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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她东北财经大学22春“金融学”个人财务规划离线作业（一）辅导答案一.综合考核(共50题)1.家庭有选择权而且不经常发生的开支，如主要资产的购置或者较大金额的度假旅游，这类开支数额相对较大而又不是必需，属于()。A、不能自行决定的开支B、可自行决定的开支C、日常开支D、非日常开支参考答案：B2.风险管理方式包括()。A、风险控制B、风险回避C、风险分散D、风险保留E、风险转移参考答案：ABCDE3.万能保险的特点有()。A、短期体现收益B、交费自由C、费用透明D、保证收益E、长期投资才能体现收益参考答案：BCDE4.领取基本养老金的条件不包括()。A
2、、达到法定退休年龄办理退休手续B、所在单位和个人依法参加养老保险并履行了缴费义务C、个人缴费至少满15年D、个人缴费至少满10年参考答案：D5.按照国际惯例，衡量住房消费价格常常是用()。A、租金价格B、房产相关税收C、每平方米价格D、房产相关费用参考答案：A6.做现金规划时要考虑的因素主要有()。A、流动性B、收益性C、持有现金的成本D、风险性E、可得性参考答案：AC7.增加家庭工作收入的途径有()。A、在工作上求表现来获得升职或者加薪B、加班C、增加工作量D、兼职寻找更好的工作E、自主创业参考答案：ABCDE8.稿酬所得的税务规划方法有()。A、出版丛书B、成立著作组C、延长出版期D、再版
3、E、出版社承担费用参考答案：ABDE9.根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称()。A、总遗产税制B、分遗产税制C、混合遗产税制D、单一遗产税参考答案：B10.衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容()。A、是否有稳定、充足的收入B、是否有充足的现金准备C、是否有住房D、是否购买了适当的财产和人身保险E、是否有适当、收益稳定的投资参考答案：ABCDE11.某人申请住房贷款50万，申请贷款时利率5%，已偿还3年，目前剩余45万，现利率为6%，需要偿还本金及利息为()。A、45万元B、47万元C、48万元D、50万元参考答案：B12.一个典型家庭的财政需求包
4、括()。A、维持家庭收入B、还清债务C、身后费用D、特别费用E、流动性需求参考答案：ABCDE13.现金的用途主要是()。A、日常开支准备B、意外开支准备C、积累财富D、心理效应E、投资准备参考答案：ABE14.个人住房组合贷款的贷款条件包括()。A、具有当地城镇常住户口或有效居留身份B、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力C、具有购买住房的合同或有关证明文件D、有住房公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押E、借款人不能足额提供抵押质押时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。参考答案：ABCDE15.乙某讲学取得劳务报酬所得收入
5、5000元，交纳税款后实际取得的报酬为()。A、800元B、3600元C、4000元D、4200元参考答案：D16.分散投资的种类主要包括()。A、不同投资类型的投资组合B、同种投资类型的多样化资产组合C、全球分散投资D、平均分散投资E、时间分散投资参考答案：ABCE17.扣除币值变动影响后的利率是()。A、市场利率B、实际利率C、名义利率D、法定利率参考答案：B18.世界的遗产税制有三种形式：()。A、总遗产税制B、分遗产税制C、有效遗产税制D、混合遗产税制参考答案：ABD19.以下属于个人财务规划组成部分的有()。A、现金规划B、投资规划C、保险规划D、教育规划E、退休规划参考答案：ABC
6、DE20.保险的功能主要表现在提供风险管理服务和()。A、规避风险B、社会保障C、弥补经济损失D、和谐建设参考答案：C21.我们面临着比以往任何时代的人们都更为复杂的财务问题，如()。A、高昂的教育、住房和医疗支出B、日益突出的养老问题C、不断上升的生活成本D、就业的不稳定E、环境的污染参考答案：ABCD22.中国注册理财规划师协会组织的认证是()。A、CFPB、AFPC、CICFPD、ChFP参考答案：C23.购买保险险种的顺序应是()。A、意外伤害保险-健康保险-投资理财保险B、健康保险-意外伤害保险-投资理财保险C、意外伤害保险-投资理财保险-健康保险D、意外伤害保险-健康保险-人寿保险
7、参考答案：A24.广义的信用卡包括()。A、贷记卡B、准贷记卡C、准借记卡D、借记卡E、购物卡参考答案：ABD25.以下几种教育投资的资金来源中最重要的是()。A、自身收入和资产B、奖学金C、贷款D、政府教育资助参考答案：A26.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是()。A、12500B、13500C、13550D、14000参考答案：B27.紧急预备金的储存形式可以是()。A、现钞B、活期存款C、三个月定期存款D、货币市场基金E、现金类资产的综合持有参考答
8、案：ABCDE28.计划变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用()。A、历史成本B、市场价值C、重置成本D、清算价值参考答案：D29.通常情况下，租房的优点包括()。A、资产保值增值B、灵活方便C、所付责任较小D、初始成本较低E、抵御通胀参考答案：BCD30.可以将风险承受能力划分为()。A、积极型B、保守型C、消极型D、中庸型E、进取型参考答案：BDE31.假设钱女士5年后为了儿子出国留学需要20万元人民币资金，某理财产品以复利计息，年息为3%，现在购买这一理财产品需要()。A、175250元B、172520元C、172502元D、175205元参考答案：B32.
9、保额随保费分离账户投资收益的变化而变化的终身寿险是()。A、变额寿险B、万能寿险C、变额万能寿险D、年金保险参考答案：A33.无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指()。A、活期储蓄B、定活两便储蓄C、整存整取D、零存整取参考答案：A34.由国家人力资源和社会保障部组织的认证是()。A、CFPB、AFPC、CICFPD、CHFP参考答案：D35.关于个人住房公积金贷款的说法，正确的是()。A、个人住房公积金贷款为住房公积金中心发放的委托贷款。B、在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时使用的贷款。C、贷款时，以其所拥有的产权住房为抵押物。D、各地的住房公积金贷款的贷款条件、贷款期
10、限、贷款金额等都各不相同。E、借款人在申请时要到当地的住房公积金管理中心网站查询相关政策。参考答案：ABCDE36.量化和测量投资收益概率分布波动性的统计指标，称为()。A、期望收益率B、标准差C、平均收益率D、平方差参考答案：B37.反映综合偿债能力的高低的指标有()。A、投资与净资产比率B、清偿比率C、负债比率D、负债收入比率E、流动性比率参考答案：BC38.购买保险险种的顺序应是()。A、意外伤害保险健康保险投资理财保险B、健康保险意外伤害保险投资理财保险C、意外伤害保险投资理财保险健康保险D、意外伤害保险健康保险人寿保险参考答案：A39.负责选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理
11、人以及其他中介服务机构，制定企业年金方案和投资策略的()。A、受托人B、账户管理人C、托管人D、投资管理人参考答案：A40.如果由企业提供各种福利设施，不将其转化为现金，则不会视为工资收入，也就不必计算个人所得税，提高职工福利水平的措施主要有()。A、企业将租入的房屋转租给职工B、提供交通服务C、提供免费的餐饮服务D、提供工作所需的设备和用品E、提供免费或低收费的医疗服务参考答案：ABCDE41.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是()。A、市场利率B、实际利率C、名义利率D、法定利率参考答案：A42.事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄是()。A、活期储蓄B、定活两便储
12、蓄C、整存整取D、零存整取参考答案：D43.整存整取的期限包括()。A、6个月B、1年C、2年D、3年E、5年参考答案：ABCDE44.换房规划可以看作是对房产的使用年限进行的规划，可能需要换房的阶段是()。A、单身期B、小孩出生C、人至中年D、退休前期E、退休期参考答案：BCE45.每期期末发生等额收付款项的年金是()。A、普通年金B、先付年金C、递延年金D、永续年金参考答案：A46.关于个人住房公积金贷款的说法，正确的是()。A、个人住房公积金贷款为住房公积金中心发放的委托贷款B、在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时使用的贷款C、贷款时，以其所拥有的产权住房为抵押物D、各地的住房公积
13、金贷款的贷款条件、贷款期限、贷款金额等都各不相同E、借款人在申请时要到当地的住房公积金管理中心网站查询相关政策参考答案：ABCDE47.接受受托人委托，并根据受托人提供的计划规则为企业和职工建立账户、记录缴费与投资运营收益、计算待遇支付和提供信息查询等服务的专业机构是()。A、受托人B、账户管理人C、托管人D、投资管理人参考答案：B48.不属于个人或者家庭的财务规划目标的是()。A、5年内买50万元的房子B、明年购置一辆价值18万元的家庭轿车C、送孩子去大学念书D、从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支参考答案：C49.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入()。A、8000元B、9000元C、9500元D、7800元参考答案：A50.老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦六楼，屋主可租可售。租的话房租每月1000元，押金三个月，假设押金与首付的机会成本是3%，老李租房的年成本是()。A、12500B、13000C、13500D、12090参考答案：D
东北财经大学22春“金融学”《个人财务规划》离线作业（一）辅导答案27
