初级银行从业《风险管理》考试历年真题汇总含答案参考74

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1、初级银行从业风险管理考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是()。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产正确答案：A2. 单选题：实施内部评级法初级法的商业银行()。A.必须自行估计每笔债项的违约损失率B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率C.由监管当局规定违约损失率D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率正确答案：C3. 多选题：【2013年真题】商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告应至少包括（）。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是

2、否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况E.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议正确答案：ABCE4. 单选题：债务人因为某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于()。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批正确答案：A5. 多选题：行业风险预警属于中观层面的预警，其中行业环境风险因素包括（）。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.法律法规E.市场供求正确答案：ABCD6. 单选题：我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）A.7

3、5%，25%B.75%，15：%C.50%，l5%D.50%，25%正确答案：A7. 单选题：【2014年真题】以下各项中，不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值正确答案：C8. 单选题：风险管理文化的精神核心和最重要、最高层次因素是()。A.风险管理理念B.风险管理制度C.风险管理知识D.风险管理技能正确答案：A9. 单选题：将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的标准性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的内部模型法实施要素是()。A.风险因素识别与构建B.压

4、力测试C.特定风险D.返回检验正确答案：D10. 单选题：【2014年真题】国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.战争C.监管规定D.自然灾害正确答案：C11. 多选题：资产证券化风险暴露包括()所形成的风险暴露。A.银行持有资产支持证券B.提供信用增级C.流动性支持D.开展利率互换E.信用衍生工具正确答案：ABCDE12. 单选题：下列选项中，不属于操作风险资本计量的标准法中公司金融的二级目录的是()。A.政府融资B.投资银行C.咨询服务D.资金管理正确答案：D13. 多选题：关于期货的以下说法，正确的有()。A.期货是在交

5、易所里进行交易的标准化的远期合同B.金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类C.利率期货可以用来规避汇率风险D.股票指数期货涉及股票本身的交割E.期货交易具有规避市场风险的功能正确答案：ABE14. 多选题：商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有()。A.即期外汇买卖B.债券买卖C.远期交易D.债券回购E.期货交易正确答案：BCD15. 单选题：控制管理商业银行的一种机制或者制度安排是()。A.商业银行内部控制B.商业银行风险管理C.商业银行管理战略D.商业银行公司治理正确答案：D16. 单选题：巴塞尔委员会于()重新修订并发布了新的有效监管的核心原则。A.2005年4月B.

6、2006年4月C.2005年5月D.2006年10月正确答案：D17. 多选题：风险计量模型的监督检查主要包括()。A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理B.是否积累足够的经验的历史数据C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排D.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果正确答案：ABCDE18. 多选题：作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有助于()。A.转移此类风险（如重组头寸、制订适当额应急计划）B.提高商业银行对其自身风险特征的理解，推动其对风险因素的监控C.

7、帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致D.帮助量化肥尾(FatTail)风险和重估模型假设E.评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力正确答案：ABCDE19. 多选题：客户信用风险识别中，要识别和评价财务报表风险，例如（）。A.有无随意变更会计处理方法B.报表编制基础是否一致C.是否按规定建立并实施内部会计监督D.是否拒绝依法实施监督E.是否如实提供会计信息正确答案：ABCDE20. 多选题：【2018年真题】洗钱的方式有（）。A.开立假名账户B.经常性的跨境汇款、跨境投资C.多项转账D.购置艺术品E.投资办产业正确答案：ABCDE21. 单选题：商业

8、银行盈利的根本手段是()。A.高利贷B.证券投资C.支付、结算收费D.经营风险正确答案：D22. 单选题：我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，（）是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务正确答案：A23. 多选题：流动性风险管理的作用包括（）。A.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的B.提高银行借入资金时所需支付的风险溢价C.降低客户借入资金时所需支付的风险溢价D.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系E.避免银行资产廉价出售，损害股东利益正确答案：ADE24. 单选题：下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是（）

9、A.期货B.期权C.货币互换D.远期正确答案：B25. 单选题：关于商业银行市场风险的以下说法中错误是()。A.就我国目前商业银行的发展现状而言，信用风险是其所面临的最大的最主要的风险种类之一B.市场风险只存在于银行的交易业务中C.市场风险可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险D.市场风险的存在是由于市场价格的不利变动而导致的正确答案：B26. 多选题：影响大额负债依赖度的是（）。A.大额负债B.短期投资C.盈利资产D.长期投资E.亏损资产正确答案：ABC27. 单选题：商业银行面临的外部风险不包括()。A.行业风险B.技术风险C.流动性风险D.项目风险正确答案：C28. 多选题

10、：商业银行记性期限错配分析时，说法正确的是()。A.表的横向结构是所有资产负债项B.合同期限错配是常见的流动性风险计量手段C.表的纵向结构是不同的时间段D.银行往往用长期存款去支持长期的贷款出现期限错配E.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越大正确答案：BE29. 多选题：下列关于经济资本、会计资本和监管资本的说法，不正确的有()。A.经济资本与商业银行的整体风险水平成正比B.会计资本可以小于经济资本的数量C.经济资本可作为一种媒介D.经济资本是为了应对一定期限内资产的预期损失E.监管资本与经济资本无关正确答案：BDE30. 单选题：下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是(

11、)。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击正确答案：C31. 单选题：【2015年真题】下列关于风险的说法，正确的是()。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失正确答案：D32. 多选题：下列选项中，属于商业银行市场风险限额管理的有（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.单一客户限额E.以上都包括正确答案：ABC33. 单选题：贷款组合的信用风险识别不包括(

12、)。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险正确答案：D34. 单选题：()是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。A.行政法规B.法律C.规章D.国际法正确答案：A35. 单选题：客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面?()A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率正确答案：A36. 单选题：下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.

13、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数、错误和遗漏的频率正确答案：A37. 单选题：某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能绐银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷正确答案：A38. 多选题：商业银行进行贷款转让的目的有（）。A.转移信用风险B.增加收益C.实现资产单一化D.提高经济资本配置效率E.集中风险正确答案：ABD39. 单选题：银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监

14、管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度正确答案：A40. 单选题：（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型正确答案：A41. 单选题：下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（）。A.重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额B.若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计人附属资本的部分不超过重估储备的70%C.优先股是商业银行发行的，给

15、予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分正确答案：D42. 单选题：下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是()。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股

16、票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险正确答案：D43. 单选题：商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级。第二维度是（）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级正确答案：B44. 多选题：商业银行账面资本包括()。A.未分配利润B.投资重估储备C.一般风险准备D.客户存款E.次级债券正确答案：ABC45. 多选题：风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）。A.不良贷款迁徙率B.资本充足程度C.超额备付金比率D.盈利能力E.准备金充足程度正确答案：BDE46. 单选题：2015年新增贷款75万亿元，对

17、应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.15C.5D.6正确答案：B47. 多选题：【2013年真题】我国银行监管领域所依据的主要法律包括（）。A.银行业监督管理法B.中国人民银行法C.贷款通则D.金融违法行为处罚法E.商业银行法正确答案：ABE48. 多选题：在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的部门有()。A.内部审计部门B.借贷审批部门C.公司业务部门D.风险管理部门E.监察稽核部门正确答案：DE49. 多选题：下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。A.收益率相关系数为0的两种资产B.收益率相关系数为-1

18、的两种资产C.收益率相关系数为-0.5的两种资产D.收益率相关系数为1的两种资产E.以上都对正确答案：ABC50. 单选题：根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LOSSCAL的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性正确答案：D51. 单选题：【2013年真题】市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开正确答案：D52. 多选题：盈利能力监管指标包括（）。A.资本金收益率B.不

19、良贷款率C.净利息收益率D.资产收益率E.非利息收入比率正确答案：ACDE53. 单选题：（）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备正确答案：A54. 单选题：下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险正确答案：A55. 多选题：情景分析中的情景可以()。A.人为设定B.直接使用历史上

20、发生过的情景C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景D.从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到E.通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到正确答案：ABCDE56. 单选题：银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行）中关于信息披露的要求，侧重于商业银行()和管理相关信息的披露。A.公司治理情况B.年度重大事项C.财务报告D.资本计量正确答案：D57. 单选题：【2014年真题】企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是()。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险正确答案：A58. 单选题：()是银行根据本行业务性质

21、、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法正确答案：B59. 单选题：计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.风险度量的结果受制于历史周期的长短C.无法充分计量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强正确答案：C60. 单选题：如果某商业银行持有l000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，

22、美元远期空头300万.那么该商业银行的即期净敞口头寸为()。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元正确答案：B61. 多选题：【2013年真题】商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。A.未能正确识别假钞B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E.未经授权办理大额取现业务正确答案：ACDE62. 单选题：下列属于信贷审批应遵循的原则的是()。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则正确答案：A63. 单选题：以下属于监管资本中的核心资本

23、的是（）。A.公开储备B.重估储备C.普通贷款储备D.混合性债务工具正确答案：A64. 多选题：对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿正确答案：CDE65. 单选题：风险管理部门独特的地位使其可以掌握商业银行整体的（）状况，为经营管理决策提供辅助作用。A.国家风险、市场风险和操作风险B.市场风险、信用风险和操作风险C.声誉风险、法律风险和战略风险D.市场风险、法律风险和声誉风险正确答案：B66. 单选题：【2018年真题】某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日

24、，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是()。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品正确答案：D67. 单选题：【2014年真题】关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层正确答案：B68. 单选题：【2012年真题】当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强()的管理。A.市场风

25、险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险正确答案：C69. 单选题：一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式的()的内容。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管D.应急计划正确答案：D70. 多选题：国别风险的计量方法应满足()。A.能够覆盖所有重大风险暴露B.能够覆盖不同类型的风险C.能够在单一层面按国别计量风险D.不能根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险E.能够在并表层面按国别计量风险正确答案：ABCE71. 单选题：【2018年真题】如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期

26、权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险正确答案：B72. 单选题：下列一级操作风险的原因分类中，属于外部原因的是()。A.人员B.流程C.监管D.信息科技系统正确答案：C73. 单选题：使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑（）。A.宏观环境和外部控制B.关键的业务经营环境和内部控制C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险正确答案：B74. 多选题：完整的资本充足率评估程序包括()方面。A.董事会和高级管理层的监督B.健全的资本评估C.风险的全面评估D.完善的监测和报告系统E.健全的内部控制检查正确答案：ABCDE7

27、5. 多选题：法律风险指新产品违反有关（），以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。A.法律B.法规C.公司章程D.监管规则E.监管要求正确答案：ABDE76. 单选题：优质流动性资产具有的特征不包括()。A.在广泛认可的发达市场中交易B.从历史上看，在系统性危机发生时，市场显示出向这类资产转移的趋势C.市场集中度高，主要由几家大型机构参与交易D.在银行中明确作为紧急资金来源，并由负责流动性风险管理的部门控制正确答案：C77. 多选题：以下关于商业银行贷款转让的说法，正确的有（）。A.贷款转让通常指贷款有偿转让B.贷款转让又被称为贷款出售C.贷款转让可以增

28、加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售E.与组合贷款转让相比，单笔贷款的转让则相对困难正确答案：ABCD78. 单选题：商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度，以下不正确的是()。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全正确答案：C79. 单选题：资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产与()的构成状况。A.到期负债B.未到期负债C.

29、总负债D.将来负债正确答案：A80. 单选题：【2013年真题】客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率正确答案：A81. 单选题：在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性正确答案：A82. 单选题：【2018年真题】资本充足程度监管指标

30、包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率正确答案：B83. 多选题：中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法明确了商业银行交易账户包括的内容有（）。A.商业银行账户提供的贷款业务B.商业银行的中间业务C.商业银行从事自营而短期持有并旨在E1后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E.为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸正确答案：CDE84. 单选题：某企业

31、2009年销售收入10亿元人民币，销售净利率为l4%，2009年初所有者权益为39亿元人民币，2009年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）A.3.00%B.3.11%C.3.33%D.3.58%正确答案：C85. 多选题：【2012年真题】X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证X银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有()。A.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险B.X银行在通过业务外包来转移操作风险C.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上D.外包服务最终责任人依然

32、是X银行E.业务外包本身也可能存在风险正确答案：BCDE86. 多选题：以下关于战略风险的说法正确的是（）。A.战略风险是一种多维风险B.战略风险体现在业银行战略目标缺乏整体兼容性C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷D.战略风险体现在公司内控力度不强E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏正确答案：ABCE87. 多选题：下列关于国别风险评估指标中比例指标的说法，正确的有()。A.外债总额与国民生产总值之比越低，表明外债负担越重B.偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，衡量一国短期的外债偿还能力C.应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性D

33、.国际储备与应付未付外债总额之比衡量一国国际储备偿付债务的能力E.国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力正确答案：BCDE88. 多选题：风险预警程序包括()。A.信用信息的收集和传递B.风险识别C.风险分析D.风险处置E.后评价正确答案：ACDE89. 多选题：商业银行的经营原则包括（）。A.盈利性B.安全性C.流动性D.扩张性E.竞争性正确答案：ABC90. 单选题：商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力正确答案：D91. 单选题：对于负债的流动性来讲，筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越()

34、。A.弱B.强C.不变D.不确定正确答案：B92. 单选题：【2013年真题】以下不属于金融期货主要分类的是（）。A.利率期货B.货币期货C.指数期货D.商品期货正确答案：D93. 单选题：下列关于风险文化的表述，不正确的是()A.培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”B.健康的风险文化以商业银行整体文化为背景，以经营价值最大化为目标C.制度是风险文化的精神核心D.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡正确答案：C94. 单选题：（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A

35、.董事会B.高级管理层C.商业银行的监事会D.市场风险管理部门正确答案：A95. 单选题：下列关于风险的说法。不正确的是()。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要正确答案：A96. 多选题：【2014年真题】在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。它包含的环节有()。A.了解银行的业务和风险管理制度B.界定其主要的业务

36、领域C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D.列举风险产生的原因E.形成风险评估报告正确答案：ABCE97. 单选题：银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。A.缺口分析B.情景分析C.压力测试D.敏感性分析正确答案：C98. 单选题：经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是()A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)/预期损失C.RAROC=(非预期损失一预势损失)/收益D.RAROC=(预期损失一非预剃损失)/收益正确答案：A99. 多选题：【2015年真题】市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括()，A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.资质准入E.风险控制水平正确答案：DE100. 多选题：国别风险的主要类型包括()。A.货币风险B.政治风险C.信用风险D.间接国别风险E.声誉风险正确答案：ABD