属于( )的监管体制。 A集中统一 B分业监管 C不完全集中统一 D完全不集中统一 14中国银监会的监管理念是( )。 A管业务、管风险、管内控 B管法人、管风险、管市场 C管业务、管风险、管市场 D管法人、管风险、管内控 15我国国有重点金融机构监事会的核心工作是( )。 A财务监督 B人事监督 C合规监督 D经营监督 162003年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。 A政策性 B公益性 C效益性 D审慎性 17商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。 A集中核算 B业务外包 C前后台分离 D设综

5、合业务窗口 1 8我国商业银行的风险加权资产指标是指( )与资产总额之比。 A表内风险加权资产 B贷款风险加权总额 C表内、外风险加权资产 D不良贷款风险加权总额 19作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )。 A资产管理账户 B资产信托账户 C资产处置公司 D资产租赁公司 20下列收入中属于商业银行营业外收入的是( )。 A违约金 B投资收益 C赔偿金 D罚没收入 21将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。 A证券发行 B证券经纪 C基金管 D资

6、产证券化 22为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是( )。 A期限中介 B风险中介 C信息中介 D流动性中介 23由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是( )。 A全额包销 B尽力推销 C余额包销 D混合推销 24投资者完全绕过证券商，其相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为( )。 A一级市场 B二级市场 C第三市场 D第四市场 252009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实

7、现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于( )。 A纵向并购 B横向并购 C混合并购 D垂直并购 26诺斯等学者认为，金融创新就是( )。 A规避管制 B制度变革 C降低交易成本 D寻求利润的最大化 27金融制度的创新是指( )。 A金融体系与金融结构的新变化 B从金融分业经营向混业经营的转变 C金融市场监管的重新定位 D金融体系与国际惯例接轨 28在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是( )。 A增加收益 B增加交易量 C方便交易 D转嫁风险 29在金融深化的测量中，货币化程度是指( )。 A物物交换总值占货币交易总值的比例 B国民生产总值中货币交易总值所占的比例 C货

8、币交易总值占物物交换总值的比例 D国民生产总值中现金交易总值所占的比例 301999年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是( )。 A准许商业银行设立分支机构 B准许金融持股公司跨国发展 C准许金融持股公司跨界从事金融业务 D准许保险公司从事非保险业务 31弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。 A债券利率 B存款利率 C市场利率 D恒常收入 32与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )的主导作用。 A恒常收入 B汇率 C利率 D货币供给 33在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。 A活期存款准备金率 B定期存款

9、准备金率 C超额准备金率 D提现率 34在市场经济制度下， 判定货币供求是否均衡的主要指标是( )。 A货币流通速度 B国际收支水平 C社会就业率 D物价变动率 35在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。 A央行调控机制 B货币供给机制 C自动恢复机制 D利率机制 36经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。 A公开型 B抑制型 C隐蔽型 D非预期性 37垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。 A需求拉上型 B成本推进型 C供求混合型 D结构型 38通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的(

10、)。 A初期 B中期 C中后期 D后期 39通货紧缩的基本标志是( )。 A国民收入持续下降 B物价总水平持续下降 C货币供应量持续下降 D经济增长率持续下降 40在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是( )。 A货币紧缩 B流动性陷阱 C资产泡沫破灭 D结构性因素 41下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( )。 A中国人民银行通过贷款渠道发行人民币 B中国人民银行吸收存款准备金 C中国人民银行接受政府委托管理国库 D中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算 42宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指( )的

11、运用。 A收入政策 B货币政策 C财政政策 D产业政策 43货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是( )。 A社会劳动者100%就业 B所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作 C存在摩擦性失业，但不存在自愿失业 D存在摩擦性失业和自愿失业 44在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是( )。 A降低商业银行法定存款准备金率 B降低商业银行再贴现率 C在证券市场上卖出国债 D下调商业银行贷款基准利率 45货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是( )。 A内生性太强 B可测性

12、欠佳 C相关性欠强 D可控性欠佳 46如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的( )。 A狭义的信用风险 B广义的信用风险 C操作风险 D市场风险 47我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。 A交易风险 B折算风险 C转移风险 D经济风险 48某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银 行蒙受了( )的损失。 A信用风险 B市场风险 C法律风险

13、 D操作风险 49我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。 A转移风险 B主权风险 C投资风险 D系统风险 50如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了( )。 A货币危机 B银行危机 C外债危机 D系统性金融危机 51监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的( )。 A公共利益论 B特殊利益论 C社会选择论 D经济监

14、管论 52根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于( )。 A2% B4% C8% D10% 53根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过( )。 A5% B8% C10% D15% 54非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是( )。 A针对银行体系并表 B针对银行体系分表 C针对单个银行并表 D针对单个银行分表 55我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是( )偿付能力原则。 A适度 B自主 C最低 D最高 56如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动

15、将表现为( )。 A外汇汇率下跌 B外汇汇率上涨 C本币汇率上涨 D本币法定升值 57如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是( )。 A收入性不均衡 B货币性不均衡 C周期性不均衡 D结构性不均衡 58在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于( )。 A国际储备总量的适度 B国际储备资产结构的优化 C外汇储备资产结构的优化 D外汇储备货币结构的优化 59美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征。 A布雷顿森林体系 B国际金本位制 C牙买加体系 D国际金块金汇兑本位制 60在管理上，对境外货币和境内

16、货币严格分账，是( )离岸金融中心的特点。 A伦敦型 B纽约型 C避税港型 D巴哈马型 二、多项选择题(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误。) 61在金融市场构成要素中，( )是最基本的构成要素，是形成金融市场的基础。 A金融市场主体 B金融市场客体 C金融市场中介 D金融市场价格 E金融监管机构 62凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括( )。 A交易动机 B生产动机 C储蓄动机 D预防动机 E投机动机 63资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。 A投资者效用最大化 B同风险水平下收益最大化 C同风险水平下收益稳定化 D同收益水平下风险最小化 E同收益水平下风险稳

17、定化 64政策性金融机构的经营原则是( )。 A政策性原则 B财政性原则 C安全性原则 D盈利性原则 E保本微利原则 65我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有( )。 A增强风险防范意识 B增加担保抵押贷款的比重 C严格贷款审批制度 D推行贷款五级分类管理 E完善信息系统 66信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是( )。 A信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户 B信用经纪业务主要有融资和融券两种类型 C投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险 D投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入 E投资者可

18、以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益 67下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述，正确的是( )。 A总资产及管理资产总规模较大 B现有业务中经纪业务在盈利中占比过高 C行业集中度较高 D公司治理结构和内部控制机制不完善 E整体创新能力不足 68金融抑制的原因包括( )。 A计划经济体制 B不适当的金融管制 C经济不发达 D缺乏金融发展的良好环境 E外资金融机构的恶性竞争 69利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是( )。 A使政府无所适从，无能为力 B引导生产者、投资者不按意愿持有资金 C促使人们减少储蓄 D鼓励对贷款的超额需求 E导致资金外逃 70在不同层次的货币中，流动

19、性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是( )。 A现金 B有价证券 C活期存款 D大额可转让存单 E定期存款 71在市场经济制度下，货币均衡主要取决于( )。 A稳定的物价水平 B大量的国际储备 C健全的利率机制 D发达的金融市场 E有效的中央银行调控机制 72通货膨胀所指的物价上涨是( )。 A个别商品或劳务价格的上涨 B一定时间内物价的持续上涨 C物价一次性的大幅上涨 D全部物品及劳务的加权平均价格的上涨 E季节性因素引起的部分商品价格的上涨 73通货紧缩的危害有( )。 A导致经济过热 B加速经济衰退 C导致社会财富缩水 D分配负面效应显现 E可能引发银行危机 74中央银行是一国最高

20、的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着( )等重要职能。 A发行的银行 B政府的银行 C国有的银行 D银行的银行 E管理金融的银行 75货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指( )。 A经济增长与充分就业之间的矛盾 B经济增长与国际收支平衡之间的矛盾 C国际收支平衡与充分就业之间的矛盾 D经济增长与稳定物价之间的矛盾 E国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾 76在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。 A审贷分离机制 B集中分散机制 C授权管理机制 D额度管理机制 E贷后问责机制 77应对金融危机的主要举措包括( )。 A构建健全、健康

21、、有效的金融监管体系 B构建金融安全网 C构建金融危机预警和处理机制 D构建金融调控体系 E进行金融危机管理的国际协调与合作 78根据我国2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管理办法，以下属于我国商业银行核心资本的有( )。 A普通股 B优先股 C资本公积 D可转换债 E未分配利润 79我国金融监管与货币政策的协调内容主要有( )。 A对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调 B对商业银行监管与微观传导机制运行的协调 C统计数据与信息的协调 D危机机构处理的协调 E微观审慎监管与宏观金融稳定的协调 80汇率变动的决定因素包括( )。 A物价的相对变动 B国际收支差额的变化 C国际储备余额

22、的变化 D市场预期的变化 E政府干预汇率 三、案例分析题(由单选和多选组成。) (一) 金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月1 7日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消

23、费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。 81当前美国的金融监管体制属于( )。 A集中统一 B分业监管 C不完全集中统一 D完全不集中统一 82该监管体制的缺陷是( )。 A监管成本高 B缺乏金融监管的竞争性 C容易导致金融监管的官僚主义 D容易出现重复交叉监管或监管真空问题 83近年来一些发达国家转向了( )监管体制。 A集中统一 B分业监管 C不完全集中统一 D完全不集中统一 842003年9月以来，我国对金融控股集团的监管采取( )制度。 A中央银行监管 B

24、主监管 C统一监管 D集体监管 (二) 以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。 本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40%；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。 对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通

25、过向配售对象累计投标询价确定发行价格。 网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。 85股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的( )。 A做市商 B承销商 C交易商 D经纪商 86从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是( )。 A审批制中的指标管理 B核准制中的保荐制 C注册制 D备案制 87下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有( )。 A商业银行 B

26、证券公司 C财务公司 D证券投资基金管理公司 88竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通，发行方由此了解投资者需求信息，但是，二者在发行价格的确定上存在区别，即( )。 A在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定 B在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定 C在累计投标询价中，发行价格最终由发行方确定 D在累计投标询价中，发行价格最终由承销商确定 (三) 2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5%调整到了17.5%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25 、10月15日、12月5

27、日和12月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。 2008年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量M1余额为16.6万亿元，流通中现金M0余额为3.4万亿元，全年现金净投放3844亿元。 892008年年末，我国单位活期存款总额应为( )万亿元。 A13.2 B27.5 C30.9 D44.1 902008年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为 ( )万亿元。 A13.2 B27.5 C30.9 D44.1 91下列属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。 A对金融机构的再

28、贷款 B收购外汇等储备资产 C购买政府债券 D对工商企业贷款 92若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有( )。 A使黄金销售量大于收购量 B收购外汇等储备资产 C债券逆回购 D债券正回购 (四) 我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。 93该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是( )。 A信用风险 B汇率风险中的交易风险 C汇率风险中的折算风险 D国家风险中的主权风险 94该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是( )。 A进行远期外汇交易 B进行货币期货交易 C进行

29、利率衍生产品交易 D进行缺口管理 95该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是( )。 A进行持续期管理 B对借款人进行信用的“5C”、“3C”分析 C建立审贷分离机制 D保持负债的流动性 96该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是( )。 A对职员定期轮岗 B保证信息系统的安全C业务外包 D优化管理流程(五)受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间里经历了较大的起伏。2007年CPI上涨4.8%，2008年上涨5.9%， 2009年上半年下降1.1%。以下是2008年以来有关物价指数的月度同比数据：年月08-0108-02

30、08-0308-0408-0508-0608-0708-0808-09CPI7.1%8.7%8.3%8.5%7.7%7.1%6.3%4.9%4.6%PPI6.1%6.6%8.0%8.1%8.2%8.8%10.0%10.1%9.1%年月08-1008-1108-1209-0109-0209-0309-0409-0509-06CPI4.0%2.4%1.2%1.0%-1.6%-1.2%-1.5%-1.4%-1.7%PPI6.6%2.0%-1.1%-33%-4.5%-6.0%-6.6%-7.2%-7.8% 97从物价数据来看，我国当前的主要风险是( )。 A通货膨胀 B通货紧缩 C通货复缩 D通货复胀

31、 982008年我国发生了( )通货膨胀。 A温和式 B爬行式 C隐蔽型 D公开型 992008年的物价形势导致的负面影响有( )。 A企业利润下降 B实际消费水平下降 C流通领域过度投机 D债权人受损失 100治理当前物价问题可供选择的措施有( )。 A宽松的货币政策 B积极的财政政策 C从严的收入政策 D加快产业结构讽整2009年(中级)经济师金融专业知识与实务考试真题参考答案及解析 一、单项选择题 1解析答案为B。一般来说，金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。其中，企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和提供者。 2解析答案为B。流动性是指金融工具在金

32、融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。 3解析答案为A。货币市场中交易的金融工具一般都有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”。 4解析答案为C。按照购买方权利的不同，期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型。其中，看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。 5解析答案为D。在我国的债券回购市场上，回购期限为1年以内。 6解析答案为B。本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%。7解析答案为B。本题考查复利计算的公式。半年利率=4%/2=2%， 1000(1+2%)-1000

33、=40.4(元)。 8解析答案为A。债券的市场价格债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。 9解析答案为C。本题考查资产风险的相关内容。1.510%=15%，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大iY%。 10解析答案为C。本题考查我国的利率体系。目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场利率隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。 11解析答案为B。本题考查间接金融机构的相关知识。商业银行是最典型的间接金融机构。 12解析答案为A。本题考查中央银行

34、的资本构成。全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。 13解析答案为C。不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”监管体制。 14解析答案为D。本题考查银监会的监管理念。中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。 15解析答案为A。本题考查国有重点金融机构的相关知识。国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。 16解析答案为C。2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。我国确立的商业银行经营管理

35、原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。 17解析答案为C。本题考查商业银行的新型的业务运营模式。新的业务运营模式的核心就是前后台分离。 18解析答案为C。本题考查风险加权资产指标的公式。风险加权资产指标是指表内、外风险加权资产与资产总额之比。 19解析答案为B。本题考查信贷类不良资产的处置的相关知识。由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。 20解析答案为D。本题考查营业外收入的内容。A、C两项属于营业外支出的内容。 21解析答案为D。本题考查资产证券化的概念。资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未

36、来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。 22解析答案为D。本题考查流动性中介的概念。流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。 23解析答案为B。本题考查尽力推销的概念。尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。 24解析答案为D。本题考查第四市场的概念。第四市场是指投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场。 25解析答案为B。横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域

37、或部门集中。 26解析答案为B。诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。 27解析答案为A。本题考查金融制度创新的概念。金融制度创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。 28解析答案为D。在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是转嫁风险。 29解析答案为B。本题考查货币化程度的概念。货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。 30解析答案为C。1999年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是废止1933年的格拉斯一斯蒂格尔法案以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务

38、。 31解析答案为D。尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他重点强调了恒常收入的主导作用。 32解析答案为C。本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。 33解析答案为C。超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。 34解析答案为D。在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。 35解析答案为D。在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。 36解析答案为D。本题考查非预期性

39、通货膨胀的特点。一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。 37解析答案为B。本题考查成本推进型通货膨胀的具体情形。垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进型通货膨胀的一种。 38解析答案为A。通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。 39解析答案为B。通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降。 40解析答案为C。资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。 41解析答案为D。本题考

40、查中央银行的负债业务。中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金清算业务属于中央银行的中间业务。 42解析答案为B。金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。 43解析答案为D。本题考查充分就业的概念。充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。 44解析答案为C。本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施。对抗经济衰退，刺激国民经济增长的

41、措施应该是扩张性的货币政策。A、B、D项都属于扩张性的财政政策，只有C项在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。 45解析答案为C。在相关性方面货币供应量存在一些问题。 46解析答案为A。本题间接考查狭义信用风险的概念。狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。 47解析答案为A。本题间接考查交易风险的概念。交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。 48解析答案为A。本题考查对信用风险的理解。信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、

42、足额还本付息。尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故发生的概率。 49解析答案为A。本题考查转移风险的概念。转移风险是指如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。 50解析答案为D。本题考查狭义的金融危机(系统性金融危机)的概念。狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标一短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数

43、一的急剧、短暂和超周期的恶化。 51解析答案为A。本题考查公共利益论的观念。公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。 52解析答案为B。本题考查核心资本充足率的指标。根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。 53解析答案为A。本题考查不良贷款率指标。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于59%。 54解析答案为C。本题考查非现场监管的概念。非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。 55解析答案为C。

44、本题考查的是保险业偿付能力监管的相关知识。我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。 56解析答案为B。本题考查国际收支差额对汇率的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。 57解析答案为B。本题考查货币性不均衡的概念。货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。 58解析答案为D。外汇储备货币结构的优化。为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币

45、的比重，降低储备货币中软币的比重。 59解析答案为A。布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。 60解析答案为B。纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易；管理上对境外货币和境内货币严格分账。 二、多项选择题 61解析答案为AB。金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。 62解析答案为ADE。本题考查流动性偏好包括的内容。流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。 63解析答案为ABD。理性的投资者总是追求投资者效用的

46、最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。 64解析答案为ACE。本题考查政策性金融机构的经营原则。政策性金融机构的经营原则是：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。 65解析答案为BCD。本题考查贷款资产风险控制的主要措施。贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，增加担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理。 66解析答案为ABDE。本题考查信用经纪业务的相关内容。选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。 67解析答案为BDE。本题考查我国投资银行面临的问题。我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产

47、整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。 68解析答案为BD。本题考查金融抑制的原因。事实上，金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了可能是不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。 69解析答案为CD。利率管制的结果是：使储蓄减少；鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。 70解析答案为AC。现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强。 71解析答案为CDE。市场经济条件下货

48、币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。 72解析答案为BD。本题考查对通货膨胀概念的理解。通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。 73解析答案为BCDE。本题考查通货紧缩的危害。通货紧缩的危害有：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机。 74解析答案为ABDE。本题考查中央银行的职能。中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。 75解析答案为BCDE。本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾。 76解析答案为ACD。本题考查信用

49、风险的管理机制所包括的内容。信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。 77解析答案为ABCE。本题考查金融危机的管理的具体内容。金融危机的管理包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。 78解析答案为ACE。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。 79解析答案为BCD。本题考查金融监管与货币政策的协调内容。金融监管与货币政策的协调内容主要有：对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调。 80解桁答案为ABDE。

50、汇率变动的决定因素有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。 三、案例分析题 81解析答案为B。分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。 82解析答案为AD。本题考查分业监管体制的缺点。分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管

51、真空问题等缺陷。 83解析答案为A。20世纪90年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。 84解析答案为B。早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。 85解析答案为B。首次公开发行简称IPO，是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。因此，投资银行承销首次公开发行股票的业务，通常也称IPO业务。 86解析答案为B。2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月正式实施。 87解析答案为BCD。初步询价阶段，发行人及保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险

52、机构投资者和合格境外机构投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价。 88解析答案为BC。竞价方式的显著特征是价格由需求方(投资方)决定。累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在以确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格。 89解析答案为A。狭义货币M1=流通中现金+单位活期存款 因此：单位活期存款=16.6-3.4=13.2(万亿元)。 90解析答案为C。M2=M1+准货币，因此，准货币=47.5-16.6=30.9(万亿元) 91解析答案为ABC。中央银行投放基础货币的渠道主要包括：对商业银行等金融机构的再贷款；收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；购买政府部门的债券。 92解析答案为B。所谓正回购，就是央行与某机构签订协议，将自己所持有的国债按照面值的一定比例卖出，在规定的一段时间后，再将这部分国债买回。逆回购为中国人民银行向一