信用担保有限责任公司可行性研究报告和筹建方案

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流信用担保有限责任公司可行性研究报告和筹建方案【精品文档】第 22 页信用担保有限责任公司可行性研究报告和筹建方案 根据国家发改委发改企业1257号、发改办企业736号和国家工业和信息化部工信部企业2008187号文件规定，现将拟成立的#省#信用担保有限责任公司的可行性研究报告和筹建方案报告如下： 一、拟成立公司基本情况 企业名称：#省#信用担保有限责任公司（以下简称：#担保公司） 法定地址：#省 市#路#号 经营范围：在#省范围内，对各类中小企业法人和经济实体、自然人提供担保业务，投资与资产管理，财务顾问、委托理财、资产评估、经济咨询，设备租赁，商务服务，以及经批

2、准的其他业务。 兼营经济信息、财务咨询（期货、证券业务除外），企业资信咨询（资信评估除外）、企业诊断等相关业务。 注册资本： 万元人民币 发起单位：#省#集团、#省投资管理有限公司。 二、投资人简介 新组建的省#担保公司，由#省#集团、#省投资管理有限公司共同发起设立。基本情况如下： (一)股东名称：#省#集团 法定代表人： 职务：董事长 资金来源：公司自有资金 出资情况：以公司自有资金出资 万元人民币，占公司 股权。 发起人近三年相关情况： 1、发起人#省#集团。是于#年#月经#省政府批准组建的大型国有独资企业集团，也是#省政府授权的国有资产投资主体，从事授权范围内的国有资产经营、管理、转让

3、、投资、企业托管、资产重组以及经批准的其他业务。近三年经营业绩、财务情况信用记录如下： 近三年经营状况表 金额单位：万元 类 别年2007年2008年 一、总资产 其中：固定资产2333 流动资金64 二、总收入675 三、利润88 四、税收47 (二)股东名称：#省投资管理有限公司 法定代表人：# 职务：董事长 资金来源：公司自有资金 出资情况：以公司自有资金出资 万元人民币，占公司%股权。 发起人近三年相关情况： 近三年经营状况表 金额单位：万元 年2007年2008年 一、总资产 其中：固定资产 流动资金 二、总收入 三、利润 四、税收 三、市场分析 (一)#省中小企业信用担保机构建设情

4、况 我省中小企业信用担保机构近年来发展快速，为缓解中小企业融资难发挥了重要的作用。 1、主要特点和成效。一是担保体系建设稳步推进。在各级政府的推动下，我省省、市、县三级中小企业信用担保网络进一步完善。全省每个县(市)都成立了担保机构，部分地区延伸到乡镇。二是业务规模迅速扩大。中小企业的快速发展，社会资本的大量投入，对扩大信用担保规模、拓展信用担保业务、增强担保行业活力起到积极的推动作用。至2008年底，全省担保机构累计担保总额超过2500亿元，其中当年担保贷款620亿元，比上年增加193亿元，增长31%。#、#两市当年担保贷款均突破100亿元。各类担保机构担保贷款放大规模平均为3.4倍。三是防

5、范控制风险能力较强。我省担保机构注册资金、提取的准备金及各级地方财政补贴保证了相对充裕的担保资金。截止2008年底，全省担保机构累计代偿损失率不到0.15%；平均负债比率低于30%。四是社会效益显著。在已开展的业务中，单笔在100万元以下的75433笔，占总笔数的64%，说明我省担保机构主要以中小企业服务为主体。随着中小企业信用担保机构业务规模的扩大，对促进中小企业加快发展、增加利税和扩大就业发挥了重要的作用，社会效益日益显现。五是经营管理水平不断提高。担保机构在加快发展的同时，完善内部控制机制，建立健全风险保证金、“审、保、偿”分离、担保业务操作规程、运行监测、代偿和债务追偿等制度，强化自身

6、防范风险能力，不断提高经营管理水平。2008年全省担保机构实现经营收入10.4亿元，其中担保费收入5.09亿元，实现利润3.75亿元，上交税收超亿元。 2、行业发展面临的主要问题。一是全省担保机构总体规模偏小，区域发展不平衡，整体放大效应不足，无法满足广大中小企业的担保需求。二是高风险、低收益的行业特点，加大了担保机构经营的难度。三是在银保合作中，担保机构始终处于弱势地位，担保放大倍数、风险分担、保证金、利率优惠等合作条件较为苛刻，制约了担保公司的业务拓展。四是担保机构的风险补偿和激励机制等扶持政策还有待完善。这些，均制约了担保机构发展的积极性。 (二)我国信用担保业发展趋势 自1999年试点

7、至今，我国的中小企业信用担保业以其特有的杠杆放大服务功能，在缓解中小企业融资难中发挥了不可替代的作用，承载着社会责任，有利的推动着我国中小企业的快速增长。截至2008年末，全国4247家中小企业信用担保机构，已累计为90万户中小企业提供1.75万亿担保额，担保业在满足中小企业融资需求，增加税收、扩大就业、改善民生，促进中小企业和经济社会发展等方面地位重要、作用突出，得到了国家重视和社会认可。特别是在去年开始的国际金融危机对我国中小企业的冲击中，担保业积极与银行合作，发挥桥梁纽带作用，为中小企业走出困境，加快发展提供了有利的援助和支持。 经过十年不懈努力，我国担保业已初步探索出了一条具有中国特色

8、的担保之路，探索出一条财政资金扶持做引导，社会资金为补充，贴近企业，亲情服务，符合中国实际的缓解中小企业融资难，支持中小企业发展的有效途径，有力地推动了担保业整体形象和社会公信力的提升，也必将进一步促进担保业更好更快地发展。 （三）成立#担保公司的必要性 1、设立#担保公司是贯彻落实省政府决策的需要。成立#担保公司，是执行省政府2009年#中“关于省#集团设立新的担保公司，承接担保业务”的决策，推动#集团实现发展战略的需要，对于#集团持续发挥在#转变经济发展方式、调整经济增长结构、实现两个率先的历史进程中的应有作用，有着重大意义和必要性。 2、设立#担保公司是实现投资主体多元化、资本来源多渠道

9、、业务范围多样性、担保机构协调发展的需要。就全省担保机构资本结构来源看，政府出资的普遍呈额度大、但公司数量少，民营出资的普遍呈股本小、但公司数量多，国企出资所占比例尚不足20%的现状，这使国企出资设立担保机构具有很大的发展空间和协调发展意义；从担保机构地域分布及中小企业融资需求情况来看，全省目前有各类担保机构逾400家，仅苏州市就达146家，约占全省的1/3。然而，南京作为省会城市，现纳入信用评级的仅有36家，远低于#、#两市，而大量中小企业的融资需求总量又远高于地级市。因此，大力发展国有企业全资或控股的担保机构，对于引领中小企业步入国家产业政策导向轨道，充分发挥国企组建担保机构的资金、人才、

10、管理等优势，具有深远意义。 3、设立#担保公司是#集团更好更快发展的需要。全省现有#家省属企业集团，在省国资委的省属企业名单中，#省#集团排在第一位。近年来，在省委省政府的领导下，在省国资委的直接指导下，集团不断拓展投资领域、完善业务功能。尽管受国际金融危机带来种种不利影响，面临着严峻的经济形势，集团仍保持了较好的发展势头。截至今年10月底，集团总资产达到#亿元，净资产#亿元；实现营业收入#亿元；实现利润#亿元，同比增长#%。目前，集团所属有#家企业，特别是新能源板块、#板块及#企业，固定资产投资贷款额度大，流动资金贷款频繁，工程投标、履约、预付款、财产保全、以及科技研发资金、技改经费等年融资

11、约#亿元的额度，均需提供担保和再担保。除了满足担保业务需求的必要性外，设立#担保公司对于妥善安置集团现有#名从事担保专业的人员，发挥其技能特长，增加经济效益，构建和谐企业，亦有重要意义和必要性。 四、拟开展的业务情况 （一）主要业务种类 1、贷款担保贷款担保是#担保公司为中小企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决中小企业融资难问题，搭建中小企业与银行之间的融资桥梁，协助中小企业建立银行信用、确保银行贷款安全。 贷款担保的种类为：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保、综合授信担保等。 2、委托贷款委托贷款是#担保公司运用自用资金委托银行向中小企业发放贷款的业务品种，帮助从银

12、行获得贷款有困难的中小企业解决融资问题。 3、产业技术进步资金担保产业技术进步资金担保是指#担保公司受各级政府部门委托，对其批准立项的技改项目进行评审、委托放款和资金管理，向符合产业技术进步资金的企业，发放专项借款。 4、保函业务保函业务是指#担保公司为需要开立保函的企业提供担保或直接出具保函的业务。 主要业务品种有：工程保函、保函额度授信、诉讼保函等。 5、投资业务#担保公司积极推动中小企业“上市工程”，为企业扩大再生产提供直接融资与间接融资相结合的服务。 6、中小企业集合债券担保为使更多优质中小企业实现直接融资，#担保公司将在政府相关部门、银行机构以及社会各界的共同推动下，促成中小企业集合

13、债券的成功发行。 （二）业务流程 担保业务管理流程图 项目受理 项目调研 项目审批 银行审批 保后跟踪 发放贷款 法律法务操作 项目还款 代偿追偿 项目暂缓 否 否 否 否 是 是 是 项目终止 五、公司内部管理和风险控制制度及具体措施 （一）内部管理制度 为了加强公司内部管理，规范工作流程，有效提高风险识别和控制能力，公司制定了一系列内部管理制度和风险控制制度。具体目录内容如下： 1、担保业务管理暂行规定； 2、反担保管理暂行办法； 3、内部风险管理暂行办法； 4、担保业务保后管理暂行办法； 5、公司岗位设置及部门职责； （二）风险控制制度 担保行业属于高风险行业，担保客户的特殊性和风险来源

14、的多样性，决定了对于风险的防范要通过全面而有效的管理来实现。公司按照全面风险管理原则，责、权、利相结合原则，程序性原则，在风险控制制度的设计上，既充分考虑了业务开拓、市场开发与风险控制的一致性，及工作效率与审慎性原则的一致性，又保证了经营和管理系统的高效运作。 1、实行“审、保分离”，强化项目决策的约束机制。公司将直接办理担保业务的部门与项目评审部门分开，建立“横向平行制衡”的约束机制。经办部门直接面向客户。 2、严格授权管理，强化决策程序的制约作用。公司建立了严格的内部授权制度，在建立风险管理制度的前提下，明确规定各级领导的决策权限额度和责任。对于超过一定额度的项目必须经过项目评审委员会的审

15、议和表决，方可做出决策。授权范围内项目的基本流程是：项目经理调查评审部门评审评审委员会审议表决决策人员审批经办部门实施项目管理。 3、规范评审委员会审议规则和决策人员审批行为。公司的项目评审委员会，由公司内负责项目评审、风险管理、法律事务、计划财务等有关人员担任委员，评审委员会既要对决策者起到智力支持作用，又要对决策者起到制约作用。 4、建立项目责任制度。公司根据担保项目的不同阶段，建立了不同的项目责任制：建立项目经理责任制，对报批项目的初审和资料的真实性负责；建立项目评审责任制，对项目评审的结果和项目操作的合规合法性负责；建立项目审批责任制，对担保业务的审批负责；建立在保项目管理责任制，对在

16、保项目的跟踪了解、风险防范负责；建立代偿项目责任制，对代偿项目的管理和追偿回收负责。 5、提高担保业务决策的科学性和准确性。通过建立担保业务的信息管理系统，使担保决策行为建立在全面、及时、真实的经济和技术信息基础上，从而提高决策的准确性；通过建立专家咨询制度，对一些重大项目选聘行业技术专家进行项目的行业技术、产品和市场风险的评估，从而提高决策的科学性。 （三）具体采取措施 1、提高担保项目的评审水平。项目评审是防范和控制担保项目风险最重要的措施。担保项目评审一般包括企业和项目基本情况评估、企业财务状况和偿债能力评估、企业赢利能力和市场竞争力评估、反担保方式的可行性和可变现性评估、反担保物价值和

17、法律合同关系的评估等部分。在开展项目调查过程中，公司实施项目经理A、B角制度；同时对调研内容制定标准化规程，要求项目经理提示内容进行详细调查、核实和取证，对项目的风险状况进行评价，并在此基础上制定了一整套适合担保业务特点的项目评估办法和评审工作规范。 2、建立科学的项目决策程序。公司严格按照“按权限决策、按程序决策、按制度决策”的原则，全面规范担保业务各个流程中所涉及的各个环节责任人的行为。在项目的审批环节，组成项目评审委员会，制定项目审批制度，对项目进行客观的评价和决策；同时，项目审批委员会委员也要接受机构周期性的考核和审查。在法律事务规范环节上，编制担保合同，严格项目签约、抵（质）押登记手

18、续和项目放款程序，防范法律事务操作风险。 3、加强对在保项目的动态跟踪管理。公司建立及时、有效的保后监督制度，制定保后跟踪工作指引，明确保后跟踪的工作内容和要求，及时发现项目风险，及时采取应对措施。在保项目管理，主要包括项目动态跟踪和反担保物监管两个方面的工作。对于担保期内的担保项目，公司要求项目经理定期进行跟踪调查，并填写企业回访记录单；设置了资产抵押或质押反担保的项目，公司要求项目经理对抵（质）押物进行检查和监管，并采取有效的措施，防止债务人减少或转移抵（质）押物。 4、加强对代偿项目的管理和追偿。公司建立了代偿项目风险分类评级管理和报告制度，即：监控代偿资金总量及风险级别的变化情况，做到

19、情况清楚、责任明确、措施有效。代偿资金回收工作指定专人负责，有具体工作方案，有考核指标，做到责任明确。对特殊的代偿项目要一户一策，对症下药，重点突破，保证措施有效。代偿发生后，公司采取积极有效的措施，包括督促债务人尽快筹资归还欠款、处理抵押、质押物（权）、落实信用反担保方义务、转移债务和保全债权、变更反担保和增加抵押物价值、以资抵债减少损失、债券转股权及债权重组、依法起诉等方式追偿。 5、建立健全担保业务风险管理评价和预警制度。公司及时收集、汇总项目的详细情况，建立定期的业务统计信息分析制度，并对统计数据进行有关风险评价指标的测算和分析工作。 六、公司组织形式 拟定公司董事会成员为5人，其中由

20、股东单位各推荐2人，职工代表推荐董事1人。董事会设董事长1人，为公司的法定代表人。公司监事会成员为3人，其中股东单位各推荐1人，职工代表监事1人，由职代会民主选举产生。 公司实行董事会领导下的总经理负责制。内设6个部门：其中，3个综合管理部门（综合管理部、策划审计部、风险控制与法律稽核部），3个业务部门（担保一部、担保二部、资产管理部）。（公司组织形式构架见下图） 公司治理结构和组织框架图 股东会 董事会 总经理 薪酬与绩效考核委员会 发展战略与投资规划委员会 监事会 风险控制委员会 担保与再担保 决策委员会 副总经理 副总经理 综合管理部 策划审计部 风控稽核部 担保一部 担保二部 资产管理

21、部 公司各部门职责和部门专业人员具体设置情况如下： 1、综合管理部：（5人：部门经理、综合文秘、人力资源管理、党务及行政管理等） 负责公司文秘、宣传、行政、信息化等工作，制定并组织实施内部管理制度。 2、策划审计部：（5人：部门经理、综合计划、战略规划、教育培训管理、审计监督等） 负责拟订经营计划并负责考核的执行，战略规划制定，纪检监察、工会工作。 3、风险控制与法律稽核部：（5人：部门经理、项目审查、风险管理、资产保全、法律顾问） 负责公司全面风险管理及法律稽核工作，组织协调风险决策委员会及与各业务部门、相关机构的合作，完成代偿项目的追偿，公司业务创新及员工的业务学习。 4、资产管理部：（5

22、人：部门经理、会计、出纳） 负责公司财务核算、预决算、拟订相关财务制度；对公司业务项目进行财务监管；负责公司的资产及产权管理，投资和资金运作业务。 5、担保一部：（8人：部门经理、项目经理A、项目经理B） 负责公司担保项目的受理、评审及保后跟踪管理工作。 6、担保二部：（8人：部门经理、项目经理A、项目经理B） 负责公司担保项目的受理、评审及保后跟踪管理工作。 七、效益分析 公司通过与各类担保机构、金融机构、中小企业建立业务合作关系，在推动我省信用担保体系健康发展，更好地促进#经济社会实现又好又快发展的实践中，不断提高经济效益和社会效益。 预期效益分析表 单位：除标出亿元外均为万元 类 别 年

23、 度担保额（亿）保费收入资金收益营业收入成本利润利润率 外部内部小计外部内部小计 第1年# 6% 第2年# 7% 第3年# 8% 八、公司筹建方案要点 （一）公司的发展定位。公司作为国有信用担保机构，将以国家和#省产业政策为导向，根据省委、省政府经济发展战略和工作重点，以市场化运作模式，主要为全省中小企业、#集团所属企业提供各类担保服务。公司通过与各类担保机构建立业务合作关系，构建全省担保与再担保网络体系，推动我省信用担保体系建设，打造地方金融服务平台，更好地促进#经济社会实现又好又快的发展。 （二）公司筹建工作计划和担保业务开展进度安排。根据#省政府2009年#的要求，省#担保公司具体筹建工

24、作计划和业务开展进度如下： 1、2001年1月6日前，完成公司筹建申报资料准备工作，并报送#省经济和信息化委员会中小企业局初审； 2、1月8日前，报#省国有资产监督管理委员会审核； 3、1月12日前，争取完成省工商局的公司注册登记相关工作； 4、1月18日前，完成与有关银行的签约工作，并正式开展担保业务。 九、综合结论 综上所述，为深入贯彻落实科学发展观，认真执行中央和全省经济工作会议提出的总体要求，切实落实国家积极的财政政策和适度宽松的货币政策，鼓励和支持企业、社会和银行加大投入力度，努力缓解中小企业融资难、贷款难、担保难问题，充分发挥全省100多万户中小企业在加快转变经济发展方式中的重要作用，推动中小企业的平稳较快发展，成立江苏省#信用担保有限公司，既是省政府部署的一项重要工作任务，也是助推江苏经济实现更好更快发展的一项有效措施，既是广大中小企业的热切期盼，也是江苏省#集团按照省委、省政府提出的“努力在大调整大变革中争取主动，在加快转型升级中增创新优势、实现新发展”的内在要求。因此，成立江苏省#信用担保有限公司，是十分可行和很有必要的。