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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她南开大学22春“金融学”个人理财期末考核试题库带答案参考一.综合考核(共30题)1.以下哪项属于我国养老收入来源?()A.国家社会养老保险计划B.企业年金计划C.商业寿险D.个人养老储蓄参考答案：ABCD2.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。()A.正确B.错误参考答案：B3.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元A.322.31B.214.87C.107.44D.221.32参考答案：B4.阶梯存储法适合(
2、)。A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人参考答案：C5.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()A.已实现资本利得是收入科目B.财产险保费是负债科目C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D.预收款是负债科目参考答案：B6.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元A.4.25B.3.25C.4D.5参考答案：A7.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A.1200元B.1300元C.1464元D.1350元参考答案：C
3、8.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。A.16.351B.18.14C.19.297D.21.486参考答案：C9.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。()A.正确B.错误参考答案：A10.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。()A.错误B.正确参考答案：B11.满足紧急性开支应该投资于()。A.国库券B.人寿保单C.活期储蓄D.长期国债参考答案：AC12.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动
4、，以市价评估来评价记账的正确性。()A.正确B.错误参考答案：B13.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。()A.错误B.正确参考答案：A14.以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数参考答案：AB15.下列各项属于子女教育金特点的有()A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重
5、安全性D.没有子女教育强制储蓄账户参考答案：ABD16.利益来源于长期利益的投资者类型为()A.冒险型B.积极型C.稳健型D.保守型参考答案：CD17.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。()A.错误B.正确参考答案：A18.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。()A.错误B.正确参考答案：B19.以下不属于保障型保费的是()A.退休年金B.定期寿险C.失能险D.医疗险参考答案：A20.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额
6、存入银行()万元A.380B.369C.362D.355参考答案：C21.信用卡给银行带来的收入有()A.预借现金手续费B.透支产生的利息和滞纳金C.年费收入D.刷卡手续费参考答案：ABCD22.以下表达正确的是()A.净值成就率=实际净值/应有净值B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出参考答案：ABD23.以下属于家庭资产负债项目的有()。A.股票B.应收款C.私人借款D.信用卡利息支付参考答案：ABC24.以下说法正确的是()A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多
7、大的缓冲空间。B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生参考答案：ABCD25.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。A.战略性资产配置B.战术性资产配置参考答案：B26.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。A.XB.YC.ZD.三者相同参考答案：C27.投资规划应该根据()进行调整。A.机构报告B.投资者需求C.投资环境参考答案：BC28.借记卡的优点有()A.可在ATM提款B.不能透支C.密码联机消费D.无须担保和保证金参考答案：ABCD29.银行个人信贷产品包括()。A.个人住房贷款B.个人投资贷款C.个人消费贷款D.个人医疗贷款参考答案：AC30.最适合退休人员的投资目标是资产增值。()A.错误B.正确参考答案：A
南开大学22春“金融学”《个人理财》期末考核试题库带答案参考5
