初级银行从业《个人理财》考试全真模拟卷50（附答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她初级银行从业个人理财考试全真模拟卷（附答案）一.单选题(共50题)1.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系C.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员正确答案：C2.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）。A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单?正确答

2、案：B3.下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案：D4.以下不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C5.下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是()。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：D6.【真题】商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.二级（含）B.三级（含）C.一级（含）D.四级（含）正确答案：D7.2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日

3、开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时理财策略调整建议可以采取()。A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置正确答案：D8.【真题】理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时。错误的是（）。A.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售B.在编写有关产品介绍和宣传材料时不进行风险揭示C.对于保证收益理财产品，风险提示的内客应至少包括“本理财计划有投资风险您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险谨慎投资”D.充分、清晰、准确地向客户

4、提示理财产品风险?正确答案：B9.影响定期评估频率的因素不包括()。A.客户的投资金额和占比B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.税务政策的变化正确答案：D10.仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()万元人民币。A.3B.5C.10D.30正确答案：C11.根据不安抗辩权，当对方有下列()情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。A.经营状况恶化B.转移财产C.丧失商业信誉D.抽逃资金正确答案：A12.【真题】（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A.理财投资组合B.综合理财服务C.理财价值观D.理财风险评价正确答案：C13.下列有关个人理财业务操作风险管

5、理的说法有误的是()。A.商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系B.商业银行的高层及监事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作C.商业银行应设立专门的理财业务风险管理部门D.银行的内审部门应定时监督操作风险管理的情况正确答案：B14.房地产投资方式不包括()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产贷款D.房地产信托正确答案：C15.【真题】以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或

6、者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金正确答案：D16.【真题】某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪正确答案：C17.受托人以（）为目的管理信托财产。A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社会利益正确答案：C18.下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.

7、基金的资金总额不断变化?正确答案：C19.下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()A.时间和空间的选择B.通话的态度C.通话的内容D.通话的时间正确答案：D20.银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B.应向所在地的银监会派出机构报告C.所租用场所一年内不得超过15天D.银行需对产品进行充分的信息披露正确答案：C21.下列银行业监管措施中，不正确是()。A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B.要求某银行报送财务报告C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明正确

8、答案：C22.【真题】下列关于非系统性风险的表述，错误的是()。A.是一种可分散风险B.包括企业财务风险、经营风险、信用风险等C.是一种市场风险D.是一种微观风险正确答案：C23.一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债正确答案：B24.如果小明每年年末存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是（）元。A.5464B.6105C.6737D.5348正确答案：B25.我国QDII基金在我国()的设立，从事()投资。A.境内，境内B.境内，境外C.境外，境内D.境外，境外正确答案

9、：B26.以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A27.交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是()。A.远期B.期货C.期权D.互换正确答案：D28.到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）。A.没有考虑再投资风险B.没有考虑信用风险C.没有考虑流动性风险D.没有考虑利率风险?正确答案：A29.不动产登记的登记机构办理所在地为（）。A.机构

10、所在地B.不动产的使用地C.不动产的购买地D.不动产所在地正确答案：D30.银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A.正确B.错误正确答案：B31.以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案：B32.【真题】下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

11、C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划正确答案：D33.银行从业人员应该恪守的从业基本准则：A.公平公正B.保护客户隐私C.诚实信用D.公平竞争正确答案：C34.CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险正确答案：C35.有权设立商业银行的是()。A.中国人民银行B.国务院银行业监管管理机构C.国务院D.银行业协会正确答案：B36.债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易，并由银行发行理财产品。A.货币市场，债券市场B.期

12、货市场，债券市场C.股票市场，债券市场D.金融衍生品市场，货币市场正确答案：A37.下列选项中，不能发行公司债的公司有（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有独资企业D.个人独资公司正确答案：D38.下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是()。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的l2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、

13、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的l3正确答案：D39.个人投资理财实质上是一种()行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。A.资产管理B.收益管理C.货币管理D.风险管理正确答案：D40.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是指金融市场的（）。A.资源配置功能B.调节功能C.反映功能D.集聚功能?正确答案：C41.下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利正确答案：D42.

14、普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。A.建议性B.个性化C.风险性D.收益性正确答案：B43.公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，()。A.公司乙支付利差给公司甲B.公司甲支付利差给公司乙C.公司乙支付本金和利差给公司甲D.公司甲支付本金和利差给公司乙正确答案：B44.协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是()。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约正确答案：B45.留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿

15、。A.正确B.错误正确答案：B46.下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是()。A.保障收益的原则B.转移风险的原则C.量力而行的原则D.分析客户保险需要正确答案：A47.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件正确答案：D48.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在基础规划之后的是()。A.客户资产评估B.资产管理目标分析C.风险分析D.实施计划正确答案：D49.理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策确定投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策确定投资组合评估业

16、绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩确定投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析确定投资组合评估业绩修正投资策略正确答案：D50.商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按规定，在发售理财产品后()日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.15B.10C.5D.3正确答案：C二.多选题(共30题)1.一般而言，理财顾问服务的特点有()。A.主体是商业银行B.服务的目的是使客户资产实现最大化C.对象是商业银行的客户D.站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书E.银行承担客户投资的全部风险正确答案：ABC2.目前，银行代理的保险险种中

17、，占据主流的是()。A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险正确答案：CD3.另类理财产品中的另类资产有（）。A.房地产B.股票C.对冲基金D.大宗商品E.巨灾债券正确答案：ACDE4.一般情况下，影响个人形象的有哪些方面的因素()。A.仪表B.表情C.风度D.服饰E.谈吐语言正确答案：ABCDE5.金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场（）。A.金融远期市场B.金融期货市场C.金融期权市场D.金融互换市场E.股权类市场正确答案：ABCD6.私募债的投资方式包括（）。A.杠杆组合B.买入持有C.利用量化工具买卖私募债D.组合投资E.投资担保正确答案：ABC7.债券

18、可赎回条款对投资者的不利影响表现在()。A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B.投资者存在再投资的风险C.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限D.可赎回债券往往规定有赎回保护期E.发行人可能在利率下降时赎回债券正确答案：ABCE8.【真题】不同风险偏好的人对风险的承受能力不同，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类，将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列()不属于银行对于客户的理财风格的分类体系。A.进取型B.保守型C.风险厌恶型D.稳健型E.风险中立型正确答案：CE9.【真题】下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有（）。A.偏紧的收入分

19、配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌B.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格上升C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格D.提高房产税易税税率，具有抑制房产价格上涨的意义E.降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹正确答案：ABCDE10.【真题】对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有()。A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B.如果rC.如果rIRR，表明该项目有利可图D.如果rIRR，表明该项目无利可图正确答案：DE11.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存

20、入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有（）。A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标正确答案：ABCE12.【真题】根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括哪些（）。A.个人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理C.综合理财顾问服务的风险管理D.个人理财业务产品开发的风险管理E.个人理财业务产品销售的风险管理正确答案：BCDE13.与理财顾问的服务相比，综合理财服务的特点体现在

21、()。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别正确答案：BDE14.现金管理的主要内容是编制现金预算，预算编制的程序包括()。A.设定长期理财规划目标B.算出年度支出预算目标C.计算投资收益成本D.预测年度收入E.对预算进行控制与差异分析正确答案：ABDE15.投资者购买债券时能直

22、接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD16.在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（）。A.合资格境内机构投资者B.合资格境外投资者C.QD.IID.QFIIE.ETF正确答案：AC17.【真题】下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有()。A.土地所有权应与土地附着物一并抵押B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生

23、效力E.物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律正确答案：BCDE18.家庭在投资前应该留有的现金储备包括()。A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金正确答案：ABCD19.商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A.内部相关部门审核文件B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料D.理财计划的宣传材料E.报告材料联络人的具体联系方式正确答案：ABCDE20.基金

24、销售机构存在()情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的正确答案：ABCDE21.【真题】根据2013年颁布的证券投资基金销售管理办法，基金销售机构类型包括()。A.保险机构B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行E.期货公司正确答案：ABCDE22.为了建立严格的内部控制制度，个

25、人理财业务要求建立（）。A.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制度正确答案：BDE23.一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（）。A.房地产周边交通状况大幅改善B.土地供给减少C.居民收入下降D.房地产需求下降E.经济衰退正确答案：AB24.相对于普通股，优先股的特征有()。A.股息率固定B.一般无表决权C.剩余资产分配优先D.股份不可转让E.股息分派优先正确答案：ABCE25.以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财

26、业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他融机构也为个人客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。正确答案：ACD26.法律配置资源的方法有()。A.明确主体B.确认产权C.规范物权D.规范债权E.奖罚分明正确答案：ABCD27.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.指数挂钩类正确答案：ABCD28.下列属于我国个人所得税法规

27、定的纳税义务人的范围的有()。A.中国公民B.在中国有所得的外籍人员(其中不包括无国籍人员)C.在中国有所得的无国籍人员D.香港、澳门、台湾同胞E.收入全部来源于中国境外的中国居民正确答案：ABCDE29.根据中华人民年共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有()。A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或问接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为正确答案：ACDE30.下列属于信托产品风险的有（）。A.项目主体风险B.投资项目风险C.价格风险D.流动性风险E.信托公司风险正确答案：ABDE